Nội dung
Bạn có nhu cầu vay online, đã đăng ký tại một đơn vị tín dụng, tuy nhiên, khoản vay của bạn bị từ chối mà không rõ lý do là gì. Hãy kiểm tra ngay xem bạn có rơi vào những trường hợp dưới đây hay không. Nếu có thì rất có thể đó chính là nguyên nhân khiến bạn bị từ chối khoản vay online.
Điểm tín dụng kém hoặc không có
Nếu bạn có điểm tín dụng thấp hoặc không có điểm tín dụng, có thể bạn sẽ gặp khó khăn trong việc xin vay tiền hoặc có khả năng bị từ chối khoản vay online. Điểm tín dụng thấp hoặc không có điểm tín dụng thường được coi là một rủi ro cho tổ chức cho vay, bởi vì nó cho thấy khả năng trả nợ đúng hạn của bạn có thể không cao.
Sở hữu điểm tín dụng thấp thì có thể bạn vẫn được duyệt khoản vay tuy nhiên lãi suất cho vay sẽ cao hơn, làm tăng tỷ lệ nợ. Đồng thời, hạn mức tín dụng cũng thấp hơn, họ không xác định được khả năng trả nợ của bạn như thế nào nên sẽ từ chối cung cấp hạn mức tín dụng lớn.
Bạn đang có nhiều khoản vay
Đa số các tổ chức tín dụng, tổ chức cho vay có thể từ chối khoản vay online nếu như bạn đã có quá nhiều khoản vay nợ khác, hoặc số nợ hiện tại đã quá cao, điểm tín dụng thì thấp. Việc có nhiều khoản vay sẽ làm tăng tỷ lệ nợ, hàng tháng bạn phải trả nợ cho rất nhiều bên thì khả năng thanh toán nợ cũng bị giới hạn lại. Các đơn vị tín dụng coi đây là một tình huống tài chính rủi ro, cho nên họ sẽ từ chối cho vay hoặc cung cấp khoản vay với lãi suất cao hơn để có thể bù đắp được rủi ro.
Bạn đang có nợ xấu
Có nợ xấu tức là bạn có lịch sử thanh toán nợ kém, hoặc thường xuyên trả nợ trễ hạn, chính vì vậy sẽ gặp khó khăn trong việc xin khoản vay mới. Bên cạnh đó, nợ xấu cũng ảnh hưởng rất nhiều đến điểm tín dụng, làm giảm khả năng bạn xin được khoản vay với điều kiện tốt, lãi suất ưu đãi.
Tuy nhiên, nếu bạn đang trong tình trạng nợ xấu thì có thể lựa chọn hình thức vay vốn P2P Lending hoặc đơn vị tài chính chuyên cung cấp khoản vay cho người có lịch sử tín dụng kém, có nợ xấu. Đương nhiên là bạn phải chấp nhận lãi suất cao hơn và điều kiện khoản vay nghiêm ngặt.
Bạn nộp đơn xin vay ở nhiều nơi
Nộp đơn vay ở nhiều nơi cùng một lúc là hành động không nên làm, nó có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn và bị từ chối khoản vay online. Việc nộp đơn vay ở nhiều nơi có thể tạo ra một số vấn đề như sau:
Mỗi khi bạn nộp đơn xin vay, tổ chức cho vay thường thực hiện một lần kiểm tra tín dụng cứng (hard inquiry - khác với soft inquiry (kiểm tra tín dụng mềm) là việc bạn tra cứu điểm tín dụng của mình). Kiểm tra tín dụng cứng này được ghi lại trong báo cáo tín dụng của bạn và có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Nếu bạn nộp quá nhiều đơn xin vay trong một thời gian ngắn, kiểm tra tín dụng cứng sẽ diễn ra nhiều lần và làm giảm điểm tín dụng của bạn.
Nếu bạn đã bị từ chối một lần, nó có thể gây ra dấu hiệu xấu cho các tổ chức cho vay khác và làm tăng khả năng bạn bị từ chối lại. Thay vì nộp đơn vay ở nhiều nơi cùng lúc, nên nghiên cứu và chọn tổ chức cho vay phù hợp với nhu cầu của bạn trước khi nộp đơn. Hãy cân nhắc kỹ về lãi suất, điều kiện khoản vay, và khả năng trả nợ của bạn.
Mục đích sử dụng khoản vay không hợp lý
Mục đích sử dụng khoản vay có ảnh hưởng đến việc duyệt khoản vay và điều kiện của khoản vay. Nhiều đơn vị tín dụng có thể từ chối khoản vay online của bạn nếu như phát hiện mục đích vay không hợp lý, tổ chức cho vay muốn đảm bảo rằng khoản vay của bạn được sử dụng một cách có trách nhiệm và đúng đắn, không có những hành động vi phạm pháp luật nào.
Nếu như đơn vị cho vay phát hiện ra lý do vay vốn của bạn không đúng thì khả năng các khoản vay trong tương lai bị từ chối là rất cao. Đồng thời, họ có thể áp dụng lãi suất cao hơn hoặc điều kiện khoản vay nghiêm ngặt hơn để bù đắp cho rủi ro tiềm tàng. Cho nên, để tăng cơ hội được duyệt cho khoản vay, hãy cân nhắc kỹ về mục đích của bạn và đảm bảo rằng nó hợp lý và cần thiết.
Yêu cầu về thu nhập không được đáp ứng
Một số đơn vị tín dụng sẽ có yêu cầu về chứng minh thu nhập khi duyệt khoản vay. Bạn có thể chứng minh qua tiền lương hàng tháng hoặc xuất trình các hợp đồng lao động, giấy xác nhận lương hay sao kê lương được trả qua tài khoản ngân hàng… Tuy nhiên, thu nhập từ tiền lương không chỉ là nguồn duy nhất để chứng minh thu nhập khi đi vay vốn. Bạn cũng có thể đưa ra chứng minh về thu nhập từ nhiều nguồn khác.
Trong trường hợp thu nhập của bạn không đáp ứng tiêu chuẩn của tổ chức cho vay hoặc không đủ để đảm bảo việc có thể trả nợ đúng hạn thì họ có thể từ chối khoản vay online của bạn. Tuy nhiên, có một số cách để tăng khả năng được duyệt cho khoản vay, bao gồm cải thiện thu nhập của bạn hoặc tìm các lựa chọn vay phù hợp với tình hình thu nhập hiện tại của bạn hơn.
Thu nhập và việc làm không ổn định
Thu nhập không ổn định và việc làm không ổn định có thể là một lý do để tổ chức cho vay xem xét việc có nên từ chối khoản vay online của bạn hay không, vì họ luôn muốn đảm bảo rằng bạn có khả năng trả nợ đúng hạn và có thể coi lý do thu nhập và việc làm không ổn định là một tình huống rủi ro.
Tổ chức cho vay ưa chuộng mức thu nhập ổn định và có tính chất dự đoán, ví dụ như thu nhập từ công việc làm thời gian cố định hoặc thu nhập từ công việc toàn thời gian. Nếu bạn có thu nhập không ổn định hoặc biến đổi, tổ chức cho vay có thể coi đây là một rủi ro. Nếu bạn thường xuyên thay đổi công việc hoặc có khoảng thời gian thất nghiệp dài, điều này cũng có thể là nguyên nhân khiến bạn bị từ chối khoản vay online.
Thiếu hồ sơ - khai báo hồ sơ không chính xác
Nếu bạn thiếu hồ sơ quan trọng hoặc khai báo hồ sơ không chính xác khi xin vay, khả năng cao là bạn sẽ bị từ chối khoản vay online. Đơn vị tài chính khi xét duyệt khoản vay sẽ yêu cầu một loạt tài liệu và thông tin để đánh giá khả năng hoàn thành nghĩa vụ nợ và xác định điều kiện của khoản vay.
Trong việc khai báo hồ sơ nếu sử dụng hồ sơ giả, đưa những thông tin không chính xác, hoặc những thông tin cũ chưa cập nhật lại vào hồ sơ vay cũng chắc chắn bị loại trong quá trình thẩm định.
Địa chỉ của bạn không được hỗ trợ
Không phải đơn vị tài chính hay ngân hàng nào mà bạn muốn vay cũng có địa chỉ, chi nhánh giao dịch tại địa phương mà bạn cư trú. Tuy vay online tiện lợi tuy nhiên việc trả nợ cũng là một vấn đề. Với một số người không sử dụng phương thức thanh toán trực tuyến, họ muốn thanh toán trực tuyến tại quầy, hoặc qua bên thứ ba thì sẽ khó thanh toán khoản vay, vì vậy, dù công ty tài chính rất muốn cho bạn vay, nhưng không thể duyệt vay được vì việc hoàn trả nợ của bạn gặp khó khăn. Đó cũng là một nguyên nhân khiến bạn bị từ chối khoản vay. Cho nên, chỉ nên nộp đơn xin vay tại những công ty tài chính, đơn vị tín dụng và ngân hàng có hỗ trợ cho vay tại địa phương mà bạn đang cư trú và làm việc.
Lời khuyên: Để không bị từ chối khoản vay online thì bạn nên cải thiện hồ sơ vay vốn của mình bằng một số biện pháp như:
Cung cấp đủ hồ sơ cá nhân liên quan thật hoàn chỉnh theo đúng yêu cầu của đơn vị cho vay;
Luôn có ý thức xây dựng và cải thiện điểm tín dụng của bạn, điểm tín dụng cực kỳ quan trọng trong quá trình vay vốn;
Cố gắng tăng thu nhập lên cao nhất có thể để luôn đảm bảo việc thanh toán nợ đúng hạn;
Giảm nợ không cần thiết;
Tích lũy tiền tiết kiệm để tạo lòng tin cho ngân hàng và các tổ chức tín dụng…
Như vậy, trên đây chúng tôi đã giúp bạn giải đáp phần nào những nguyên do bị từ chối khoản vay online, đồng thời cũng đưa ra các biện pháp giúp bạn cải thiện hồ sơ vay vốn để tình trạng này không xảy ra. Chúc các bạn thành công và có thể vay vốn với những điều kiện ưu đãi tại các đơn vị tín dụng mà bạn chọn.
02437554190