Nội dung
Đầu tư tiền tiết kiệm của bạn trong thời buổi ngày nay có rất nhiều lựa chọn. Việc thờ ơ rồi chứng kiến người khác thành công nhờ làn sóng đầu tư, làm cho hội chứng FOMO (Sợ bỏ lỡ) đã trở thành phổ biến với mọi người trong cuộc sống hiện đại.
Bạn có bao giờ tự hỏi liệu mình có đang đầu tư tiền tiết kiệm đúng hay liệu có nơi nào đầu tư hiệu quả hơn không? Trong bài viết này, chúng tôi sẽ giúp bạn hiểu các loại sản phẩm đầu tư để giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt.
Đầu tư tiền tiết kiệm: kỳ vọng và thực tế
Đầu tư tiền tiết kiệm vào quỹ tương hỗ
Quỹ tương hỗ là một loại hình đầu tư tập thể được quản lý chuyên nghiệp bởi các chuyên gia tài chính. Ở đây, nguồn vốn được huy động từ việc đầu tư tiền tiết kiệm và được đầu tư vào các loại tài sản như cổ phiếu, trái phiếu, tiền tệ, . Quỹ tương hỗ có thể mang lại lợi ích cho nhà đầu tư như khả năng phân tán rủi ro, tiết kiệm chi phí giao dịch, tiếp cận các kênh đầu tư khác nhau.
Tại Việt Nam, đầu tư vào quỹ tương hỗ còn chưa phổ biến
Kỳ vọng: Tôi sẽ có thể nhận được lợi nhuận rất cao trong một thời gian ngắn.
Thực tế Mặc dù các quỹ tương hỗ có lợi nhuận cao hơn gửi tiền tiết kiệm, nhưng nó cần thời gian và sự kiên nhẫn để đạt được lợi nhuận cao. Bạn cũng cần phải nhận thức được những rủi ro tiềm ẩn. Các quỹ tương hỗ là cho phép bạn đầu tư vào nhiều loại chứng khoán khác nhau bao gồm cổ phiếu, trái phiếu và hàng hóa. Vì các quỹ tương hỗ được quản lý bởi các chuyên gia nên bạn có thể yên tâm khi biết rằng khoản đầu tư của mình nằm trong tay các chuyên gia. Bạn không cần phải có nhiều vốn để đầu tư vào quỹ tương hỗ; bạn có thể bắt đầu bằng cách đầu tư ít nhất là Rs. 500 một tháng. Đồng thời, bạn có thể dễ dàng rút tiền từ quỹ, điều này làm cho nó trở thành một khoản đầu tư rất thanh khoản. Mặc dù có những ưu điểm rõ ràng này, các quỹ tương hỗ cũng có những nhược điểm nhất định. Vào cuối ngày, chúng được liên kết với thị trường, điều đó có nghĩa là chúng sẽ chịu sự biến động của thị trường và mang một số rủi ro. Các quỹ tương hỗ cũng tính phí hàng năm, bất kể quỹ hoạt động như thế nào.
Kết luận: Nếu bạn có mức độ chấp nhận rủi ro hợp lý và đang tìm cách đặt các quỹ thanh khoản vào một sản phẩm mang lại cho bạn tỷ lệ hoàn vốn tốt, thì các quỹ tương hỗ là lựa chọn tốt nhất của bạn.
Tiền gửi ngân hàng (FD)
Gửi tiết kiệm ngân hàng là một loại hình đầu tư tiền tiết kiệm của khách hàng tại ngân hàng với mục đích tích lũy nhận được lãi suất. Khách hàng sẽ đặt tiền vào một tài khoản tiết kiệm và ngân hàng sẽ trả lãi suất cho số tiền đó trong khoảng thời gian được định trước. Ngoài ra, hình thức gửi tiết kiệm còn giúp khách hàng định hạn ngân sách tiêu dùng và dự trù kế hoạch chi tiêu trong tương lai.
Danh sách các ngân hàng tại Việt Nam
Kỳ vọng: Tiền gửi cố định là một cách tuyệt vời để tăng số tiền tiết kiệm với rủi ro thấp.
Thực tế: Mặc dù Gửi tiết kiệm (FD) chắc chắn là một sản phẩm đầu tư có rủi ro thấp, nhưng chúng cũng có một số mặt hạn chế. Đúng là tiền gửi có kỳ hạn là một cách tuyệt vời để bắt đầu hành trình đầu tư của bạn. Đơn giản bởi vì chúng là những công cụ có rủi ro thấp. Không giống như quỹ tương hỗ và cổ phiếu, chúng không phụ thuộc vào lợi nhuận của tổ chức mà đi kèm với lợi nhuận cố định. Nếu bạn có một số tiền hạn chế để đầu tư và thích rủi ro thấp, FD có lẽ là lựa chọn tốt nhất của bạn. Đồng thời, FD cũng có mặt hạn chế. Tiền lãi từ tiền gửi cố định có thể thấp hơn nhiều so với các công cụ liên kết với thị trường như quỹ tương hỗ, đầu tư cổ phần và cổ phiếu. Ngoài ra, FD không có tính thanh khoản cao như các công cụ ngắn hạn khác như cổ phiếu và quỹ tương hỗ. Nếu bạn đáo hạn tiền gửi tiết kiệm trước hạn, bạn phải trả phí phạt và thậm chí có thể nhận được lợi tức đầu tư thấp.
Kết Luận: FD là một ý tưởng tuyệt vời nếu bạn đang tìm kiếm một sản phẩm rất an toàn mang lại lợi nhuận hợp lý trong trung hạn.
Đầu tư tiền tiết kiệm vào P2P (Cho vay ngang hàng)
Vay ngang hàng là một hình thức cho vay tiền dựa trên nền tảng công nghệ số, mà người vay và người cho vay được kết nối trực tiếp với nhau mà không cần thông qua ngân hàng hay tổ chức tín dụng. Người có nhu cầu đầu tư tiền tiết kiệm làm tiền cho người khác vay. Vay ngang hàng có thể mang lại lợi ích cho cả hai bên như lãi suất thấp hơn cho người vay và lợi nhuận cao hơn cho người cho vay. Tuy nhiên, vay ngang hàng cũng có những rủi ro như sự thiếu minh bạch, khả năng mất vốn khi người vay không thực hiện nghĩa vụ trả nợ.
Đầu tư vào thị trường cho vay ngang hàng
Kỳ vọng: Cho vay P2P cực kỳ rủi ro và không phù hợp với các nhà đầu tư thông thường hoặc bán lẻ.
Thực tế: Cho vay P2P đang được hỗ trợ bởi các nền tảng cực kỳ đáng tin cậy khiến nó trở thành một lựa chọn đầu tư khá an toàn với cơ hội thu được lợi nhuận đã điều chỉnh rủi ro cao hơn so với các lựa chọn đầu tư truyền thống. Nền tảng cho vay P2P kết nối trực tiếp các nhà đầu tư với những người vay, các nhà đầu tư thường nhận được tỷ lệ hoàn vốn cao hơn nhiều. Với thực tế là một số nền tảng P2P ở Việt Nam được xây dựng trên công nghệ tiên tiến, chúng có xu hướng vận hành rất đơn giản và thuận tiện. Tuy nhiên, do cho vay P2P vẫn còn tương đối mới ở Việt Nam. Bạn nên chọn các nền tảng nổi tiếng, lấy công nghệ làm trung tâm để đến sự minh bạch và tiện lợi. Cùng với P2P Lending, có nhiều lựa chọn đầu tư trong đó nguyên tắc được hỗ trợ bởi đối tác phù hợp với cả những nhà đầu tư nhỏ và non trẻ để kiếm được ROI tốt hơn so với nhiều kênh đầu tư chính thống.
Kết Luận: Nếu bạn có mức độ chấp nhận rủi ro cao và đang tìm kiếm tỷ suất lợi nhuận cao trong ngắn hạn và trung hạn, thì cho vay P2P là lựa chọn hoàn hảo.
Đầu tư vào chứng khoán
Thị trường chứng khoán là nơi diễn ra các hoạt động trao đổi, mua bán, chuyển nhượng các loại cổ phiếu, thể hiện quyền sở hữu của các nhà đầu tư đối với một doanh nghiệp cổ phần. Thị trường chứng khoán có thể bao gồm các cổ phiếu được niêm yết trên sàn giao dịch chứng khoán đại chúng, hoặc những cổ phiếu được giao dịch một cách không công khai . Thị trường chứng khoán có vai trò quan trọng trong việc phân bổ vốn, tạo cơ hội đầu tư và phản ánh tình hình kinh tế của một quốc gia. Người có nhu cầu đầu tư tiền tiết kiệm có thể mở tài khoản và có thể giao dịch mua bán cổ phiếu trên hai sàn giao dịch là Sở Giao dịch Chứng khoán Thành phố Hồ Chí Minh (HOSE) và Sở Giao dịch Chứng khoán Hà Nội (HNX), cùng với thị trường UPCom.
Đầu tư vào thị trường chứng khoán
Kỳ vọng: Bất cứ ai cũng có thể đầu tư vào thị trường chứng khoán và kiếm tiền từ việc tăng giá cổ phiếu và cổ tức.
Thực tế Đầu tư vào cổ phiếu đòi hỏi kiến thức tốt về xu hướng thị trường và hiểu biết sâu sắc về ngành. Việc đầu tư vào thị trường chứng khoán thông qua tài khoản tương đối dễ dàng. Nếu bạn chọn không sử dụng một nhà môi giới, bạn thậm chí không phải trả một khoản phí giao dịch lớn. Ngoài ra, đó là con đường tốt nhất nếu bạn đang muốn kiếm tiền nhanh chóng trong một khoảng thời gian ngắn. Tuy nhiên, đầu tư vào thị trường chứng khoán đầy rủi ro. Nếu bạn không có chuyên môn cần thiết, bạn có thể sẽ mất rất nhiều tiền trong một thời gian ngắn. Nghĩa vụ thuế đối với các khoản đầu tư vào thị trường chứng khoán cũng có xu hướng cao.
Kết luận: Đây là một lựa chọn tuyệt vời cho những người có hiểu biết sâu về thị trường chứng khoán hoặc sẵn sàng bỏ thời gian và công sức để tìm hiểu.
Xem thêm: Bài học Đầu tư lon cà phê
Đầu tư tiền tiết kiệm vào Vàng
Đầu tư vàng là hình thức dùng tiền mua vàng với kỳ vọng sẽ thu lợi nhuận trong tương lai dựa trên sự biến động của giá vàng. Vàng là một tài sản có giá trị cao, không bị mất giá trong tình thế loạn lạc và được xem là nơi trú ẩn an toàn cho dòng tiền. Đầu tư vàng có thể mang lại những lợi ích như tính thanh khoản cao, sự đa dạng hóa danh mục đầu tư, lưu giữ giá trị trường tồn và bảo hiểm chống lạm phát.
Đầu tư tiền tiết kiệm vào vàng
Kỳ vọng: Tài sản luôn an toàn trước bất kì biến động nào và bạn kiếm được lợi nhuận khi giá vàng tăng.
Thực tế: Giống như đầu tư cổ phiếu, bất động sản và quỹ tương hỗ, đầu tư vàng là một lựa chọn rất hợp lý với nhiều lợi ích. So với các lựa chọn thay thế như cổ phiếu, mua vàng ít chịu rủi ro thị trường và lạm phát hơn. Mua vàng đa dạng hóa danh mục đầu tư của một người và phân bổ một phần khoản đầu tư của một người vào vàng là một kế hoạch dự phòng tuyệt vời cho những thời điểm quan trọng.
Kết luận: Sự tăng trưởng từ vàng có thể tăng nếu đầu tư vào thời điểm giá vàng tăng trưởng tốt. Đầu tư vàng đã có lịch sử hàng nghìn năm lịch sử và nó vẫn còn nguyên giá trị không hề giảm sút. Vàng là điểm đến cho các nhà đầu tư ưa sự an toàn và chắc chắn.
Đầu tư bất động sản
Đầu tư bất động sản là hình thức đầu tư tiền tiết kiệm mua bán, phát triển các loại hình như nhà ở, đất đai... để thu lợi nhuận nhờ chênh lệch giá. Bất động sản là những tài sản không thể di dời được và có giá trị cao. Đầu tư bất động sản có thể mang lại nguồn thu nhập thụ động cho chủ đầu tư và có khả năng sinh lời cao.
Đầu tư bất động sản
Kỳ vọng Bất động sản là cách duy nhất để có được lợi nhuận lớn trong thời gian dài.
Thực tế: Mặc dù bất động sản là một khoản đầu tư dài hạn có giá trị. Nhiều người vẫn coi bất động sản là một trong những khoản đầu tư dài hạn hữu hình và có giá trị nhất. Vì bất động sản được biết là đánh giá rất cao theo thời gian, nên việc đặt cược bất động sản chiến lược có thể mang lại lợi nhuận. Đồng thời, bất động sản là một trong những lựa chọn đầu tư kém thanh khoản nhất. Bạn sẽ chỉ có thể bán với lãi sau vài năm.
Ngoài ra, bạn sẽ cần một số vốn đáng kể để thậm chí trả trước cho một tài sản. Vào cuối ngày, các quyết định đầu tư của bạn nên được hướng dẫn bởi những gì phù hợp với bạn. Điều này phụ thuộc vào bất kỳ số lượng yếu tố nào, thu nhập, tuổi tác, khẩu vị rủi ro của bạn, v.v. Hy vọng rằng giờ đây bạn đã có cái nhìn tổng quan về các sản phẩm đầu tư chính và đang trên đường đưa ra quyết định sáng suốt hơn.
1900633337