Cách tăng điểm tín dụng lên 700 giúp vay tiền siêu dễ

Nội dung

Cách tăng điểm tín dụng trên hệ thống CIC từ những mẹo mà Vclick đúc kết có tại bài viết này. Cùng tìm hiểu để bạn nắm được việc tăng điểm tín dụng hữu ích như thế nào, trong đó sở hữu điểm tín dụng cao giúp bạn vay tiền ở đâu cũng dễ.

Điểm tín dụng 706 là mức điểm cao nhất, số điểm tối đa trên thang đo CIC, thể hiện một cá nhân uy tín cao. Khách hàng hạng 1 luôn được ngân hàng và các tổ chức tín dụng ưu ái duyệt vay tiền nhanh.

Điểm tín dụng là gì?

Điểm tín dụng là chỉ số đánh giá mức độ uy tín của cá nhân, tổ chức trong lĩnh vực tài chính thông qua lịch sử vay vốn tại các ngân hàng và tổ chức tài chính.

Ở nước ta, điểm tín dụng được ghi nhận và đánh giá bởi CIC - Trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam, đây là tổ chức thuộc quản lý của Ngân hàng Nhà nước, có nhiệm vụ thu thập thông tin tín dụng của khách hàng và đánh giá theo thang đo từ 403 đến 706 điểm tương đương với hạng từ 1 đến 10.

Trung tâm tín dụng Việt Nam CIC là đơn vị đánh giá tín dụng uy tín

Cá nhân, tổ chức có thể gửi yêu cầu tra cứu điểm tín dụng lên hệ thống CIC để biết điểm của mình là bao nhiêu, đang mở mức mấy.

Điểm tín dụng CIC sẽ là thước đo chung cho tất cả những cá nhân tham gia hoạt động tài chính (vay, tiêu dùng qua thẻ tín dụng…), đây là căn cứ để ngân hàng quyết định có duyệt hồ sơ vay của bạn hay không, hạn mức và kỳ hạn vay như thế nào?

Điểm tín dụng cao có nghĩa là bạn là người có lịch sử tín dụng “đẹp”, là khách hàng tiềm năng nên được các ngân hàng và công ty tài chính quan tâm.

Điểm tín dụng bao nhiêu là tốt?

Ngân hàng và tổ chức tài chính đều dùng điểm tín dụng như một tiêu chuẩn chung để đánh giá mức độ uy tín của khách hàng, từ đó phân loại khách và ấn định hạn mức, lãi suất cho vay, phòng tránh rủi ro khi giao dịch.

Điểm tín dụng từ 588 điểm trở lên được đánh giá là tốt

Thang điểm tín dụng của CIC như sau:

Như vậy điểm tín dụng từ 588 trở lên được đánh giá là tốt, nằm trong 4 nhóm khách hàng có khả năng được duyệt vay rất cao.

Điểm tín dụng được CIC đánh giá trên toàn bộ dữ liệu quan hệ tín dụng tại thời điểm cuối tháng gần thời điểm chấm nhất. Nếu điểm tín dụng của bạn chưa cao thì cũng đừng lo bưởi điểm được CIC cập nhật hàng tháng theo biến động thông tin tín dụng của khách hàng.

Chỉ cần bạn có lịch sử tín dụng tốt, thanh toán các khoản vay đúng hạn là điểm sẽ tăng dần theo thời gian.

Lý do cần tăng điểm tín dụng

Đối với người có điểm tín dụng ở mức tốt cho đến rất tốt thường sẽ chọn vay ngân hàng để nhận hạn mức cao và lãi suất thấp hơn là chọn vay ở các công ty tài chính. Dưới đây là những lý do bạn nên tăng điểm tín dụng cá nhân

Lãi suất: Phía cho vay coi bạn là người vay có rủi ro thấp khi bạn có điểm tín dụng cao. Đặc biệt, các ngân hàng cũng cung cấp cho bạn quyền thương lượng lãi suất khi bạn đàm phán với nhân viên tín dụng. Do đó, việc nhận các khoản vay cá nhân với lãi suất tương đối thấp hơn sẽ dễ dàng hơn so với những người có điểm thấp.

Hạn mức: Bên cho vay xác định số tiền cho vay dựa trên điểm tín dụng của bạn. Điểm tín dụng tốt có nghĩa là bạn có thể hoàn trả khoản vay của mình mà không bị vỡ nợ. Do đó, bạn có thể dễ dàng đăng ký khoản vay cao hơn với lãi suất thấp khi điểm cao của bạn cao.

Thời gian thẩm định: Điểm tín dụng thể hiện uy tín của bạn và đóng vai trò là mức độ đáng tin cậy khi bên cho vay xác minh đơn vay của bạn. Do đó, sẽ có nhiều cơ hội nhận được sự chấp thuận ngay lập tức đối với khoản vay cá nhân của bạn khi bạn có điểm tín dụng tốt.

Uy tín tín dụng: Một người có điểm tốt được coi là người sở hữu "hành vi tài chính có trách nhiệm" và do đó trở thành một người vay đáng tin cậy. Nó trực tiếp thể hiện uy tín tín dụng của bạn và cho thấy khả năng hoàn trả các khoản phí, khoản vay. Do đó, bên phía cho vay coi bạn là đáng tin khi bạn có điểm tín dụng tốt.

Cách tăng điểm tín dụng để vay tiền dễ

Điểm tín dụng của bạn càng cao thì trong mắt đơn vị cho vay, bạn lại càng là khách hàng tiềm năng cần giữ chân, vì thế sẽ có những ưu đãi dành cho bạn như: Duyệt vay nhanh, lãi suất hấp dẫn, hạn mức cao…

Cần tăng điểm tín dụng để bạn có thể hưởng những ưu đãi khi thực hiện các giao dịch tài chính. Hãy tham khảo những phương pháp tăng điểm tín dụng sau đây, thực hiện liên tục trong thời gian dài, bạn có thể dễ dàng đạt điểm tín dụng tối đa.

Luôn thanh toán các khoản nợ đúng thời hạn

Giữ cho lịch sử tín dụng của bạn “sạch sẽ” là yếu tố quyết định để cải thiện điểm tín dụng. Khi thực hiện bất cứ khoản vay nào bạn cũng cần phải quan tâm đến thời hạn thanh toán và hoàn thành đúng hạn. Điều này sẽ khiến đơn vị cho vay đánh giá cao uy tín và rất có lợi cho những lần vay vốn tiếp theo. Lotte sẵn sàng cấp cho bạn khoản vay 70 triệu bằng sim nếu điểm tín dụng của bạn trên 620. Hay các đối tác khác trên Vclick cho vay nhanh 20 triệu nếu điểm tín dụng của bạn trên 580.

Không chi tiêu hết/vượt hạn mức tín dụng được cấp

Hạn mức tín dụng đối với từng cá nhân tuỳ thuộc vào ngân hàng và loại thẻ sẽ khác nhau, được cấp theo thu nhập của bạn.

Khách hàng cần nắm rõ hạn mức này, tránh chi tiêu hết hay vượt quá mức tín dụng, khiến bạn vừa bị trừ điểm tín dụng lại vừa phải chịu phí phạt ở mức lãi suất cao.

Đạt điểm tín dụng tối đa không quá khó

Vay tiền nhanh

Hạn chế việc mở quá nhiều thẻ tín dụng

Mở quá nhiều thẻ tín dụng sẽ làm tăng tổng nợ trên thu nhập và giảm khả năng chi trả của bạn. Hiện nay, việc chi tiêu qua thẻ tín dụng đang trở nên phổ biến do nhiều đơn vị phát hành thẻ liên tục cập nhật những ưu đãi như hoàn tiền, giảm giá khi sử dụng dịch vụ, mua hàng…

Chính vì thế nhiều người liên tiếp mở thẻ để sử dụng mà không biết rằng điều này khiến cho điểm tín dụng của bạn bị sụt giảm. Các ngân hàng, tổ chức tín dụng đánh giá việc cá nhân sở hữu nhiều thẻ tín dụng tương đương với đang gặp vấn đề tài chính, vì vậy khó có khả năng trả nợ nên sẽ cân nhắc việc duyệt cho vay.

Dùng thẻ tín dụng một cách thông minh

Dùng thẻ tín dụng đúng cách cũng sẽ giúp bạn tăng điểm tín dụng. Hãy đảm bảo không chi tiêu vượt quá hạn mức, tốt nhất chỉ nên tiêu khoảng 30% hạn mức được cấp. Đảm bảo thanh toán nợ thẻ đúng hạn để nâng cao điểm tín dụng.

Bạn cũng nên tránh hủy thẻ tín dụng mở dưới 6 tháng, không rút tiền mặt từ thẻ nếu không quá cấp thiết.

Lựa chọn số tiền cần vay phù hợp với khả năng chi trả

Hãy lựa chọn khoản vay phù hợp với khả năng chi trả hàng tháng của bạn, việc này sẽ cân bằng tình trạng tài chính của bạn và tăng khả năng thanh toán đúng hạn cũng như uy tín của bạn. 

Không nên lựa chọn số tiền vay quá lớn nằm ngoài khả năng chi trả, khoản tiền phải trả hàng tháng chỉ nên chiếm tối đa 50% thu nhập của bạn. Nếu bạn cần vay số tiền lớn, có thể cân nhắc thời gian vay dài ra để số tiền phải trả hàng tháng thấp đi.

Không đứng tên trên hợp đồng vay hộ người khác

Đứng tên trên hợp đồng tín dụng để vay hộ bạn bè, người thân tiềm ẩn quá nhiều rủi ro. Khi người được bạn vay hộ không chi trả đúng hạn hoặc mất khả năng chi trả sẽ vừa gây thất thoát tài chính vừa ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng của bạn. 

Trả hết nợ cũ trước khi đăng ký vay thêm

Hãy nhớ tất toán toàn bộ nợ cũ trước khi bắt đầu một khoản vay mới. Khi bạn có quá nhiều khoản vay ở nhiều đơn vị tài chính khác nhau cùng lúc cũng khiến ngân hàng nghi ngờ khả năng trả nợ của bạn, do đó rất khó để duyệt vay.

Quan trọng nhất để có điểm tín dụng tối đa là đừng bao giờ chi tiêu hết hoặc nhiều hơn thu nhập của mình. Hãy kiên trì thực hiện những bí kíp tăng điểm tín dụng, bạn sẽ có thể đạt điểm tối đa và cơ hội vay tiền online vay tín chấp được duyệt siêu nhanh.

Hãy truy cập Vclick để tạo khoản vay tiền online nhanh với lãi suất ưu đãi, duyệt vay và giải ngân siêu tốc.

Câu hỏi về điểm tín dụng CIC

Cách tra cứu điểm tín dụng CIC?

- Tra cứu tại quầy ngân hàng, khách hàng cung cấp cccd/cmt nhân viên ngân hàng sẽ khai thác thông tin điểm tín dụng cho bạn

- Tra cứu online bằng ứng dụng CIC: bạn truy cập vào website của CIC, tải ứng dụng và đăng kí thông tin tại https://cic.gov.vn/

Báo cáo tín dụng cá nhân CIC thể hiện nội dung gì?

- Các báo cáo tài sản hiện hữu

- Thời gian phát sinh, và giá trị khoản vay, nợ cần chú ý trong vòng 12 tháng gần nhất, diễn biến dư nợ tăng hoặc giảm, đơn vị quan hệ tín dụng…báo cáo dư nợ quá đó đánh giá điểm tín dụng và số điểm của bạn ở đâu trên thang điểm tín dụng

- Thể hiện điểm tín dụng của bạn thuộc bao nhiều % người khai thác tín dụng trên CIC

- Báo cáo nợ xấu của bạn trong 3-5 năm gần nhất

CIC lưu thông tin gì của bạn trên hệ thống?

- Thông tin khoản vay hoặc số tiền còn lại mà cá nhân, tổ chức còn nợ ngân hàng.

- Hợp đồng vay vốn tín dụng giữa các cá nhân, tổ chức được ký với ngân hàng nào?

- Thời gian vay vốn và thời gian phải tiến hành trả nợ khoản vay cũng như thời gian hoàn trả món nợ đã vay của khách hàng là bao lâu?

- Việc trả nợ của cá nhân và tổ chức diễn ra như thế nào?

- Nhóm nợ của bạn. Khi vay cá nhân và tổ chức đã dùng tài sản nào để thế chấp?

Sau bao lâu điểm tín dụng của tôi được cập nhật lại trên CIC?

- Quan hệ tín dụng của bạn với phía ngân hàng, công ty tài chính chậm nhất 5 ngày làm việc sẽ được cập nhật và hiển thị trên CIC

Có nợ xấu nhưng đã thanh toán hết, bao lâu tôi xóa được lịch sử nợ xấu trên CIC?

- Thông tin nợ xấu của khách hàng được lưu lại tối đa 5 năm kể từ ngày bạn thanh toán hết nợ xấu. Với các khoản vay 10 triệu nếu bạn thanh toán hết, thông tin nợ sẽ được xóa ngay khi tổ chức tín dụng báo cáo với CIC

Khai thác tín dụng cic có mất phí không?

CIC cho phép cá nhân khai thác tín dụng miễn phí 1 lần trong 1 năm kể từ thời điểm khai thác. Trong năm, nếu có nhu cầu báo cáo tín dụng thêm, khách hàng cá nhân trả phí 22.000vnđ trên 1 lần khai thác thêm.