Nội dung
Uy tín tín dụng là thước đo để người cho vay đánh giá mức độ “xứng đáng” của người vay để nhận được khoản vay mới. Vậy những yếu tố cần để xây dựng uy tín tín dụng là gì và làm thế nào để cải thiện mức độ uy tín tín dụng của mình? Cùng Vclick tìm hiểu qua blog sau.
Uy tín tín dụng là gì?
Uy tín tín dụng (creditworthiness/ credit reputation) là khả năng của một cá nhân hoặc tổ chức để đáp ứng các cam kết tài chính, chẳng hạn như thanh toán nợ hoặc trả lãi suất, dựa trên tài sản, lịch sử tín dụng và khả năng tài chính hiện tại.
Uy tín tín dụng cũng sẽ được đo bằng điểm tín dụng của bạn, điểm tín dụng càng cao thì uy tín tín dụng cũng cao tương đương, ngược lại, điểm tín dụng thấp thì uy tín của bạn cũng thấp.
Các yếu tố xây dựng uy tín tín dụng bao gồm: năng lực, vốn, tư cách, tài sản thế chấp và các điều kiện khác. Để cải thiện uy tín tín dụng bạn có thể bắt đầu bằng việc cải thiện báo cáo tín dụng (credit report) và điểm tín dụng của mình.
Những điều có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn thì cũng sẽ ảnh hưởng đến uy tín tín dụng của bạn, chẳng hạn như lịch sử tín dụng, nợ chưa trả, số lượng tài khoản tín dụng, thời gian sử dụng tín dụng, có phát sinh thêm tín dụng mới hay không, tình trạng sức khỏe tài chính hiện tại…
Ý nghĩa của uy tín tín dụng
Điểm tín dụng của bạn cung cấp cho đơn vị cho vay biết mức độ phù hợp của bạn đối với khoản vay hoặc đơn đăng ký phát hành thẻ tín dụng, dựa trên cách mà bạn xử lý tín dụng trong quá khứ, căn cứ vào các yếu tố như báo cáo tín dụng tổng thể, điểm tín dụng và lịch sử thanh toán của bạn. Bên cạnh đó, đơn vị cho vay cũng dựa vào uy tín tín dụng để xác định các điều khoản nhất định cho khoản vay như phí áp dụng hay lãi suất.
Nếu bạn là người đi vay với điểm tín dụng tốt (thấp nhất là 570 điểm tại Việt Nam) tương đương với uy tín tín dụng tốt, khả năng chấp thuận khoản vay của đơn vị cho vay sẽ cao hơn, với các điều khoản có lợi hơn, lãi suất ưu đãi hơn. Ngược lại, nếu uy tín tín dụng của bạn thấp, để phòng ngừa rủi ro có thể xảy ra, bên cho vay sẽ tính phí cao hơn, hạn mức cho vay thấp hơn hoặc nghiêm trọng hơn là từ chối đơn đăng ký vay vốn của bạn.
Uy tín tín dụng cũng là yếu tố quyết định cho phép bạn tiếp cận được với các sản phẩm tài chính tốt với chi phí ưu đãi, tiết kiệm được một khoản tiền tương đối.
Có uy tín tín dụng cao bạn cũng tự tin hơn trong việc vay mượn, đáp ứng nhu cầu tài chính khẩn cấp và cảm thấy yên tâm hơn trong tài chính của mình.
Với những cá nhân có ý định khởi nghiệp hay đầu tư, uy tín tín dụng tốt sẽ giúp bạn tiếp cận được với nguồn vốn hoặc nguồn tài trợ một cách dễ dàng hơn.
5 Cách xây dựng lịch sử tín dụng từ sớm
Đăng ký thẻ tín dụng dành cho sinh viên
Bắt đầu từ khi còn là sinh viên bạn đã có thể xây dựng uy tín tín dụng cho mình bằng cách đăng ký mở thẻ tín dụng dành cho sinh viên. Các ngân hàng sẽ giúp các bạn sinh viên mở thẻ tín dụng với tư cách là thẻ phụ của cha mẹ hoặc có thể tự đứng tên thẻ chính nếu như có tài sản đảm bảo. Việc này giúp sinh viên có thể tiếp cận được với nguồn vốn chính thống để phục vụ mục đích tiêu dùng sớm (chi phí sinh hoạt, chi phí học tập) - là biện pháp “cứu cánh hữu hiệu” với mỗi sinh viên, cũng là ước mơ sở hữu riêng cho mình một tài khoản tiền có thể sử dụng bất cứ lúc nào.
Lợi ích của việc mở thẻ tín dụng dành cho sinh viên đó là các bạn chủ động hơn trong kế hoạch tài chính của chính bạn, chi tiêu như thế nào, kiểm soát chi tiêu ra sao, tích luỹ cho bản thân… sớm xây dựng được thói quen quản lý tài chính cá nhân giúp ích rất nhiều cho tương lai, đồng thời cũng xây dựng nên lịch sử tín dụng dài hạn. Hơn nữa, sử dụng thẻ tín dụng cũng khá an toàn, bảo mật hơn so với sử dụng tiền mặt, đồng thời cũng có những ưu đãi trong quá trình chi tiêu, giúp các bạn tiết kiệm hơn.
Nếu các bạn sinh viên có kế hoạch chi tiêu hợp lý và thanh toán tín dụng đúng hạn thì điểm tín dụng sẽ rất cao, uy tín tín dụng cũng tăng lên theo. Và đây chính là một cách xây dựng uy tín tín dụng từ rất sớm.
Nhận một khoản tín dụng giáo dục
Tín dụng giáo dục hay nói một cách dễ hiểu là vay tiền đóng học phí cũng là một cách xây dựng uy tín tín dụng và lịch sử tín dụng từ sớm. Theo Quyết định số 157/2007/QĐ-TTg của Thủ tướng Chính phủ thì đến nay Bộ Giáo dục và Đào tạo đã triển khai rất nhiều chương trình tín dụng dành cho học sinh sinh viên, đảm bảo cho các học sinh sinh viên khắp cả nước có cơ hội được đi học đại học trong bối cảnh giáo dục đại chúng, phù hợp với xu thế chung của giáo dục đại học toàn cầu, cũng loại bỏ nút thắt gánh nặng học phí cho các em có hoàn cảnh khó khăn được tiếp tục theo đuổi giấc mơ đại học của mình.
Các bạn học sinh sinh viên sẽ được vay một khoản tiền mỗi tháng và trả nợ vào một số năm nhất định sau khi tốt nghiệp đại học. Nếu như bạn có thể thanh toán đúng hạn số tiền học phí này thì lịch sử tín dụng của bạn sẽ rất “đẹp”, điểm số tín dụng cao và uy tín tín dụng cũng tốt. Ngược lại, khi bạn không trả khoản nợ học phí này thì điểm số tín dụng thấp và uy tín tín dụng của bạn cũng giảm theo luôn.
Tạo tài khoản mua trước trả sau
Mua trước trả sau là một hình thức thanh toán trên các nền tảng mua sắm: sàn thương mại điện tử, ứng dụng du lịch, website bán hàng... Bạn có thể mua sản phẩm dịch vụ trước, không cần thanh toán ngay lập tức mà sẽ thanh toán sau một khoảng thời gian xác định, tuỳ vào thoả thuận của bạn với nhà cung cấp dịch vụ mua trước trả sau. Đây cũng là một cách để bạn xây dựng uy tín tín dụng và lịch sử tín dụng dài hạn cho mình.
Như vậy, “mua trước trả sau” cũng chỉ là một hình thức đi vay mà đối tượng cho bạn vay ở đây là các sàn thương mại điện tử hoặc các cửa hàng bán hàng hoá sản phẩm cho bạn. Sở hữu tài khoản mua trước trả sau sẽ rất tiện lợi cho những ai chưa có tiền nhưng vẫn muốn mua ngay hàng hoá dịch vụ khi cần thiết. Tuy nhiên, cần lưu ý các mua trước trả sau này tương tự mua trả góp sẽ có lãi suất và phí vay. Bạn cần phải cẩn trọng trong việc quản lý nợ, không nên mua hàng quá nhiều vượt hạn mức được vay, sẽ ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng nếu bạn không thanh toán đúng hạn.
Mua trả góp
Khi bạn mua trả góp tức là bạn cũng đang vay một khoản tín dụng và thực hiện thanh toán dần dần theo từng tháng. Mua trả góp sẽ giúp bạn đa dạng thêm lịch sử tín dụng của mình. Bên cạnh đó, nếu bạn thực hiện việc trả góp thường xuyên, đồng thời cũng thanh toán đúng hạn thì bạn đang xây dựng uy tín tín dụng của mình cực tốt, các đơn vị cho vay sẽ xếp bạn vào danh sách khách hàng tiềm năng. Điều này cho thấy bạn là một người đáng tin cậy khi luôn thanh toán đúng và đủ số nợ, mặt khác, bạn “chịu chi cho nên việc họ cho bạn nhiều ưu đãi là điều dễ hiểu.
Theo chiều ngược lại, nếu bạn mua trả góp nhưng không trả nợ đúng hạn khiến tỷ lệ nợ ngày càng gia tăng, lớn hơn cả hạn mức tín dụng, thì uy tín tín dụng của bạn sẽ giảm sút đáng kể, thậm chí là chẳng còn chút nào. Như vậy, việc vay vốn trong tương lai sẽ khó khăn hơn.
Vay tiền online
Vay tiền online cũng là một trong các cách xây dựng uy tín tín dụng và lịch sử tín dụng dài hạn. Vay online góp phần làm đa dạng lịch sử tín dụng (thêm một loại hình sử dụng tín dụng) cũng tăng lượng nợ tín dụng lên, và ảnh hưởng trực tiếp đến điểm tín dụng của bạn. Nếu như bạn vay online và thanh toán đúng hạn thì sẽ xây dựng uy tín tín dụng tốt, còn nếu như bạn mắc nợ quá nhiều, không có khả năng trả nợ thì sẽ ảnh hưởng xấu đến lịch sử tín dụng cũng như uy tín tín dụng của bạn.
Mỗi lần tạo nhiều hồ sơ vay ở nhiều đơn vị cho vay cũng có thể khiến điểm tín dụng của bạn bị giảm do quá nhiều tổ chức tín dụng kiểm tra lịch sử tín dụng, báo cáo tín dụng của bạn (điều này khác với tra cứu điểm tín dụng, đây là hard inquiry - kiểm tra tín dụng cứng).
Lưu khi khi vay online cần phải có trách nhiệm trong việc thanh toán đúng hạn để xây dựng tốt lịch sử tín dụng và cải thiện uy tín tín dụng của mình.
Duy trì uy tín tín dụng
Việc xây dựng uy tín tín dụng là rất cần thiết và thực sự quan trọng đối với những người phát sinh nhu cầu vay vốn dài hạn. Nếu như bạn tuân thủ đúng nguyên tắc khi đi vay vốn là bạn đã xây dựng uy tín tín dụng tốt rồi. Việc duy trì uy tín tín dụng ra sao cũng khá quan trọng, quyết định khả năng gia tăng hạn mức vay và các ưu đãi vay đi kèm. Sau đây là một số cách để bạn áp dụng trong việc duy trì uy tín tín dụng.
Thanh toán đúng hạn hàng tháng
Thanh toán nợ của bạn đúng hạn là một trong những yếu tố quan trọng nhất để duy trì uy tín tín dụng. Đảm bảo thanh toán đúng hạn cho tất cả các khoản vay và hóa đơn, bao gồm cả thẻ tín dụng, khoản vay mua nhà, và khoản vay cá nhân.
Tránh trễ nợ khoản vay hoặc vi phạm hợp đồng vay vốn vì việc này sẽ ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng, khiến công sức xây dựng uy tín tín dụng của bạn tiêu tan.
Bên cạnh đó, hay sử dụng dư nợ tín dụng một cách cẩn thận, trách tích luỹ nợ quá nhiều vượt hạn mức và khả năng trả nợ của bạn.
Tránh sử dụng nhiều tài khoản tín dụng
Không nên mở quá nhiều tài khoản tín dụng mới trong thời gian ngắn. Mỗi lần bạn xin một khoản vay hoặc thẻ tín dụng mới, tổ chức tín dụng có thể kiểm tra tín dụng của bạn (hard inquiry). Nếu có quá nhiều cuộc kiểm tra tín dụng trong một khoảng thời gian ngắn, điều này có thể ảnh hưởng xấu đến điểm số tín dụng của bạn.
Bên cạnh đó, khi bạn mở quá nhiều tài khoản tín dụng dễ dẫn đến nợ gia tăng, tích luỹ nợ càng nhiều thì áp lực tài chính càng tăng cao, dễ dẫn đến việc trễ nợ hoặc không thể đáp ứng được những cam kết tài chính mà bạn đã ký với đơn vị cho vay. Việc này ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng, làm giảm điểm tín dụng và cả uy tín tín dụng của bạn nữa.
Theo dõi báo cáo tín dụng thường xuyên
Cần theo dõi báo cáo tín dụng thường xuyên để đảm bảo không có thông tin sai lệch hoặc không chính xác về lịch sử tín dụng của bạn, điểm số tín dụng, uy tín tín dụng và những thông tin liên quan khác. Nếu phát hiện thấy sai sót, cần liên hệ ngay đến tổ chức tín dụng để yêu cầu điều chỉnh. Đồng thời, việc này cũng bảo vệ bạn khỏi gian lận tín dụng.
Ngoài ra, báo cáo tín dụng cũng cung cấp các thông tin về tình hình tài chính của bạn, bao gồm tất cả các tài khoản tín dụng mà bạn đang sử dụng và dư nợ tín dụng còn bao nhiêu. Việc này cùng đảm bảo cho việc thanh toán nợ luôn được đúng hạn, duy trì và tăng điểm số tín dụng, giúp bạn tiếp cận được với các sản phẩm tài chính có điều kiện tốt hơn, xây dựng uy tín tín dụng vững chắc.
Trên đây là các thông tin liên quan đến uy tín tín dụng, vì sao phải xây dựng uy tín tín dụng cũng như duy trì và xây dựng uy tín tín dụng bằng cách nào. Có được điểm uy tín tín dụng cao cho phép bạn được vay vốn với lãi suất và chi phí thấp hơn, được hưởng nhiều ưu đãi về mua sắm hơn, đảm bảo sự ổn định tài chính trong tương lai và tạo điều kiện thuận lợi cho việc đạt được các mục tiêu tài chính cá nhân của bạn.
02437554190