Nội dung
Vay tín chấp là một trong những phương thức vay phổ biến cho mục đích tiêu dùng. Hầu hết vay tín chấp tiêu dùng có điều kiện đơn giản, phù hợp với đông đảo khách hàng có nhu cầu.
Vay tín chấp tiêu dùng là gì?
Vay tín chấp ngân hàng là hình thức ngân hàng cho vay mà không cần tài sản đảm bảo, chỉ dựa trên uy tín, lịch sử tín dụng cá nhân và thu nhập của người đi vay. Các yếu tố cần thẩm định khi phê duyệt khoản vay tín chấp bao gồm:
- Uy tín cá nhân người đi vay
- Uy tín của công ty khách hàng đang làm việc
- Lịch sử tín dụng của người đi vay (điểm CIC và lịch sử nợ xấu)
- Thu nhập chính hàng tháng.
Các khoản vay tín chấp có thể phục vụ cho nhiều mục đích như vay tiêu dùng, vay du lịch, vay cưới hỏi…
Thị trường vay tín chấp tiêu dùng Việt Nam ngày càng lớn mạnh
Đặc trưng của các khoản vay tín chấp là số tiền không quá lớn, căn cứ theo thu nhập của người đi vay, thời hạn vay cũng không quá dài, thông thường chỉ khoảng 12 tháng (có thể lên tới 60 tháng nhưng không nhiều), mức lãi suất áp dụng cao hơn lãi suất vay thế chấp do mức độ rủi ro cao hơn.
Có những hình thức vay tín chấp nào?
Có nhiều hình thức vay tín chấp, tùy theo cách phân loại, cụ thể như sau:
Phân loại theo đối tượng vay tín chấp
Xét theo đối tượng vay tín chấp sẽ có vay cá nhân và vay cho doanh nghiệp.
Vay cá nhân phục vụ cho những mục đích cá nhân như chi tiêu, trang trải cuộc sống, mua nhà, mua xe, mua sắm các thiết bị, vật dụng trong gia định.
Vay cho doanh nghiệp mục đích thường để bổ sung vốn kinh doanh ngắn hạn, mua tài sản đầu tư vào cơ sở vật chất… phục vụ cho mục đích sản xuất và kinh doanh.
Phân loại theo giấy tờ cho vay tín chấp
Xét theo việc sử dụng giấy tờ để vay ta sẽ chia thành các hình thức vay như: Vay tín chấp theo bảng lương, theo hợp đồng lao động, vay theo sao kê tài khoản ngân hàng, sao kê thẻ tín dụng, vay tín chấp bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, vay bằng đăng ký xe (cà vẹt xe), dùng hóa đơn điện, nước để vay tín chấp, vay theo hợp đồng tín dụng cũ.
Phân loại vay theo gói tín dụng
Xét theo các sản phẩm tín dụng để phân loại có các loại:
Vay tiền mặt để tiêu dùng: Khách hàng có thể đăng ký vay nhanh, dễ dàng, tiền giải ngân được chuyển về tài khoản hoặc khách hàng sẽ nhận tiền mặt trực tiếp tại văn phòng giao dịch. Gói vay này nhằm đáp ứng nhu cầu tiền mặt để chi tiêu cá nhân cấp tốc như đóng học phí, trang trải cuộc sống, sửa nhà cửa…
Có nhiều hình thức vay tín chấp tiêu dùng
Vay mua hàng trả góp: Thường gặp nhất là mục thiết bị điện tử, mua xe máy. Bạn sẽ trả từ 10% đến 50% giá trị của món hàng (tùy theo chính sách của đơn vị bán hàng), phần còn lại được trả góp đều đặn hàng tháng bao gồm nợ gốc, tiền lãi và phí.
Vay thấu chi: Ngân hàng cấp hạn mức thấu chi cho phép khách hàng chi tiêu vượt quá số tiền có trong tài khoản. Lãi suất được tính trên số tiền khách hàng chi tiêu vượt mức.
Vay phục vụ mục đích kinh doanh: Gói cho vay này giúp bổ sung nguồn vốn lưu động, vốn ngắn hạn hoặc các hoạt động phục vụ cho việc sản xuất và kinh doanh của các doanh nghiệp.
Lợi ích của khoản vay tín chấp tiêu dùng
Các sản phẩm vay tín chấp đem lại nhiều lợi ích cho rất nhiều cá nhân, tổ chức có nhu cầu vay lượng tiền không quá nhiều để chi tiêu. Thời gian duyệt vay nhanh chóng, không cần tài sản đảm bảo, chỉ dựa trên uy tín cá nhân. Đây là giải pháp cực kỳ hữu hiệu khi cá nhân có nhu cầu về một khoản tiền nhỏ để sử dụng cấp tốc.
Thời gian duyệt vay nhanh, không phải trải qua công đoạn thẩm định tài sản đảm bảo như vay thế chấp, thủ tục và hồ sơ đăng ký vay đơn giản, chủ yếu chỉ cần giấy tờ cá nhân (như CCCD/CMND) và giấy tờ chứng minh thu nhập (bảng lương, hợp đồng lao động) để nộp cho ngân hàng hoặc công ty tài chính.
Ngân hàng và tổ chức cho vay hầu như không tìm hiểu mục đích vay của bạn vì thế bạn không cần phải chứng minh mục đích của khoản vay.
Thời gian giải ngân nhanh, nếu bạn nộp đầy đủ hồ sơ thì chỉ cần từ 1 đến 2 ngày là ngân hàng sẽ giải ngân số tiền vay của bạn, thậm chí với các công ty tài chính thì giải ngân ngay trong ngày.
Số tiền được vay khá cao so với mục đích tiêu dùng thông thường nên sẽ giúp giải quyết khó khăn tài chính nhanh chóng.
Lãi suất vay tín chấp ở hệ thống ngân hàng sẽ được quản lý chặt chẽ hơn các tổ chức tín dụng.
Lợi thế lớn của vay tín chấp tiêu dùng là tốc độ duyệt vay và giải ngân
Điều kiện cho vay tín chấp cơ bản
Mỗi ngân hàng, mỗi công ty tài chính, đơn vị tín dụng đều có quy định cụ thể cho từng đối tượng vay và trường hợp cụ thể nhằm đảm bảo lợi ích cho cả phía ngân hàng / công ty tài chính lẫn khách hàng vay tín chấp.
Để đảm bảo cho khoản vay, hầu hết điều kiện cho vay tín chấp chung của các ngân hàng sẽ như sau:
Khách hàng là người Việt Nam, đang sinh sống tại Việt Nam hoặc nơi có ngân hàng, tổ chức tín dụng đang hoạt động.
Độ tuổi của khách hàng nằm trong độ tuổi lao động, từ 20 đến 60 tuổi hoặc đến 65 tuổi tùy theo quy định của từng ngân hàng.
Phải có giấy tờ tùy thân hợp lệ, còn thời hạn (căn cước công dân, chứng minh nhân dân, hộ chiếu), có hộ khẩu thường trú hoặc đăng ký tạm trú tại địa điểm có ngân hàng hoặc công ty tài chính hoạt động.
Có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu tại bất cứ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng nào.
Phải có thu nhập ổn định hàng tháng đủ để đảm bảo khả năng trả nợ. Mức thu nhập tối thiểu quy định để được duyệt khoản vay phụ thuộc vào chính sách của mỗi ngân hàng. Hiện nay, các ngân hàng thường áp dụng mức thu nhập tối thiểu từ 5 triệu đồng/tháng, có ngân hàng yêu cầu từ 6 triệu trở lên. Các công ty tài chính chỉ yêu cầu mức thu nhập tối thiểu từ 3 triệu/tháng. Khả năng chi trả của khách hàng được đánh giá qua bảng sao kê lương, sao kê tài khoản ngân hàng.
Nếu cùng lúc bạn tạo nhiều khoản vay ở nhiều ngân hàng hoặc công ty tài chính, các ngân hàng sẽ xem xét hạn mức vay của bạn so với thu nhập để xét duyệt khoản vay.
Top 10 ngân hàng cho vay tín chấp điều kiện dễ nhất năm 2024
10 ngân hàng sau đây có điều kiện cho vay tín chấp đơn giản nhất, các bạn có thể tham khảo:
Shinhan Bank
Các gói vay tín chấp tiêu dùng lãi suất ưu đãi tại Ngân hàng Shinhan, bạn có thể thực hiện kế hoạch tài chính của mình và tận hưởng trọn vẹn cuộc sống. Khách hàng có thể đăng ký vay online ngay trên website hoặc app iSinhan của ngân hàng Shinhan
Lãi suất cho vay chỉ từ 1,16%/tháng, tính trên dư nợ giảm dần (tương đương 13.92%/năm)
Hạn mức cho vay tối đa có thể lên đến 900 triệu đồng
Thời hạn vay lên đến 60 tháng
Thủ tục đơn giản, quy trình nhanh chóng, không yêu cầu tài sản thế chấp hoặc sự bảo lãnh của công ty
Giấy tờ cần thiết để đăng ký vay bao gồm: CMND/CCCD/hộ chiếu còn hiệu lực, hồ sơ chứng minh địa chỉ thường trú, tạm trú, hồ sơ chứng minh thu nhập.
VP Bank - Ngân hàng Việt Nam thịnh vượng
Gói vay tín chấp tiêu dùng cá nhân VPBank dành cho khách hàng có thu nhập từ lương có nhu cầu vay tín chấp phục vụ mục đích tiêu dùng cá nhân. Vay tiền nhanh không thế chấp tại VPBank có lãi suất linh hoạt đáp ứng mọi nhu cầu chi tiêu nhanh chóng, thuận tiện, không cần tài sản bảo đảm.
Hạn mức cho vay tiêu dùng khá cao, lên đến 500 triệu đồng
Lãi suất từ 14%/năm, tính theo dư nợ giảm dần.
Kỳ hạn cho vay linh hoạt kéo dài đến 60 tháng
Khách hàng cần chứng minh thu nhập tối thiểu 5 triệu đồng/tháng
Giấy tờ cần thiết: CMND/CCCD/hộ chiếu còn hiệu lực, và một trong các loại giấy tờ sau: Sổ hộ khẩu hoặc Giấy phép lái xe, hợp đồng lao động, xác nhận nhân sự, quyết định bổ nhiệm, biên chế, sao kê lương…
TPBank - Ngân hàng Tiên Phong
Vay tiêu dùng tín chấp cá nhân không cần thế chấp tài sản của TPBank có nhiều ưu đãi vượt trội và chính sách hấp dẫn.
Hạn mức tối đa lên đến 60 tháng hoặc 300 triệu đồng
Lãi suất từ 1.6%/tháng tương đương với 19.2%/năm
Thời hạn vay lên đến 36 tháng
Không cần tài sản đảm bảo
Có thể vay trực tuyến, thủ tục đơn giản và nhanh chóng.
Techcombank - Ngân hàng kỹ thương Việt Nam
Vay tín chấp tiêu dùng Techcombank có lãi suất cạnh tranh, thời gian vay dài nhằm đáp ứng tốt nhu cầu tiền của khách hàng cá nhân.
Thời gian vay từ 3-60 tháng, lãi hàng tháng theo dư nợ giảm dần.
Không cần thế chấp tài sản để đảm bảo cho khoản vay.
Khách hàng có thu nhập tối thiểu từ 5 triệu đồng/tháng trở lên hoặc đã giao dịch với Techcombank nằm trong danh sách phê duyệt trước.
Phê duyệt nhanh chóng, giải ngân trong khoảng 2 ngày làm việc.
Sacombank - Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín
Mức vay tiêu dùng tín chấp có thể lên đến 16 lần thu nhập hoặc ở mức tối đa 500 triệu đồng.
Thời hạn vay tối đa kéo dài 60 tháng, trả theo hình thức trả góp theo dư nợ gốc hoặc dư nợ giảm dần từng tháng.
Lãi suất hấp dẫn từ 9.6% đến 11%/năm.
MSB - Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam
MSB cũng là một trong số các ngân hàng có điều kiện cho vay tín chấp tương đối dễ dàng, lãi suất cạnh tranh và có nhiều ưu đãi, khuyến mãi.
Hạn mức vay tín chấp tại MSB lên tới 500 triệu hoặc 12 tháng lương.
Thời gian vay dao động từ 1 năm đến 5 năm tùy theo mục đích vay.
Lãi suất từ 0.8% đến 1.3%/tháng (tương đương với từ 9.6% đến 15.6%/năm).
SHB - Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội
SHB có nhiều gói vay tiêu dùng, vay tín chấp hấp dẫn và thiết thực như: Mua sắm vật dụng gia đình, khám chữa bệnh, sửa chữa phương tiện, học tập; du lịch; hiếu hỉ; thiết bị sinh hoạt…
Với sản phẩm vay tín chấp, khách hàng SHB có thể vay tới 15 tháng lương, tối đa 500 triệu đồng
Thời gian vay linh hoạt, tối đa lên đến 60 tháng.
Có nhiều phương thức tính lãi đa dạng.
Chỉ cần cá nhân có thu nhập đảm bảo trả nợ và có hộ khẩu hoặc KT3 trên cùng địa bàn có đơn vị kinh doanh của SHB hoạt động là có thể vay.
Vietcombank - Ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam
Ngân hàng Vietcombank là một trong 4 ngân hàng nhà nước uy tín với mạng lưới phòng giao dịch dày đặc, có mặt ở khắp các tỉnh thành phố trên toàn quốc, đội ngũ nhân viên nhiệt tình, nhiều kinh nghiệm luôn hỗ trợ khách hàng tối đa.
Hạn mức cho vay tín chấp bằng 12 lần lương, từ 25 đến 500 triệu đồng
Thời hạn cho vay tối đa tới 60 tháng.
Lãi suất vay ưu đãi chỉ từ 15%/năm.
Phương thức trả nợ linh hoạt: Khách hàng có thể thanh toán hàng tháng hoặc hàng quý, lãi trả hàng tháng tính theo số dư nợ giảm dần.
BIDV - Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam
Số tiền được vay tối đa lên tới 30 tháng lương trung bình, tối đa 500 triệu đồng, giúp khách hàng có thể thực hiện nhiều dự định như: mua sắm, sửa chữa nhà, du lịch.... Nếu đầy đủ hồ sơ, khách hàng có thể được duyệt giải ngân trong ngày.
Quy trình vay đơn giản, nhanh chóng, không cần tài sản bảo đảm, không bắt buộc phải có tài khoản trả lương tại BIDV, khách hàng có thể sử dụng đồng thời với thẻ tín dụng và thấu chi.
Thời gian vay kéo dài đến 84 tháng, phương thức trả nợ linh hoạt.
Lãi suất ưu đãi, chỉ từ 9%/năm, tính trên dư nợ thực tế hàng tháng.
OCB - Ngân hàng Phương Đông
OCB cũng nằm trong nhóm các ngân hàng cho vay tín chấp với điều kiện khá dễ dàng. Ngân hàng OCB có nhiều gói vay tiêu dùng đa dạng đáp ứng nhu cầu tiêu dùng của khách hàng.
Hạn mức vay tối đa: 7 tháng lương
Lãi suất vay tín chấp dao động từ 1,67% ~2,92%/tháng.
Khách hàng có thể đăng ký vay online với lãi suất hợp lý và thời gian vay linh hoạt, kéo dài từ 6 tháng đến 36 tháng
Giấy tờ cần thiết bao gồm giấy tờ tùy thân và một trong các giấy tờ cụ thể tương ứng với khoản vay: Hộ khẩu, CMND/Hộ chiếu, chứng từ chứng minh thu nhập từ lương, giấy tờ xe, hoá đơn điện nước, chứng từ chứng minh hoạt động kinh doanh hoặc khách hàng đã nghỉ hưu
Gói vay tín chấp từ các công ty tài chính
Vay tín chấp từ các công ty tài chính hầu hết đều có điều kiện khá đơn giản, thời gian giải ngân nhanh chóng. Tuy nhiên, để đảm bảo quyền lợi của người vay cũng như có một khoản vay an toàn, bạn cần lựa chọn công ty tài chính uy tín. Hãy tham khảo 10 công ty tài chính uy tín tại Việt Nam được Vclick tổng hợp lại sau đây:
Lotte Finance - Công ty tài chính TNHH MTV Lotte Việt Nam: Lotte Finance thuộc tập đoàn Lotte Hàn Quốc, hiện đang cung ứng nhiều gói vay tín chấp hấp dẫn với bảng lương, đăng ký xe, hợp đồng bảo hiểm, hợp đồng tín dụng cũ. Lãi suất hấp dẫn và cạnh tranh, sự minh bạch và đảm bảo về pháp lý là điều khách hàng hoàn toàn có thể yên tâm khi đăng ký khoản vay.
TPFico: Đây là bộ phận tín dụng thuộc ngân hàng Tiên Phong (TPbank), có nhiều sản phẩm cho vay linh hoạt hướng đến đối tượng là những người có thu nhập khiêm tốn, cần một giải pháp tài chính nhanh gọn và an toàn.
Mcredit - Công ty tài chính TNHH MB Shinsei: là công ty tài chính liên doanh giữa ngân hàng Quân đội - MBBank và ngân hàng SBI Shinsei của Nhật Bản. Mcredit có nhiều giải pháp tài chính số tiện ích, hướng đến khách hàng ở nhiều độ tuổi.
Công ty tài chính Home Credit Việt Nam: Đến từ Cộng Hòa Czech, bắt đầu vào Việt Nam từ 2008 và nhanh chóng trở thành một trong những doanh nghiệp đứng đầu trong lĩnh vực vay tiêu dùng trả góp. Home Credit đã có mặt tại 11 Quốc gia trên toàn cầu và 63 tỉnh tại Việt Nam
Công ty tài chính HD SAISON: Được thành lập từ năm 2007, hiện có hơn 4 triệu khách hàng và 12 ngàn điểm giới thiệu trên toàn quốc. HD Saigon cung cấp nhiều sản phẩm tín dụng thiết yếu như vay trả góp, tổ chức tiệc cưới, mua đồ điện tử, điện máy, cho vay tiền mặt…
EVN Finance - Công ty tài chính cổ phần điện lực (Easy Credit): Easy Credit là thương hiệu cho vay tín chấp thuộc EVN Finance, ra đời vào năm 2018. Đên snay, Easy Credit trở thành một công ty tài chính uy tín trên thị trường với nhiều sản phẩm tín dụng thiết thực, đáp ứng tốt nhu cầu của các cá nhân, tổ chức.
PTF - Công ty Tài chính TNHH MTV Bưu Điện: PTF là công ty tài chính thuộc sở hữu của tập đoàn VNPT. SeABank đã tham gia đấu giá thành công toàn bộ cổ phần nên hiện đang nắm quyền điều hành, hoạt động cho vay tiền mặt không cần thế chấp (vay tín chấp), đem lại giải pháp tài chính hiệu quả cho khách hàng.
Sàn tín dụng Tima: Công ty tài chính Tima thành lập năm 2015 với số vốn ban đầu là 150 tỷ đồng, xây dựng hệ thống trên nền tảng P2P. Tima là trung gian kết nối giữa người vay và bên cho vay với tên gọi Sàn Tài Chính Tima.
Ngoài ra Tima cũng trực tiếp cho vay vốn theo hình thức tín chấp. Khách hàng có thể đăng ký vay online với đăng ký xe máy, ô tô và chờ đợi xét duyệt trong vòng 48 giờ.
Shinhan Finance - Công ty tài chính Shinhan: Tên đầy đủ là công ty tài chính Shinhan Việt Nam, thuộc Tổng Công ty Shinhan Card của Hàn Quốc
Công ty Tài chính TNHH Thương mại ACS Việt Nam: ACS Việt Nam thuộc Aeon Group – tập đoàn bán lẻ hàng đầu đến từ Nhật Bản. ACS Việt Nam đã hoạt động trong lĩnh vực tài chính được hơn 10 năm, với đa dạng dịch vụ cho vay vốn tín chấp và thế chấp, hỗ trợ khách hàng với các sản phẩm vay cá nhân như: Mua nhà, mua xe, các thiết bị điện tử, gia dụng…
Công ty Tài chính TNHH MTV Mirae Asset Việt Nam: Tập đoàn Mirae Asset từ Hàn Quốc đã triển khai hoạt động Công ty tài chính Mirae Asset vào tháng 12 năm 2007. Đến nay, Mirae Asset nhanh chóng chiếm giữ vị trí top đầu công ty dịch vụ tài chính dựa vào hình thức cho vay vốn tín chấp, với lãi suất thấp, đóng lãi theo khoản dư nợ giảm dần.
Với nhiều gói vay đa dạng như vay theo lương, theo hóa đơn, giấy tờ xe…Mirae Asset đáp ứng nhu cầu vay cá nhân, vay tiêu dùng của người Việt và luôn nằm trong top công ty tài chính uy tín nhất tại Việt Nam.
Qua thông tin từ Vclick cung cấp, chắc hẳn bạn có thể nắm được top các ngân hàng cho vay dễ nhất 2024 và những công ty tài chính tin cậy có nhiều sản phẩm vay tín chấp đơn giản, thiết thực.
02437554190