Vay tiền nhanh từ thẻ tín dụng: Thủ tục, điều kiện, lãi suất

Nội dung

Vay tiền nhanh từ thẻ tín dụng là một hình thức vay tiền nhanh chóng và tiện lợi được nhiều người ưa chuộng. Liệu chúng ta có nên vay tiền nhanh từ thẻ tín dụng hay không? Và nếu chọn hình thức vay này thì nên chọn vay từ ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào? Cùng tìm hiểu ngay dưới bài viết nhé!

Vay tiền nhanh từ thẻ tín dụng là gì?

Vay tiền nhanh từ thẻ tín dụng là một hình thức vay vốn tín chấp từ ngân hàng theo hạn mức của thẻ tín dụng mà bạn được cấp. 

Số tiền được vay tuỳ thuộc vào hạn mức thẻ, đơn vị phát hành thẻ sẽ quyết định hạn mức và thời gian vay dựa trên uy tín và năng lực trả nợ của bạn. Người vay sẽ được vay một khoản bằng tiền mặt khác để chi tiêu, sau khi ngân hàng phát hành thẻ tín dụng xem xét hạn mức và sao kê thẻ tín dụng của bạn. 

Hầu hết mọi khách hàng đang sở hữu thẻ tín dụng thì đều có thể vay tiền nhanh từ thẻ tín dụng.

Điều kiện vay tiền nhanh qua thẻ tín dụng khá đơn giản và ở mỗi đơn vị cho vay có thể khác nhau. Tuy nhiên, nhìn chung, khách hàng cần đáp ứng được các điều kiện sau:

• Là công dân Việt Nam.
• Tuổi: 20 – 60.
• Có hộ khẩu thường trú hoặc địa chỉ nơi làm việc tại khu vực ngân hàng cho vay hoạt động.
• Có thẻ tín dụng có hạn mức tối thiểu là 15 triệu.
• Đảm bảo có thu nhập hàng tháng ổn định.
• Lịch sử tín dụng không có nợ xấu được ghi nhận ở bất kỳ ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào khi đăng ký vay.

Thủ tục vay tiền nhanh qua thẻ tín dụng

Thủ tục vay tiền nhanh qua thẻ tín dụng khá đơn giản và nhanh chóng. Khách hàng chỉ cần thực hiện các bước sau:

- Tham khảo thông tin về lãi suất, hạn mức và các điều kiện vay tiền nhanh qua thẻ tín dụng tại các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng.

- Chuẩn bị hồ sơ bao gồm:

• CMND/CCCD/Hộ chiếu bản gốc và bản sao.
• Sao kê thẻ tín dụng của 01 tháng gần nhất.
• Các giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng.

- Đăng ký vay tiền nhanh qua thẻ tín dụng trực tuyến hoặc tại quầy giao dịch của ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng.

- Nhận kết quả giải ngân trong vòng 24h.

Vay tiền nhanh từ thẻ tín dụng có ưu điểm gì?

Ưu điểm khi vay tiền nhanh từ thẻ tín dụng:

• Tiện lợi và nhanh chóng - vay tiền nhanh qua thẻ tín dụng bạn có thể đăng ký trực tuyến, thủ tục đơn giản và nhanh chóng, bạn có thể sử dụng tiền ngay lập tức, không cần phải đợi phê duyệt khoản vay từ phía ngân hàng;
• Không cần thế chấp bất cứ tài sản nào, cũng không cần bảo lãnh để có thể vay tiền được;
• Nhiều ưu đãi về kỳ trả góp và lãi suất, thậm chí lãi suất có thể là 0% hoặc thấp hơn so với một số hình thức vay tiền khác;
• Có chương trình tích luỹ điểm thưởng khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn có thể tích nhiều điểm thưởng và đổi lấy ưu đãi, mã giảm giá hoặc nhiều phần quà từ ngân hàng phát hành;
• Vay tiền nhanh từ thẻ tín dụng là cách bạn xây dựng lịch sử tín dụng cho mình. Nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng một cách đúng đắn, luôn trả nợ đúng hạn và đầy đủ thì điểm tín dụng sẽ tăng lên. Trong tương lai, bạn có khả năng được vay các khoản vay có hạn mức cao với mức lãi suất ưu đãi.

Nhưng vay nhanh từ thẻ tín dụng vẫn có một số nhược điểm có thể kể đến như: lãi suất cao nếu như vay trong dài hạn (dao động từ 1.5% - 2.5%/tháng), nợ sẽ càng ngày càng gia tăng khó kiểm soát, tạo thêm gánh nặng về chi phí. Nếu như không thanh toán nợ đúng hạn thì điểm tín dụng sẽ giảm đi rất nhiều.

Các bước vay nhanh từ thẻ tín dụng

Điều kiện để có thể vay nhanh từ thẻ tín dụng đó là:

• Là công dân Việt Nam, đang sinh sống và làm việc trên lãnh thổ Việt Nam;
• Có hộ khẩu thường trú hoặc địa chỉ làm việc tại nơi mà ngân hàng phát hành thẻ hoạt động;
• Thu nhập thường xuyên và ổn định theo tháng;
• Không có lịch sử nợ xấu tại thời điểm đăng ký vay nhanh từ thẻ tín dụng.

Trước khi tiến hành vay nhanh từ thẻ tín dụng thì bạn cần chuẩn bị các hồ sơ như sau: 

• Giấy tờ tuỳ thân là CCCD/CMND, hộ chiếu…
• Hộ khẩu thường trú hoặc sổ tạm trú KT3; 
• Hợp đồng lao động hoặc sao kê lương 3-4 tháng gần nhất để chứng minh nguồn thu nhập của bạn ổn định;
• Một số giấy tờ khác có thể yêu cầu như giấy phép lái xe, chứng chỉ, bằng cấp… tuỳ thuộc theo yêu cầu của ngân hàng nơi bạn vay nhanh từ thẻ tín dụng.

Quy trình vay nhanh từ thẻ tín dụng được thực hiện như sau:

• Bước 1: Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ và gửi cho nhân viên ngân hàng. Hồ sơ của bạn sau khi tiếp nhận sẽ được kiểm tra thông tin và đánh giá sơ bộ bởi nhân viên ngân hàng. Trong bước này, nếu hồ sơ của bạn còn thiếu hoặc không đạt yêu cầu thì nhân viên sẽ thông báo tới bạn luôn.
• Bước 2: Nếu hồ sơ của bạn đạt yêu cầu thì ngân hàng sẽ tiến hành xét duyệt khoản vay cho bạn và thông báo lại khi có kết quả.
• Bước 3: Hợp đồng được gửi đến bạn để đọc hiểu trước, nếu bạn đồng ý với các điều khoản trong hợp đồng thì tiến hành ký kết với ngân hàng, khi đó, ngân hàng sẽ phát hành cho bạn một chiếc thẻ tín dụng với hạn mức đã nêu trong hợp đồng.

Bạn có thể sử dụng tiền ngay khi vay nhanh từ thẻ tín dụng, giúp bạn giải quyết các vấn đề phát sinh nhanh hơn.

Lãi suất vay tiền nhanh qua thẻ tín dụng

Vay tiền nhanh

Lãi suất vay tiền nhanh qua thẻ tín dụng thường cao hơn so với các hình thức vay khác, dao động từ 20% đến 30%/năm. Lãi suất này được tính trên số dư nợ thẻ tín dụng của khách hàng tại thời điểm thanh toán và phụ thuộc vào chính sách lãi suất của ngân hàng phát hành thẻ.

Lãi suất vay tiền nhanh qua thẻ tín dụng được tính như sau:

Lãi suất = Số dư nợ thẻ tín dụng * Lãi suất * Thời gian (ngày) / 365

Ví dụ, nếu khách hàng có số dư nợ thẻ tín dụng là 10 triệu đồng, lãi suất 25%/năm và thời gian thanh toán là 30 ngày, thì số tiền lãi phải trả là:

Lãi suất = 10.000.000 * 25/100 * 30 / 365 = 208,333 đồng

Top thẻ tín dụng hỗ trợ vay nhanh từ hạn mức tốt nhất

Thẻ tín dụng MB

Thẻ tín dụng MB là sản phẩm do MB Bank (Ngân hàng Quân đội) phát hành, hạn mức sẽ dao động từ 10 triệu đồng - 1 tỷ đồng tuỳ theo từng hạng thẻ và từng đối tượng khách hàng. Khi sử dụng thẻ tín dụng MB, bạn có cơ hội trả góp với lãi suất 0% tại nhiều cửa hàng trên toàn quốc. Đồng thời, MB Bank cũng thường xuyên tặng tiền cho chủ thẻ tín dụng mới và hoàn tiền khi thanh toán các giao dịch bằng thẻ tín dụng.

Điều kiện mở thẻ tín dụng MB gồm:

Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam, đủ 18 tuổi trở lên và đầy đủ năng lực hành vi dân sự;

Có sổ hộ khẩu hoặc sổ tạm trú KT3 tại địa điểm mở thẻ tín dụng;

Có thu nhập ổn định, mức thu nhập tối thiểu sẽ tuỳ thuộc vào từng hạng thẻ, chẳng hạn thẻ Classic tối thiểu thu nhập là 5 triệu/tháng, thẻ Gold phải có thu nhập tối thiểu từ 10 triệu đồng/tháng, thẻ Platinum phải có thu nhập tối thiểu từ 20 triệu đồng/tháng…

Lương được chuyển khoản hoặc tiền mặt;

Thời hạn hợp đồng lao động từ 1 năm trở lên, hoặc thời hạn hợp động lao động còn lại tối thiểu là 6 tháng.

Xem chi tiết cách vay tiền thẻ tín dụng trên app MBBank

Thẻ tín dụng FE Credit

Thẻ tín dụng FE Credit là sản phẩm của Công ty Tài chính FE Credit, được thiết kế phù hợp với nhu cầu vay khác nhau như mua sắm hàng ngày, chi tiêu đột xuất, sử dụng cho nguồn vốn kinh doanh… với hai loại thẻ chính là thẻ vàng và thẻ chuẩn.

Trong đó, hạn mức thẻ tín dụng FE Credit dao động từ 6 triệu - 60 triệu đồng, được miễn phí thường niên trọn đời. Phí rút tiền mặt thấp nhất thị trường, chỉ 1% trên tổng tiền giao dịch, rất thích hợp với những người vay tiền nhanh từ thẻ tín dụng có thể rút tiền mặt nhanh chóng và phí tốt.

Thẻ tín dụng FE Credit được miễn lãi đến 45 ngày, không cần thế chấp tài sản, được cung cấp dịch vụ sao kê qua tin nhắn SMS miễn phí. Lãi suất của thẻ tín dụng FE Credit chỉ từ 3.08% - 3.75%/tháng.

Thẻ tín dụng nội địa VietCredit

Thẻ tín dụng nội địa VietCredit là sản phẩm được phát hành bởi Công ty Tài chính Tín Việt (VietCredit), là thẻ cho vay tiền mặt thiết thực dành cho những người có nhu cầu vay tiền nhanh từ thẻ tín dụng.

Với 5 lợi ích nổi bật như:

Không thu phí: không thu phí mở thẻ, không phí thường niên, không phí phát hành lại thẻ, không phí tra cứu khoản vay, không phí SMS, không phí tất toán trước hạn… giảm bớt gánh nặng chi phí cho người đi vay;

Rút tiền tại hơn 19,000 ATM có liên kết Napas trên toàn quốc;

Không cần đăng ký hay làm lại hồ sơ vay trong suốt 3 năm, bạn có thể rút tiền và trả tiền liên tục trong hạn mức tín dụng của thẻ VietCredit trong suốt 36 tháng.

Tiền lãi chỉ tính trên số tiền thực rút, tức là bạn rút bao nhiêu thì tính lãi trên số tiền đó;

Bạn hoàn toàn được lựa chọn ngày thanh toán phù hợp với thu nhập của mình, từ ngày 2 đến ngày 28, có thể thanh toán số tiền tối thiểu cho thẻ vay là được.

Thẻ tín dụng Mirae Asset

Thẻ tín dụng Mirae Asset được tích hợp trên ứng dụng (app) Mirae Asset thuận tiện cho việc quản lý giao dịch, cập nhật các tin tức ưu đãi, khuyến mãi và chương trình tích điểm.

Sử dụng thẻ tín dụng Mirae Asset bạn có cơ hội được ưu đãi miễn lãi lên đến 45 ngày, đa dạng đối tượng mở thẻ.

Hồ sơ vay tiền nhanh từ thẻ tín dụng Mirae Asset cần giấy tờ tuỳ thân, chứng từ chứng minh cư trú, hình chụp mặt trước của thẻ và sao kê thẻ tín dụng trong 01 tháng gần nhất.

Hạn mức vay tiền nhanh từ thẻ tín dụng Mirae Asset lên đến 100 triệu đồng, lãi suất từ 3.75%/tháng, kỳ hạn vay linh hoạt từ 6 - 36 tháng.

So sánh vay tiền từ thẻ và dịch vụ rút tiền mặt thẻ tín dụng

Ưu điểm rút tiền mặt từ thẻ tín dụng:

• Có thể rút tiền mặt tại bất cứ cây ATM nào;
• Không cần thủ tục, không cần giấy tờ, có thẻ tín dụng là rút được tiền;

Nhược điểm rút tiền mặt từ thẻ tín dụng:

• Phí rút tiền khá cao, dao động từ 2% - 4% tổng số tiền rút;
• Lãi suất rút tiền mặt từ thẻ tín dụng cũng cao (từ 20% - 40%) tính tại thời điểm bạn rút cho đến khi thanh toán đầy đủ số tiền đó;
• Không thể rút hết hạn mức thẻ tín dụng, tối đa chỉ từ 30% - 70% hạn mức tín dụng mà bạn được mất;
• Chính vì lãi suất cao và phí cao nên bạn rất có thể sẽ mất khả năng thanh toán.

So với hình thức vay tiền nhanh từ thẻ tín dụng thì:

Vay tiền nhanh từ thẻ tín dụng vừa có thể tích điểm, đổi thưởng, vừa có thể rút tiền mặt, và được ưu đãi trong thanh toán, ưu đãi trong việc trả góp hoặc mua sắm các sản phẩm. Còn khi bạn rút tiền mặt từ thẻ tín dụng thì không thể làm được những điều trên.

Hạn mức cho vay tiền nhanh từ thẻ tín dụng rất cao, có thể lên đến 100 triệu đồng, và bạn có thể chọn kỳ hạn thanh toán khoản vay từ 6 - 36 tháng. Còn khi bạn rút tiền mặt từ thẻ tín dụng bạn chỉ có khoảng 45 - 55 ngày miễn lãi, nếu bạn trả tiền ngoài khoảng thời gian này thì sẽ bị tính lãi rất cao.

Điểm bất lợi của vay tiền nhanh từ thẻ tín dụng so với rút tiền từ thẻ tín dụng là bạn phải mất thời gian làm hồ sơ, giấy tờ và thủ tục hợp lệ với yêu cầu của ngân hàng thì mới được vay. Còn rút tiền từ thẻ tín dụng thì bạn không cần phải có những giấy tờ này.

Một điểm chung của hai hình thức này đó là gánh nặng về chi phí và lãi suất có thể tăng cao, khiến cho nợ ngày càng gia tăng nếu bạn không thể quản lý tài chính một cách cẩn thận. Qua đó, sẽ gây ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng cũng như điểm tín dụng của bạn, và gây khó khăn cho những khoản vay vốn lớn trong tương lai.

Như vậy, tuỳ vào nhu cầu và mục đích sử dụng tiền bạn có thể chọn hình thức rút tiền mặt qua thẻ tín dụng hoặc vay tiền nhanh qua thẻ tín dụng. Tuy nhiên, đã vay vốn thì bạn phải lưu ý đến khả năng trả nợ khoản vay theo năng lực tài chính của bản thân, để tránh việc không thể trả được nợ, làm ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng và việc vay vốn về sau.