Nội dung
Vay tiền nhanh là hình thức cấp tín dụng trong ngày, đối với một số đơn vị cho vay việc giải ngân còn là quá trình hoàn toàn tự động. Vclick mách bạn những việc nên làm và việc cần tránh gồm những gì và tại sao lại như thế? Cùng chúng tôi tìm hiểu ngay dưới bài viết sau đây nhé.
Việc nên làm khi vay tiền nhanh
Hiểu nhu cầu vay cho bạn
Vay nhanh online có nhiều rủi ro mà người đi vay dễ rơi vào như: bẫy nợ, rủi ro lừa đảo, tín dụng đen... Vì thế, tuyệt đối không nên vay khi không cần thiết, không vay ở nhiều nơi, vay bất chấp với lãi suất cao, vay ở những nơi không uy tín và cố gắng bùng nợ không thanh toán… Những việc trên chỉ khiến lịch sử tín dụng của bạn tồi tệ và khó vay vốn được trong tương lai.
Điều đầu tiên khi tiến hành vay nhanh là bạn phải hiểu rõ nhu cầu vay vốn của mình là gì (vay mua nhà, mua xe, điều trị y tế, du lịch, giáo dục…), khả năng tài chính của bạn có phù hợp khi chọn gói vay đó hay không. Nên tính trước số tiền cần phải trả để dự phòng tốt nhất có thể, đừng quên cộng cả lãi suất với các loại phí khi tính tổng tiền phải trả.
Việc hiểu về nhu cầu vay vốn của mình sẽ giúp bạn lựa chọn được gói vay nhanh chóng hơn và có kế hoạch sử dụng vốn hiệu quả hơn. Đồng thời, nhu cầu vay vốn cũng đặt ra câu hỏi về chi phí vay, lãi suất, các chi phí dịch vụ khác, để bạn xem xét lại tình hình tài chính của mình, đảm bảo rằng bạn luôn có khả năng có thể thanh toán được khoản nợ mà bạn thiếu.
Tuỳ theo nhu cầu vay nhanh khác nhau mà bạn có thể chọn thời hạn vay và hạn mức vay tương xứng, tránh việc vay quá nhiều nhưng không thể trả nợ nổi, tạo áp lực tài chính nặng nề mỗi tháng, khiến bạn kiệt quệ cả về thể chất và tinh thần, đồng thời nhận phải điểm tín dụng kém, sẽ không thể có các cơ hội ưu đãi trong tương lai khi vay vốn tại bất cứ đơn vị tín dụng nào, đặc biệt là các ngân hàng.
Kiểm tra kỹ bên cho vay
Các ứng dụng vay online nhanh ngày càng nở rộ, do nhu cầu vay tiêu dùng của người dân vẫn còn khá cao, trong rất nhiều tổ chức tài chính tín dụng cho vay vốn thì không phải bên cho vay nào cũng an toàn 100%. Vì vậy, điều cần phải làm trước khi tiến hành vay nhanh online là cần phải tìm hiểu kỹ thông tin của bên cho vay, với một số tiêu chí như: họ có địa chỉ hoạt động rõ ràng không, có đáp ứng đủ các quy định pháp luật trong giấy phép kinh doanh không, người đại diện pháp luật, mã số thuế tra cứu được không? Bên cho vay đã hoạt động được lâu chưa, quy mô thế nào, có thông cáo báo chí gì chưa? Lãi suất cho vay và các loại phí có công khai không… Đặc biệt là vấn đề bảo mật thông tin khách hàng, nếu bạn thấy mình bị lộ thông tin từ tổ chức cho vay thì bạn hoàn toàn có thể kiện tổ chức này ra pháp luật.
Khi đã dùng sản phẩm vay và dịch vụ của bên đó, nếu thấy không ổn, hoặc bị trừ tiền vì các loại phí mình không biết thì nên dừng hoạt động vay vốn giữa hai bên, nhưng vẫn phải đảm bảo bạn tuân thủ đúng với hợp đồng mà hai bên đã cam kết.
Kiểm tra điều kiện vay nhanh
Mỗi tổ chức cho vay sẽ quy định điều kiện khách hàng được vay là khác nhau, chẳng hạn như về độ tuổi, mức lương tối thiểu, có chứng minh thu nhập, có giấy tờ tuỳ thân, có tài sản thế chấp… Để quá trình vay được diễn ra thuận lợi và không mất thời gian của cả hai bên thì bạn nên tìm hiểu trước về những điều kiện vay nhanh của gói vay mà bạn đã chọn lựa, xem mình có đáp ứng được các điều kiện đó hay không, hoặc còn thiếu hồ sơ nào cần bổ sung thì bổ sung luôn. Hiện nay, các khoản vay nhanh online thủ tục khá đơn giản, chỉ cần CCCD/CMND còn hạn sử dụng, đủ độ tuổi lao động là bạn đã có thể vay vốn được rồi, tuy nhiên hạn mức của gói vay này sẽ nhỏ và giới hạn.
Hãy là người vay có trách nhiệm
Nếu đã đi vay thì phải có sự hoàn trả lại số tiền đã vay, đó là trách nhiệm của mỗi người vay để đảm bảo xây dựng mối quan hệ tốt đẹp giữa bên cho vay và bên đi vay. Một phần quan trọng của trách nhiệm người vay đó là đảm bảo thanh toán đúng hạn các kỳ trả nợ. Việc không thanh toán đúng hạn có thể dẫn đến các hậu quả như phạt trễ hạn, tăng lãi suất, và ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
Trách nhiệm khi vay vốn liên quan chặt chẽ đến điểm tín dụng của bạn. Việc thanh toán đúng hạn và duy trì tình trạng tài chính ổn định có thể giúp cải thiện hoặc duy trì điểm tín dụng tích cực. Việc trả nợ đòi hỏi bạn phải quản lý ngân sách một cách có trách nhiệm. Bạn cần tính toán chi phí hàng ngày và đảm bảo có đủ nguồn thu nhập để đối mặt với các khoản trả nợ và các chi phí sinh hoạt khác.
Xem kỹ hợp đồng vay nhanh
Trong bước chuẩn bị tiến hành ký hợp đồng vay nhanh với bên cho vay thì bạn cần kiểm tra ký hợp đồng vay nhanh, trong đó có những tiêu chí cần chú ý như:
Lãi suất là bao nhiêu, tính theo tháng hay theo năm, là lãi cố định hay lãi giảm dần. Lưu ý, lãi suất cho vay theo quy định tại Luật Dân sự là không quá 20%/năm, vì vậy, nếu bạn thấy lãi suất cho vay nhanh quá cao thì không nên tiếp tục ký hợp đồng với bên cho vay này;
Có những loại phí dịch vụ nào, các loại phí này có hợp lý trong thị trường vay vốn hay không, có khác với các bên khác hay không, có phí ẩn nào mà trong quá trình tìm hiểu bạn không thấy có không;
Thời gian trả nợ là khi nào, hạn mức trả mỗi tháng là bao nhiêu;
Sau khi kết thúc hợp đồng thì có gì làm bằng chứng xác nhận việc kết thúc hợp đồng hay không? Nhiều trường hợp khách hàng chỉ vay trong 12 tháng nhưng lại bị bên cho vay tính thêm 2 tháng nữa, nên cần phải rõ ràng việc bằng chứng kết thúc hợp đồng để không bị lợi dụng vay thêm và tính thêm tiền.
Duy trì điểm tín dụng tốt
Tăng điểm tín dụng và duy trì điểm tín dụng tốt mang lại rất nhiều lợi ích khi bạn cần vay vốn. Do điểm tín dụng là cơ sở giúp tổ chức tín dụng đánh giá khả năng trả nợ của bạn và quyết định xem liệu họ có nên cấp vốn cho bạn hay không, cũng như mức lãi suất mà bạn sẽ phải trả. Vì vậy, bạn cần phải duy trì điểm tín dụng của mình ở mức khá trở lệ để hỗ trợ quá trình vay nhanh một cách thuận lợi.
Một số cách có thể thực hiện để duy trì điểm tín dụng tốt đó là: luôn thanh toán đúng hạn, kiểm soát tổng dư nợ ở mức thấp so với hạn mức tín dụng, không mở nhiều tài khoản tín dụng mới cùng lúc, giữ lịch sử sử dụng tín dụng được lâu dài, không nộp đơn vay vốn tại nhiều đơn vị cho vay khác nhau, sử dụng thẻ tín dụng một cách chừng mực và có kiểm soát…
Cung cấp thông tin cá nhân chính xác
Khi đi vay nhanh, bước đầu tiên sẽ là cung cấp thông tin của khách hàng. Tổ chức tín dụng sẽ có một bước điều tra danh tính khách hàng trong quy trình vay vốn, vì vậy, việc bạn nên làm là khai thông tin một cách chính xác. Việc bạn khai thông tin gian dối khi tổ chức cho vay phát hiện ra thì rất có thể bạn không thể được duyệt khoản vay, họ sẽ phải đặt nghi vấn vì sao bạn lại sử dụng thông tin gì, mục đích là gì.
Mỗi đơn vị cho vay sẽ đều chịu chế tài của các cơ quan có thẩm quyền, vì vậy họ sẽ không bất chấp để bạn có được khoản vay và họ có thêm khách hàng. Hiện nay, thủ đoạn lừa đảo trong vay nhanh rất tinh vi, nhất là những kẻ có mục đích rửa tiền, do đó, các đơn vị cho vay đều hết sức cảnh giác và lọc hồ sơ khách hàng một cách cẩn thận.
Đánh giá trước các phương án trả nợ
Trách nhiệm của mỗi người đi vay là thanh toán đầy đủ và đúng hạn các khoản nợ, để duy trì điểm tín dụng cao, lịch sử tín dụng tốt. Muốn thanh toán đầy đủ và đúng hạn các khoản nợ thì bạn phải có các phương án trả nợ cụ thể. Người đi vay cần phải có từ 2 - 3 phương án trả nợ trong những trường hợp đột xuất phát sinh, phương án trả nợ đầu tiên không thể thực hiện được thì chuyển sang phương án trả nợ dự phòng thứ hai, thứ ba, đảm bảo việc trả nợ luôn diễn tiến đúng kế hoạch.
Kiểm tra EMI
EMI là viết tắt của khoản trả hàng tháng cố định, kiểm tra EMI có ý nghĩa quan trọng trong quá trình vay vốn, khi bạn cần biết mức trả hàng tháng cố định cho một khoản vay cụ thể là bao nhiêu. Điều này giúp bạn đảm bảo rằng bạn không sẽ gặp khó khăn trong việc trả nợ và duy trì ổn định tài chính. Tính toán EMI giúp bạn lập kế hoạch ngân sách hàng tháng của mình. Bạn có thể dễ dàng tính toán tổng số tiền bạn cần chi trả mỗi tháng và điều này giúp quản lý tài chính hiệu quả hơn.
Khi bạn cân nhắc giữa nhiều lựa chọn vay vốn, việc kiểm tra EMI giúp bạn so sánh chi phí trả nợ hàng tháng giữa các tùy chọn khác nhau và chọn lựa phương án phù hợp với khả năng tài chính của bạn. Tính EMI giúp bạn hiểu rõ chi phí lãi suất bạn sẽ phải trả trong thời gian vay. Điều này giúp bạn đánh giá tổng chi phí vay và chọn lựa các tùy chọn có lãi suất thấp nhất.
Theo dõi thanh toán
Việc theo dõi thanh toán để tránh gặp trường hợp trễ hạn thanh toán hoặc có sai sót, nhầm lẫn trong quá trình thanh toán khoản nợ của bạn. Tra cứu thanh toán khoản vay, khách hàng có thể kiểm tra được số dư nợ còn lại, thời hạn của hợp đồng vay, số ngày, tháng còn lại để hoàn tất chi phí cho khoản vay của bạn. Có thể quản lý được các kỳ thanh toán và nhiều khoản vay cùng một lúc, tư đó xây dựng các kế hoạch trả nợ hợp lý, tránh rủi ro mắc nợ xấy hay phí phát sinh liên quan đến việc thanh toán khoản vay trễ hạn. Bất cứ biến động nào của của khoản thanh toán cũng được cập nhật khi có thay đổi, cho nên theo dõi khoản vay là thực sự cần thiết đối với người đi vay.
Việc không nên khi vay tiền nhanh
Không vay khi không cần thiết
Chỉ nên vay khi có nhu cầu, nếu thấy khả năng tài chính của mình đủ để xử lý sự việc mà không cần vay thì không nhất thiết phải vay. Đi vay sẽ tạo cho bạn thêm 1 áp lực trả nợ, bạn phải thường xuyên theo dõi về khoản nợ này, mất nhiều thời gian và công sức, chưa kể đến việc, các thông tin cá nhân của bạn sẽ bị lộ nếu tin nhầm đối tượng cho vay. Bên cạnh đó, khi có một khoản nợ, bạn cũng phải xây dựng lại kế hoạch tài chính cá nhân của mình, bị hao hụt một khoản tiết kiệm dự phòng không đáng. Vì vậy, chỉ vay khi thực sự cần thiết mà thôi!
Tránh vay nhiều lần
Vay nhiều lần sẽ tạo thành một thói quen không tốt, bạn có thể không kiểm soát được các khoản vay của mình và xây dựng nên một tinh thần chịu đựng kém trước mỗi lần chi tiêu. Chỉ vay khi có mục đích chính đáng, vay để thoả mãn sở thích cá nhân là không nên. Vay nhiều cũng sẽ làm nợ tăng lên và tăng rủi ro trong việc thanh toán khoản nợ. Nếu bạn có nhiều khoản vay đang chưa trả, tỷ lệ nợ so với thu nhập của bạn cũng sẽ tăng. Điều này có thể làm giảm khả năng bạn được vay vốn mới, đặc biệt là nếu tổ chức tín dụng đánh giá rằng bạn đã có mức nợ lớn. Nhiều nợ có thể tạo ra áp lực tâm lý và stress. Lo lắng về khả năng thanh toán và mức nợ tích lũy có thể tác động đến tâm trạng và sức khỏe tinh thần của bạn.
Cẩn trọng với lãi suất cao
Những khoản vay với lãi suất cao thường là những khoản vay “nóng”, vay để nhận tiền ngay lập tức. Lãi suất cao làm tăng chi phí trả nợ theo thời gian. Mỗi kỳ trả nợ, bạn sẽ phải trả một khoản tiền lớn hơn so với số gốc mà bạn đã vay. Điều này có thể làm tăng gánh nặng tài chính và làm giảm khả năng tiết kiệm và đầu tư. Nếu bạn không cẩn trọng với lãi suất cao, có thể dễ dàng rơi vào tình trạng nợ vay không kiểm soát được, có thể lâm vào tình trạng phá sản, không còn khả năng trả nợ, khó khăn trong việc duy trì cuộc sống hàng ngày. Hơn thế, khi bạn không thể thanh toán đúng hạn thì điểm tín dụng của bạn sẽ ngày càng thấp, ảnh hưởng đến khả năng vay vốn trong tương lai.
Không bất cẩn chia sẻ thông tin cá nhân
Hãy nhớ rằng thông tin cá nhân về khoản vay phải được bảo mật một cách tuyệt đối. Có rất nhiều cá nhân, tổ chức có thể mua bán thông tin của họ để thực hiện hành vi lừa đảo hoặc trục lợi bất hợp pháp. Một khi thông tin cá nhân của bạn bị người khác nắm giữ thì rất có thể bạn còn liên quan đến những việc trái pháp luật, bị bắt giữ để điều tra, gây tổn hại danh dự và nhân phẩm của chính bạn. Do vậy, mọi thông tin cá nhân của bạn cần được bảo vệ chặt chẽ, kể cả đối với bạn bè và người thân, vì chúng ta không thể lường trước được những tình huống bất ngờ và sự lừa đảo ngày càng tinh vi của bọn tội phạm.
Không đăng ký vay ở địa chỉ thiếu thông tin, uy tín
Vay vốn là phải vay ở những đơn vị cho vay uy tín, có thể xác định bằng các tiêu chí đã nêu ở trên. Nếu thấy bên cho vay thiếu các thông tin về công ty, địa chỉ làm việc, không công khai người đại diện pháp luật, mã số thuế, và nhiều thông tin liên quan khác thì rất có thể đây là những đơn vị cho vay không uy tín, thậm chí là lừa đảo, người đi vay cần phải cảnh giác. Thông thường, những kẻ gian sẽ tung ra lãi suất cho vay hấp dẫn để lừa khách hàng, sau đó bắt khách hàng phải trả các loại phí khác nhau, tiền phải trả cao ngất ngưởng, nếu khách hàng không trả thì đe doạ và khủng bố tinh thần… Vì vậy, không nên ham lãi suất cho vay thấp, có nhiều ưu đãi khuyến mãi, mà chỉ nên đăng ký vay ở tổ chức cho vay uy tín.
Không bỏ qua thanh toán
Như đã nói ở trên, thanh toán khoản vay là trách nhiệm của người đi vay, để có thể xây dựng tín nhiệm, ấn tượng tốt giữa bên cho vay và bên đi vay. Đồng thời, việc thanh toán khoản vay cũng tạo nên lịch sử tín dụng và điểm tín dụng tốt, để bạn có thể nhận nhiều ưu đãi trong việc vay vốn ở thời điểm tương lai. Bên cạnh đó, sẽ không có những phí phạt phát sinh khi bạn thanh toán muộn, làm tăng tổng chi phí nợ lên. Vì vậy, không nên bỏ qua việc thanh toán đúng hạn và đầy đủ.
Trên đây là những việc nên và không nên làm khi vay tiền nhanh, bạn có thể tham khảo và rút kinh nghiệm để luôn xây dựng được sức khoẻ tài chính tốt, đồng thời, có thể vay vốn với lãi suất ưu đãi tại các tổ chức tín dụng chính thống và ngân hàng khi có nhu cầu. Vclick là nên tảng cung cấp các khoản vay trực tuyến từ các đối tác tài chính uy tín: Mcredit, Lotte Finance, SHB Finance, Mirae Asset... có thể giúp bạn vay nhanh khi có nhu cầu. Truy cập và trải nghiệm vay và đọc thêm những thông tin hữu ích về tài chính, tín dụng. Chúc các bạn vay tiền online thành công trên Vclick!
1900633337