Nội dung
Việc mở một thẻ tín dụng cực kỳ dễ dàng và bạn có thể mua trước trả sau. Thế nhưng bạn cần phải lưu ý quản lý chi tiêu và thanh toán thẻ tín dụng nếu không muốn biến những ưu điểm thành nhược điểm.
Thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng - Credit card là thẻ được ngân hàng cấp, khách hàng có thể tiêu tiền trong hạn mức đã thỏa thuận trước với ngân hàng mà không cần phải có số dư trong thẻ. Với thẻ tín dụng, bạn có thể tiêu trước và trả sau.
Thẻ tín dụng có thể được dùng để thanh toán trực tiếp tại cửa hàng, siêu thị, mua hàng online, đặt vé máy bay, trả hóa đơn.. hoặc rút tiền mặt tại ATM.
Có nhiều loại thẻ tín dụng, được phân loại như sau:
Phân loại theo phạm vi sử dụng có 2 loại: Thẻ tín dụng nội địa và thẻ tín dụng quốc tế.
Theo cấp độ thẻ có 2 loại: Thẻ chính và thẻ phụ
Theo nhu cầu của chủ thẻ, ngân hàng sẽ phát hành các loại thẻ như: Thẻ tích điểm, thẻ dùng khi du lịch, thẻ hoàn tiền, thẻ đặc quyền…
Thẻ tín dụng được dùng phổ biến ở nhiều quốc gia
Dựa vào hồ sơ đăng ký mở thẻ tín dụng của khách hàng, ngân hàng sẽ cấp một hạn mức tín dụng, tức là số tiền khách hàng được sử dụng tối đa, nếu vượt quá số tiền này sẽ phải chịu phí phạt.
Hàng tháng, ngân hàng sẽ gửi sao kê cho khách hàng, liệt kê toàn bộ giao dịch phát sinh trên thẻ, số dư nợ thẻ, số ngày đến hạn thanh toán và số tiền tối thiểu cần thanh toán. Thông thường bảng sao kê sẽ được gửi trước hạn thanh toán ít nhất 15 ngày.
Mở và sử dụng thẻ tín dụng có những ưu và nhược điểm gì?
Ưu điểm của việc mở và sử dụng thẻ tín dụng
a. Vì chúng tiện lợi
Thẻ tín dụng thực sự tiện lợi bởi nó giúp bạn thanh toán trong mọi trường hợp khẩn cấp ngay cả khi phát sinh những chi phí bất ngờ mà bạn không lường trước được. Khi mua một món hàng với số tiền lớn, bạn có thể trả góp bằng thẻ tín dụng trong vài tháng thay vì phải đợi tích lũy đủ tiền mới có thể mua.
Ngân hàng cũng phát hành nhiều chương trình ưu đãi dành riêng cho khách hàng sử dụng thẻ tín dụng như: Giảm giá khi trả góp, tích điểm thưởng, hoàn tiền, tặng voucher giảm giá cho các dịch vụ…
b. Chúng là một cách tốt để xây dựng tín dụng
Việc sử dụng một thẻ tín dụng cũng là cách khiến bạn nâng cao điểm tín dụng CIC. Lịch sử tín dụng được lưu lại khi bạn dùng credit card sẽ cho ngân hàng biết mức độ uy tín về tài chính của bạn, bạn có sử dụng hết hạn mức không, có thanh toán đúng hạn không.
Nếu bạn có lịch sử tín dụng tốt, không tiêu vượt hạn mức, luôn thanh toán đúng hạn thì điểm tín dụng của bạn sẽ được nâng cao, điều này giúp bạn dễ dàng đăng ký các khoản vay lớn như vay mua nhà, mua ô tô…
Biết cách khai thác ưu điểm thẻ tín dụng sẽ giúp bạn tăng credit score
c. Hoàn tiền và đặc quyền
Ngân hàng thường phát hành những chương trình ưu đãi dành cho khách hàng thanh toán bằng thẻ tín dụng, thường thấy nhất là được hoàn tiền không giới hạn khi mua sắm, chi tiêu. Tùy từng ngân hàng mà tỷ lệ hoàn tiền và số tiền hoàn tối đa sẽ khác nhau, thông thường tỷ lệ hoàn tiền tối đa là 10% và số tiền hoàn tối đa là 2 triệu đồng/tháng.
Bạn có thể dụng thẻ tín dụng chi tiêu cho ẩm thực, bảo hiểm, giải trí… của các đơn vị liên kết với đơn vị phát hành thẻ tín dụng và sẽ được hoàn tiền khi chi tiêu và nhiều đặc quyền khác.
Thời hạn thanh toán cho các giao dịch chi tiêu, mua sắm khá dài, có thể lên đến 55 ngày.
d. Tránh các khoản phí lãi ẩn
Khi dùng thẻ tín dụng, bạn cần lưu ý đến các khoản phí và lãi nếu trả quá hạn hoặc chỉ thanh toán số tiền tối thiểu, để số tiền còn lại thanh toán kỳ sau. Hàng năm, chủ thẻ sẽ phải thanh toán các loại phí như: Phí phát hành thẻ, phí duy trì thường niên, phí vượt hạn mức, phí chậm thanh toán, phí rút tiền, phí hủy thẻ, phí lãi suất…
e. Giúp bạn có thể theo dõi chi tiêu của mình
Dùng thẻ tín dụng giúp bạn dễ dàng theo dõi chi tiêu của mình bởi mỗi tháng, ngân hàng sẽ gửi sao kê toàn bộ những khoản bạn chi tiêu qua thẻ tín dụng và bạn sẽ nắm được mình tiêu những gì
Ngoài ra, một lời khuyên nhỏ là bạn nên thường xuyên theo dõi số dư tín dụng của mình, không nên quá tin tưởng tuyệt đối vào ngân hàng. Tự theo dõi số dư sẽ giúp bạn có kế hoạch chi tiêu phù hợp.
Nhược điểm của việc mở và sử dụng thẻ tín dụng
a. Rủi ro chi tiêu vượt quá khả năng
Cẩn trọng khi mua sắm với thẻ tín dụng
Bên cạnh những tiện ích mà thẻ tín dụng mang lại, bạn sẽ phải đối mặt với những điểm hạn chế khi dùng credit card, nhược điểm hàng đầu là bạn sẽ phải đối mặt với những cám dỗ trong chi tiêu.
Do có thể tiêu trước, trả sau nên nếu không biết tự chủ trong chi tiêu, bạn sẽ dễ mua sắm một cách cảm tính, mua vô tội vạ. Điều này có thể dẫn đến bạn bị vượt hạn mức, quá khả năng chi trả dẫn đến bị hạ điểm tín dụng.
b. Lãi thẻ tín dụng cao
Lãi suất thẻ tín dụng là cách ngân hàng xác định chi phí vay tiền trong một năm. Thông thường, khi dùng credit card, bạn sẽ được miễn lãi trong khoảng thời gian từ 45 đến 55 ngày, nếu vượt quá số ngày này mà bạn không thanh toán hoặc không trả toàn bộ dư nợ thì ngân hàng bắt đầu tính lãi và lãi rất cao, khoảng 20%/năm, tùy từng ngân hàng.
c. Có rất nhiều khoản phí phát sinh
Sử dụng thẻ tín dụng có nghĩa là bạn phải lường trước được các khoản phí phát sinh như: Phí quá hạn thanh toán, phí rút tiền mặt, phí thường niên, phí chuyển đổi ngoại tệ…
Hãy đọc kỹ và ghi nhớ các điều khoản khi ký hợp đồng mở thẻ để tránh các khoản phí phạt nhé.
d. Ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn
Sử dụng thẻ tín dụng khôn ngoan sẽ khiến cuộc sống của bạn dễ chịu và tiện lợi, thế nhưng ngược lại, không biết cách sử dụng thẻ sẽ khiến bạn bị giảm điểm tín dụng và gây khó khăn khi cần một khoản vay lớn.
Những điều ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng CIC như: Thanh toán trễ hạn, không thanh toán hết, dùng hết hoặc vượt hạn mức được cấp…
Chi tiêu hết hạn mức thẻ tín dụng là tín hiệu báo động về tài chính
e. Phí thường niên cao
Phí thường niên, duy trì thẻ tín dụng thường cao hơn so với các loại thẻ ghi nợ. Thông thường từ 300.000vnđ đến cả triệu đồng tùy theo hạng thẻ và hạn mức của thẻ.
Cách thanh toán nợ thẻ tín dụng
Có rất nhiều cách để bạn thanh toán nợ thẻ tín dụng, bạn có thể áp dụng cách nào mình thấy thuận tiện nhất để việc trả nợ được dễ dàng, suôn sẻ nhé. 3 cách thanh toán thẻ tín dụng như sau:
- Nộp tiền tại phòng giao dịch ngân hàng
- Chuyển khoản vào số thẻ tín dụng
- Trích nợ từ tài khoản thanh toán cùng ngân hàng thẻ tín dụng
Những điều cần biết khi sử dụng thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng cần được sử dụng một cách có trách nhiệm. Hạn mức của bạn được cấp dựa trên thu nhập của bạn, nếu bạn chi tiêu hết hạn mức cũng có nghĩa là bạn đang tiêu hết những gì mình có, điều này không tốt cho tài chính của bạn.
Hãy suy nghĩ cẩn thận về hoàn cảnh, thói quen chi tiêu và sở thích của bạn để mở và sử dụng thẻ. Có nhiều loại thẻ khác nhau gắn với nhiều ưu đãi, hãy nghiên cứu và tìm loại thẻ phù hợp với mình để phát huy hết tác dụng nhé.
Thẻ tín dụng vốn dĩ không tốt hay xấu. Nếu được sử dụng đúng cách nó sẽ giúp cuộc sống của bạn trở nên thuận tiện, đồng thời nâng cao điểm tín dụng của bạn trên hệ thống CIC. Ngược lại, khi không biết cách sử dụng, bạn rất dễ chi tiêu quá mức và rơi vào nợ nần.
Nếu bạn quyết định mở thẻ tín dụng, hãy chú ý đến việc sử dụng, xem xét chi tiêu có thể giúp bạn tận hưởng những lợi ích trong khi vẫn hạn chế những rủi ro.
Hy vọng những thông tin về thẻ tín dụng được Vclick chia sẻ có thể giúp bạn hiểu rõ những ưu điểm và hạn chế của loại thẻ này, đồng thời biết cách sử dụng hợp lý để credit card phát huy hết công dụng hữu ích của nó.
Nếu bạn cần một khoản vay gấp mà chưa đủ điều kiện mở thẻ tín dụng. Hãy truy cập ngay Vclick và đăng ký với số điện thoại và CMND/CCCD để vay online. Chúng tôi sẽ kết nối bạn đến những đơn vị cho vay uy tín và đảm bảo, giúp bạn giải ngân nhanh chóng, an toàn và bảo mật.
1900633337