Cách vay tiền cho người có điểm tín dụng thấp - nợ xấu

Nội dung

Điểm tín dụng là một công cụ hữu hiệu để giúp các ngân hàng, tổ chức tài chính kiểm soát được các rủi ro nợ xấu. Thang điểm càng cao thì việc kiểm duyệt cho các khoản vay tiếp theo càng thuận lợi. Ngược lại, điểm tín dụng càng thấp thì việc duyệt vay lại càng khó khăn. Vậy những người có điểm tín dụng thấp hay đang vướng vào nhóm nợ xấu thì phải làm thế nào nếu muốn vay vốn? Giải pháp gì để họ có thể giải quyết được vấn đề tài chính cần gấp của mình? Hãy cùng đọc bài viết dưới đây để tìm cho mình được thêm những thông tin hữu ích nhé!

Điểm tín dụng bao nhiêu thì vay được ngân hàng?

Điểm tín dụng là một chỉ số quan trọng để thể hiện độ uy tín tín dụng của người vay

Điểm tín dụng là chỉ số được dùng để đánh giá về độ uy tín của mỗi khách hàng trong các lịch sử giao dịch vay vốn ở các ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính. 

Điểm tín dụng sẽ được đánh giá và được các ngân hàng, tổ chức tài chính cập nhật để ghi nhận tại CIC - Trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam. Đây là đơn vị này trực thuộc Ngân hàng Nhà nước có các thông tin tổng hợp về thống kê giao dịch và điểm tín dụng của từng cá nhân. 

Điểm số tín dụng là một dữ liệu vô cùng quan trọng trong việc vay nợ của bạn ở bất kỳ một ngân hàng hay tổ chức tài chính nào. Nói cách khác, việc ấn định lãi suất của từng giao dịch vay sẽ dựa trên mức khung điểm tín dụng mà bạn đang có. 

Không chỉ các ngân hàng mà hiện nay, các công ty tài chính, bảo hiểm, công ty bất động sản cũng đều dựa vào dữ liệu điểm tín dụng để đưa ra đánh giá về mức độ uy tín của một khách hàng.

Nếu điểm tín dụng của bạn cao thì việc đi vay của bạn cũng sẽ trở nên dễ dàng hơn, ngược lại điểm số tín dụng của bạn thấp thì các tổ chức tài chính – ngân hàng cũng sẽ hạn chế việc tiếp nhận hồ sơ.

Dưới đây là thang điểm tín dụng mà bạn có thể tham khảo:

• 150 - 321 điểm: Mức độ rủi ro cao, không đủ điều kiện để vay. 
• 322 - 430 điểm: Mức độ rủi ro cao, cũng không đủ điều kiện để vay.
• 431 - 569 điểm: Mức độ rủi ro trung bình, đủ điều kiện để được vay nhưng lãi suất sẽ cao.
• 570 - 679 điểm: Mức độ rủi ro thấp, đủ điều kiện để vay với mức lãi suất thấp và có ưu đãi.
• 680 - 750 điểm: Mức độ rủi ro rất thấp, đủ điều kiện để vay và khoản lãi suất thấp với nhiều ưu đãi. 

Căn cứ vào các mức thang điểm trên, bạn có thể chủ động để điều chỉnh và cải thiện điểm tín dụng của mình để đủ điều kiện vay vốn.

Đang nợ xấu thì có vay vốn ngân hàng được không?

Nợ được chia thành 5 nhóm và nợ xấu sẽ từ nhóm 3-5 và sẽ gặp khó khăn trong việc vay ngân hàng tiếp

Nợ xấu được hiểu là những khoản nợ mà người vay đã quá hạn chưa thanh toán > 90 ngày. Thời điểm tính từ ngày đầu tiên đến hạn mà khách hàng chưa thực hiện các nghĩa vụ khoản vay của mình. 

Hiện nay, các khoản nợ sẽ được phân thành 5 nhóm. Mỗi nhóm sẽ được đánh số từ 1-5. Và nhóm nợ xấu sẽ là nhóm từ 3-5.

Cụ thể:

Các ngân hàng và tổ chức tài chính ở Việt Nam hiện nay vẫn thường xuyên lập các mục phân loại nợ song song với các quỹ dự phòng với các nhóm nợ xấu. Đây là các khoản nợ xấu nội bảng của từng tổ chức. Và các ngân hàng, tổ chức này cũng sẽ cập nhật thông tin tín dụng của các cá nhân vay lên CIC.

Để kiểm tra nợ xấu của mình, bạn có thể truy cập và dữ liệu của trung tâm và tra cứu miễn phí như sau:

Kiểm tra qua website CIC

Có nợ xấu khiến bạn khó vay vốn ngân hàng

Truy cập vào website: https://cic.gov.vn/#/register. Sau đó điền các thông tin như: Họ tên, ngày sinh, email, số điện thoại, số CCCD, ảnh chụp 2 mặt CCCD, ảnh chân dung,… theo đúng yêu cầu. Sau đó điền mật khẩu và xác nhận.

Tiếp tục nhập mã OTP và bấm tiếp tục->CIC sẽ gọi điện xác nhận các thông tin -> kiểm tra SMS/ Email để nhận thông báo tạo tài khoản thành công -> Đăng nhập https://cic.org.vn/ACBBox-CIC-External/faces/Login và truy xuất thông tin điểm tín dụng.

Kiểm tra qua app CIC

Cần có các kế hoạch nâng cao điểm tín dụng - xóa nợ xấu

Tải ứng dụng CIC và đăng ký tài khoản ->Đăng nhập (sau 2-3 ngày chờ xét duyệt đăng ký thành công)->tra cứu nợ xấu -> nhận kết quả.

Hiện nay, các cá nhân nằm trong nhóm 3, 4, 5 được các tổ chức tài chính, ngân hàng đánh giá là nợ khó thu hồi, không thể thu hồi và bị mất nên hầu hết sẽ không xét duyệt để cho vay đối với những đối tượng có lịch sử nợ xấu.

Tuy nhiên, nếu những khách hàng đã được xóa bỏ lịch sử nợ xấu thì vẫn có thể được vay vốn ngân hàng và vay trả góp.

Việc xác định điểm tín dụng thấp có được vay tiền hay là không thông thường chỉ áp dụng với các hoạt động vay tại các tổ chức tín dụng, ngân hàng mà không áp dụng đối với những hình thức vay tiền online cá nhân, vay các tổ chức bên ngoài. Những đơn vị này sẽ có những dữ liệu để căn cứ phê duyệt riêng theo mục đích và nhu cầu hoạt động của mình.

Cảnh giác với khoản vay không kiểm tra điểm tín dụng - nợ xấu

Nhiều đối tượng đang lợi dụng tâm lý vay tiền gấp của nhiều người để lừa đảo

Hiện nay, những cá nhân có điểm tín dụng thấp, nợ xấu không vay được trực tiếp từ các tổ chức tín dụng, ngân hàng sẽ tìm đến những địa chỉ cho vay online, vay qua app.

Lợi dụng tâm lý đó, các đối tượng lừa đảo đã mạo danh những ngân hàng và các tổ chức tài chính lớn, có thật tại Việt Nam. Chúng lập website, app, chạy quảng cáo trên các nền tảng mạng xã hội để nhằm chào mời các khách hàng vay tín chấp, lãi suất thấp, không cần kiểm tra điểm tín dụng, nợ xấu.

Khi có người tiếp cận, các đối tượng lừa đảo sẽ dẫn dụ và yêu cầu những người vay cung cấp các thông tin cá nhân để phục vụ cho việc làm hồ sơ vay.

Sau khi dụ dỗ được người vay chuyển tiền phục vụ cho quá trình duyệt khoản vay, các đối tượng sẽ dẫn các lý do vì sao khoản vay không được giải ngân xuất phát từ việc khai hồ sơ bị sai của người vay. Từ đó, chúng sẽ yêu cầu người vay nộp thêm các khoản để bảo đảm khoản hoặc khắc phục lỗi kèm với lời hứa hẹn sẽ trả lại tiền đó khi khoản vay được giải ngân.

Tuy nhiên, khi tiền chuyển vào, chúng sẽ chiếm đoạt và cắt đứt mọi liên lạc.Người vay cần cẩn trọng và lưu ý thủ đoạn lừa đảo này.

Giải pháp cho người có điểm tín dụng thấp và nợ xấu

Để xóa nợ xấu và cải thiện điểm tín dụng bạn phải có lên kế hoạch và lộ trình rõ ràng

Biện pháp xóa nợ xấu

Để xóa nợ xấu, bạn có thể thực hiện các biện pháp sau để cải thiện tình trạng của mình trên hệ thống:

• Thanh toán những khoản vay <10 triệu đồng: Theo quy định, những khoản vay quá hạn dưới 10 triệu đồng đã được tất toán sẽ không phải tính trong lịch sử tín dụng. Chính vì thế, hãy thay toán những khoản nợ nhỏ để giúp lịch sử tín dụng của bạn được tốt hơn.
• Có kế hoạch phân bổ tài chính: để tất toán được những khoản vay trên 10 triệu vì thông tin của lịch sử tín dụng sẽ được cập nhật hàng tháng. Sau 12 tháng trả hết nợ xấu nhóm 2 thì sẽ được xóa khỏi lịch sử nợ xấu tín dụng.
• Hãy đăng ký nhận thao báo tín dụng: Việc này sẽ giúp cho bạn nhận được thông báo kịp thời, tránh rơi vào nhóm nợ xấu cấp 3,4,5 vì nếu rơi vào nhóm này thì phải 5 năm sau mới có thể được xóa lịch sử.

Cải thiện điểm tín dụng như thế nào?

• Xem báo cáo tín dụng: Hãy chủ động để kiểm tra lịch sử tín dụng của mình. Các yếu tố khiến việc xếp hạng tín dụng của bạn bị giảm xuống là gì, đó có phải là do việc thanh toán chậm, số dư cao hay là lý do nào khác.
• Cố gắng để thanh toán đúng hạn: Hãy thanh toán đúng hạn vì yếu tố này ảnh hưởng đến 35% điểm xếp hạn tín dụng của bạn.
• Dùng thẻ tín dụng đúng cách: Thẻ tín dụng sẽ rất hữu ích cho người dùng trong cuộc sống hiện đại, tuy nhiên nếu sử dụng không đúng cách sẽ làm giảm điểm CIC của bạn. Chính vì thế hãy dùng thẻ tín dụng có kiểm soát, không nên mở quá nhiều thẻ, thanh toán đúng hạn và chi tiêu đúng với hạn mức của mình.

Cách tiếp cận tín dụng khi điểm tín dụng thấp

Dùng tài sản thế chấp, nhờ người bảo lãnh là những cách giúp bạn có thể tiếp cận khoản vay khi điểm tín dụng thấp

Để tiếp cận được với những khoản vay vốn khi điểm tín dụng của bạn thấp thì bạn có thể áp dụng một số cách như sau:

Hãy chứng minh rằng bạn có khả năng để chi trả cho các khoản nợ hàng tháng bằng cách chứng minh thu nhập của mình với những khoản thu nhập thường xuyên.

Hãy nhờ đến sự giúp đỡ của những người bảo lãnh có điểm tín dụng cao. Nếu người bảo lãnh có xếp hạng tốt, cơ hội được nhận vay vốn của bạn sẽ cao hơn.

Hãy thế chấp tài sản để đảm bảo về vấn đề giảm thiểu rủi ro cho bên vay cũng là một cách để điểm tín dụng thấp cũng có thể giúp bạn tiếp cận được với một khoản vay mới.

Hiện một số tổ chức tín dụng cung cấp những khoản vay online có hạn mức nhỏ cho người có uy tín tín dụng hạn chế. Những khoản vay này thường có hạn mức từ 1 triệu đến 10 triệu đồng, thời hạn vay từ 3 đến 6 tháng, và lãi suất thường cao hơn so với các khoản vay truyền thống. Có một số lý do khiến các tổ chức tín dụng cung cấp các khoản vay này cho người có uy tín tín dụng hạn chế. Một lý do là để đáp ứng nhu cầu của một bộ phận người dân có thu nhập thấp, tạm thời gặp khó khăn về tài chính. Một lý do khác là để mở rộng thị phần, thu hút thêm khách hàng. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng các khoản vay này có thể tiềm ẩn nhiều rủi ro cho người vay. Bởi vì người vay có uy tín tín dụng hạn chế thường khó có khả năng trả nợ đầy đủ và đúng hạn. Điều này có thể dẫn đến việc người vay bị rơi vào tình trạng nợ xấu, ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của họ.

Không ai muốn mình bị rơi vào nhóm nợ xấu, có điểm tín dụng thấp. Tuy nhiên, nếu bạn đã lỡ bị tụt hạng tín dụng thì có thể tham khảo bài viết này để có thể hồi phục lại về uy tín tín dụng của mình trong tương lai nhé.