Nội dung
Vay tiền online là giải pháp tài chính đơn giản, thuận tiện và nhanh chóng, có thể giải quyết nhu cầu vay tiền cấp tốc. Tuy nhiên, do sự xuất hiện và trà trộn của nhiều tổ chức tín dụng đen cũng như cho vay nặng lãi, nhiều người có mong muốn tìm ra cách an toàn hơn để có nguồn tiền dự phòng an toàn, đảm bảo. Hãy tham khảo ngay một số giải pháp tài chính an toàn Vclick gợi ý dưới đây.
Vay tiền online là gì?
Vay tiền online hay còn gọi là vay online, vay trực tuyến là hình thức vay tín chấp thông qua không gian mạng. Cá nhân, tổ chức có nhu cầu chỉ cần vay bằng cách chụp ảnh giấy tờ tùy thân, ảnh selfie của mình và cung cấp một số thông tin khác để vay tiền mà không phải thế chấp tài sản cũng không phải đến tận điểm giao dịch. Hợp đồng vay sẽ được ký dưới dạng điện tử bằng cách điền mã OTP gửi về số điện thoại mà khách hàng đăng ký.
Vay tiền online là giải pháp tài chính nhanh chóng và thuận tiện
Có rất nhiều hình thức vay online như: Vay thông qua các website, vay trên các ứng dụng điện thoại (còn gọi là vay qua app). Khách hàng có thể vay phục vụ cho mục đích tiêu dùng cá nhân và thanh toán đúng hạn theo kế hoạch trả nợ ghi trong hợp đồng.
Hạn mức tối đa mà khách hàng có thể đăng ký vay online là 100 triệu. Đây là quy định của pháp luật về cho vay tiêu dùng trên nền tảng điện tử. Do đó, nếu bạn có nhu cầu vay một số tiền lớn thì cần phải đến trực tiếp phòng giao dịch của ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng và làm thủ tục vay thế chấp (có tài sản đảm bảo).
Vay online có còn an toàn không?
Nhìn chung, vay tiền online có thể là một giải pháp an toàn nếu người dùng có các kiến thức cần thiết để bảo vệ bản thân như:
- Chỉ vay tiền từ các công ty cho vay được cấp phép và quy định. Bạn có thể kiểm tra xem một công ty cho vay có được cấp phép hay không bằng cách truy cập trang web của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
- Đọc kỹ các điều khoản và điều kiện của khoản vay trước khi ký kết. Điều này sẽ giúp bạn hiểu rõ về lãi suất, phí, và các điều khoản thanh toán.
Người vay tiền trực tuyến hiện phải đối mặt với sự mất an toàn
- Chỉ cung cấp thông tin cá nhân cần thiết. Không cung cấp bất kỳ thông tin cá nhân nào mà bạn không cảm thấy thoải mái.
- Kiểm tra kỹ thông tin thanh toán trước khi gửi tiền. Đảm bảo rằng bạn đang chuyển tiền cho công ty cho vay hợp pháp.
Tuy nhiên, do ngày càng xuất hiện nhiều tổ chức tín dụng đen, lừa đảo, mạo danh các tổ chức uy tín… với cách thức tinh vi khiến cho nhiều người sập bẫy dẫn đến bị lừa mất tiền, mất thông tin cá nhân, thậm chí bị lợi dụng thông tin cá nhân để đăng ký các khoản vay khác.
Khuyến cáo rủi ro khi vay tiền online
Mặc dù vay online, vay app được giới trẻ ưa chuộng do tốc độ giải ngân nhanh, thủ tục vay đơn giản nhưng lại tiềm ẩn nhiều rủi ro như lãi suất khổng lồ, bị đòi nợ kiểu khủng bố, bị gọi điện đe dọa, khủng bố lan sang người thân, bị bôi nhọ trên mạng xã hội… Đơn vị công an trên cả nước đã liên tục khuyến cáo người dân nâng cao cảnh giác, hiểu rõ những rủi ro khi đăng ký vay online mà không tìm hiểu rõ đơn vị cho vay cũng không đọc kỹ nội dung hợp đồng.
Có thể kể đến các rủi ro như:
- Lãi suất cao bất thường, khác hoàn toàn với quảng cáo: Đây là cách thức lừa đảo phổ biến. Các app cho vay, các trang web lừa đảo sẽ giới thiệu khoản vay với lãi suất thấp, thế nhưng khi áp dụng cách tính khác nhau, trên hợp đồng sẽ thể hiện mức lãi suất cực khủng dẫn đến nguy cơ đổ nợ.
- Phát sinh nhiều chi phí ẩn: Việc tính phí phát sinh không rõ ràng, không tư vấn rõ trước khi vay mà trừ trực tiếp vào khoản tiền giải ngân và vẫn tính lãi cho số tiền này cực kỳ phổ biến.
- Lãi mẹ đẻ lãi con: Ngoài lãi cao phí khủng thì nhiều bên cho vay tính lãi trên cả số tiền gốc chậm trả lẫn số tiền phạt và lãi của phần lãi này. Bởi vậy một khi khách hàng trả nợ muộn thì số tiền nợ sẽ tăng lên chóng mặt và phải đối mặt với nguy cơ “vỡ nợ”.
Nhiều chiêu thức lừa đảo tinh vi giăng bẫy trên khắp cõi mạng
- Lừa đảo chiếm đoạt thông tin: Kẻ gian có thể mạo danh là nhân viên ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng uy tín để tư vấn, hỗ trợ hoặc tạo một website giả mạo và yêu cầu người dùng đăng ký thông tin, đăng nhập… từ đó chiếm đoạt các thông tin nhạy cảm, quan trọng dùng cho việc bất chính.
Người dân cần hiểu rõ những nguy cơ này, chỉ nên vay tiền online khi thực sự cần thiết và phải chọn đơn vị uy tín, minh bạch, tuân thủ pháp luật, có đánh giá tốt từ khách hàng và phải tuân thủ kế hoạch trả nợ.
Nguyên nhân dẫn đến rủi ro khi vay trực tuyến
Việc hiểu rõ nguyên nhân sẽ giúp người vay tránh được rủi ro và có phương hướng giải quyết trong trường hợp xấu nhất.
Không tìm hiểu kỹ về đơn vị cho vay online
Nguyên nhân lớn nhất đến từ sự chủ quan, không tìm hiểu về các công ty tài chính, các trang web hay ứng dụng cho vay trực tuyến, dẫn đến việc chọn nhầm cơ sở vay trá hình và bị lừa đảo khi quá tin và những lời quảng cáo.
Không phải tất các các công ty tài chính, các website hay app cho vay trực tuyến đều không đáng tin cậy, quan trọng là bạn phải tham khảo nhiều nguồn và có kiến thức để tìm ra đơn vị uy tín.
Không nắm rõ các điều khoản trên hợp đồng vay
Rất nhiều người chỉ nghe tư vấn, không đọc kỹ các điều khoản của hợp đồng mà đã ký. việc chủ quan này thường gây hậu quả rất lớn như phải chịu lãi cao, cách tính lãi bất hợp lý, chịu nhiều loại phí cao (phí dịch vụ, phí trả nợ chậm, phí trả nợ trước hạn, phí tư vấn, phí xét duyệt hồ sơ, bảo hiểm khoản vay…) nhưng không có cơ sở để khiếu nại bởi hợp đồng đã được ký.
Không lường trước kế hoạch trả nợ
Một số người tìm đến vay online nhằm giải quyết nhu cầu tiền bạc để chi tiêu trước mắt mà không hoạch định kế hoạch trả nợ dẫn đến việc vay vốn không hiệu quả mà còn để lại những khoản nợ chồng chất, làm giảm điểm tín dụng và gây ra nhiều hệ lụy về sau.
Việc vay một khoản tiền vượt quá khả năng chi trả hàng tháng hay vay nợ mới để trả nợ cũ, vay khi không cần thiết… sẽ ảnh hưởng trầm trọng đến tài chính cá nhân và dễ dẫn đến nguy cơ nợ nần chồng chất.
Bị lợi dụng hoàn cảnh
Tâm lý cần tiền gấp
Khi đang gặp khó khăn về tài chính, người ta thường có tâm lý cần tiền gấp để giải quyết vấn đề. Lợi dụng tâm lý này, các đối tượng cho vay nặng lãi sẽ đưa ra những lời dụ dỗ hấp dẫn, cam kết cho vay nhanh chóng, thủ tục đơn giản, không cần thế chấp.
Thiếu hiểu biết về pháp luật và tài chính
Nhiều người không hiểu biết về pháp luật và tài chính, không biết cách phân biệt các hình thức cho vay hợp pháp và trái pháp luật. Điều này khiến họ dễ dàng bị các đối tượng cho vay nặng lãi lừa đảo.
Có nhu cầu vay tiền nhưng không được ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng khác chấp thuận
Những người có lịch sử nợ xấu, không có tài sản đảm bảo, hoặc không đủ điều kiện vay vốn theo quy định của ngân hàng thường sẽ tìm đến các đối tượng cho vay nặng lãi.
Những giải pháp tài chính an toàn thay thế cho vay tiền online
Một số giải pháp sau đây sẽ giúp bạn không cần phải vay online mà vẫn có khoản tài chính khẩn cấp hay nguồn tiền dự phòng để chi tiêu khi cần.
Vay tiền bằng thẻ tín dụng
Đây là giải pháp phổ biến được nhiều người lựa chọn. Bằng cách mở thẻ tín dụng của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính, bạn sẽ được cấp hạn mức phù hợp với thu nhập để chi tiêu trong số tiền này và trả lại sau đó. Mua trước - trả sau với thẻ tín dụng là giải pháp tài chính phổ biến và có tính an toàn cao.
Ưu điểm: Luôn có khoản tiền dự phòng và có thể rút ra để chi tiêu bất cứ lúc nào, luôn nắm rõ hạn mức sử dụng, số tiền còn lại, số ngày miễn lãi (từ 30 đến 45 ngày tùy từng đơn vị phát hành), ngày thanh toán… Bên cạnh đó, chi tiêu qua thẻ tín dụng sẽ được hưởng nhiều ưu đãi (tích điểm, đổi quà, giảm giá…) từ nhiều đối tác liên kết với tổ chức phát hành thẻ.
Thẻ tín dụng là giải pháp tài chính an toàn kèm nhiều ưu đãi
Nhược điểm: Nếu người dùng thanh toán trễ hạn sẽ phải chịu phí phạt. Ngoài ra, cần phải căn cứ vào thói quen chi tiêu để chọn loại thẻ phù hợp.
Ví dụ: Bạn thường xuyên cần rút tiền mặt thì nên chọn loại có phí rút tiền thấp, nếu thườn quẹt thẻ để mua sắm thì nên chọn loại tích điểm hay có nhiều voucher, thường xuyên du lịch nước ngoài thì nên chọn loại có phí giao dịch ngoại tệ rẻ, hưởng ưu đãi khi đặt vé máy bay, khách sạn…
>> Vay tiền mặt bằng thẻ tín dụng
Chi tiêu bằng ví trả sau
Ví trả sau thường do các ngân hàng hoặc công ty tài chính uy tín kết hợp với sàn thương mại điện tử, ví điện tử hoặc ứng dụng lớn để phát hành. Các loại ví trả sau phổ biến và an toàn các bạn có thể tham khảo:
Ví trả sau Shopee - SPayLater
Đây là ví điện tử thân quen của các tín đồ shopping online tại Shopee. Thông thường, người dùng sẽ được cấp hạn mức từ 2 triệu để mua sắm trên sàn (dành cho các sản phẩm có giá từ 200.000 VND trở lên) và hoàn trả lại sau. Sử dụng ví trả sau Shopee còn được áp dụng nhiều voucher ưu đãi giảm giá, miễn phí ship… nên rất có lợi cho người dùng.
Ví trả sau Shopee giúp người dùng thỏa thích mua sắm trước trả tiền sau
Để đăng ký ví trả sau, người dùng phải xác minh thông tin cá nhân và liên kết với tài khoản ngân hàng. Nếu chi tiêu đều đặn và thanh toán tốt sẽ được nâng hạn mức lên cao hơn.
Ví được cung cấp bởi đối tác tín dụng là Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong - TPBank
Ví trả sau MoMo
Ứng dụng ví điện tử Momo được dùng để chi tiêu, thanh toán các dịch vụ tiện ích, mua sắm trên Momo (mua vé xem phim, vé máy bay, thanh toán hóa đơn…) với hạn mức từ 2 triệu VND trở lên. Ngoài việc phải xác minh thông tin và liên kết tài khoản ngân hàng, khách hàng cũng phải đạt yêu cầu về điểm Tin cậy cũng như lịch sử tín dụng tốt.
Ví trả sau MoMo có thể thanh toán nhiều hóa đơn, tiện ích
Người dùng không phải trả phí cho ví trả sau Momo nếu trong tháng không phát sinh giao dịch từ ví trả sau.
Đối tác cấp tín dụng là ngân hàng Tiên Phong - TPBank.
Ví trả sau ZaloPay
Dịch vụ chi tiêu trước, trả tiền sau trên ZaloPay với hạn mức 5 triệu VND đang được nhiều bạn trẻ lựa chọn bởi không phát sinh phụ phí, miễn lãi khi thanh toán trước hạn, thời gian miễn lãi lên đến 37 ngày.
Bên cạnh đó, khách hàng chi tiêu bằng tài khoản trả sau ZaloPay cũng được hưởng nhiều ưu đãi hấp dẫn đến từ các đối tác trên toàn quốc.
Ví trả sau ZaloPay là sản phẩm liên kết của Zalo và ngân hàng CIMB
Đối tác liên kết tín dụng của ZaloPay là ngân hàng CIMB Việt Nam (thuộc Tập đoàn CIMB hàng đầu châu Á).
Ví trả sau Viettel Money - Paynow
Dịch vụ ví trả sau từ Viettel Money cũng là một giải pháp an toàn giúp khách hàng tiếp cận tiện ích tài chính cao cấp, chủ động thanh toán khi mua sắm, thanh toán cước viễn thông, đặt đồ ăn online, mua sắm trực tuyến trên Tiki.
Hạn mức được cấp cho khách hàng là từ 2 triệu VND/tài khoản với lãi suất 0% trong 45 ngày, không cần chứng minh thu nhập.
Ví trả sau Paynow của Viettel Money là nguồn tài chính an toàn và tin cậy
Ví Paynow là sản phẩm hợp tác của Viettel và VPBank SMBC FC (Công ty tài chính TNHH Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng SMBC.
Ví trả sau SmartPay
Bạn có thể sử dụng hạn mức 3 triệu VND của ví trả sau SmartPay để thanh toán khi mua sắm tại 170.000 đơn vị chuỗi và 600.000 đơn vị chấp nhận thanh toán trên toàn quốc với nhiều ưu đãi.
Để sử dụng ví SmartPay, bạn cần đăng ký tham gia “Gói Hội Viên”, điền thông tin cá nhân và ký kết hợp đồng với đơn vị cấp tín dụng.
Ví trả sau SmartPay cung cấp cho Hội viên SmartPay
Công ty cấp tín dụng cho ví SmartPay là FE Credit - Công ty tài chính uy tín trực thuộc Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng.
Vay tiền trực tiếp tại ngân hàng hoặc công ty tài chính được cấp phép
Ưu điểm: Tính an toàn cao, được áp dụng lãi suất tốt đúng theo pháp luật quy định, có thể vay số tiền lớn, thời gian dài.
Nhược điểm: Phải cung cấp nhiều loại giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay và khả năng trả nợ.Thời gian xét duyệt khoản vay và giải ngân cũng tương đối lâu.
Vay bạn bè, người thân
Ưu điểm: Nhanh chóng, có thể tính lãi suất thấp hoặc không cần trả lãi nếu người vay không yêu cầu, không bị áp lực trả nợ.
Trên đây là những giải pháp thay thế cho vay tiền online đảm bảo tính an toàn, hiệu quả mà Vclick đã tổng hợp lại. Để tiếp cận với những khoản vay nhanh, an toàn và minh bạch, bạn có thể đăng ký vay trực tuyến tại Vclick hoặc tham khảo các giải pháp thay thế trên.
02437554190