Cách kiểm tra và cải thiện uy tín tín dụng của bản thân

Nội dung

Uy tín tín dụng là một yếu tố quan trọng để các ngân hàng và công ty tài chính quyết định duyệt vay cho khách hàng. Khách hàng có uy tín tín dụng tốt sẽ có khả năng được duyệt vay cao hơn và có thể được hưởng lãi suất và điều kiện vay tốt hơn. Kiểm tra uy tín tín dụng trước khi đi vay là một việc quan trọng để đảm bảo rằng bạn sẽ được duyệt vay và có được khoản vay với lãi suất và điều kiện tốt nhất.

Uy tín tín dụng là gì?

Uy tín tín dụng là khả năng thanh toán nợ đúng hạn và đầy đủ của một cá nhân hoặc tổ chức khi sử dụng các dịch vụ tín dụng của ngân hàng hoặc công ty tài chính. Uy tín tín dụng được đánh giá thông qua điểm tín dụng, là một chỉ số thể hiện mức độ rủi ro của khách hàng khi vay tiền. Uy tín tín dụng như là thước đo cho khả năng hoàn thành khoản vay nhất là với các khoản vay tín chấp. Uy tín tín dụng của bạn là điều mà các chủ nợ cân nhắc trước khi họ chấp thuận bất kỳ khoản vay mới nào.

Các yếu tố ảnh hưởng đến uy tín tín dụng

Uy tín tín dụng của một cá nhân hoặc tổ chức được đánh giá dựa trên một số yếu tố, bao gồm:

• Lịch sử trả nợ: Lịch sử trả nợ là yếu tố quan trọng nhất để đánh giá uy tín tín dụng. Các khoản vay được trả đúng hạn và đầy đủ sẽ được ghi nhận là điểm cộng, trong khi các khoản vay bị quá hạn hoặc chậm trả sẽ bị ghi nhận là điểm trừ.
• Đăng ký vay mới: Bạn đăng ký quá nhiều khoản vay trong thời gian ngắn sẽ làm ảnh hưởng tới uy tín tín dụng.
• Số dư nợ: Số dư nợ là số tiền còn phải trả cho các khoản vay và nợ khác. Số dư nợ càng thấp, uy tín tín dụng càng cao.
• Tỷ lệ sử dụng tín dụng: Tỷ lệ sử dụng tín dụng là tỷ lệ giữa số dư nợ và hạn mức tín dụng. Tỷ lệ sử dụng tín dụng càng thấp, uy tín tín dụng càng cao.
• Nợ xấu: Nợ xấu là các khoản vay bị quá hạn thanh toán trên 90 ngày. Nợ xấu sẽ ảnh hưởng tiêu cực đến uy tín tín dụng.

Các khoản vay mới, mở thẻ tín dụng bạn đều cần uy tín tín dụng cao

Thanh toán trễ

Thanh toán trễ là tình trạng người vay không trả nợ đúng hạn theo thỏa thuận trong hợp đồng vay vốn. Thanh toán trễ có thể xảy ra với các khoản vay cá nhân, vay doanh nghiệp, và vay tín chấp.

Không trả được nợ

Vỡ nợ - còn được gọi là không trả hết nợ - làm giảm điểm tín dụng của bạn. Vỡ nợ là một trong những nguyên nhân làm suy giảm điểm tín dụng lớn nhất vì nó cho người cho vay biết rằng bạn đã liên tục gặp khó khăn trong việc trả nợ trong quá khứ và có thể sẽ lại làm như vậy trong tương lai.

Rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng

Bạn có biết rằng bất cứ khi nào bạn rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng, việc rút tiền sẽ được ghi vào lịch sử tín dụng của bạn không? Rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng thường hàm ý những rắc rối về tiền bạc, có thể là một cảnh báo xầu về uy tín tín dụng của bạn với người cho vay. Để tránh điều này, hãy luôn đảm bảo bạn rút tiền bằng thẻ tín dụng trong trường hợp khẩn cấp.

Cải thiện uy tín tín dụng

Cải thiện uy tín tín dụng, tăng điểm tín dụng có ý nghĩa quan trọng đối với cá nhân và tổ chức, bao gồm:

- Nâng cao khả năng được duyệt vay: Khách hàng có uy tín tín dụng tốt sẽ có khả năng được duyệt vay cao hơn, ngay cả khi họ vay với số tiền lớn hoặc lãi suất thấp.

- Được hưởng lãi suất và điều kiện vay tốt hơn: Khách hàng có uy tín tín dụng tốt có thể được hưởng lãi suất và điều kiện vay tốt hơn, chẳng hạn như lãi suất thấp hơn, thời hạn vay dài hơn, hoặc phí phạt thấp hơn.

- Dễ dàng tiếp cận các dịch vụ tài chính khác: Uy tín tín dụng tốt cũng giúp cá nhân và tổ chức dễ dàng tiếp cận các dịch vụ tài chính khác, chẳng hạn như mở thẻ tín dụng, vay mua nhà, hoặc vay mua ô tô.

- Tăng cường uy tín cá nhân và tổ chức: Uy tín tín dụng tốt thể hiện khả năng quản lý tài chính và trách nhiệm của cá nhân và tổ chức, từ đó giúp tăng cường uy tín cá nhân và tổ chức.

Dưới đây là những việc sẽ giúp bạn cải thiện uy tín tín dụng của mình:

• Trả nợ đúng hạn và đầy đủ: Đây là cách quan trọng nhất để cải thiện uy tín tín dụng.
• Giảm số dư nợ: Số dư nợ càng thấp, uy tín tín dụng càng cao.
• Giữ số dư nợ thấp so với hạn mức tín dụng: Số dư nợ so với hạn mức tín dụng càng thấp, uy tín tín dụng càng cao.
• Tránh nợ xấu: Nợ xấu sẽ ảnh hưởng tiêu cực đến uy tín tín dụng.

>> Điểm tín dụng là gì?

Cách kiểm tra uy tín tín dụng

Có hai cách để kiểm tra uy tín tín dụng:

• Tự kiểm tra thông qua Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC): Đây là cách kiểm tra uy tín tín dụng chính thức và miễn phí. Để kiểm tra uy tín tín dụng thông qua CIC, bạn cần truy cập website của CIC và đăng ký tài khoản. Sau khi đăng ký thành công, bạn có thể tra cứu thông tin tín dụng của mình bằng cách nhập mã số khách hàng (CMND/CCCD) và mật khẩu.
• Kiểm tra thông qua ngân hàng hoặc công ty tài chính: Một số ngân hàng và công ty tài chính cung cấp dịch vụ kiểm tra uy tín tín dụng miễn phí cho khách hàng. Để kiểm tra uy tín tín dụng thông qua ngân hàng hoặc công ty tài chính, bạn cần liên hệ trực tiếp với ngân hàng hoặc công ty tài chính để được hỗ trợ.

Lưu ý khi kiểm tra uy tín tín dụng

Khi kiểm tra uy tín tín dụng, bạn cần lưu ý một số vấn đề sau:

• Kiểm tra uy tín tín dụng thường xuyên: Bạn nên kiểm tra uy tín tín dụng thường xuyên, ít nhất một lần mỗi năm để đảm bảo rằng thông tin tín dụng của mình chính xác và đầy đủ.
• Kiểm tra uy tín tín dụng qua kênh chính thức: Bạn chỉ nên kiểm tra uy tín tín dụng qua các kênh chính thức, bao gồm Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC) và các ngân hàng, công ty tài chính được CIC ủy quyền.
• Xử lý kịp thời các vấn đề về nợ xấu: Nếu bạn có nợ xấu, bạn cần xử lý kịp thời để cải thiện uy tín tín dụng của mình.

Điểm tín dụng CIC là thước đo uy tín tín dụng phổ biến hiện nay

Lợi ích của việc kiểm tra uy tín tín dụng trước khi đi vay

Kiểm tra uy tín tín dụng trước khi đi vay mang lại một số lợi ích sau:

• Hiểu rõ tình trạng tín dụng của mình: Việc kiểm tra uy tín tín dụng sẽ giúp bạn hiểu rõ tình trạng tín dụng của mình, bao gồm các khoản vay đã từng vay, lịch sử trả nợ, và các khoản nợ xấu. Từ đó, bạn có thể đưa ra quyết định vay vốn phù hợp với khả năng tài chính và điều kiện của mình.
• Nâng cao khả năng được duyệt vay: Khách hàng có uy tín tín dụng tốt sẽ có khả năng được duyệt vay cao hơn.
• Được hưởng lãi suất và điều kiện vay tốt hơn: Dễ dàng đàm phán để có mức lãi suất thấp hơn.

 Với bất kỳ khoản vay mới nào, uy tín tín dụng của bạn đóng vai trò quyết định đến việc có được duyệt vay hay không. Ngay cả khi có tài sản đảm bảo, khi điểm tín dụng của bạn thấp cũng rất khó để các nhân viên ngân hàng chấp nhận hồ sơ vay. Vì vậy, ngay từ khi còn trẻ bạn cũng nên hiểu và quan tâm đến điểm tín dụng của mình. Vclick mong rằng những thông tin trên có thể giúp ích cho bạn khi tìm hiểu về điểm uy tín tín dụng trước khi đi vay vốn. Khi cần vay tiền online, truy cập ngay trang chủ Vclick để trải nghiệm vay trực tuyến an toàn và minh bạch.