Vai trò của Fintech với hoạt động cho vay bằng phương tiện điện tử

Nội dung

Trong những năm trở lại đây, Việt Nam chứng kiến sự phát triển mạnh mẽ và sâu rộng của công nghệ Fintech, đặc biệt trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng. Nhiều người đã không còn quá xa lạ với sản phẩm cho vay bằng phương tiện điện tử của công nghệ này và càng ngày dịch vụ này càng nở rộ với tệp khách hàng khổng lồ. Vậy vai trò của Fintech với vay bằng phương tiện điện tử là gì. Cùng Vclick tìm hiểu qua bài viết sau đây.

Fintech là gì?

Công nghệ tài chính Fintech hay Financial Technology là một xu hướng công nghệ mới của ngành tài chính - ngân hàng trong đó mục đích sử dụng chính là cải thiện và tự động hoá việc cung cấp cũng như sử dụng các dịch vụ tài chính.

Fintech là xu hướng công nghệ mới của ngành tài chính

Công nghệ Fintech bao gồm các phần mềm và thuật toán chuyên dụng (AI, blockchain, big data, IoT, sinh trắc học Biometric…) được sử dụng trên máy tính và các thiết bị di động thông minh. 

Ban đầu, Fintech được biết đến là công nghệ phụ trợ cho những tổ chức tài chính lâu đời như ngân hàng chẳng hạn. Bắt đầu từ năm 2018, công nghệ này có sự chuyển dịch sang các dịch vụ hướng tới người tiêu dùng. Fintech xuất hiện trong rất nhiều ngành công nghiệp khác nhau từ giáo dịch, tài chính - ngân hàng, quản lý đầu tư, gây quỹ và cả những hoạt động phi lợi nhuận. Nhưng, phân khúc mà Fintech tập trung nhiều nhất vẫn là nằm trong ngành ngân hàng.

Các công ty Fintech có hai nhóm:

+ Một là back-office hỗ trợ công nghệ cho các công ty trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng;

+ Hai là tạo ra những công cụ kỹ thuật số, các ứng dụng cho vay cá nhân, quản lý tiền bạc, cho vay kinh doanh.

Một số sản phẩm của Fintech trên thị trường tài chính có thể kể đến như: ví điện tử, công nghệ sổ cái phân tán trên nền tảng chuỗi khối blockchain, thương mại trực tuyến B2C và mPOS.

Cho vay bằng phương tiện điện tử đang là xu hướng và phát triển như vũ bão trong thời gian sắp tới khi có sự hỗ trợ mạnh mẽ từ công nghệ tài chính Fintech. 

Cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 đang có rất nhiều sự đổi mới tạo nên sự thuận tiện cho mọi người. Càng nhiều người sử dụng các sản phẩm dịch vụ từ Fintech, vì vậy, các định chế tài chính cũng đang gia nhập vào công cuộc cải tiến và áp dụng những giải pháp công nghệ hiện đại, đi thuận chiều với xu thế, để có tiềm lực phát triển trong lâu dài.

Thị trường cho vay bằng phương tiện điện tử sẽ có thêm sự gia nhập chính thống từ ngân hàng bắt đầu từ sau Thông tư 06/2023/TT-NHNN có hiệu lực.

Cho vay bằng phương tiện điện tử là gì?

Cho vay bằng phương tiện điện tử là một hình thức ngân hàng và tổ chức tín dụng cho khách hàng vay trực tuyến thông qua công nghệ Fintech, trong đó, mọi quy trình trong việc cho vay đều thực hiện bằng các phương tiện điện tử như máy tính, điện thoại thông minh.

Cho vay bằng phương điện điện tử đang trở thành xu thế mới

Các khâu xem xét để phê duyệt theo hình thức cho vay bằng phương tiện điện tử bao gồm: điều kiện vay vốn, hạn mức được vay, tài sản đảm bảo, các nghĩa vụ nợ cũ, lãi suất cho vay, kỳ hạn cho vay, lịch sử bán hàng trên các nền tảng thương mại điện tử… đều được thực hiện bằng công nghệ Fintech hiện đại.

Ngân hàng và các tổ chức tín dụng khi sử dụng cho vay bằng phương tiện điện tử phải xây dựng, ban hành, công khai quy trình, hồ sơ cũng như thủ tục cho vay bằng phương tiện điện tử phù hợp với quy định của pháp luật.

Trong suốt quá trình cho vay, ngân hàng và tổ chức tín dụng cũng phải thực hiện quản lý, kiểm soát rủi ro, phải có biện pháp công nghệ để thu thập, kiểm tra, đối chiếu các thông tin khách hàng có chính xác hay không.

Ưu điểm của cho vay bằng phương tiện điện tử:

Các thủ tục thực hiện đơn giản nhanh chóng, có quy trình rõ ràng (eKYC) giúp nhận diện khách hàng chính xác nhờ sử dụng dữ liệu định danh cá nhân được xác thực và yếu tố sinh trắc học của khách hàng;

Thời gian duyệt vay rất ngắn, chỉ khoảng 5 phút là khách hàng đã vay được tiền, thay vì mất nhiều thời gian và nhiều ngày làm việc như vay truyền thống;

Thông tin của người dùng hoàn toàn được đảm bảo yêu cầu về an ninh, bảo mật và các tiêu chuẩn an toàn trong hệ thống công nghệ thông tin và quản lý rủi ro;

Các định chế tài chính như ngân hàng tăng khả năng tiếp cận vốn, tăng nguồn khách hàng.

Bên cạnh đó, Thông tư 06/2023/TT-NHNN chính thức được ban hành vào ngày 28/06/2023 đã tạo ra hành lang pháp lý với hoạt động cho vay bằng phương tiện điện tử. Nhiều ngân hàng đang bắt đầu triển khai cho vay bằng phương tiện điện tử. Nhờ vậy, sắp tới, khách hàng có thể tiếp cận được nguồn vay tín dụng từ ngân hàng một cách dễ dàng hơn, các tổ chức tín dụng tài chính cũng mở rộng thêm được tệp khách hàng. Hai bên có chế tài phù hợp để áp dụng nếu có vi phạm xảy ra.

Ứng dụng Fintech vào lĩnh vực ngân hàng

Ứng dụng của Fintech trong lĩnh vực ngân hàng thì đầu tiên phải kể đến ví dụ điển hình nhất là ứng dụng ngân hàng số, hay ngân hàng trên điện thoại (Mobile Banking), khách hàng có thể tự mình quản lý tài khoản cá nhân, thanh toán các hóa đơn, chuyển khoản điện tử… và nhiều tiện ích khác mà không phải mất thời gian đến phòng giao dịch như trước kia.

Fintech là công nghệ trong hoạt động chuyển đổi số của ngân hàng

Ở thời điểm hiện tại, tại Việt Nam, hầu hết ngân hàng đã và đang ứng dụng công nghệ Fintech, dần chuyển đổi, vận hành hệ thống ngân hàng số trên nền tảng công nghệ hiện đại đáp ứng yêu cầu phục vụ khách hàng được nhanh chóng và thuận tiện. Fintech đã giúp ngân hàng hình thành nên một hệ sinh thái số từ mạng lưới, cơ sở hạ tầng, khách hàng, sản phẩm, tài chính.

Theo thống kê của NHNN, gần 72% công ty Fintech đã liên kết với các ngân hàng Việt Nam, hơn 83% lãnh đạo ngân hàng cho biết họ muốn hợp tác với các công ty Fintech để có thể phát triển cùng nhau dựa trên thế mạnh sẵn có của mỗi bên. Các hoạt động ngân hàng đang sử dụng Fintech có thể kể đến là cho vay, thanh toán, huy động vốn, dịch vụ tài chính cá nhân, chấm điểm tín dụng và nhiều giải pháp khác. 

Các khoản đầu tư vào Fintech trở nên sôi động hơn, tạo cơ hội mở rộng thị trường cho ngân hàng nhất là trong hoạt động cho vay bằng phương tiện điện tử.

Lợi ích mà công nghệ Fintech mang lại lĩnh vực ngân hàng đó là:

• Tạo ra đa dạng các sản phẩm hơn, sáng tạo hơn, từ cho vay ngang hàng, thanh toán, chuyển tiền tự động, quản lý đầu tư bảo hiểm, quản lý tài chính cá nhân, quản trị rủi ro… từ đó giúp giảm giá thành sản phẩm;
• Đa dạng kênh phân phối sản phẩm, tạo sự cạnh tranh trong ngành ngân hàng, những đơn vị nào có lợi thế về công nghệ Fintech thì có khả năng thu hút các khách hàng hơn;
• Các ngân hàng có thể xử lý được nhiều thông tin hơn thông qua hệ thống Big Data, trí tuệ nhân tạo (AI), học máy (ML), phân tích dữ liệu nâng cao, công nghệ sổ cái phân tán (DLT), điện toán đám mây. Tiến tới quá trình cải tổ hệ thống ngân hàng;
• Cắt giảm chi phí lao động, chi phí nhân sự cho ngân hàng. Họ không cần mất quá nhiều người và quá nhiều thời gian cho giao dịch truyền thống, cắt giảm sai sót từ những thao tác thủ công truyền thống như đánh máy giấy tờ, xét duyệt và thẩm định khách hàng…;
• Bảo mật thông tin khách hàng cao nhờ hệ thống hạ tầng công nghệ thông tin hiện đại;
• Tiếp cận với người tiêu dùng dễ dàng và thuận tiện hơn, tăng tệp khách hàng;
• Hỗ trợ ngân hàng thu thập thông tin khách hàng để có thể phân tích hành vi tiêu dùng của họ, từ đó, tăng chất lượng sản phẩm dịch vụ phục vụ khách hàng tốt hơn;
• Tăng doanh thu cho ngân hàng.
• Tuy nhiên, khi ứng dụng Fintech trong lĩnh vực ngân hàng cũng vấp phải một số hạn chế như:
• Hành lang pháp lý không đi đôi được với sự phát triển của công nghệ Fintech;
• Ngành ngân hàng cũng phải đối mặt với việc thiếu hụt nhân sự chất lượng cao ở lĩnh vực chuyên sâu hơn của Fintech;
• Dù bảo mật an toàn nhưng vẫn tiềm ẩn rủi ro mất dữ liệu và thông tin người dùng;
• Hoạt động tài chính phi tiền mặt có thể khó kiểm soát hơn;
• Chính sách tiền tệ của NHTW có thể bị ảnh hưởng.

Tầm quan trọng của Fintech với hoạt động cho vay bằng phương tiện điện tử

Fintech có vai trò quan trọng với nền kinh tế thế giới

Công nghệ Fintech đã giúp hoạt động cho vay bằng phương tiện điện tử:

Việc xác thực danh tính khách hàng được thực hiện một cách chính xác hơn, dựa trên cơ sở dữ liệu dân cư đã được cơ quan có thẩm quyền xác thực, hạn chế rủi ro về tệp khách hàng có rủi ro tín dụng cao.

Tất cả các quy trình liên quan tới hoạt động cho vay bằng phương tiện điện tử sẽ được tự động hoá nhờ công nghệ, từ quy trình khởi tạo khoản vay, quản lý tài sản đảm bảo, quản lý nợ, quản trị rủi ro với khách hàng… giảm thiểu các rủi ro sai sót do làm thủ công.

Rút ngắn được quy trình, cải tiến các thủ tục cho vay. Đây cũng là một trong những giải pháp hướng người dân tới mục tiêu không sử dụng tiền mặt trong hoạt động tín dụng thông qua hệ thống thu nợ tự động. Khách hàng cũng có thể tiếp cận được nguồn vốn tín dụng tốt hơn không e ngại gặp phải thủ tục rườm rà từ ngân hàng.

Công nghệ Fintech cũng giúp sắp xếp tổ chức thông tin khách hàng trong hoạt động cho vay qua phương tiện điện tử có hệ thống, doanh nghiệp có thể tiến hành phân tích các hành vi tiêu dùng của khách hàng nhằm nâng cao trải nghiệm sử dụng hơn.

Trong cùng một thời gian với việc duyệt vay trước kia, thì nhờ Fintech số lượng duyệt vay sẽ tăng nhiều hơn, nhưng vẫn đảm bảo độ chính xác và quản trị rủi ro cho doanh nghiệp.

Tóm lại, Fintech đóng vai trò vô cùng quan trọng trong việc thúc đẩy tài chính toàn diện trên toàn thế giới, công nghệ này mang lại nhiều lợi ích cho người dân và cộng đồng thông qua nhiều tính năng nổi bật, trong đó có dịch vụ cho vay bằng phương tiện điện tử, cho vay ngang hàng, chuyển tiền liên ngân hàng và nhiều công nghệ thanh toán khác. 

Vclick.vn là sàn tín dụng được phát triển bởi công ty Cổ phần đầu tư Vega Fintech, hoạt động với vai trò sàn tín dụng kết nối người cần vay với các ngân hàng và tổ chức tín dụng uy tín. 

Vclick giúp khách hàng có cơ hội tiếp cận với những nguồn cho vay tiền online uy tín, an toàn trong thời gian nhanh nhất, không mất thời gian để tìm kiếm hoặc giao dịch tại quầy.