Nội dung
Vay tiền bằng phương tiện điện tử thực chất hình thức vay trực tuyến. Với sự bùng nổ của thiết bị di động cá nhân, vay bằng phương tiện điện tử đang được đánh giá là hình thức đáp ứng được nhu cầu vay rất cao của người dân. Vậy có quy định nào về cách vay này không? Cùng Vclick tìm hiểu qua bài viết dưới đây
Vay tiền bằng phương tiện điện tử là gì?
Vay tiền bằng phương tiện điện tử (vay tiền online) là hình thức vay tiền mà khách hàng có thể thực hiện toàn bộ quy trình vay trên các phương tiện điện tử như máy tính, điện thoại, máy tính bảng... thông qua các website cho vay, ứng dụng di động (app)... Khách hàng không cần gặp mặt trực tiếp nhân viên tín dụng ngân hàng hay của tổ chức tài chính để làm hồ sơ vay.
Để vay tiền bằng phương tiện điện tử, khách hàng cần cung cấp một số thông tin cơ bản như họ tên, số điện thoại, số tài khoản ngân hàng, các tài liệu nhận dạng... Sau khi nhận được thông tin, ngân hàng hoặc công ty tài chính sẽ thẩm định hồ sơ vay và giải ngân tiền cho khách hàng. Thời gian giải ngân sẽ tùy thuộc vào tổ chức cho vay, nhanh nhất trong vòng 10 phút khách hàng đã có thể nhận tiền.
Vay bằng phương tiện điện tử là một hình thức vay nhanh chóng và tiện lợi. Tuy nhiên, khách hàng cần lưu ý rằng, lãi suất vay tiền online thường cao hơn so với các hình thức vay truyền thống. Do đó, khách hàng cần cân nhắc kỹ trước khi quyết định vay tiền bằng cách này.
Dưới đây là một số ưu điểm và nhược điểm của vay bằng phương tiện điện tử:
Ưu điểm:
- Thuận tiện: Khách hàng có thể vay tiền bất cứ lúc nào, ở bất cứ đâu.
- Nhanh chóng: Khách hàng có thể nhận được tiền vay trong vòng 10 phút.
- Dễ dàng: Khách hàng chỉ cần cung cấp một số thông tin cơ bản để vay.
Nhược điểm:
- Lãi suất cao: Lãi suất vay tiền online thường cao hơn so với các hình thức vay truyền thống.
- Rủi ro cao: Khách hàng có thể gặp rủi ro khi vay từ các tổ chức không uy tín.
Trước khi quyết định vay tiền online, khách hàng cần cân nhắc kỹ những ưu điểm và nhược điểm của hình thức vay này. Khách hàng nên chọn các tổ chức uy tín để vay và nên đọc kỹ các điều khoản của hợp đồng vay trước khi ký.
Cách vay tiền bằng phương tiện điện tử
Dưới đây là hướng dẫn vay tiền online:
1. Chọn tổ chức cho vay uy tín.
Trước khi vay tiền bằng phương tiện điện tử, khách hàng cần chọn tổ chức cho vay uy tín. Khách hàng có thể tham khảo ý kiến của bạn bè, người thân hoặc tìm hiểu thông tin trên internet. Một số tổ chức cho vay uy tín có thể kể đến như:
- Ngân hàng
- Công ty tài chính
- Các tổ chức cho vay ngang hàng (P2P lending)
2. Đọc kỹ các điều khoản của hợp đồng vay.
Trước khi ký hợp đồng vay, khách hàng cần đọc kỹ các điều khoản của hợp đồng. Khách hàng cần lưu ý các khoản phí vay, thời hạn vay, lãi suất vay,... Khách hàng cũng cần biết cách tính lãi suất vay và các biện pháp xử lý khi khách hàng không trả được nợ.
3. Nộp hồ sơ vay.
Sau khi đã chọn tổ chức cho vay và đọc kỹ các điều khoản của hợp đồng vay, khách hàng cần nộp hồ sơ vay. Hồ sơ vay thường bao gồm:
- Giấy chứng minh nhân dân hoặc thẻ căn cước công dân
- Sổ hộ khẩu hoặc giấy tạm trú
- Giấy tờ chứng minh thu nhập
4. Nhận tiền vay.
Sau khi hồ sơ vay được duyệt, khách hàng sẽ nhận được tiền vay. Tiền vay có thể được chuyển vào tài khoản ngân hàng của khách hàng hoặc được giao tận nơi cho khách hàng.
5. Trả nợ vay.
Khách hàng cần thanh toán nợ vay theo đúng thời hạn quy định trong hợp đồng vay. Khách hàng có thể thanh toán nợ vay bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản.
Nếu khách hàng không trả được nợ đúng hạn, khách hàng sẽ phải chịu các khoản phí phạt do tổ chức cho vay quy định. Các khoản phí phạt này có thể rất cao, vì vậy khách hàng cần cân nhắc kỹ trước khi vay tiền. Ngoài ra, quá trình trả nợ của bạn sẽ được ghi nhận trên hệ thống điểm tín dụng CIC.
Dưới đây là một số lưu ý khi vay tiền online:
- Chỉ vay khi thực sự cần thiết.
- Chọn tổ chức cho vay uy tín.
- Đọc kỹ các điều khoản của hợp đồng vay.
- Thanh toán nợ vay đúng hạn.
Vay tiền bằng phương tiện điện tử ưu việt với khả năng phê duyệt nhanh chóng. Tuy nhiên, bạn cần cân nhắc kỹ mục đích sử dụng tiền vay, khả năng trả nợ trước khi quyết định ký hợp đồng để tránh các rủi ro về lãi suất và các khoản phí phạt.
Quy định về vay tiền bằng phương tiện điện tử
Các quy định về vay bằng phương tiện điện tử được quy định tại Thông tư 12/2020/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Thông tư này quy định về hoạt động cung cấp dịch vụ cho vay qua phương tiện điện tử, bao gồm:
- Điều kiện, thủ tục cung cấp dịch vụ cho vay qua phương tiện điện tử;
- Quy trình cung cấp dịch vụ cho vay qua phương tiện điện tử;
- Quyền và nghĩa vụ của các bên tham gia hoạt động cho vay qua phương tiện điện tử;
- Trách nhiệm của tổ chức tín dụng, công ty tài chính trong hoạt động cho vay qua phương tiện điện tử.
Thông tư 12/2020/TT-NHNN có hiệu lực từ ngày 01 tháng 01 năm 2021.
Dưới đây là một số quy định quan trọng về vay tiền bằng phương tiện điện tử:
- Tổ chức tín dụng, công ty tài chính chỉ được cung cấp dịch vụ cho vay qua phương tiện điện tử khi đáp ứng các điều kiện sau:
- Có hệ thống công nghệ thông tin đáp ứng yêu cầu về bảo mật, an toàn thông tin;
- Có quy trình kiểm soát rủi ro trong hoạt động cho vay tiền online;
- Có biện pháp bảo vệ quyền lợi của khách hàng khi tham gia hoạt động cho vay tiền online.
- Khách hàng vay tiền online phải đáp ứng các điều kiện sau:
- Có năng lực dân sự;
- Có tài sản bảo đảm hoặc có thu nhập ổn định để trả nợ;
- Không có nợ xấu tại tổ chức tín dụng, công ty tài chính
- Tổ chức tín dụng, công ty tài chính có trách nhiệm cung cấp đầy đủ thông tin về khoản vay cho khách hàng trước khi ký hợp đồng cho vay, bao gồm:
- Lãi suất vay;
- Phí phạt vi phạm hợp đồng;
- Thời hạn vay;
- Phương thức trả nợ;
- Các quyền và nghĩa vụ của các bên tham gia hợp đồng cho vay.
- Khách hàng có quyền:
- Yêu cầu tổ chức tín dụng, công ty tài chính cung cấp đầy đủ thông tin về khoản vay trước khi ký hợp đồng cho vay;
- Từ chối ký hợp đồng cho vay nếu không đồng ý với các điều khoản của hợp đồng;
- Yêu cầu tổ chức tín dụng, công ty tài chính giải quyết tranh chấp về khoản vay theo quy định của pháp luật.
- Tổ chức tín dụng, công ty tài chính có trách nhiệm:
- Tuân thủ quy định của pháp luật về hoạt động cho vay qua phương tiện điện tử;
- Bảo mật thông tin của khách hàng;
- Giải quyết tranh chấp về khoản vay theo quy định của pháp luật.
Tổ chức tín dụng phải đảm bảo bảo mật thông tin khách hàng
Thông tư số 06/2023/TT-NHNN bổ sung quy định hứa hẹn giúp hoạt động cho vay bằng phương tiện điện tử phát triển nhanh và lành mạnh hơn. Cụ thể, thông tư này có hiệu lực từ 1/9/2023 quy định như sau:
- Tổ chức tín dụng đảm bảo các yêu cầu về công nghệ, an ninh, bảo mật và các tiêu chuẩn an toàn của hệ thống.
- Tổ chức tín dụng phải có giải pháp, công nghệ để đảm bảo quy trình định danh điện tử phục vụ hoạt động cho vay. Tự chịu trách nhiệm về rủi ro phát sinh, quản lý lưu trữ thông tin dữ liệu khách hàng theo quy định của pháp luật.
- Khoản vay tiền online không được vượt quá 100 triệu đồng tại một tổ chức tín dụng.
- Hồ sơ vay vốn tuân thủ quy định tại khoản 1 Điều 94 Luật Các Tổ chức tín dụng 2010. Hồ sơ vay bao gồm các tài liệu, dữ liệu khách hàng thuận tiện cung cấp và tổ chức tín dụng dễ dàng thu thập trên môi trường trực tuyến.
- Chấp thuận giao kết vay và cho vay bằng hợp đồng điện tử.
- Quy định lưu trữ hồ sơ vay bằng công nghệ số hóa, công nhận chữ ký điện tử.
- Quy định về mục đích sử dụng khoản vay và phương thức giải ngân khoản vay vào tài khoản ngân hàng.
Vay tiền bằng phương tiện điện tử có thể là khái niệm mới mẻ đối với bạn. Trong quá trình phát triển, có thể mọi người tiếp cận với hình thức vay này qua nhiều tên gọi khác nhau như vay online, vay trực tuyến, vay qua ứng dụng, vay qua app,... Nếu đang có nhu cầu, truy cập ngay Vclick để đăng ký vay tiền nhanh và biết thêm nhiều thông tin về tài chính, ngân hàng.
02437554190