Nội dung
Không trả nợ khoản vay đúng hạn như cam kết thì sẽ có phải chịu hậu quả gì? Sau đây là những hệ lụy khi bạn trả nợ không đúng hạn như trong hợp đồng.
Trả nợ khoản vay là gì?
Trả nợ khoản vay là nghĩa vụ của bên vay trả một phần tiền ( nếu là khoản vay trả góp ) hoặc toàn bộ số tiền bao gồm tiền gốc, lãi và các loại phí theo hợp đồng kí kết tới bên cho vay. Việc trả nợ khoản vay được tuân theo thỏa thuận giữa hai bên về thời gian trả, số tiền trả và số tiền lãi....
Nguyên nhân việc trả nợ khoản vay quá hạn
Khi bạn ký hợp đồng vay vốn với ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng, bạn sẽ cần phải đọc và nắm rõ các điều khoản trong hợp đồng, trong đó có thời hạn trả nợ, số tiền cần trả và những khoản phí phạt khi chậm trả nợ và các biện pháp thu hồi công nợ từ phía cho vay.
Nợ quá hạn là khoản nợ mà người đi vay khi đã đến ngày phải trả nợ theo hợp đồng tín dụng đã ký nhưng lại không thể trả được cả gốc và lãi theo đúng như trên hợp đồng. Nợ quá hạn là điều mà cả người đi vay và cho vay đều không mong muốn sẽ xảy ra. Tuy nhiên, trong thực tế vẫn không ít trường hợp quá hạn mà vẫn không trả khoản vay.
Có nhiều nguyên nhân dẫn đến chậm trả nợ
Có nhiều nguyên nhân dẫn đến nợ quá hạn, có thể kể đến một vài nguyên nhân phổ biến nhất sau đây:
- Do người vay chậm thanh toán món nợ, nợ trả góp, nợ thẻ tín dụng do quên trả nợ, chậm lương…
- Người vay có ý định chiếm dụng vốn, họ thường viện dẫn nhiều lý do dẫn đến việc chậm trả nợ.
- Người vay mất khả năng trả nợ (mất việc, tai nạn mất sức, kinh doanh thua lỗ, bị người khác chiếm dụng vốn…) dẫn đến tài sản thế chấp bị phát mại.
- Trên thực tế, các tổ chức tín dụng vẫn sẽ linh động thời gian đóng trễ cho khách hàng từ 1 đến 3 ngày. Thế nhưng, nếu thời gian trả nợ vượt quá 3 ngày mà khách hàng vẫn chưa thanh toán thì lúc này sẽ được coi là nợ quá hạn.
- Lúc này, tổ chức tín dụng cập nhập tình trạng nợ của bạn lên hệ thống CIC và phân chia vào nhóm nợ xấu tương ứng hay còn gọi là lịch sử tín dụng. Điều này sẽ gây khó khăn khi bạn có nhu cầu vay vốn ở nơi khác
- Hồ sơ tín dụng thiếu căn cứ pháp lý: Bản hợp đồng tín dụng thiếu chữ ký hoặc do người không đúng thẩm quyền ký kết… Người vay sẽ vin vào những lý do này để chậm trả nợ.
Hậu quả khi không trả nợ đúng hạn
Trả nợ khoản vay chậm sẽ phát sinh phí phạt
Trong hợp đồng cho vay sẽ có ghi rõ khoản phí phạt được áp dụng khi trả nợ chậm. Người vay càng trễ hạn lâu thì phí phạt càng lớn. Tùy từng hợp đồng mà khoản phí phạt trễ hạn này sẽ được nhập vào gốc và tính lãi nếu khách hàng tiếp tục trả chậm.
Nhân viên tín dụng sẽ gọi điện thúc giục thu hồi nợ
Sẽ nhận nhiều cuộc gọi - tin nhắn thúc giục trả nợ
Khách hàng trả nợ chậm sẽ nhận được cuộc gọi của nhân viên tín dụng hoặc tin nhắn từ ngân hàng với nội dung thông báo đến khách hàng về khoản nợ trễ hạn và yêu cầu khách hàng trả nợ.
Bị thu hồi nợ, thu hồi tài sản
Với khoản vay tín chấp sẽ bị tính phí trả chậm đồng thời bị yêu cầu thu hồi khoản nợ.
Đối với nợ có tài sản đảm bảo, phía cho vay sẽ thông báo về việc xử lý tài sản đảm bảo: Lý do xử lý tài sản, nghĩa vụ được bảo đảm, phương thức xử lý, thời gian và địa điểm xử lý tài sản bảo đảm.
Tổ chức tín dụng sẽ chuyển trạng thái nợ quá hạn đối với số dư nợ gốc mà khách hàng không trả được đúng hạn và không được chấp thuận cơ cấu lại thời hạn trả nợ; tiếp đó thông báo cho khách hàng về việc chuyển nợ quá hạn và lãi suất áp dụng đối với phần dư nợ gốc bị quá hạn.
Làm giảm điểm tín dụng cá nhân
Khi trả khoản vay không đúng hạn có nghĩa là bạn đã làm giảm uy tín của mình về lĩnh vực tài chính, bị các tổ chức tín dụng cập nhập lên hệ thống dữ liệu CIC và phân chia vào các nhóm nợ xấu. Đẫn đến uy tín tín dụng của bạn giảm đáng kể trong mắt của ngân hàng và các công ty tài chính.
Những người thân bảo lãnh cho khoản vay của bạn sẽ bị liên lụy theo
Liên lụy đến người bảo lãnh cho bạn
Nếu khoản vay của bạn được bảo lãnh bởi người thân, bạn bè thì việc chậm trả nợ của bạn sẽ làm liên lụy đến người bảo lãnh. Người thân, bạn bè bảo lãnh cho bạn sẽ nhận được những cuộc gọi từ phía cho vay, công ty thu hồi nợ để thúc giục việc trả nợ.
Vướng vào pháp lý - kiện tụng
Nếu phía cho vay không liên hệ được với khách hàng nhiều lần hoặc khách hàng cố ý không nghe máy hoặc thể hiện không có thành ý trả nợ thì có thể liên hệ với người thân, bạn bè hoặc nơi làm việc của khách hàng theo thông tin trong hồ sơ vay vốn để nhắc nhở về khoản nợ.
Nếu khách hàng vẫn cố tình trốn tránh và không có thiện chí trả nợ thì phía ngân hàng, tổ chức tín dụng sẽ khởi kiện lên cơ quan có thẩm quyền để thu hồi được gốc và lãi.
Cuộc sống công việc ảnh hưởng
Việc trả nợ chậm có thể gây ra nhiều hệ lụy trong công việc cũng như trong cuộc sống của bạn do tâm lý không tốt, bị stress vì không có tiền trả nợ, bị phía cho vay thúc giục nhiều lần… Một số tổ chức cho vay có thể dùng những cách đòi nợ mang tính khủng bố, ảnh hưởng đến tinh thần của người nợ.
Trả nợ không đúng hạn ảnh hưởng đến cuộc sống hàng ngày
Khó vay tiền ở những lần sau
Khi bạn có khoản chậm trả nợ, điều đó sẽ ghi vào lịch sử tín dụng của bạn trên hệ thống CIC. Phải mất từ 3-5 năm mới xóa được lịch sử nợ xấu này trên hệ thống đó. Do vậy, khi bạn chậm trả nợ khoản vay sẽ khiến việc đi vay sau này sẽ khó khăn hơn.
Làm thế nào để tránh vỡ nợ?
Vỡ nợ nghĩa là người vay mất khả năng trả nợ, không còn khả năng thanh toán. Đối với tổ chức tín dụng, khách hàng vỡ nợ cũng gây ra hậu quả xấu, ảnh hưởng đến việc thu hồi vốn.
Vỡ nợ để lại nhiều hậu quả rất nghiêm trọng, tuy nhiên, người vay và cả phía cho vay hoàn toàn có thể phòng ngừa trước ngay từ khi khách hàng bắt đầu chậm trả.
Đối với người vay tiền:
- Trước khi quyết định tạo một khoản vay, bạn nên xem xét khả năng tài chính của bản thân (thu nhập hàng tháng) cũng như số tiền muốn vay, thời hạn vay để lên kế hoạch trả nợ và hạn chế được những áp lực về kinh tế đối với các khoản nợ phải đóng mỗi tháng.
- Tạo một khoản vay tiền online duy nhất trên Vclick với hạn mức tới 80 triệu để trả các khoản nợ.
Bạn có thể đăng ký vay theo thời gian dài để khoản tiền gốc được chia nhỏ ra, giảm áp lực trả nợ hàng tháng. Ngược lại, nếu trong khả năng tài chính cho phép, bạn có thể tính toán thời gian vay để có thể trả nợ đúng hạn với số tiền lãi tối ưu.
- Nên chú ý đến thời hạn trả nợ và luôn chuẩn bị trước số tiền để trả nợ trước ngày đến hạn từ 3 đến 5 ngày để tiện cho việc cập nhật lịch sử đóng tiền của bạn. Ví dụ: Ngày trả nợ quy định là ngày 20 hàng tháng, vậy thì ngay khi nhận lương vào mùng 10, bạn có thể trích ngay số tiền trả nợ để riêng vào tài khoản trả nợ, hãy trích số tiền nhiều hơn thực tế một chút đề phòng ngân hàng bất chợt trừ các loại phí mà không báo trước.
- Nên có một kế hoạch cụ thể, chính đáng với số tiền bạn vay, dùng số tiền vay đúng mục đích để không gây thiệt hại về tài chính, sớm thu được lợi nhuận để trả nợ.
- Khi có đủ khả năng tài chính, bạn nên tất toán khoản vay sớm để tiết kiệm được tiền lãi và tăng điểm tín dụng, lưu ý khoản phí phạt tất toán trước hạn và thời gian được phép tất toán trước hạn. Điều này cũng sẽ giúp cho bạn tạo được uy tín tốt, dễ vay vốn hơn vào những lần sau.
Có thể thấy việc thanh toán khoản vay không đúng hạn sẽ để lại rất nhiều hệ lụy. Chính vì thế, một khi đã ký hợp đồng vay vốn, hãy chú ý trả nợ đúng với thời hạn trên hợp đồng, không những để tránh hậu quả xấu mà còn giữ gìn điểm tín dụng tốt, giúp những khoản vay sau này được duyệt dễ dàng hơn.
1900633337