Nội dung
Thuật ngữ APR được dùng để tính lãi suất năm và đo lường số tiền lãi bạn cần trả khi vay tiền ngân hàng. Tìm hiểu ngay cách tính APR và làm thế nào để được áp dụng APR ở mức tốt nhé.
APR là gì? Giải thích khái niệm APR
APR (Annual Percentage Rate) - nghĩa là lãi suất phần trăm theo năm, có nghĩa là mức sinh lời từ đầu tư hàng năm hoặc tỷ lệ nhà đầu tư phải trả cho khoản vay.
Chỉ số APR giúp người vay biết được chi phí cần phải trả tính theo từng năm. Bản chất của chỉ số APR là một mức lãi suất đơn giản, vì vậy lợi nhuận của bạn phụ thuộc trực tiếp vào khoản đầu tư ban đầu, thường áp dụng với số tiền bạn vay như:
APR là tỷ lệ sinh lời từ khoản đầu tư hoặc tỷ lệ phải trả trên khoản vay
- Vay tiền thẻ tín dụng
- Vay mua ô tô
- Vay tiêu dùng
- Vay mua nhà
- Vay nộp học phí sinh viên
- Vay du học
- Vay mua bảo hiểm
>> Xem thêm: Hạn mức tín dụng
Công thức tính chỉ số APR
Để tính lãi suất phần trăm hàng năm, bạn có thể áp dụng công thức sau đây
APR = [(Phí + Lợi nhuận) ÷ P] ÷ n × 365 × 100
Trong đó:
n: Tổng số ngày
P: Vốn gốc ban đầu
Chỉ số APR được tính theo công thức cụ thể
So sánh hai chỉ số APR và APY
Để so sánh hai chỉ số này, trước tiên cần phải hiểu về chỉ số APY là gì và cách tính như thế nào.
APY (Annual Percentage Yield) - Là tỷ suất lợi nhuận hàng năm được tính theo phương thức cộng dồn. Đây chính là phần trăm lợi nhuận thực tế mà nhà đầu tư kiếm được từ một khoản đầu tư, bao gồm cả lãi kép, nhà đầu tư nhận lãi và thêm phần lợi nhuận từ phần lãi đó vào tổng vốn đầu tư ban đầu.
Công thức tính APY như sau:
APY = (1 + r/n)^n – 1
Trong đó:
r: là lãi suất
n: là thời gian lãi kép (n thường là 12 tháng).
APR sẽ cho biết số tiền lãi mà khoản đầu tư của bạn có thể kiếm được trong vòng một năm. Tỷ lệ APY càng cao, số tiền kiếm được từ đầu tư càng lớn.
Cả 2 chỉ số APR và APY đều dùng để đo lường lãi suất, điểm khác biệt nằm ở ảnh hưởng của lãi kép.
Chỉ số APR chỉ xem xét đến khoản tiền kiếm được dựa trên số vốn đầu tư ban đầu trong khi chỉ số APY lại đề cập đến lợi nhuận dự kiến hàng năm thu được từ một khoản tiền gửi sau khi tính cả lãi kép.
APY khác APR ở chỗ tính cả lãi kép
Tại sao lãi suất theo APR lại quan trọng?
Chỉ số APR có vai trò quan trọng khi tính lãi suất thu được từ tiền đầu tư và từ việc vay tiền để đầu tư ban đầu.
Ví dụ: Bạn đăng ký vay tiền mua ô tô hoặc thẻ tín dụng thì APR có thể giúp bạn nắm được số tiền sẽ cần để trả các khoản vay, so sánh được loại thẻ tín dụng nào tốt nhất, đơn vị cho vay nào phù hợp nhất với mình.
Phân loại loại APR
APR được chia thành 2 loại là APR cố định và APR thay đổi. Hiểu về từng loại và biết khi nào tỷ giá thay đổi sẽ giúp bạn chọn được loại thẻ, đơn vị cho vay phù hợp với mình. APR của thẻ tín dụng thường cao hơn các khoản vay mua nhà, xe ô tô.
APR cố định sẽ không thay đổi trong suốt thời hạn của khoản vay, giúp bạn dễ dàng lập ngân sách trả nợ.
APR thay đổi thường gắn với một lãi suất nào đó, chẳng hạn như lãi suất cơ bản. Khi lãi cơ bản tăng thì APR thay đổi. Có những khoản vay lúc đầu APR thấp hơn nhưng nếu tỷ lệ tăng lên theo thời gian sẽ khiến bạn gặp khó khăn khi trả nợ.
APR ứng trước tiền mặt: Loại này thường cao hơn và áp dụng với các khoản ứng khác nhau, sẽ không có thời gian gia hạn.
APR phạt: Áp dụng khi bạn chậm thanh toán nợ trong hợp đồng tín dụng
APR giới thiệu: Thẻ tín dụng mới có thể áp dụng APR thấp hơn và có thời hạn, áp dụng cho những giao dịch cụ thể như mua hoặc chuyển số dư.
Về nguyên tắc, APR sẽ quyết định số tiền bạn phải trả để vay tiền mỗi tháng hoặc số tiền bạn thu được từ đầu tư. Nếu bạn đi vay, bạn sẽ phải tìm cách hạ APR xuống thấp hết mức có thể, nếu bạn đầu tư thì phải tìm cách nâng APR lên để tăng thu lợi nhuận.
Đối với người đi vay, để có thể được áp dụng APR thấp, bạn cần phải duy trì điểm tín dụng tốt, hoàn toàn không có nợ xấu, hãy để ngân hàng thấy được bạn là một khách hàng sáng giá.
Hãy sử dụng thẻ tín dụng của bạn một cách khôn ngoan và có trách nhiệm, chi tiêu và thanh toán đúng hạn, bạn có thể cân nhắc cài đặt thanh toán tự động trên điện thoại để không bao giờ rơi vào tình trạng trả nợ chậm.
Tránh sử dụng bằng hoặc vượt hạn mức tín dụng của bạn, khôn ngoan nhất là chỉ nên dùng khoảng 30% hạn mức là đủ.
Duy trì điểm tín dụng cao để được vay với APR tốt nhất
Lưu ý khi sử dụng APY và APR để tính lợi nhuận
Khi tính lợi nhuận thu về hay số tiền cần trả hàng tháng theo APR và APY, bạn cần lưu ý những điều sau:
Kỳ hạn lãi kép: Lãi kép có thể được tính hàng ngày, hàng tuần, hàng tháng, hàng quý hoặc hàng năm tùy theo từng nền tảng. Việc gộp lãi thường xuyên sẽ giúp bạn thu về nhiều lợi nhuận hơn, nhưng nếu APY nền tảng cung cấp nhỏ hơn 100% thì lãi kép có thể sẽ không đáng kể.
Các khoản phí giao dịch: Không phải tất cả các nền tảng đều tính các khoản phí giống nhau, tuy nhiên bạn cần tìm hiểu về những khoản phí này vì nó có thể thâm hụt khá nhiều vào lợi nhuận bạn thu được.
Sự thay đổi tỷ giá: Nếu bạn chọn mức APY cố định thì lợi nhuận bạn nhận được sẽ không thay đổi theo thời gian. APY thường thay đổi và biến động theo tình hình thị trường. Bạn hãy chú ý đến thời gian trả lãi và mức lãi định kỳ để nắm được lợi nhuận từ khoản đầu tư của mình.
Hy vọng những chia sẻ từ Vclick có thể giúp bạn hiểu được APR là gì và phân biệt chỉ số APR với APY cũng như làm cách nào để duy trì APR ở mức tốt.
Hãy đăng ký khoản vay online tại Vclick khi có nhu cầu vay tiền nhanh và chúng tôi sẽ kết nối bạn đến những đơn vị tín dụng tin cậy, áp dụng mức APR tốt nhất cho khoản vay của bạn.
02437554190