Top 6 gói vay tiêu dùng ngân hàng lãi suất thấp 2024

Nội dung

Vay tiêu dùng có hai hình thức vay phổ biến là tín chấp hoặc thế chấp, với mục tiêu sử dụng để trang trải, thanh toán cho những nhu cầu trong đời sống hàng ngày. Hiện nay, nhiều ngân hàng cung cấp các gói vay tiêu dùng với các ưu đãi hấp dẫn về lãi suất, thời hạn vay để tạo điều kiện cho khách hàng dễ dàng giải quyết được vướng mắc về tài chính trong cuộc sống. Sau đây là top các gói vay ngân hàng lãi suất thấp trong năm 2024, các bạn có nhu cầu vay tiêu dùng không nên bỏ qua.

Vay tiêu dùng ngân hàng là gì?

Vay tiêu dùng là hình thức vay tiền mà khách hàng thỏa thuận với công ty tài chính hay ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng được sử dụng một khoản tiền với mục đích tiêu dùng trong cuộc sống và nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi sau một thời gian nhất định nào đó.

Vay tiêu dùng là hình thức vay khá phổ biến hiện nay

Việc cho vay tiêu dùng của các ngân hàng, quỹ tín dụng nhân dân hay các tổ chức tài chính, được gọi là “cho vay phục vụ nhu cầu đời sống” và đây là gói vay được nhiều khách hàng lựa chọn sử dụng.

Với mục đích là để thanh toán các chi phí cho mục đích tiêu dùng hàng ngày, sinh hoạt của cá nhân và gia đình của cá nhân như mua xe, mua đồ điện gia dụng, trả tiền học phí, tiền viện phí… 

Điều kiện vay tiêu dùng tại ngân hàng

Tuỳ vào gói vay, hình thức vay mà điều kiện vay vốn sẽ được các ngân hàng yêu cầu khác nhau. Tuy nhiên vẫn cần các điều kiện chung cơ bản khi các bạn vay tín dụng như sau: 

• Là công dân của nước Việt Nam.
• Cá nhân có tuổi 18 trở lên.
• Đảm bảo đầy đủ năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm theo quy định của pháp luật.
• Có các giấy tờ cá nhân
• Thể hiện được mục đích vay tiêu dùng vào việc gì
• Có khả năng hoàn trả khoản nợ vay đúng hạn.

Ngoài ra, nếu khách hàng vay tín chấp thì sẽ cần thêm điều kiện: 

• Bao gồm các điều kiện chung như trên
• Chứng minh thu nhập ổn định hàng tháng từ 3 triệu đồng (tùy vào từng ngân hàng sẽ có quy định riêng) 
• Không có các khoản nợ xấu tại ngân hàng hay tại tổ chức tài chính.

Khi vay tín dụng theo hình thức thế chấp, các bạn cần: 

• Đảm bảo được các điều kiện chung ở trên
• Chứng minh thu nhập ổn định theo mức tiền được quy định của ngân hàng.
• Có tài sản thế chấp có giá trị như nhà, xe, bất động sản, sổ bảo hiểm, hay thẻ tín dụng…
• Không vướng vào tranh chấp tài sản ở bất cứ đâu.
• Thu nhập được đảm bảo từ lương, tài sản cho thuê, hoặc từ tiền kinh doanh hay đầu tư.

Hồ sơ vay tiêu dùng ngân hàng

Các ngân hàng khác nhau cũng sẽ căn cứ nhu cầu và hình thức vay để yêu cầu khách hàng chuẩn bị hồ sơ vay tiêu dùng. 

Hồ sơ vay tiêu dùng phụ thuộc vào từng ngân hàng và từng hình thức vay

Hồ sơ vay vốn ngân hàng vay tín chấp sẽ cần:

• Giấy tờ cá nhân của khách hàng đi vay (CMND,CCCD còn hiệu lực)
• Hồ sơ tài chính theo yêu cầu (hợp đồng lao động và sao kê lương trong 6 tháng gần nhất)
• Đơn yêu cầu vay vốn theo đúng quy định
• Các giấy tờ khác theo yêu cầu của từng ngân hàng cho vay

Hồ sơ vay vốn ngân hàng vay thế chấp bao gồm:

• CMND,CCCD còn hiệu lực của người đi vay
• Hồ sơ tài chính theo yêu cầu  (hợp đồng lao động và sao kê lương trong 6 tháng gần nhất)
• Hồ sơ tài sản đảm bảo có giá trị: giấy đăng ký xe, hay giấy chứng nhận sở hữu nhà đất hoặc sổ tiết kiệm, sổ lương…
• Yêu cầu vay vốn tại ngân hàng
• Giấy xác định mục đích vay
• Kế hoạch trả nợ (bao nhiêu tháng, lãi suất…)
• Các giấy tờ khác tùy theo yêu cầu của ngân hàng cho vay

Lãi suất và cách tính lãi suất vay tiêu dùng chuẩn nhất

Lãi suất của một số tổ chức cho vay phổ biến hiện nay

Cách tính lãi suất của khoản vay tiêu dùng

Lãi suất cho vay tiêu dùng giai đoạn năm 2024 thường từ 6% đến 28%, tùy vào nơi vay và hình thức vay. Trong đó, phần lãi sẽ được tính theo dư nợ gốc hay dư nợ giảm dần. 

Lãi suất của khoản vay tiêu dùng được tính theo hình thức vay là tín chấp hay thế chấp

• Lãi suất vay tiêu dùng được tính theo dư nợ gốc.

Ở cách tính này, tiền lãi sẽ không thay đổi và phần lãi cố định trong suốt quá trình bạn vay đến khi tất toán được hết khoản vay. Vì vậy, để thanh toán khoản vay gốc, thì tổng số tiền bạn phải trả theo định kỳ sẽ được tính: 

- Lãi suất hàng tháng tính bằng lãi suất một năm chia cho 12 tháng

- Tiền lãi phải trả mỗi tháng tính bằng tiền nợ gốc nhân với lãi suất hàng tháng

- Tổng tiền nợ lẫn tiền lãi phải trả hàng tháng được tính bằng tổng tiền nợ trung bình phải trả mỗi tháng và tiền lãi trả hàng tháng.

• Lãi suất khoản vay tiêu dùng tính theo dư nợ giảm dần

Ở cách tính này, lãi suất sẽ được tính theo số dư nợ còn lại của mỗi kỳ bạn đã thanh toán. Cụ thể, lãi suất dư nợ giảm dần sẽ không dựa trên nguyên giá của nợ gốc như ở trên mà dựa trên số dư nợ còn lại sau mỗi kỳ thanh toán. Với các khoản vay trả dần, số tiền bạn phải trả hàng tháng sẽ có sự thay đổi và ít hơn so với khoản thanh toán nợ trong tháng trước đó.

Công thức tính cụ thể như sau:

- Tiền lãi tháng đầu tiên được tính bằng số tiền vay nhân lãi suất cố định hàng tháng

- Tiền lãi các tháng sau đó được tính bằng số tiền gốc còn lại nhân với lãi suất vay

- Số tiền cần trả hàng tháng được tính bằng số tiền vay chia tổng số tháng vay cộng với tiền lãi hàng tháng

Các hình thức vay tiêu dùng tại ngân hàng phổ biến hiện nay

Vay tiền nhanh

Hiện nay, ngân hàng trong và ngoài nước có đa dạng các hình thức vay tiêu dùng như vay tín chấp, vay thấu chi hay vay trả góp… Tùy theo mục đích sử dụng mà bạn sẽ chọn hình thức vay phù hợp với khả năng của từng người.

Có đa dạng các hình thức vay tiêu dùng như: vay tín chấp, vay thấu chi hay vay trả góp

• Vay tín chấp

Vay tín chấp được hiểu là hình thức vay mà không cần tài sản đảm bảo. Ngân hàng sẽ dựa vào mức thu nhập của khách hàng, tình hình tài chính của cá nhân để phê duyệt hạn mức cho vay là bao nhiêu.

• Vay thấu chi

Đây là hình thức vay khi khách hàng có nhu cầu sử dụng vượt số tiền hiện có trong tài khoản thanh toán đang có của cá nhân. Hạn mức được cấp có thể gấp 5 lần lương và căn cứ vào thu nhập hàng tháng để có thể có hạn mức vay phù hợp. 

• Vay trả góp

Vay trả góp là hình thức cho vay mà tiền lãi và gốc mỗi tháng sẽ được tính bằng nhau. Tùy thuộc nhu cầu cũng như khả năng trả nợ của mỗi khách hàng ra sao mà có thời hạn cũng như hạn mức trả vay khác nhau để hoàn thành khoản vay.

• Vay thế chấp

Đây là hình thức vay truyền thống của các ngân hàng, khách hàng cần có tài sản thế chấp thì mới vay được vốn. Hình thức này có thể cho vay vốn với giá trị cao, lãi thấp, thời hạn vay dài. 

Top 6 gói vay tiêu dùng lãi suất thấp 2024

Với các khoản vay tín chấp

1. Vay tín chấp Wooribank (6%/năm)

Ngân hàng Woori Bank đến từ Hàn Quốc với chính sách cho vay linh hoạt và lãi suất hấp dẫn cho các khoản vay tiêu dùng chỉ với 6%/năm. 

2. Vay tín chấp PublicBank (7%/năm)

Public Bank là ngân hàng cung cấp nhiều gói vay tiền hấp dẫn, trong đó gói vay tín chấp ngân hàng Public Bank hiện đang được rất nhiều khách hàng quan tâm bởi lãi suất chỉ 7%/năm. Thủ tục vay tín chấp tại PublicBank đơn giản, dễ dàng, giải ngân nhanh chóng. 

3. Vay tín chấp Shinhan Bank (từ 8,4%/năm)

Vay tín chấp Shinhan Bank lãi suất chỉ từ 8,4%/năm

Với gói vay tiêu dùng lãi suất ưu đãi tại Ngân hàng Shinhan từ 8,4%/năm, bạn có thể thực hiện mọi kế hoạch tài chính của mình hoặc giải quyết được những vấn đề trong cuộc sống một cách dễ dàng, tiện lợi. 

4. Vay tín chấp ngân hàng Hong Leong (từ 9%/năm)

Ngân hàng Hong Leong Việt Nam hỗ trợ vay vốn, trả góp, đặc biệt là vay tiêu dùng cá nhân với lãi suất từ 9%/năm. Ngân hàng cũng có nhiều gói vay cạnh tranh, giúp khách hàng giảm áp lực tài chính và có cuộc sống tốt hơn.  

5. Vay tín chấp Sacombank (9,6%/năm)

Vay tín chấp Sacombank được nhiều khách hàng lựa chọn

Vay tiêu dùng nhanh Sacombank lãi suất 9,6%/năm không cần thế chấp với ưu thế: số tiền vay có thể lên tới 70 triệu, thời hạn vay lên tới 5 năm với nhiều phương thức thanh toán linh hoạt đang được nhiều khách hàng yêu thích. 

6. Vay tín chấp ngân hàng MSB (từ 9.6%/năm)

Gói vay tiêu dùng tín chấp tại ngân hàng MSB lãi suất từ 9,6%/năm với hạn mức cao lên tới 2 tỷ đồng, khách hàng thường có thể vay gấp 12 lần thu nhập với thời hạn vay lên tới 5 năm mang lại sự lựa chọn cho nhiều khách hàng có nhu cầu vay tiêu dùng năm 2024. 

Với các khoản vay thế chấp

1. Vay thế chấp ngân hàng MSB (từ 5,99%/năm)

Hiện nay MSB đưa ra nhiều hình thức vay thế chấp ưu đãi dành cho khách hàng, lãi suất chỉ từ 5,99%/năm để mua nhà, vay vốn kinh doanh, thanh toán các hóa đơn…

2. Vay thế chấp ngân hàng OCB (từ 5,99%/năm)

Mức lãi suất dễ thở của ngân hàng OCB cho khoản vay thế chấp

Ngân hàng OCB đã đưa ra mức lãi suất vay thế chấp khá thấp so với các ngân hàng khác trên thị trường chỉ từ 5,99%/năm với nhiều tiện ích, số tiền tối đa cao lên tới 1,5 tỷ đồng.

3. Vay thế chấp ngân hàng TPBank (từ 6,4%/năm)

Ngân hàng TP Bank là ngân hàng cung cấp nhiều dịch vụ cho vay thế chấp cho khách hàng, với lãi suất từ 6,4%/năm, mọi nhu cầu tiêu dùng của khách hàng sẽ được giải quyết nhanh chóng.  

4. Vay thế chấp ngân hàng Hong Leong (6,49%/năm)

Ngân hàng Hong Leong Bank hỗ trợ khách hàng vay theo hình thức thế chấp với lãi suất chỉ từ 6,49%/năm, điều kiện và thủ tục vay đơn giản, giải ngân nhanh chóng cùng thời hạn vay tối đa tới 25 năm.

5. Vay thế chấp ngân hàng HSBC (6,49%/năm)

Vay thế chấp ngân hàng HSBC với mức lãi suất 6,49%/năm

HSBC cũng công bố lãi suất cho hình thức vay thế chấp là 6,49%/năm áp dụng trong 12 tháng đầu. Hạn mức vay thế chấp tại HSBC có thể lên tới 1 tỷ đồng. 

6. Vay thế chấp ngân hàng Standard Chartered (6,49%/năm)

Ngân hàng Standard Chartered hiện có mức lãi suất ưu đãi dành cho khách hàng thấp nhất trên thị trường với mức lãi suất chỉ 6,49%/năm với gói vay 12 tháng; 7,99%/năm với gói vay 24 tháng và 8,99%/năm với gói vay 36 tháng.

Như vậy, nếu đang có nhu cầu vay tiêu dùng trong năm 2023, thì các bạn ngoài việc lựa chọn hình thức vay, gói vay thì cũng nên lựa chọn ngân hàng vay để nhận được lãi suất ưu đãi từ đó giảm gánh nặng trong việc thanh toán khoản nợ.