Nội dung
Vay tiền lãi suất 0% gần đây đang được quảng cáo phổ biến. Tuy nhiên, khi vay tiền online lãi suất 0% hay hình thức vay trả góp, điều đó tiềm ẩn những điều mà ngân hàng, tổ chức tài chính không bao giờ muốn bạn biết.
Không khó để ta thấy nhân viên tại quầy bán hàng siêu thị điện máy hay bất cứ đâu chào chúng ta “trả góp lãi suất 0%” đầy hứa hẹn.
Vay tiền lãi suất 0% thực chất là gì?
Vay lãi suất là hình thức vay mà người đi vay phải trả tiền lãi cho ngân hàng hoặc tổ chức cho vay theo tỷ lệ lãi suất đã được thỏa thuận. Lãi suất là khoản tiền mà ngân hàng thu được từ việc cho vay tiền và là nguồn thu nhập chính của ngân hàng. Thông thường, lãi suất được tính dựa trên tỷ lệ phần trăm (%) trên toàn bộ số tiền vay và được trả trong một khoảng thời gian nhất định. khi vay lãi suất, người vay chỉ trả tiền lãi suất tính trên số tiền vay và trả trong một khoảng thời gian nhất định.
Công thức đơn giản: Khi vay lãi suất, người cho vay chỉ trả tiền lãi suất tính trên số tiền vay và trả trong một khoảng thời gian nhất định.
Thực hư chuyện cho vay tiền lãi suất 0%
Một số bên để quảng cáo biến thể khác như: vay 1 triệu trả lãi 0 đồng/ngày. Mình cũng đã từng thắc mắc liệu có thực sự là 0% hay không? Nếu 0% thì lấy cái gì để mà lãi thì mình sẽ có một số thứ cho bạn tham khảo đây.
1. Chương trình marketing mở phễu thu hút khách hàng
Giống như một kế hoạch tặng quà miễn phí để các ngân hàng cạnh tranh với nhau. Càng nhiều khách hàng thì tỷ lệ dịch vụ mà khách hàng sử dụng càng lớn. Các đơn vị quảng cáo "vay lãi suất 0%" nghe hấp dẫn hơn bao giờ hết. Việc này giúp thúc đẩy khách hàng mua sắm, chi tiêu hơn. Từ đó sẽ khiến ngân hàng bán được dịch vụ của mình. Ngân hàng và tổ chức tài chính sẽ chấp nhận mất một khoản tiền lãi nhỏ này để lấy được data khách hàng tiềm năng. Như một chuyên gia tài chính đã cho biết “Khi đơn vị nào đó cho bạn một cái gì đó miễn phí thì dữ liệu khách hàng đó chính là món hàng”.
2. Chương trình “vay tiền lãi suất 0%” sẽ có phí
Khi ngân hàng cung cấp thẻ tín dụng với lãi suất 0%, ngân hàng vẫn có thể kiếm được lợi nhuận thông qua một số cách khác. Dưới đây chúng ta có thể liệt kê về cách ngân hàng có thể kiếm được lợi nhuận:
Phí phát hành thẻ: Ngân hàng có thể thu phí phát hành thẻ tín dụng từ khách hàng. Tin vui cho mọi khách hàng là từ đa số các ngân hàng đã miễn phí phát hành thẻ.
Ví dụ về sản phẩm thẻ tín dụng, Techcombank cung cấp nhiều loại thẻ với các ưu đãi khác nhau như thẻ tín dụng Techcombank Visa Platinum, thẻ tín dụng Techcombank Visa Signature, thẻ tín dụng Techcombank Visa Infinite, và các loại thẻ tín dụng phổ thông khác.
Phí sử dụng thẻ: Ngân hàng có thể thu phí sử dụng thẻ từ khách hàng, chẳng hạn như phí năm đầu tiên hoặc phí hàng tháng. Đối với chương trình kích cầu mới thì hầu hết các khách hàng được miễn phí thẻ tín dụng năm đầu tiên.
Gần đây, như ngân hàng Techcombank cũng đã triển khai chương trình giảm giá dành cho chủ thẻ tín dụng của họ, cho phép khách hàng tiết kiệm chi phí khi sử dụng dịch vụ của một số đối tác của Techcombank. Tuy nhiên, bạn cũng đừng vội mừng vì hồ sơ để hưởng vay tiền lãi suất 0% không dễ dàng chút nào.
Phí chuyển đổi tiền tệ: Nếu khách hàng sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán ở nước ngoài, ngân hàng có thể tính phí chuyển đổi tiền tệ. Đây là hoạt động đem lại một phần doanh thu cho ngân hàng. Nhưng cũng không đáng kể đối với khách hàng cá nhân như chúng ta.
Phí trễ hạn: Nếu khách hàng không thanh toán đầy đủ hoặc không đúng hạn mức trả góp, ngân hàng có thể tính phí trễ hạn.
Nếu bạn chưa biết thì ví dụ như một số ngân hàng nổi tiếng mức thu phí thấp nhất là 6% số tiền trả chậm. Do đó, khi vay tiền online mà bạn trả không đúng hạn, không đủ số tiền đã cam kết thì bạn sẽ phải nộp phí tương đối “chát” từng ngày.
Phí xử lý giao dịch: Ngân hàng có thể tính phí xử lý giao dịch mỗi lần khách hàng sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán. Tuy nhiên, chương trình mới của nhiều ngân hàng thì phí xử lý giao dịch này thu tương đối nhỏ hoặc đã miễn phí.
Phí hạn mức vượt quá giới hạn: Nếu khách hàng sử dụng thẻ vượt quá hạn mức được quy định, ngân hàng có thể tính phí hạn mức vượt quá giới hạn. Ví dụ, nếu hạn mức của thẻ tín dụng của bạn được quyền chi là 10 triệu đồng và bạn đã sử dụng 12 triệu đồng, thì khoản vượt quá giới hạn của bạn là 2 triệu đồng. Thông thường ngân hàng có thể áp dụng một khoản phí hạn mức vượt quá giới hạn, ví dụ như 1% trên số tiền vượt quá giới hạn, tức là 20.000 đồng trong trường hợp này.
Xem thêm:
3. Lừa đảo
Không có bữa tiệc nào miễn phí. Gần đây, thị trường càng lúc xuất hiện nhiều chiêu trò lừa đảo, chiếm dụng tinh vi hơn. Điều đó khiến bạn phải thực sự cảnh giác, tỉnh táo. Bất cứ sự vội vàng, tin tưởng mù quáng đều có những hậu quả khôn lường. Dẫu biết báo chí đưa tin về trường hợp bị lừa “vay tiền lãi suất 0%” thì chẳng ai muốn người trong trường hợp đó chính là bản thân mình.
Những rủi ro khi vay tiền lãi suất 0% bạn cần tránh
1. Người đi vay tiền có thể chịu lãi ẩn hơn hoặc mất thêm phí khác
Như Vclick đã đưa ra dẫn chứng từ đầu bài viết: việc cho vay trả góp lãi 0% từ ngân hàng hay tổ chức tài chính đều có phí cả. Dù tư vấn viên có hứa hẹn nhiều điều thì sự thật vẫn là vậy. Tốt nhất là chương trình marketing của ngân hàng dành riêng cho thẻ tín dụng.
Thẻ tín dụng cũng có nhiều ưu điểm và nhược điểm. Người sử dụng thẻ này chủ động chi tiêu bằng tiền ứng trước trả sau lại còn mua sắm hoàn tiền, miễn phí tạo thẻ hay như duy trì thẻ năm đầu tiên. Nhược điểm dễ thấy là thẻ tín dụng của bất cứ ngân hàng nào cũng có danh sách các phí ngầm dài hàng trang.
Nhưng đáng sợ nhất là những tổ chức lừa đảo họ có rất nhiều chiêu thức để bạn vào tròng. Họ tuyên bố vay tiền lãi suất 0% nhưng thực tế tính lãi khác, hoặc yêu cầu bạn mua bảo hiểm, ép mua thêm sản phẩm liên quan khác để nhận vay tiền lãi suất 0%. Tráo trở hơn, các tổ chức lừa đảo còn sử dụng chiêu thức khai báo sai thông tin để khách hàng không biết được rõ về khoản phí ẩn. Hàng loạt những khoản phí phụ, ví dụ như phí xử lý hồ sơ, phí duy trì tài khoản, phí bảo hiểm hay phí trễ hạn bạn sẽ vô cùng hoảng hốt khi tới lúc phải trả tiền cho họ.
2. Thủ tục vay không dễ dàng
Theo như nghiên cứu thì thủ tục để đăng ký một thẻ tiêu dùng vay tiền online lãi suất 0% của ngân hàng mất 1 tuần là có thể hoàn thiện và mất 1 tháng để tới tay bạn. Tuy nhiên, điều này chỉ khá dễ dàng với người có lưu lượng tiền trong thẻ ổn định, chưa từng dính nợ xấu. Ngoài ra, số tiền hạn mức được chi tiêu dễ dàng cũng không quá lớn. Nhiều ngân hàng phổ biến hạn mức chi tiêu chỉ 4 - 10 triệu/tháng. Nếu bạn tiêu dùng vượt ngưỡng bạn sẽ phải trả phí phạt tiêu dùng quá mức không dễ chịu chút nào.
Ngoài ra, một số đơn vị tài chính cho vay thủ tục phức tạp chẳng kém ngân hàng. Họ yêu cầu nhiều thông tin cá nhân, tài khoản ngân hàng, cũng như chứng minh thu nhập. Có trời mới biết họ không bị phát luật quản lý chặt, họ sẽ dùng thông tin cá nhân của bạn làm những việc gì.
Các sàn tài chính, tổ chức cho vay kém uy tín còn yêu cầu khách hàng ký kết hợp đồng với các điều khoản rắc rối, khó hiểu, không rõ ràng để chiếm đoạt tiền của khách hàng. Chúng nhân lúc bạn đang bối rối hay cần tiền gấp để xử lý công việc cá nhân để ép bạn đọc hợp đồng qua loa, dễ dãi ký kết để nhận tiền.
3. Phải trả trước một khoản
Nếu bạn lần đầu đi vay tiền bạn sẽ thấy ngay việc vay tiền lãi suất 0% nhưng bạn lại cần phải cọc một khoản làm tin kèm theo cả giấy tờ của bản thân, thông tin người nhà gia đình để vay nợ. Lấy lý do đảm bảo uy tín, các tổ chức sẽ khiến bạn phải làm theo lời họ. Đặc biệt trong trả góp trong vay nợ thì mức phí nào có thể giao động từ 30% - 50%.
4. Có thể chịu lãi rất nặng nếu chậm trễ trả nợ
Có thể nói mức phí trả cho việc chậm trễ trả nợ không hề dễ chịu. Bạn sẽ chẳng thấy nhân viên tư vấn nào nhắc đi nhắc lại bạn rằng: “Trả chậm có thể chịu phí 6% ngoài ra chỉ có tối thiểu chứ không có tối đa là bao nhiêu.” Chưa kể có nhiều tổ chức tài chính cho vay với lãi suất, phí phạt cao nhưng lừa dối trong hợp đồng dài như sớ dâng vua. Bạn mới tả hỏa ra lãi suất cho vay tiền online lãi suất 0% của họ gây thiệt hại cho bạn thế nào. Bạn cũng biết nếu bạn mắc phải lỗi nợ kép thì từ một số tiền có thể trả nợ. Bạn có thể trở thành con nợ cả đời.
Việc này cũng khó có thể trách ngân hàng hay bất cứ tổ chức tài chính nào. Vì đó là kế hoạch chi tiêu và trả nợ của bạn. Nếu bạn chưa rõ về lên kế hoạch trả nợ cho nguồn vay thì có thể tham khảo bài viết của Vclick, hoặc liên hệ trực tiếp với cố vấn của Vclick. Chúng tôi có thể hỗ trợ bạn.
5. Cẩn thận bị thu hồi nợ kiểu “xã hội đen”
Thu hồi nợ kiểu “xã hội đen” đã tồn tại từ rất lâu tại Việt Nam. Họ có thừa sức gây sức ép cho bạn tới khi bạn phải trả nợ tổ chức này hoàn toàn. Việc này gây tổn hại tới tài sản, sức khỏe và tinh thần của bạn và gia đình bạn rất nhiều. Dù bạn có thể vay ngân hàng hay tổ chức tư nhân cho vay tiền online thì bạn cần hết sức tỉnh táo để tránh dính phải nợ xấu này.
Bẫy vay tiền lãi suất 0% - ai là người được lợi?
Trên thực tế việc ngân hàng cho bạn sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán trước cũng là một hình thức “vay tiền lãi suất 0%” khá lành mạnh. Vì họ đã được lợi từ danh sách khách hàng tiềm năng, hiệu quả marketing ngân hàng cũng như nếu bạn dính phạt. Số lượng người có thể vay nợ bằng thẻ tín dụng cũng không phải dễ dàng gì, số tiền có thể vay lại nhỏ. Tuy nhiên, bạn cũng có thể cân nhắc sử dụng.
Còn những bữa trưa miễn phí từ những tổ chức tài chính khác mới là điều thực sự khiến bạn lao đao.
- Họ sẽ có thể lừa đảo chiếm đoạt tiền trong tài khoản ngân hàng mà bạn cung cấp cho họ.
- Lừa bạn ký vào hợp đồng “an tâm trả nợ trọn đời”
- Bán đủ thứ sản phẩm bảo hiểm cho bạn để thu lợi từ đó
1. Hình thức vay trả góp 0% là gì?
Vay trả góp là hình thức vay mà người vay được phép trả tiền cho ngân hàng hoặc tổ chức cho vay bất kỳ dưới dạng trả góp thay vì trả toàn bộ số tiền vay một lần. Thông thường, khi vay trả góp 0% ngày càng phổ biến. Các ngân hàng và tổ chức cho vay đang áp dụng chương trình này rất nhiều tại điểm bán, người vay phải trả thêm khoản lãi suất và phí dịch vụ tính trên toàn bộ số tiền vay. Vay trả góp thường áp dụng cho những khoản vay lớn như mua nhà, ô tô, điện thoại, tivi,...
Thông thường bạn sẽ được chuyên viên tư vấn giải thích đây là hoạt động bạn không mất phí gì. Bạn chỉ cần trả trước một khoản tiền nhỏ. Còn số tiền còn lại sẽ được chia đều, trả dần trong các tháng tới.
Ví dụ: Bạn muốn mua một cái tủ lạnh với giá 24 triệu đồng. Bạn cần thanh toán cho cửa hàng 30%*24 tr=7triệu2, kỳ trả góp là 6 tháng, mỗi tháng bạn trả 2.8 triệu đồng.
Tuy nhiên điểm đáng chú ý ở đây là lãi suất cho vay trả góp lãi 0 % nhưng phí dịch vụ tính dựa trên giá trị của sản phẩm. Do đó bạn vẫn mất thêm tiền như thường.
2. Vay trả góp -% vẫn phải trả trước một khoản nhất định
Đối với ngân hàng và các tổ chức tài chính cho vay đều yêu cầu trả trước một khoản. Dễ lấy ví dụ nhất là trong trường hợp bạn mua xe máy 50 triệu đồng để làm phương tiện đi lại. Bạn chọn khoản vay tín chấp với lãi suất 0% và kỳ hạn vay là 12 tháng. Nhưng ngân hàng sẽ tính phí xử lý hồ sơ, phí quản lý tài khoản và các khoản phí khác, nâng tổng số tiền phải trả lên thành 53 triệu đồng. Bạn sẽ phải trả tối thiểu 30% giá trị chiếc xe (tức là 15 triệu đồng). Còn khoảng còn lại sẽ được tính dần vào các tháng theo hợp đồng. Do đó, ít nhất bạn muốn có chiếc xe 50 triệu dùng ngay thì bạn cần chuẩn bị 15 triệu để ứng trước làm uy tín.
Vay tiền lãi suất 0% tiềm ẩn nhiều nguy cơ
Lưu ý khi vay tiền online
Có thể tổng kết những quảng cáo “vay tiền lãi suất 0%” hay “vay trả góp lãi 0%” sẽ khuyến khích bạn theo dõi hơn bất cứ chương trình cho vay có phí nào. Tuy nhiên trước khi lựa chọn bạn cần nắm rõ lưu ý sau:
a. Kế hoạch tài chính trả nợ của mình như thế nào
Không ai muốn vào danh sách nợ xấu. Điều này sẽ vô cùng ảnh hưởng tới những công việc lớn như vay mua nhà, mua xe, đầu tư kinh doanh, vay vốn buôn bán. Do đó, vay nợ cần có kế hoạch cụ thể để bạn biết được bạn thực sự cần vay bao nhiêu tiền? Khi nào mình trả hết nợ? Mức lãi suất mà mình có thể chịu được là bao nhiêu?
b. Bạn có thể lựa chọn tối ưu khi có đủ thời gian
Thời gian càng gấp bạn càng ít sự lựa chọn. Nếu bạn có đủ điều kiện để vay nợ ngân hàng, với mức chi tiêu tín dụng thông thường thì ngân hàng là lựa chọn hợp lý. Bạn chỉ có nhu cầu ứng trước dưới 20 triệu thì khá dễ dàng. Tuy nhiên với một số tiền cần vay nợ lớn hơn thì bạn nên loại ngân hàng ra từ sớm.
c. Ghi nhớ tổ chức cho bạn vay tiền lãi suất 0% là cú lừa
Bạn cần ghi nhớ điều này để tránh ra những tổ chức nhập nhằng trong hợp đồng, thiếu minh bạch trong thông tin. Giữa đơn vị công bố rõ ràng mức lãi suất, hợp đồng đầy đủ dễ hiểu, với bên cung cấp thông tin sai lệch, mập mờ, bạn chọn bên nào?
d. Hãy đọc thật kỹ hợp đồng, phụ lục chi tiết khoản phí
Hợp đồng có dài 21 trang hay hợp đồng 2 trang bạn cũng nên cẩn trọng. Bởi lời tư vấn của nhân viên hay hứa hẹn đều không quan trọng bằng nội dung chi tiết trên hợp đồng được soạn. Nó sẽ là công cụ bảo vệ bạn và tiền của bạn.
e. Bạn hãy lựa chọn đơn vị uy tín
Nếu bạn không thể vay tiền trực tiếp từ ngân hàng với lãi suất hấp dẫn hay vì lý do bất khả kháng nào đó. Bạn hoàn toàn có thể tìm tới các tổ chức tài chính cho vay tiền online uy tín. Họ là đối tác chiến lược được ngân hàng, luật pháp bảo vệ. Do đó, họ có thể giúp bạn có thể vay tiền nhanh hơn, lãi suất nhỏ hơn.
Các sản phẩm cho vay tiền online hiện nay tồn tại ở sàn thương mại cho vay, app cho vay, rất dễ tiếp cận. Bạn hãy lựa ra ít nhất 5 đơn vị để yêu cầu họ hỗ trợ, gửi thông tin chi tiết về khoản vay trước khi lựa chọn. Vclick có thể hỗ trợ bạn lựa những khoản vay từ tổ chức cho vay uy tín.
Xem thêm: Vay online lãi suất thấp nhất 2023
Phòng ngừa lừa đảo cho vay tiền online
Khó có thể liệt kê hết toàn bộ những chiêu trò cho vay tiền online lãi suất 0% tràn lan trên mạng hay ngoài đường. Dù vậy Vclick sẽ gửi cho bạn những điều tiên quyết bạn không được bỏ qua như sau:
a. Không nhấn vào link lạ
Họ có thể gửi hợp đồng qua mail hay ảnh với đuôi PDF hay ảnh thì được. Nhưng nếu họ gửi cho bạn một đường link lạ thì bạn hãy cẩn trọng. Rất có thể họ sẽ lấy được toàn bộ thông tin từ chính click đó.
b. Tìm hiểu thông tin kỹ về ngân hàng, tổ chức cho vay
Trước khi liên hệ trực tiếp, bạn nên tìm hiểu về hoạt động của đơn vị đó, những tin tức xấu nếu có để tránh bị lừa đảo.
c. Không cung cấp thông tin cá nhân, thông tin tài khoản khi chưa tin tưởng
Nếu bạn chắc chắn tổ chức được quản lý vận hành, quản lý vốn bởi những tổ chức danh tiếng thì hãy làm việc tiếp. Nếu bạn không chắc hãy tránh việc cung cấp thông tin này. Bởi nó có thể khiến bạn mất nhiều tiền đấy.
d. Không đồng ý trả tiền trước khi nhận khoản vay
Có nhiều người vội vã vay 100 triệu, bên tổ chức cho vay yêu cầu chuyển phí vay tiền online 5 triệu, phải trả trước. Họ đã chuyển khoản sau đó thì bị chặn số, không thể liên lạc được. Đã khó khăn lại còn bị lừa là điều không ai mong muốn. Đa số những đơn vị yêu cầu chuyển khoản trước bạn nên rút lui ngay.
e. Hãy thông báo với công an đơn vị lừa đảo
Để đảm bảo gia đình bạn, người thân của bạn không bị lừa bởi những người thiếu đạo đức này. Bạn hãy liên hệ với an ninh mạng loại trừ những trang web, cá nhân lừa đảo online.
Lừa đảo càng tinh vi, các tổ chức tài chính thiếu đạo đức dễ dàng tạo ra bẫy vay tiền online 0%, vay trả góp lãi 0% ngày càng nhiều. Chúng lợi dụng những thông tin chưa rõ ràng để chiếm đoạt tài sản. Do vậy bạn cần cẩn trọng chọn lựa nơi cho vay tiền online an toàn, minh bạch, lãi suất tốt.
Vclick đem đến nền tảng cho vay an toàn. Chúng tôi có thể hỗ trợ bạn. Đơn vị mà chúng tôi hợp tác chính là SHB, TPFico, Tima, Mcredit sẽ giúp bạn có được khoản vay phù hợp nhất.
02437554190