Thanh lý khoản vay là gì? Cách thanh lý hợp đồng vay nhanh gọn

Nội dung

Bạn đang vay tiêu dùng, vay để mua nhà, mua ô tô, vay sinh viên trang trải tiền học phí… và không biết làm cách nào để thanh lý khoản vay này. Bài viết sẽ cung cấp cho bạn các thông tin cần biết về điều kiện và cách thanh lý khoản vay của khách hàng cá nhân khi vay vốn tại các tổ chức tài chính tín dụng.

Thanh lý khoản vay là gì? 

Đối với tổ chức tín dụng, thanh lý khoản vay là một nghiệp vụ xoá một khoản vay từ khách hàng khi họ đã thanh toán/hoàn trả lại khoản tiền (kèm lãi suất) mà họ đã vay của tổ chức tín dụng. Về phương diện khách hàng thì đây là việc hoàn tất thực hiện hợp đồng vay giữa họ với tổ chức tín dụng.

Như vậy, thanh lý khoản vay hay thanh lý hợp đồng vay (liquidation of loan) là quá trình giải trừ/chấm dứt toàn bộ nghĩa vụ và quyền lợi của các chủ thể tham gia trong quan hệ hợp đồng vay.

Thanh lý khoản vay trước hạn nghĩa là khách hàng trả hết lại toàn bộ số tiền đã vay trước thời hạn, khi đó, ngoài tiền gốc, khách hàng sẽ phải trả thêm một loại phí phạt trả trước hạn dao động từ 1% - 7% số dư nợ còn lại.

Thanh lý hợp đồng là thông tin được nhiều người tìm hiểu để tất toán khoản vay

Điều kiện để được thanh lý khoản vay

Khách hàng có thể thanh lý khoản vay trước hạn hoặc đúng hạn. Nếu đúng hạn hai bên đã hoàn thành đầy đủ nghĩa vụ thì hợp đồng vay sẽ tự động được thanh lý.

Để thanh lý khoản vay trước hạn, khách hàng cần phải đáp ứng điều kiện như sau:

• Phải thông báo trước cho tổ chức tín dụng biết và được họ chấp thuận bằng văn bản;
• Trong quá trình vay, khách hàng không thanh toán chậm bất cứ kỳ nào;
• Đã thanh toán được số kỳ tối thiểu (ít nhất 3 kỳ - 6 kỳ) hoặc thanh toán xong 40% giá trị hợp đồng vay (tuỳ theo quy định của tổ chức tín dụng);
• Chịu thêm phí phạt dao động từ 1% - 7% tổng số dư nợ còn lại, cụ thể thì từng tổ chức tín dụng sẽ khác nhau. Chẳng hạn FE Credit là 5%, Lotte Finance là 6%, HD Saison là 6%, Home Credit không thu phí thanh lý khoản vay trước hạn, SHB Finance dao động từ 4% - 5% tuỳ trường hợp.

Lưu ý, mỗi đơn vị tín dụng sẽ có điều kiện riêng về thanh lý khoản vay tiền online trước hạn, để chắc chắn, khách hàng nên liên hệ trước với tổ chức tín dụng cho vay để thông báo về trường hợp muốn thanh lý khoản vay trước hạn.

Cách thanh lý hợp đồng vay nhanh gọn

Cách thanh lý hợp đồng SHB Finance

Trước khi thanh lý hợp đồng của SHB Finance, khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ giấy tờ như hợp đồng cho vay, CCCD và một số giấy tờ liên quan.

• Bước 1, bạn kiểm tra lại số tiền gốc và lãi cần phải trả cho SHB, lưu ý cộng thêm cả khoản phí phạt thanh lý trước hạn. Bạn có thể gọi điện đến tổng đài của SHB theo số 1900 2198 hoặc tra cứu ngay trên website của SHB Finance để biết được số tiền này.

Tra cứu trên website, bạn truy cập vào mục Tra cứu thông tin > Tra cứu hợp đồng rồi điền mã hợp đồng vay, CCCD, mã bảo mật là có thể xem đầy đủ thông tin khoản vay của bạn rồi.

• Bước 2, tính toán lại số tiền gốc và lãi phải trả theo công thức như sau:

Dư nợ gốc còn lại = Số dư nợ ban đầu - Số dư nợ đã thanh toán các kỳ (số tiền đã đóng rồi)

• Bước 3, tới phòng giao dịch và tiến hành thanh lý hợp đồng vay trước hạn. Đối chiếu lại số tiền mà bạn tính với nhân viên tính xem có chênh lệch gì không
• Bước 4, thanh toán khoản vay đầy đủ theo số tiền đã khớp ở trên
• Bước 5, hai bên ký xác nhận thanh lý khoản vay, khách hàng được xoá tài sản thế chấp.

Ngoài ra, khi vay tại SHB Finance bạn có thể thanh lý khoản vay trước hạn tại các cửa hàng của Viettel hoặc ngay trên Ví điện tử Momo như sau:

Nếu chọn Viettel thì bạn tới các cửa hàng của Viettel rồi cung cấp tên hợp đồng vay tiền ở SHB cùng các giấy tờ liên quan, sau đó nhân viên của Viettel sẽ xác nhận thông tin và tiến hành thủ tục thanh lý khoản vay cho bạn. Bạn nhận biên lai và giữ lại đề phòng các trường hợp tranh chấp về sau.

Thanh lý khoản vay thường phát sinh phí phạt

Nếu chọn ví Momo:

• Bước 1, bạn đăng nhập vào ứng dụng ví điện tử Momo, chọn mục Tất cả dịch vụ > Thanh toán vay tiêu dùng > SHB Finance
• Bước 2, nhập số hợp đồng vay rồi bấm “Xác nhận”
• Bước 3, trên giao diện sẽ hiển thị tất cả thông tin về hợp đồng và số tiền mà bạn cần hoàn trả cho SHB Finance để được thanh lý khoản vay. Nếu thông tin là chính xác, bạn bấm “Thanh toán”. Sau khi hoàn thành, lưu lại giao dịch đề phòng có tranh chấp và chờ nhận tin nhắn xác nhận thanh lý khoản vay từ SHB Finance.

Cách thanh lý hợp đồng MCredit

Để thanh lý khoản vay của MCredit bạn thực hiện như sau:

• Bước 1, truy cập vào website của MCredit hoặc gọi điện lên tổng đài CSKH để tra cứu khoản vay MCredit. Qua đó, bạn sẽ biết cụ thể về số dư nợ còn lại, khoản tiền đã thanh toán, lãi suất và phí phạt là bao nhiêu.
• Bước 2, tự tính toán khoản vay còn lại, kèm lãi suất và phí phạt, nếu khớp với số tiền trên hệ thống thì tiến hành tất toán. Phí phạt tối thiểu MCredit là 1,650,000 đồng.

Tính phí tất toán trước hạn, bạn áp dụng công thức:

Phí phạt thanh lý khoản vay trước hạn = Số tiền nợ còn lại x 5%

• Bước 3, tới phòng giao dịch để thực hiện tất toán khoản vay hoặc chuyển khoản theo thông tin người thụ hưởng như sau:

• Tên người thụ hưởng: Công ty tài chính TNHH MB Shinsei
• Tài khoản: 0031166686868
• Tại ngân hàng: Ngân hàng TMCP Quân Đội (MB Bank)
• Nội dung chuyển: <Họ tên> <Mã hợp đồng> <số CCCD/CMND>

• Bước 4, hai bên ký xác nhận thanh lý khoản vay tại MCredit.

Khi tất toán khoản vay tại MCredit, bạn có thể chuyển tiền thông qua cổng thanh toán như ví điện tử Momo, VNPost, Viettel, Payoo. Trường hợp bạn thanh toán trực tuyến (online), bên MCredit sẽ gửi biên bản thanh lý hợp đồng vay về email khách hàng đã cung cấp.

Cách thanh lý hợp đồng Home Credit

Cũng giống như các bên cho vay khác, để thanh lý hợp đồng vay Home Credit

• Bước 1, khách hàng tính toán số tiền cần tất toán, gồm dư nợ, phí phạt thanh lý khoản vay trước hạn, lãi suất. Mức phí phạt tất toán trước hạn dao động từ 1% - 5% trên số dư nợ còn lại.
• Bước 2, liên hệ với tổng đài viên của Home Credit qua số 028 38 999 666 để thông báo về việc muốn thanh lý khoản vay trước hạn, nhân viên sẽ tính đầy đủ số tiền bạn cần phải đóng là bao nhiêu.

Đối chiếu lại với số tiền bạn đã tính ở trên, nếu không khớp thì nên hỏi thẳng nhân viên để được giải đáp.

• Bước 3, thanh lý hợp đồng vay tại phòng giao dịch hoặc qua bên thứ ba như Thế giới di động, FPT Shop, Nguyễn Kim, Circle K, Viettel, VNPost, Agribank… Nếu tới những điểm thanh toán của Homecredit bạn cần đọc số hợp đồng và mang theo CMND/CCCD để nhân viên tính nợ và lên biên lai giúp bạn.
• Bước 4, hai bên ký nhận vào biên bản chấm dứt hay thanh lý khoản vay. Khách hàng nên giữ lại biên lai/hoá đơn để đề phòng có tranh chấp xảy ra.

Cách thanh lý khoản vay Lotte Finance

• Cách 1, tất toán khoản vay Lotte Finance tại phòng giao dịch của Lotte Finance hoặc là các địa điểm đối tác như VN Post, Vietinbank, Payoo. Cách thực hiện thì cũng tương tự như các tổ chức tín dụng ở trên.
• Cách 2, thanh toán chuyển khoản theo tin nhắn mà Lotte Finance sẽ thông báo cho khách hàng qua tin nhắn.
• Cách 3, thanh lý khoản vay qua Momo, thực hiện như sau:

• Bước 1, trên giao diện Momo nhấn vào “Thanh toán tiêu dùng” chọn Lotte Finance. 
• Bước 2, điền mã hợp đồng và nhấn tiếp tục, nhập số tiền và nhấn thanh toán.

Sau khi đã thanh toán tất cả số tiền, bạn sẽ nhận về biên lai và xác nhận thanh lý khoản vay thông qua email và tin nhắn từ Lotte Finance.

• Cách 4, thanh lý khoản vay thông qua Payoo

• Bước 1, truy cập vào website https://bill.payoo.vn/ hoặc tải ứng dụng Payoo trên cửa hàng ứng dụng.
• Bước 2, sau khi đăng nhập, bạn chọn thanh toán hoá đơn > thanh toán trả góp > Vay tiêu dùng > Lotte Finance > Nhập mã hợp đồng
• Bước 3, kiểm tra lại số tiền cần thanh toán và chọn hình thức thanh toán

Thanh toán thành công bạn cũng sẽ nhận về biên lai và xác nhận thanh lý khoản vay thông qua email và tin nhắn từ Lotte Finance.

Cách thanh lý khoản vay các tổ chức tín dụng

Cách thanh lý hợp đồng vay HD Saison trước hạn

Trước khi muốn thanh lý hợp đồng vay HD Saison trước hạn thì khách hàng lưu ý, khách hàng sẽ phải đóng phí phạt thanh lý hợp đồng là 6% của tổng số dư nợ còn lại và phí phạt thay đổi thời gian thanh toán là 4% trên tổng số dư nợ còn lại.

• Bước 1, liên hệ trước với công ty tài chính HD Saison để thông báo về việc muốn thanh lý khoản vay trước hạn qua số hotline 1900 558854.
• Bước 2, tính số tiền nợ còn lại và khoản phí phạt, đối chiếu với số tiền mà công ty báo cho bạn, nếu có chênh lệch nên liên hệ với nhân viên hỗ trợ ngay.
• Bước 3, tiến hành tất toán nếu số tiền phải trả đã khớp, thông qua hình thức chuyển khoản hoặc thực hiện trực tiếp tại phòng giao dịch, hoặc thông qua bên thứ 3 là VN Post, Momo và Payoo.

Muốn thanh toán qua Momo, ta thực hiện như các đơn vị trên, chỉ thay bằng HD Saison khi chọn tổ chức cho vay. Tương tự với Payoo.

Như vậy, trên đây chúng tôi đã cung cấp các thông tin liên quan tới việc thanh lý khoản vay đúng hạn và trước hạn đối với một số đơn vị như HD Saison, Lotte Finance, SHB Finance, MCredit, Home Credit. Để biết thêm chi tiết về các khoản vay tiêu dùng của các tổ chức tín dụng, khách hàng nên liên hệ trực tiếp tổng đài viên hoặc website của công ty.