Nội dung
Mua trước trả sau và khoản vay tiêu dùng là hai hình thức tài chính phổ biến mới mục đích cung cấp cho khách hàng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích cá nhân. Hiểu rõ để vận dụng phù hợp sẽ giúp bạn chi tiêu và quản lý tài chính một cách thông minh.
Mua trước trả sau là gì?
Mua trước trả sau là một mô hình thanh toán mà khách hàng có thể mua sản phẩm, dịch vụ ngay lập tức và thanh toán số tiền mua hàng trong một khoảng thời gian sau đó, thường là 1 kỳ trả góp.
Mua trước trả sau là thuật ngữ tiếng anh Buy Now, Pay Later viết tắt là BNPL đang trở lên phổ biến trong thời gian gần đây và thu hút sự quan tâm cũng như sử dụng của nhiều người tiêu dùng và các công ty thương mại điện tử.
Mua trước trả sau là xu hướng mua sắm trong thời đại 4.0
Ưu điểm của BNPL
- Linh hoạt: Khách hàng có thể mua và sở hữu hàng hoá mà không cần phải trả toàn bộ số tiền mua hàng ngay lập tức. Số tiền cần thanh toán có thể chia thành các kỳ trả góp, giúp giảm áp lực tài chính trong thời điểm mua sắm. Khách hàng có thể quyết định khi nào mình mua hàng và thời điểm thanh toán cho món hàng.
- Dễ dàng, nhanh chóng: Quá trình thanh toán BNPL thường diễn ra nhanh chóng và thuận tiện trên những ứng dụng mua sắm hoặc trang web của các nhà cung cấp dịch vụ BNPL.
- Không cần tài sản đảm bảo: Đa số các đơn vị cung cấp BNPL không yêu cầu khách hàng cung cấp tài sản đảm bảo như hình thức vay truyền thống khác.
Khách hàng không phải trả tiền ngay khi sử dụng BNPL
Nhược điểm của BNPL
Hình thức mua trước trả sau cũng tiềm ẩn một số rủi ro:
- Nợ tích luỹ: Nếu khách hàng không quản lý tốt tình hình chi tiêu và mua sắm có thể dẫn tới tình trạng nợ tích luỹ làm gia tăng áp lực tài chính,
- Phát sinh lãi suất và chi phí: Một số dịch vụ BNPL có thể áp dụng lãi suất hoặc chi phí nếu khách hàng không thanh toán đúng hạn.
- Ảnh hưởng tới tình trạng tín dụng của khách hàng: Các khoản mua sắm sử dụng hình thức BNPL có thể ảnh hưởng tới tình hình tín dụng của khách hàng nếu không được thanh toán đúng hạn.
Vay tiêu dùng là gì?
Vay tiêu dùng là hình thức vay tiền mà người vay sử dụng vốn vào mục đích mua sắm hoặc tiêu dùng cho cá nhân, gia đình thay vì để đầu tư vào tài sản như: mua ô tô, mua nhà hoặc kinh doanh.
Các sản phẩm vay tiêu dùng thường được ngân hàng hoặc công ty tài chính cung cấp.
Vay tiêu dùng thường được cung cấp bởi ngân hàng hoặc công ty tài chính
Đặc điểm của vay tiêu dùng
- Mục đích vay: Khoản vay dùng với mục đích cá nhân hoặc gia đình như mua sắm, du lịch, chi trả sinh hoạt phí, học phí, dự án cá nhân…
- Khoản vay không đảm bảo: Vay tiêu dùng thường sẽ không yêu cầu khách hàng cung cấp tài sản đảm bảo cho khản vay.
- Lãi suất: Mức lãi suất của khoản vay tiêu dùng có thể là cố định hoặc có biến đổi tuỳ thuộc vào thoả thuận giữa bên cho vay và bên đi vay.
- Thời gian trả nợ cố định: Khách hàng cần phải trả một số tiền trong thời gian cố định cho đến khi tất toán khoản vay.
- Phí và điều khoản: Tuỳ thuộc vào mục đích, số tiền và thời gian vay mà sẽ có kèm theo điều khoản cũng như mức phí tương ứng. Thông tin này sẽ được ghi rõ trong hợp đồng.
Lợi ích của vay tiêu dùng
- Không yêu cầu tài sản thế chấp hoặc cam kết đối với người đi vay. Điều này đồng nghĩa với việc mất tài sản do không thể thanh toán là ít xảy ra.
- Không mất phí: Khách hàng không cần phải trả bất kỳ khoản phí nào trong quá trình thực hiện khoản vay tiêu dùng.
- Yêu cầu ít giấy tờ: Khách hàng chỉ cần cung cấp giấy tờ cá nhân cơ bản như: căn cước công dân hoặc một vài giấy tờ liên quan tuỳ theo yêu cầu của bên cho vay.
- Trả nợ linh hoạt. Khách hàng có thể lựa chọn khoản vay và thời gian trả nợ phù hợp với tình hình tài chính cá nhân. Điều này giúp giảm áp lực tài chính cho khách hàng.
- Cải thiện điểm tín dụng: Những khoản vay tiêu dùng được trả nợ đúng hạn, người vay có thể cải thiện tình trạng tín dụng của mình.
Vay tiêu dùng có mức tiền và lãi suất linh hoạt
Phân biệt mua trước trả sau và vay tiêu dùng
|
BNPL |
Vay tiêu dùng |
|
|
Lãi suất |
Hầu hết khách hàng sẽ không phải trả lãi suất trong thời gian quy định |
Phụ thuộc vào số tiền giải ngân, thời gian vay và khả năng tài chính của khách hàng. |
|
Chu kỳ trả nợ |
Chia khoản thanh toán làm nhiều phần nhỏ, trả theo kỳ hạn. |
Linh hoạt, khách hàng có thể lựa chọn |
|
Số tiền vay |
Hạn mức không cao, tuỳ thuộc vào nhà cung cấp |
Có nhiều mốc để khách hàng lựa chọn. |
Nhìn chung, BNPL là xu hướng thanh toán ngày càng được ưa chuộng và phát triển trong xã hội. Nó cho phép khách hàng tận dụng được sự miễn lãi suất để đạt được lợi thế trong mua sắm một cách tối ưu. Tuy nhiên dù là mua trước trả sau hay vay tiêu dùng, khách hàng cần là người thông minh và tìm hiểu thật kĩ chi tiết để có thể kiểm soát được tài chính cá nhân tối ưu. Tránh vì tham cái lợi trước mắt hoặc chủ quan cho rằng mình sẽ kiếm để trả sau mà rơi vào rủi ro không đáng có dẫn tới mất cân bằng tài chính cá nhân.
Xem thêm:
1900633337