Tầm quan trọng của điểm tín dụng CIC | VCLICK.VN

Nội dung

Điểm tín dụng CIC là một số có ba chữ số nằm trong khoảng từ 300 đến 706 do Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam lưu trữ. Nó đối chiếu và lưu trữ thông tin liên quan đến tín dụng pháp nhân và thể nhân trên lãnh thổ Việt Nam. Ngân hàng, các tổ chức tài chính phi ngân hàng và các tổ chức tài chính cung cấp các khoản vay cho các cá nhân dựa trên cơ sở sở hữu điểm tín dụng CIC khá.

Số điểm từ 150 – 450 điểm: Có rủi ro, khách hàng sẽ không đủ điều kiện để vay vốn do khách hàng không có khả năng trả nợ vay.

Số điểm từ 451 – 569 điểm: Rủi ro ở mức trung bình, khách hàng đã đáp ứng đủ điều kiện vay nhưng khi xem xét đến hạn mức khoản vay, lãi suất vay thường cao.

Số điểm 570 – 649 điểm: Rủi ro thấp, hưởng mức lãi suất thấp và ưu đãi vì khả năng trả nợ đúng hạn cho ngân hàng/tổ chức tín dụng.

Số điểm 650 – 706 điểm: Thường thì điểm tín dụng > 600 là đủ điều kiện vay, đây là mức điểm tín dụng rất tốt, được hưởng nhiều ưu đãi khi vay như: hạn mức vay được cao hơn, lãi suất vay được nhiều ưu đãi hấp dẫn.

Để biết điểm tín dụng của mình, bạn hãy truy cập trang web chính thức của Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam là: https://cic.gov.vn/. Hoặc có thể tải ứng dụng CIC về điện thoại, đăng ký khai thác thông tin tín dụng, xếp hạng tín dụng và báo cáo thông tin doanh nghiệp (S73.K). Bạn có cơ hội tốt để nhận được các khoản vay nhanh và với lãi suất thấp hơn nếu bạn có điểm tín dụng CIC cao.

Trong blog này, Vclick sẽ giúp bạn hiểu được ý nghĩa và tầm quan trọng của Điểm tín dụng CIC và các thông tin hữu ích khác.

Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia

Trung tâm là tổ chức trực thuộc Ngân hàng nhà nước Việt Nam.

Chức năng: Thu nhận xử lý, lưu trữ, chấm điểm và phân tích - xếp hạng thông tin tín dụng. Ngoài ra, chức năng quan trọng khác còn có thể kể đến như: phòng ngừa, hạn chế rủi ro tín dụng của các cá nhân tổ chức tại Việt Nam. Trên cơ sở dữ liệu tín dụng sẽ cung cấp các sản phẩm và dịch vụ thông tin tín dụng theo quy định.

Khách hàng: 47 triệu cá nhân vay, 100% các tổ chức tín dụng tại Việt Nam, 1200 quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài chính vi mô...

Tầm nhìn: Trở thành tổ chức thông tin tín dụng công ở top đầu trong khu vực. Phát triển các sản phẩm chất lượng cao đạt chuẩn quốc tế với chi phí hợp lý.

Sứ mệnh: Đảm bảo hoạt động kinh doanh an toàn, hiệu quả của các tổ chức tín dụng, nâng cao khả năng tiếp cận tín dụng của người dân và doanh nghiệp.

Giá trị cốt lỗi: Hỗ trợ ngân hàng nhà nước quản lý hoạt động tín dụng, nâng cao khả năng tiếp cận tín dụng mọi tổ chức và cá nhân trên vinh dự là kênh thông tin tín dụng số 1 Việt Nam.

CIC là đơn vị quản lý và lưu giữ thông tin kho dữ liệu tín dụng này.

Điểm tín dụng CIC được xếp hạng dựa trên cơ sở nào

Điểm CIC của bạn chủ yếu dựa trên bốn yếu tố để xếp hạng

Điểm tín dụng CIC quan trọng như thế nào?

Tình trạng tín dụng của bạn được thu nhận xử lý, lưu trữ, phân tích xếp hạng hình thành điểm tín dụng cic. Điểm tín dụng cic cung cấp cho người cho vay một sự đảm bảo về khả năng hoàn trả số tiền đã vay. Dưới đây là những lý do cho tầm quan trọng của Điểm tín dụng cic.

1. Độ tin cậy

Dựa trên quá trình trả nợ hoặc vỡ nợ trước đó, điểm CIC hỗ trợ người cho vay xác định khả năng trả nợ của người vay. Đây là những số liệu đáng tin cậy và chính xác nhất để xác định uy tín tín dụng của một người. Những người vay có điểm CIC cao có thể nhận được các điều khoản cho vay tốt hơn những người có điểm thấp.

2. Lãi suất vay thấp hơn

Yếu tố quan trọng nhất mà người đi vay cân nhắc khi đăng ký khoản vay là lãi suất. Mỗi tổ chức tài chính cung cấp các mức lãi suất khác nhau cho các cá nhân dựa trên điểm CIC của khách hàng. Điểm cao hơn ngụ ý mức lãi suất sẽ thấp hơn và cần ít giấy tờ, thủ tục hơn. Ngược lại, điểm CIC thấp sẽ dẫn đến lãi suất cao. Đơn vay còn có thể bị từ chối trong một số trường hợp. Do đó, điểm tín dụng cao ảnh hưởng trực tiếp đến tỷ lệ thành công của khoản vay.

Duy trì điểm tín dụng CIC cao mang đến nhiều ưu đãi, lợi ích cho bạn

3. Thời gian xử lý - giải ngân

Thời gian giải ngân khoản vay có liên quan mật thiết đến điểm CIC của người đi vay. Do đó, điểm CIC cao hơn sẽ dẫn đến việc xử lý hồ sơ vay của một người nhanh hơn và giải ngân nhanh hơn. Người thẩm định hồ sơ vay sẽ xét duyệt kỹ lưỡng những trường hợp có điểm CIC thấp.

4. Tăng hạn mức cho vay

Các cá nhân có điểm tín dụng tốt sẽ đủ điều kiện cho các khoản vay hạn mức cao. Điều này là do các tổ chức tài chính tin tưởng hơn vào họ và sẵn sàng cung cấp các khoản vay lớn. Ngược lại, những người vay có điểm tín dụng thấp (dưới 600) sẽ được coi là những người có rủi ro hơn và các ngân hàng sẽ khó cấp các khoản vay hạn mức lớn hơn.

5. Thời gian cho vay dài hơn

Người vay được hưởng lợi rất nhiều từ các điều khoản hoàn trả khoản vay dài. Điều này là do họ có thể lập ngân sách và lập lịch trình EMI của mình đúng cách. Kết quả là, họ sẽ chỉ cung cấp các khoản vay dài hạn nếu nhân viên thẩm định hài lòng với hành vi trả các khoản nợ trước đó. Do đó xếp hạng của CIC rất hữu ích, vì những người có điểm CIC cao có thể nhận được các khoản vay với thời hạn trả nợ dài hơn.

6. Vị thế đàm phán khi vay vốn

Điểm tín dụng cao cũng đảm bảo lãi suất thấp hơn và tiếp cận khoản vay đơn giản. Luôn có cơ hội thương lượng với các ngân hàng để giảm lãi suất cho những người có điểm tín dụng cao.

Tăng lợi thế đàm phán vay vốn khi có điểm CIC cao

7. Ưu đãi thẻ tín dụng

Hầu hết các ngân hàng sẽ cung cấp thẻ tín dụng có các ưu đãi hấp dẫn cho những người có báo cáo tín dụng tốt và điểm CIC cao. Được hưởng nhiều lợi ích hơn và các ưu đãi khác nhau, chẳng hạn như hoàn tiền, khách hàng thân thiết...

8. Tiếp cận với nhiều gói vay hơn

Điểm tín dụng tốt giúp người vay tiếp cận được nhiều sản phẩm vay hơn. Cùng với đó là điều kiện dễ được chấp thuận cho vay, ngay cả đối với các tài sản thuê hoặc cho thuê.

Điểm tín dụng CIC là thước đo hữu ích mà các tổ chức tài chính có thể sử dụng để đánh giá khả năng trả nợ của một người hoặc một doanh nghiệp. Vclick hi vọng rằng mọi người luôn giữ được điểm tín dụng cao để được hưởng những phúc lợi hấp dẫn.