Tại sao điểm tín dụng bị giảm sau khi trả hết nợ?

Nội dung

Có bao giờ bạn từng thắc mắc tại sao điểm tín dụng bị giảm sau khi trả hết nợ? Theo các chuyên gia tài chính, nếu credit score của bạn bị giảm sau khi hoàn thành trả nợ, bạn cần điểm lại các nguyên nhân sau.

Điểm tín dụng là gì?

Điểm tín dụng là một loại chấm điểm trong tài chính thể hiện lịch sử tín dụng của một cá nhân nào đó theo tiêu chuẩn và quy tắc xếp hạng dựa trên việc phân tích hồ sơ tín dụng của một cá nhân nào đó. Điểm tín dụng được CIC (trung tâm thông tin tín dụng) quản lý, trung tâm này trực thuộc Ngân hàng Nhà nước. Điểm tín dụng được thể hiện trên thang điểm từ 350 -706. Điểm tín dụng càng cao, người đi vay càng có uy tín vì nó mô tả khả năng trả được nợ của một người. Điểm tín dụng dựa trên lịch sử tín dụng về các yếu tố như: số tài khoản đã mở, tổng mức nợ và lịch sử trả nợ.

Lý do điểm tín dụng bị giảm ngay khi trả hết nợ

Bạn hoàn thành trả khoản nợ duy nhất của mình

Bạn không đọc nhầm đâu. Thực tế điểm tín dụng của một cá nhân cao không phải do người đó có tín dụng “sạch sẽ”, không có nợ nần. Thực chất điểm tín dụng là sự đánh giá khả năng trả nợ đúng hạn của bạn. Thế nên đừng ngạc nhiên khi bạn trả sạch khoản nợ, khoản vay trả góp duy nhất của mình sẽ khiến cho điểm tín dụng bị giảm.

Điểm tín dụng có thể giảm nếu bạn hoàn thành khoản nợ duy nhất

Trường hợp bạn loại bỏ một khoản nợ cụ thể làm cho báo cáo tín dụng của bạn trở nên ít đa dạng hơn, điều này cũng có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm số của bạn. 

Ví dụ: Bạn trả hết khoản vay trả góp mua ô tô và chỉ còn nợ thẻ tín dụng sẽ ảnh hưởng đến điểm hỗn hợp tín dụng làm giảm điểm.

Do trả nợ quá hạn, trả nợ muộn

Nếu bạn thanh toán hết khoản nợ nhưng với thời hạn muộn hơn so với ngày đáo hạn thì cũng không có gì đáng ngạc nhiên khi điểm tín dụng bị giảm. Tùy thuộc thời gian thanh toán chậm trễ mà bạn sẽ bị xếp ở nợ nhóm mấy, thậm chí nếu quá hạn thanh toán từ 3 tháng trở lên, bạn sẽ nằm trong nhóm nợ xấu. Lúc này, ngay cả khi bạn thanh toán xong khoản vay thì điểm tín dụng vẫn bị giảm.

Do trả nợ trước ngày đáo hạn

Nhiều người có xu hướng trả khoản vay sớm hơn ngày đáo hạn trong hợp đồng với mong muốn loại bỏ gánh nặng nợ nần, tiết kiệm được một khoản lãi suất khi trả nợ kéo dài. Tuy nhiên, việc trả nợ trước hạn cũng khiến điểm tín dụng của bạn bị ảnh hưởng bởi điều fnayf đồng nghĩa với việc bạn không trả nợ theo đúng thời hạn, đúng lịch trình đặt ra từ trước.

Trả nợ không đúng thời hạn là nguyên nhân giảm điểm tín dụng

Do trả hết tiền và hủy thẻ tín dụng

Việc hủy thẻ tín dụng cũng là một trong những nguyên nhân làm giảm credit score. Tất nhiên trước khi hủy đi thẻ tín dụng, bạn phải thanh toán đầy đủ mọi khoản vay và điều này cũng không làm cản lại việc làm giảm điểm.

Bạn đã giảm tuổi trung bình của tài khoản của mình

Việc trả dứt nợ và đóng tài khoản đã mở lâu cũng không phải điều tốt cho điểm tín dụng.

Tài khoản của bạn mở càng lâu và ở trạng thái tốt thì càng tốt. Có một tài khoản 20 tuổi trong báo cáo của bạn là một dấu hiệu tốt, ngay cả khi bạn không sử dụng nó. Việc đóng tài khoản đó và để lại các tài khoản không quá năm tuổi sẽ làm giảm đáng kể tuổi trung bình của các tài khoản của bạn.

==>> Mẹo hay cho bạn: Cách tăng điểm tín dụng lên 700

Cách tránh giảm điểm tín dụng sau khi trả hết khoản vay

Để không rơi vào tình cảnh bị giảm điểm tín dụng sau khi trả hết nợ, ngoài việc phải trả nợ đúng thời hạn, bạn cần tham khảo thêm các cách sau:

Giữ đa dạng tín dụng để có điểm số tốt

Duy trì lịch sử thanh toán tích cực

Điểm tín dụng của bạn bị ảnh hưởng nặng nề bởi tần suất bạn thực hiện thanh toán đúng hạn trên tài khoản của mình. Thiếu thanh toán hoặc không trả được nợ sẽ nhanh chóng làm giảm điểm số của bạn.

Đa dạng hóa danh mục tín dụng của bạn

Các khoản vay trả góp (như khoản vay mua ô tô , khoản vay dành cho sinh viên và khoản thế chấp) có thời hạn trả nợ cố định. Nợ thẻ tín dụng được coi là nợ quay vòng vì tổng số nợ thay đổi từ tháng này sang tháng khác. Các khoản vay trả góp không ảnh hưởng nhiều đến điểm số của bạn như các khoản nợ quay vòng như thẻ tín dụng và hạn mức tín dụng do thời hạn trả nợ đã định.

Loại điểm tín dụng này của bạn được gọi là hỗn hợp tín dụng của bạn. Người cho vay muốn thấy sự kết hợp của cả khoản vay trả góp và tín dụng quay vòng trong danh mục tín dụng của bạn. Vì vậy, nếu bạn trả hết khoản vay mua ô tô và không có bất kỳ khoản vay trả góp nào khác, bạn thực sự có thể thấy rằng điểm tín dụng của mình giảm xuống vì hiện tại bạn chỉ có khoản nợ quay vòng.

Giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn

Tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn được tính bằng cách chia thu nhập của bạn cho tổng hạn mức tín dụng trên tất cả các thẻ của bạn. Có số dư nhỏ sẽ giúp giữ tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn ở mức hấp dẫn giữa 10 phần trăm và 30 phần trăm. Bạn có thể tính phí ít hơn mỗi tháng hoặc yêu cầu tăng giới hạn tín dụng. Cả hai sẽ giúp cải thiện điểm tín dụng của bạn.

Điểm tín dụng cao được ngân hàng và công ty tài chính đánh giá tốt

Đăng ký tín dụng mới

Khi bạn đóng một khoản vay hoặc thanh toán toàn bộ thẻ tín dụng, việc nhận khoản nợ mới có thể cải thiện điểm tín dụng của bạn, miễn là nó làm tăng tổng số tín dụng của bạn nhưng phải đảm bảo giảm tổng tỷ lệ sử dụng tín dụng hoặc đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn.

Trả hết nợ là một chiến thắng lớn thế nhưng nếu bạn không có kế hoạch cụ thể thì việc trả hết nợ có thể làm giảm điểm tín dụng mà bạn đang cố duy trì ở mức tốt. Thế nhưng sau những nguyên nhân Vclick liệt kê ở trên, có thể bạn đã hiểu được lý do tại sao giảm điểm và có kế hoạch khôi phục điểm số của mình.