Nội dung
Phí phạt thanh toán trễ hạn được áp dụng đối với khoản vay thanh toán chậm so với kỳ hạn được ghi trong hợp đồng. Đối với hợp đồng tín dụng hợp pháp, phí thanh toán trễ hạn được ghi rõ trong hợp đồng để người vay nắm được.
Phí phạt thanh toán khoản vay trễ hạn là gì?
Phí phạt thanh toán trễ hạn hay còn gọi là lãi quá hạn, là khoản phí mà người vay tiền phải trả khi người vay không thanh toán đúng thời hạn theo hợp đồng. Mức phí này được đặt ra nhằm khuyến khích người vay phải thanh toán đúng thời hạn để phía cho vay có nguồn vốn đảm bảo kinh doanh.
Mỗi đơn vị cho vay sẽ có một phương pháp tính phí thanh toán trễ hạn khác nhau, nhìn chung sẽ dựa trên tỷ lệ % số tiền bị chậm trả. Đối với những khoản vay hợp pháp, đơn vị cho vay sẽ phải ghi rõ mức phí phạt trả chậm trên hợp đồng cho vay để người vay nắm được.
Người vay thanh toán chậm ngày sẽ phải trả thêm phí phạt trễ hạn
Trong thực tế, không thiếu những rắc rối bất chợt có thể khiến bạn không chuẩn bị kịp tài chính trả cho khoản vay hàng tháng, dẫn đến việc thanh toán nợ muộn ngày.
Để đảm bảo quyền lợi của mình và tránh những hệ lụy không đáng có do thanh toán nợ chậm ngày, trước khi ký hợp đồng vay vốn, người vay cần đọc kỹ hợp đồng, nắm rõ các điều khoản thực hiện. Điều khoản nào chưa hiểu hết thì cần làm rõ.
Mục đích và cách tính phí thanh toán trễ hạn
Phí thanh toán trễ hạn được áp dụng đối với hầu hết mọi khoản vay của cả các ngân hàng Nhà nước, ngân hàng thương mại hay các công ty tài chính, tổ chức tín dụng. Mục đích của loại phí này là khuyến khích người đi vay trả tiền đúng hạn, từ đó ngân hàng và công ty tín dụng sẽ có nguồn vốn đúng với kế hoạch kinh doanh đã dự trù từ trước.
Nếu bị khách hàng chậm trả nợ, tổ chức tín dụng sẽ thiếu một phần vốn cho kế hoạch kinh doanh và có thể sẽ mất đi cơ hội cho khách hàng khác vay tiền, do đó sẽ phải tính lãi trên số tiền trả chậm. Ngày tính lãi bắt đầu từ ngày khách hàng quá hạn trả nợ hoặc theo quy định của hợp đồng.
Lãi phạt trả chậm thường cao hơn lãi suất của khoản vay
Hiện nay có 2 cách tính phí phạt trả chậm:
Cách 1: Lãi quá hạn chỉ tính trên dư nợ gốc, không tính lãi trên số tiền lãi phải trả.
Cách 2: Lãi quá hạn tính trên toàn bộ số tiền khách thanh toán khoản vay chậm, bao gồm cả phần tiền gốc và tiền lãi phải trả.
Cả hai phương pháp này đều dựa trên căn cứ tại Bộ luật dân sự 2015 về nghĩa vụ trả nợ. Tại khoản 2, điều 290 của Bộ luật dân sự: “nghĩa vụ trả tiền bao gồm cả tiền lãi trên dư nợ gốc, trừ trường hợp có thỏa thuận khác.” Theo khoản 2, điều 305 cũng cho biết: “Bên có nghĩa vụ chậm trả tiền thì phải trả lãi đối với số tiền chậm trả theo mức lãi suất do Ngân hàng Nhà nước công bố tương ứng với số ngày chậm trả tại thời điểm thanh toán.”
Đây là câu trả lời cho nhiều người thắc mắc việc tính lãi cho khoản vay online trễ hạn có đúng luật không. Mỗi đơn vị tín dụng sẽ áp dụng cách tính lãi và mức lãi phạt trả chậm khác nhau.
Phí phạt trả chậm các khoản vay online là bao nhiêu?
Vclick sẽ tổng hợp lại cách tính phí phạt trả chậm và lãi suất trả chậm của một số đơn vị cho vay uy tín để các bạn tham khảo
Cách tính lãi trả chậm của SHB Finance
Theo hợp đồng vay online SHB Finance, khi đến hạn thanh toán mà khách hàng không trả nợ hoặc không thanh toán đầy đủ nợ gốc hoặc lãi của khoản tiền vay theo thỏa thuận tì khách hàng phải chịu trách nhiệm trả các khoản lãi sau:
Số tiền phạt chậm trả đối với khoản vay thường khá cao
Lãi chậm trả đối với khoản vay tiền online quá hạn bao gồm lãi đối với dư nợ gốc quá hạn và lãi đối với khoản lãi trả chậm.
Cách tính phí phạt trả chậm của SHBFInance:
(1) Số tiền Lãi đối với dư nợ gốc quá hạn = [ 150% x Lãi suất cho vay / 365 ] x Dư nợ gốc quá hạn x số ngày quá hạn (tính từ ngày tiếp theo ngày thanh toán đến ngày khách hàng trả đầy đủ)
(2) Số tiền Lãi chậm trả lãi = [ Số tiền lãi chậm trả x 10% / 365 ] x số ngày chậm trả
Tổng tiền phạt khi trả nợ chậm bằng khoản 1 + khoản 2
Cách tính lãi trả chậm của Mcredit
Theo điều khoản về lãi chậm trả trong hợp đồng vay tiền của Mcredit thì: Vào ngày thanh toán hàng tháng được định sẵn trong hợp đồng, nếu bên vay không thanh toán, thanh toán trễ hạn hoặc thanh toán không đầy đủ khoản phải trả hàng tháng thì sẽ phải chịu một khoản tiền lãi trả chậm được xác định như cách tính sau.
Cách tính tiền phạt thanh toán khoản vay trễ hạn của Mcredit:
Khoản tiền lãi chậm trả = Lãi chậm trả tính trên dư nợ gốc + Lãi chậm trả tính trên dư lãi chậm trả.
Trong đó:
Lãi chậm trả gốc = [ Số tiền gốc chậm trả x 150% x lãi suất cho vay ghi trong hợp đồng / 365 ] x số ngày chậm trả.
Lãi chậm trả lãi = [ Số tiền lãi chậm trả x 10% ] / 365 x số ngày chậm trả
Lãi dự thu là ngày khoản lãi dự tính thu được hàng tháng trên dư nợ gốc của bên vay tại thời điểm tính lãi.
Lãi dự thu ngày = [ Dư nợ gốc thực tế x Lãi suất cho vay trong hạn ] / 365
Khách hàng nên trả nợ đúng hạn để tránh bị phạt lãi chậm trả
Cách tính lãi trả chậm của Lotte Finance
Khi khách hàng vay tiền online tại Lotte Finance, nếu không thanh toán đầy đủ, đúng hạn nợ gốc vào ngày đến hạn thì công ty sẽ chuyển nợ gốc quá hạn.
Thời điểm chuyển nợ gốc quá hạn là ngày tiếp theo của ngày đến hạn trả nợ. Sau khi chuyển nợ quá hạn, khách hàng sẽ được thông báo về số dư nợ gốc bị quá hạn và thời điểm chuyển nợ quá hạn cũng như mức lãi suất áp dụng đối với dư nợ gốc bị quá hạn. Nếu khách hàng không thanh toán đầy đủ, đúng hạn đối với nợ quá hạn thì sẽ được thông báo chấm dứt cho vay, thu hồi nợ trước hạn.
Phương pháp tính lãi chậm trả, phí phạt thanh toán khoản vay online trễ hạn của Lotte Fin như sau:
Số tiền lãi = ∑ ( Số dư thực tế x Số ngày duy trì số dư thực tế x Lãi suất tính lãi) / 365
Lãi suất áp dụng đối với dư nợ gốc quá hạn bằng 150% lãi suất cho vay trong hạn.
Lãi chậm trả gốc = [ 150% x Lãi suất cho vay theo năm x Dư nợ gốc quá hạn ] x số ngày quá hạn / 365
Lãi chậm trả lãi = [ 10% x Nợ lãi quá hạn x số ngày quá hạn ] / 365
Trong thông báo nhắc nợ của công ty, phần lãi chậm trả gốc và lãi chậm trả lãi sẽ được cộng dồn vào các kỳ trả nợ tiếp theo cho đến khi khách hàng thanh toán đầy đủ.
Thanh toán khoản vay online trễ hạn để lại nhiều hệ lụy xấu
Cách tính lãi trả chậm của TPFico
Nếu đến hạn thanh toán khoản vay tiền online hàng tháng theo quy định, khách hàng không thanh toán hoặc không thanh toán hết khoản vay sẽ phải chịu một khoản với mức phạt theo quy định của TPFico và có nghĩa vụ bồi thường thiệt hại phát sinh từ hành vi vi phạm hợp đồng do trả nợ chậm.
Mức phí phạt trả chậm đối với khoản vay tại TPFico được tính theo công thức sau:
Mức phạt chậm = [ số tiền phí chậm trả x tỷ lệ mức phạt x thời gian chậm trả phí ] / 365
Tỷ lệ mức phạt tối đa bằng 10%/năm. Thời gian chậm trả tính từ thời điểm thu phí theo thỏa thuận đến thời điểm TPFico thực thu phí từ khách hàng.
Khi nợ gốc bị quá hạn thanh toán, phần phí và lãi phát sinh có thể sẽ lớn hơn nhiều lần số tiền đáng ra phải trả. Do đó, kể cả đối với khoản vay có giá trị nhỏ, Khách hàng cần có kế hoạch tài chính, trả nợ đầy đủ, kịp thời để tránh khoản nợ vượt quá khả năng trả nợ, để lại nhiều hệ lụy.
1900633337