Những cách tốt nhất để vay tiền vào năm 2024

Nội dung

Vay tiền trong năm 2024 thường là thời điểm nóng khi hàng loạt các ngân hàng, tổ chức tín dụng và các kênh cho vay đưa ra các chương trình ưu đãi tín dụng, khuyến mãi lãi suất. Tuy nhiên, các bạn vẫn nên lựa chọn những kênh cho vay uy tín, có lãi suất hấp dẫn, thủ tục cho vay đơn giản, phương án vay linh hoạt theo khả năng chi trả… của bản thân. Sau đây là chia sẻ về những cách vay tiền cuối năm thường được nhiều người lựa chọn với ưu và nhược điểm của từng loại để giúp các bạn thuận tiện hơn khi tìm hiểu thông tin trước khi vay tiền.

Nhu cầu vay tiền vào năm 2024

Nhu cầu tín dụng những tháng trong năm 2024 được dự báo sẽ tăng trưởng mạnh mẽ, đặc biệt là đối với các lĩnh vực kinh doanh, tiêu dùng, mua sắm Tết, trả nợ, đầu tư kinh doanh...

Sử dụng trong lĩnh vực kinh doanh

Nhu cầu tín dụng đối với lĩnh vực kinh doanh dự kiến sẽ tăng trưởng mạnh mẽ trong những tháng trong năm 2024 do các doanh nghiệp đẩy mạnh sản xuất kinh doanh để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng tăng cao trong dịp Tết Nguyên Đán.

Theo dự báo của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, tăng trưởng tín dụng đối với lĩnh vực kinh doanh sẽ đạt khoảng 12-13% trong năm 2024.

Lĩnh vực tiêu dùng

Nhu cầu tín dụng đối với lĩnh vực tiêu dùng cũng dự kiến sẽ tăng mạnh trong những tháng trong năm 2024 do người dân có nhu cầu mua sắm, du lịch,...

Theo dự báo của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, tăng trưởng tín dụng đối với lĩnh vực tiêu dùng sẽ đạt khoảng 10-11% trong năm 2024.

Lĩnh vực bất động sản

Nhu cầu tín dụng đối với lĩnh vực bất động sản cũng dự kiến sẽ tăng trong những tháng trong năm 2024 do thị trường bất động sản đang có dấu hiệu phục hồi.

Theo dự báo của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, tăng trưởng tín dụng đối với lĩnh vực bất động sản sẽ đạt khoảng 8-9% trong năm 2024.

Các yếu tố tác động đến nhu cầu tín dụng trong năm 2024

• Tăng trưởng kinh tế

Tăng trưởng kinh tế phục hồi sẽ thúc đẩy nhu cầu tín dụng đối với các lĩnh vực kinh doanh, tiêu dùng và bất động sản.

• Thị trường lao động

Thị trường lao động ổn định sẽ giúp người dân có thu nhập tốt hơn, từ đó có thêm nhu cầu vay vốn để phục vụ cho các mục đích tiêu dùng, kinh doanh,...

• Lãi suất

Lãi suất giảm sẽ khiến chi phí vay vốn giảm, từ đó khuyến khích người dân và doanh nghiệp vay vốn để phục vụ cho các hoạt động sản xuất kinh doanh.

• Các chính sách hỗ trợ của Chính phủ

Các chính sách hỗ trợ của Chính phủ như gói hỗ trợ lãi suất 2%, chương trình cho vay ưu đãi lãi suất,... sẽ giúp giảm chi phí vay vốn cho doanh nghiệp và người dân, từ đó thúc đẩy nhu cầu tín dụng.

8 cách tốt nhất để vay tiền trong năm 2024

Vay tiền ngân hàng

Vay tiền ngân hàng là hình thức vay tiền phổ biến được nhiều khách hàng lựa chọn, đặc biệt trong giai đoạn cuối năm bởi các ngân hàng thường xuyên có các chương trình giảm lãi suất, các gói vay ưu đãi nhằm kích thích thị trường thêm phần sôi động.

Các khoản vay khác nhau sẽ có lãi suất, thời hạn và điều khoản khác nhau, phổ biến là các gói vay: Cho vay dài hạn, có tài sản thế chấp; cho vay cầm cố chứng chỉ tiền gửi hay tiền gửi tiết kiệm; khoản vay tiêu dùng tín chấp hay thế chấp. 

Vay tiền từ ngân hàng là phương án an toàn được nhiều người lựa chọn

Ưu điểm khi vay tiền ngân hàng

• Là lựa chọn tốt cho các khoản vay giá trị cao trong trường hợp sử dụng tài sản thế chấp. 

• Lãi suất thấp nằm trong quy định và quản lý của Ngân hàng nhà nước. 

• Bảo mật thông tin của khách hàng cao, đảm bảo hơn so với các bên khác. 

Nhược điểm khi vay tiền ngân hàng

• Thủ tục phức tạp, mất nhiều thời gian giải ngân vì còn phải thẩm định, xét điểm tín dụng. 

• Phải mua kèm các sản phẩm khác ví dụ như bảo hiểm khoản vay nếu là khoản vay có giá trị cao.

Vay tiền quỹ tín dụng nhân dân

Quỹ tín dụng nhân dân là loại quỹ thuộc loại hình tổ chức kinh tế tập thể, hoạt động theo nguyên tắc tự bù đắp các chi phí để thực hiện các hoạt động ngân hàng theo giấy phép; chủ yếu thực hiện trong phạm vi là các thành viên của quỹ. Quỹ được hoạt động dưới sự bảo trợ của ngân hàng nhà nước; với mức lãi suất tiền gửi và cho vay thường linh hoạt; thực chất hoạt động của quỹ là các thành viên cùng góp vốn để kinh doanh tiền tệ.

Nhiều người lựa chọn vay tại quỹ tín dụng nhân dân bởi lãi suất tốt

Ưu điểm khi vay tại quỹ tín dụng nhân dân

• Cung cấp dịch vụ tài chính tốt nhất cho khách hàng của quỹ  
• Tạo điều kiện tài chính để người dân có kinh tế ổn định, thúc đẩy việc xóa đói giảm nghèo. 
• Lãi suất vay thấp, cạnh tranh. 
• Hạn chế tình trạng cho vay nặng lãi đang ngày càng căng thẳng

• Đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp tư vấn và chu đáo
• Cùng phát triển địa phương cũng như cộng đồng

Nhược điểm của vay tiền tại quỹ tín dụng nhân dân

• Thường hỗ trợ vay các khoản vay vừa và nhỏ, ít hỗ trợ các khoản vay lớn bởi có những hạn chế về khả năng huy động vốn.
• Vì lãi suất linh hoạt nên người vay đôi khi bị động trong việc nắm bắt
• Cần phải có hộ khẩu thường trú hoặc giấy tạm trú dài hạn trên địa bàn kinh doanh của quỹ
• Cần có tài sản thế chấp

Vay ngang hàng

Vay ngang hàng P2P là hình thức cho vay đang ngày càng phổ biến trên phạm vi toàn thế giới nói chung và cả Việt Nam nói riêng. P2P Lending được xây dựng trên nền tảng ứng dụng công nghệ số hiện đại để kết nối trực tiếp người vay với người cho vay mà không qua trung gian. Nhờ vào tính tiện lợi cũng như dễ dàng tiếp cận cho khách hàng đã khiến nhiều người tiếp nhận hơn hình thức vay này.

Hình thức vay ngang hàng mang nhiều cơ hội lãi suất tốt cho người cho vay và đi vay

Ưu điểm của vay ngang hàng: 

• Lợi nhuận cho các nhà đầu tư hay người cho vay cao hơn.
• Nguồn vốn dễ tiếp cận hơn so với các khoản vay từ các tổ chức tài chính khác.
• Lãi suất thấp hơn do sự cạnh tranh lớn hơn giữa những người cho vay so với phần phí gốc thấp hơn .

Nhược điểm:  

• Các khoản cho vay ngang hàng có rủi ro tín dụng cao với người cho vay. 
• Có nhiều rủi ro hơn các hình thức vay khác vì không được pháp luật bảo vệ.

Vay sổ lương hưu

Cho vay hưu trí hay chính là hình thức vay tín chấp theo sổ lương hưu cũng là hình thức vay tiền phổ biến nhiều người lựa chọn. Khách hàng của dịch vụ cho vay theo sổ lương này thường là những người cao tuổi có thu nhập hàng tháng, hay những người có trợ cấp mất sức lao động hàng tháng của quỹ bảo hiểm xã hội cũng sẽ có thể tham gia vay tiền.

Vay sổ lương hưu là sự lựa chọn của những khách hàng cao tuổi

Ưu điểm của hình thức vay sổ lương hưu

• Vay vốn chỉ cần giấy tờ chứng minh mức thu nhập từ lương hưu không cần tài sản khác thế chấp.
• Phương thức trả nợ linh hoạt trả góp hoặc tất toán vào cuối kỳ.
• Ưu đãi lãi suất tốt vì đối tượng hướng tới khách hàng cao tuổi.
• Thủ tục để vay qua sổ hưu đơn giản nhanh chóng
• Thời gian xét duyệt nhanh: Có thể nhận tiền sau 1-2 ngày làm việc lập hồ sơ vay.

Nhược điểm của vay tiền theo sổ lương hưu

• Hạn mức vay thấp: Hạn mức cho vay theo sổ lương hưu sẽ phụ thuộc vào mức lương hàng tháng của mỗi khách hàng vì thế hạn mức vay thường thấp hơn so với các bên khác. 

Thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng là dòng thẻ giúp khách hàng có thể sử dụng chi tiêu các hóa đơn theo dạng trả trước thanh toán sau, dòng thẻ này không phải là phương tiện vay tiền tối ưu nhưng cũng có thể giải quyết được vấn đề trong trường hợp bạn cần tiền gấp mà không có cách vay tiền nào phù hợp. 

Thẻ tín dụng với đặc điểm tiêu trước trả sau cũng thuận tiện cho người tiêu dùng

Ưu điểm của vay thẻ tín dụng

• Tiện lợi và nhanh chóng, chỉ cần các bạn mang thẻ tín dụng ra cây ATM của ngân hàng phát hành thẻ là bạn có thể rút được tiền mặt. 
• Không cần tài sản thế chấp mà bạn vay tiền dựa vào uy tín của bản thân. 
• Tăng khả năng vay tiền trong tương lai nhờ vào việc thanh toán khoản vay thẻ đúng hạn đầy đủ.

Nhược điểm khi vay tiền qua thẻ tín dụng

• Lãi suất cao hơn so với các loại hình vay tiền khác vì thẻ tín dụng không phải được phát hành để vay tiền mặt mà chỉ để chi trả các hóa đơn, thanh toán online mà thôi.
• Không phù hợp cho vay số tiền lớn vì bạn sẽ có hạn mức rút tiền mặt nhất định qua thẻ tín dụng của mình. 

Tài khoản ký quỹ

Tài khoản ký quỹ là tài khoản được Ngân hàng cung cấp, sử dụng và quản lý dựa theo yêu cầu hoặc theo thỏa thuận của ngân hàng với khách hàng nhằm mục đích cụ thể đó là để chứng minh được năng lực tài chính phục vụ cho hoạt động kinh doanh. Và vay tiền qua tài khoản ký quỹ cũng là một cách khi các bạn có nhu cầu vay tiền. 

Tài khoản ký quỹ thường được sử dụng trong các giao dịch chứng khoán

Ưu điểm của hình thức này:

• Với số tài sản đã được ký quỹ, khách hàng có thể vay được các khoản tiền nhất định dựa theo tài khoản ký quỹ của bạn để giao dịch chứng khoán.
• Đảm bảo an toàn cho sự phát triển chung, mang lại tâm lý thoải mái cho các tổ chức, doanh nghiệp cũng như phía đối tác khi giao dịch.
• Tiền ký quỹ gửi vào ngân hàng ngoài ra thì vẫn có khả năng sinh lời

Nhược điểm của hình thức này:

• Ký quỹ sẽ phù hợp với những nhà đầu tư đã có kinh nghiệm để đảm bảo được sinh lời.
• Đối tượng sử dụng tài khoản ký quỹ cũng phải là những người dám chấp nhận được các rủi ro lớn và có chiến lược quản lý vốn phù hợp trên thị trường chứng khoán.

Vay cầm đồ

Cầm đồ được hiểu là một hình thức “hỗ trợ tài chính” quen thuộc cho những người lâm vào những hoàn cảnh khó khăn mà không có thời gian hay điều kiện để thực hiện các khoản vay vốn khác. Việc cầm đồ được thực hiện qua việc thế chấp tài sản sở hữu hay là những món đồ có giá trị để quy đổi ra thành tiền mặt và sẽ được hoàn trả sau khi khách hàng thanh toán tiền vay lẫn lãi.

Vay cầm đồ là hình thức vay phù hợp với những trường hợp cần gấp và với số tiền nhỏ

Ưu điểm khi vay cầm đồ

• Dễ dàng vay tiền, không cần thủ tục phức tạp chỉ cần có tài sản có nguồn gốc hợp pháp cầm đồ. 
• ​Giải ngân nhanh chóng dễ dàng
• Không cần giấy tờ thủ tục phức tạp cũng có thể cầm đồ được.
• An toàn, kín đáo

Nhược điểm của hình thức này

• Chỉ thích hợp cho khoản vay nhỏ, và thời gian cầm đồ ngắn
• Có thể bị lợi dụng thành nơi chứa chấp cho những món đồ trộm cắp.
• Dễ dàng biến tướng, lãi cao và thành hình thức hoạt động không được pháp luật cho phép. 
• Nếu không đúng thời gian thanh toán, tài sản của bạn có thể bị thanh lý. 

Vay tiền công ty tài chính

Vay tiêu dùng qua tổ chức tài chính hiện là hình thức khá phổ biến, được nhiều khách hàng lựa chọn. Có hai hình thức cấp vốn cho người đi vay đó là tín chấp và thế chấp nhằm đáp ứng được các nhu cầu như mua xe, mua đồ gia dụng, đóng tiền học, mua sắm, đi du lịch….

Các công ty tài chính với nhiều gói vay dành cho khách hàng

Ưu điểm của vay tiền qua công ty tài chính

• Thủ tục đơn giản nhanh chóng thông qua các công ty tài chính. 
• Không cần tài sản thế chấp mà chủ yếu là tín chấp, xét duyệt dễ dàng hơn so với các hình thức vay khác. 
• Thời gian xét duyệt nhanh chóng, giải ngân dễ dàng chỉ trong vòng 24h. 

• Tiết kiệm thời gian và công sức cho người đi vay, không cần tới các chi nhánh ngân hàng.

Nhược điểm khi vay tiền qua công ty tài chính

• Chỉ giải ngân được khoản tiền nhỏ và thời hạn vay ngắn

• Lãi suất cao, có trường hợp mập mờ lãi suất, các loại phí khiến người vay không nắm được cụ thể

• Tính bảo mật không cao, dễ bị lộ thông tin cá nhân. 

Lời khuyên khi vay tiền trong năm 2024

Cuối năm thường là thời điểm mà nhu cầu vay vốn để mua nhà, sắm xe, hay đầu tư sản xuất kinh doanh tăng cao. Nắm bắt được nhu cầu này, các bên cho vay như ngân hàng, tổ chức tín dụng cũng có nhiều chương trình ưu đãi để kích cầu vay tín dụng. Tuy nhiên, các bạn nên tìm hiểu kỹ lưỡng các kênh cho vay, gói vay và lãi suất vay để chủ động trả nợ tránh xảy ra tình trạng nợ xấu. 

Lựa chọn kênh cho vay với lãi suất phù hợp là điều cực kỳ quan trọng

Các bạn nên lưu ý:

• Chọn bên cho vay có lãi suất thấp nhất trong những sự lựa chọn của bạn
• Phương án vay, trả linh hoạt theo khả năng tài chính
• Lựa chọn bên cho vay đảm bảo uy tín để không bị lừa đảo

Như vậy, dù bạn chọn hình thức vay tiền nào thì cũng cần nắm được ưu và nhược điểm của hình thức vay đó, để chủ động có kế hoạch chi tiêu, trả nợ phù hợp. Việc so sánh giữa các bên cho vay là điều nên làm để đảm bảo khoản vay bạn đang nhận được sẽ là tối ưu nhất. Nếu bạn đang có kế hoạch chi tiêu cho những tháng cuối năm, bạn có thể cân nhắc phương án vay tiền online từ các tổ chức tín dụng. Vay tiền online tiện lợi, giải ngân nhanh và được nhiều đơn vị cung cấp dịch vụ cho vay này hỗ trợ khách hàng nhiệt tình. Nếu có nhu cầu vay, truy cập ngay Vclick để trải nghiệm vay trực tuyến an toàn và minh bạch ngay bây giờ.