Giải ngân khoản vay là gì? Quy trình giải ngân như thế nào

Nội dung

Giải ngân khoản vay là bước cuối cùng trong một hợp đồng vay tiền mà các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính phê duyệt chuyển số tiền vay cho người vay để họ sử dụng vào mục đích tương ứng khoản vay. Vay tiền để giải quyết các vấn đề cá nhân không còn là điều xa lạ cũng không hề khó khăn như chúng ta tưởng. Những thông tin chi tiết về giải ngân khoản vay và quy trình giải ngân sau đây sẽ giúp bạn có kiến thức thực tế để tiếp cận vay tiền nhanh chóng, dễ dàng.

Giải ngân khoản vay là gì?

Giải ngân khoản vay là hành động ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính chi tiền cho khách hàng đi vay để cung ứng vốn cho bên đi vay sử dụng đúng mục đích vay vốn. 

Giải ngân khoản vay thường được thực hiện bằng 1 trong 2 hình thức: chi tiền mặt hoặc chuyển khoản vào tài khoản ngân hàng của người đi vay.

Giải ngân khoản vay là bước cuối trong một hợp đồng vay tiền

Các hình thức giải ngân hiện nay

Hiện nay, có các hình thức giải ngân khoản vay phổ biến sau:

• Chuyển khoản qua tài khoản ngân hàng

Đây là hình thức giải ngân phổ biến nhất hiện nay. Nhà cho vay sẽ chuyển khoản số tiền vay vào tài khoản ngân hàng của khách hàng. Hình thức này có ưu điểm là nhanh chóng, thuận tiện và an toàn.

• Chuyển khoản qua thẻ ATM

Nhà cho vay sẽ chuyển khoản số tiền vay vào thẻ ATM của khách hàng. Khách hàng có thể rút tiền mặt tại ATM hoặc sử dụng thẻ ATM để thanh toán hóa đơn.

• Nhận tiền mặt tại quầy giao dịch

Khách hàng có thể đến quầy giao dịch của nhà cho vay để nhận tiền mặt. Hình thức này phù hợp với các khách hàng không có tài khoản ngân hàng hoặc không có thẻ ATM.

Ngoài ra, còn có một số hình thức giải ngân khác như:

• Giải ngân qua ví điện tử

Nhà cho vay sẽ chuyển khoản số tiền vay vào ví điện tử của khách hàng. Khách hàng có thể sử dụng ví điện tử để thanh toán hóa đơn hoặc mua sắm online.

• Giải ngân qua ứng dụng

Nhà cho vay sẽ chuyển khoản số tiền vay vào tài khoản của khách hàng trên ứng dụng. Khách hàng có thể sử dụng ứng dụng để rút tiền mặt hoặc thanh toán hóa đơn.

Lựa chọn hình thức giải ngân phù hợp phụ thuộc vào nhu cầu và khả năng của khách hàng. Nếu khách hàng cần tiền gấp, có thể lựa chọn hình thức giải ngân tiền mặt. Nếu khách hàng muốn thuận tiện trong thanh toán, có thể lựa chọn hình thức giải ngân qua tài khoản ngân hàng hoặc thẻ ATM.

Quy trình giải ngân khoản vay cá nhân

Quá trình giải ngân khoản vay cá nhân thường được ngân hàng/ tổ chức tài chính thực hiện theo 4 bước cơ bản sau:

Quy trình giải ngân khoản vay thường gồm 4 bước

Bước 1: Xác minh hồ sơ vay. Ngân hàng hoặc tổ chức tài chính thực hiện xác thực thông tin khách hàng kê khai trong hồ sơ vay. Các thông tin cần xác minh cụ thể:

• Thông tin cá nhân
• Mục đích vay và sử dụng tiền. Đây là thông tin quan trọng để đảm bảo mục đích khách hàng dùng vốn đúng với mục đích quy định của khoản vay.
• Xác minh khả năng trả nợ của khách hàng thông qua các nguồn thu nhập của khách hàng.
• Xác minh lịch sử tín dụng của khách hàng.

Bước 2: Phê duyệt khoản vay. Sau khi hồ sơ vay của khách hàng được kiểm tra, đánh giá, ngân hàng hoặc tổ chức tài chính sẽ tiến hành quyết định xem khách hàng có được phê duyệt khoản vay hay không, nếu được duyệt thì sẽ được vay bao nhiêu, kèm theo điều kiện cụ thể như thế nào.

Bước 3: Ký kết hợp đồng. Sau khi nhận được thông tin phản hồi từ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính về việc khoản vay được phê duyệt thì khách hàng sẽ tiến hành ký kết hợp đồng.

Bước 4: Giải ngân. Khoản tiền được phê duyệt vay sẽ được chuyển vào tài khoản của người vay sau khi hợp đồng được 2 bên kí kết thành công và có hiệu lực. Khách hàng có thể sử dụng số tiền này theo mục đích đã thỏa thuận trong hợp đồng.

Khoản vay sẽ bắt đầu có hiệu lực kể từ thời điểm tiền được giải ngân

Giải ngân là một trong những bước quan trọng khi vay tiền và các điều kiện vay tiền cũng như trách nhiệm của khách hàng có hiệu lực sau khi số tiền được giải ngân. Người vay cần tuân thủ đúng điều khoản, điều kiện trong hợp đồng vay và thực hiện hoàn trả khoản vay theo thỏa thuận trong hợp đồng. Đây là những thông tin quan trọng đối với khách hàng vay vốn sử dụng với mục đích cá nhân.

Giải ngân là dấu mốc khoản vay bắt đầu có hiệu lực

- Xác nhận khoản vay: Khách hàng sau khi nhận được số tiền giải ngân thực hiện kiểm tra và xác nhận đã nhận được khoản vay. Từ đây hợp đồng vay của bạn bắt đầu có hiệu lực.

- Trả nợ: Ghi nhớ ngày thực hiện trả nợ quy định trong hợp đồng. Vào ngày đến hạn khách hàng thực hiện thanh toán khoản vay theo hình thức chuyển khoản ngân hàng ghi trong hợp đồng. Lưu ý không nên để quá hạn bởi bạn sẽ phải chịu lãi suất cao và phát sinh thêm khoản nợ ngoài mong muốn.

- Tìm hiểu thông tin về khoản vay mình đang tiếp cận một cách thật chi tiết và chắc chắn rằng mình đã hiểu thật rõ các điều khoản quy định và có thể thực hiện nó.

5 lưu ý quan trọng về giải ngân khoản vay cho khách hàng  

• Tìm hiểu thật kĩ thông tin về tổ chức tài chính hoặc ngân hàng mà bạn đang tiếp cận trước thời điểm bạn cần vốn để tránh lỡ kế hoạch.
• Rà soát lại tình hình tài chính cá nhân và các khoản thu nhập đang có cũng như khả năng trả nợ để tránh rơi vào khủng hoảng tài chính cá nhân.
• Cung cấp thông tin trung thực, chi tiết: Điều này sẽ giúp rút ngắn thời gian thẩm định hồ sơ khách hàng của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính.
• Sắp xếp thời gian khi được yêu cầu phối hợp để hoàn thành thủ tục một cách nhanh nhất.
• Đọc thật kỹ thông báo cho vay, điều kiện, lãi suất vay, thời hạn, biên độ… và đọc hợp đồng một cách cẩn trọng trước khi đặt bút ký.

Những điều cần biết về giải ngân khoản vay

Mẹo để được giải ngân nhanh?

Để được giải ngân nhanh, bạn cần làm theo các bước sau:

1. Chuẩn bị hồ sơ đầy đủ và chính xác

Hồ sơ đầy đủ và chính xác là yếu tố quan trọng giúp bạn được giải ngân nhanh chóng. Bạn cần chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ theo yêu cầu của nhà cho vay và đảm bảo các thông tin trong hồ sơ là chính xác.

2. Cung cấp thông tin trung thực và đầy đủ

Bạn cần cung cấp thông tin trung thực và đầy đủ về bản thân, tài sản và mục đích vay vốn. Điều này sẽ giúp nhà cho vay đánh giá khả năng trả nợ của bạn và quyết định giải ngân nhanh hơn.

3. Có lịch sử tín dụng tốt

Lịch sử tín dụng tốt sẽ giúp bên cho vay tin tưởng và giải ngân nhanh hơn. Bạn nên thanh toán các khoản vay cũ đúng hạn để xây dựng lịch sử tín dụng tốt.

4. Liên hệ với bên bạn đăng ký vay

Nếu bạn cần giải ngân nhanh chóng, bạn có thể liên hệ với bên cho vay để được hỗ trợ. Nhà cho vay có thể giải ngân nhanh hơn cho các khách hàng có nhu cầu gấp.

Dưới đây là một số mẹo giúp bạn được giải ngân nhanh:

• Chuẩn bị hồ sơ ngay khi bạn có nhu cầu vay vốn

Bạn nên chuẩn bị hồ sơ ngay khi bạn có nhu cầu vay vốn để tiết kiệm thời gian.

• Trả lời các câu hỏi của nhân viên thẩm định một cách rõ ràng và ngắn gọn

Bạn nên trả lời các câu hỏi của nhà cho vay một cách rõ ràng và ngắn gọn để quá trình thẩm định được diễn ra nhanh chóng.

• Theo dõi tiến độ giải ngân

Bạn nên theo dõi tiến độ giải ngân của khoản vay để kịp thời giải quyết các vấn đề phát sinh.

Ngoài ra, nếu bạn đăng ký vay trên Vclick cũng sẽ được các công ty tài chính "ưu ái" giải ngân nhanh. Vclick áp dụng hệ thống chấm điểm tín dụng, sàng lọc khách hàng riêng vì vậy khi được liên hệ ký hợp đồng vay. Chắc chắn bạn sẽ nhận giải ngân trong ngày.

Những bài học chính rút ra từ quá trình giải ngân khoản vay

Sau đây là một số bài học được rút ra từ quá trình giải ngân khoản vay mà khách hàng cần lưu ý:

Lãi suất áp dụng cho khoản vay của khách hàng là khác nhau

Điều này được tính toán dựa trên thu nhập hàng tháng, điểm tín dụng, thời gian khách hàng chọn để trả nợ, loại khoản vay bạn tiếp cận và cuối cùng là tình hình thị trường, chính sách ngân hàng cũng ảnh hưởng tới lãi suất được quy định. 

Khi tất toán khoản vay cần lưu ý

• Kiểm tra số dư còn lại để biết số tiền cần thanh toán để hoàn tất khoản vay
• Xác nhận lãi suất và phí tất toán bởi có thể sẽ có các khoản phí như phí tất toán sớm hoặc phí xử lý tài liệu
• Lưu giữ những chứng từ quan trọng sau khi tất toán như biên lai, hợp đồng, và các tài liệu liên quan tới quá trình tất toán
• Yêu cầu bên cho vay xác nhận việc tất toán đã thành công
• Theo dõi tình trạng tín dụng của bản thân sau đó để đảm bảo khoản vay đã được đóng và không còn ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn hoặc phát sinh chi phí nào đó.

EMI khoản vay 

Hay còn được gọi là là khoản trả hàng tháng mà khách hàng phải trả theo quy định của bên cho vay bao gồm cả tiền gốc và lãi. EMI giúp người đi vay được trang bị tốt hơn thông tin về tình hình tài chính của mình trước khi đưa ra quyết định có nên thực hiện khoản vay hay không. EMI giúp khách hàng lên một lịch trình và thời gian trả nợ đến ngày đáo hạn một cách rõ ràng

Vai trò của công nghệ trong việc giải ngân khoản vay

Ngày nay, công nghệ có vai trò vô cùng quan trọng trong việc giải ngân khoản vay cá nhân và thay đổi hoàn toàn quá trình thực hiện. 

Công nghệ có vai trò quan trọng với việc giải ngân khoản vay

• Xử lý thủ tục trực tuyến: Người vay tiền có thể nộp đơn vay và cung cấp thông tin qua các địa chỉ trực tuyến hoặc website của đơn vị cho vay. Điều này giúp giảm công sức, thời gian mà người cần vay phải bỏ ra để tiếp cận với đơn vị cho vay so với hình thức trực tiếp.
• Cung cấp công cụ đánh giá điểm tín dụng tự động: Hệ thống công nghệ hiện đại cho phép tự động hoá quá trình đánh giá tín dụng, dựa trên dữ liệu tài chính của người đi vay. 
• Bảo mật an toàn bằng chữ ký số và xác thực hai yếu tố: Công nghệ cung cấp phương tiện để thực hiện việc bảo mật bằng cách sử dụng chữ ký số, xác thực 2 yếu tố để đảm bảo an toàn trong suốt quá trình giải ngân.
• Ứng dụng dữ liệu lớn Big Data đánh giá tình trạng tài chính của khách hàng một cách tổng quan thông qua dữ liệu về: lịch sử giao dịch, hoạt động tài chính trực tuyến và các yếu tố liên quan khác.
• Theo dõi khoản vay, thanh toán và đăng ký lại khoản vay trực tuyến một cách dễ dàng bằng những ứng dụng trên di động.
• Tự động hoá quy trình giải ngân khoản vay: Công nghệ tạo ra sự tiện lợi và tốc độ trong quá trình giải ngân khoản vay từ xác nhận tài liệu, chuyển tiền vào tài khoản người vay giúp giảm thiểu sai sót và tăng hiệu quả một cách rõ rệt.