Làm sao để vay tín chấp với người đang làm việc tự do?

Nội dung

Vay tín chấp với người làm việc tự do hiện nay đã được đơn giản hóa thủ tục và điều kiện vay đơn giản, giải ngân nhanh, không cần tài sản đảm bảo. Bạn có nhu cầu vay vốn nhỏ và nhìn thấy rất nhiều quảng cáo về vay tín chấp trên internet như "vay nhanh trong ngày", "vay không cần tài sản thế chấp", "chỉ cần bản sao CCCD là vay được"…. Vclick hi vọng qua blog sau đây sẽ có thể giải đáp được các câu hỏi bạn đang quan tâm: vay tín chấp là gì? Có thực sự không cần tài sản đảm bảo để vay không? Làm sao để vay tín chấp với người đang làm việc tự do ? 

Vay tín chấp là gì? Điều kiện để vay không cần tài sản đảm bảo

Khoản vay không có tài sản bảo đảm là gì?

Vay tín chấp hay còn gọi là khoản vay không có tài sản đảm bảo là hình thức vay tiền cá nhân không cần đảm bảo, nghĩa là khách hàng không cần cung cấp tài sản cố định hoặc tài sản đảm bảo nào để đảm bảo khoản vay. Thay vào đó, người vay được cấp khoản vay dựa trên khả năng trả nợ và lịch sử tín dụng của họ.

Điều kiện vay tín chấp

Điều kiện cụ thể cho vay tín chấp có thể thay đổi tùy theo ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. Sau đây là một số điều kiện chung thường áp dụng khi khách hàng muốn vay tín chấp:

Điểm Tín Dụng Tốt: Ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng thường đánh giá phê duyệt khoản vay dựa trên điểm tín dụng tốt. Khách hàng có điểm tín dụng thấp có thể dẫn đến lãi suất cao hơn hoặc từ chối vay, ngược lại khách hàng có điểm cao sẽ được ưu đãi và phê duyệt khoản vay nhanh chóng.

Có thu nhập: Khách hàng cần có lịch sử công việc ổn định và khả năng thu nhập đủ để trả nợ. Ngân hàng sẽ kiểm tra thu nhập của bạn và tỷ lệ nợ thu nhập (DTI) của bạn để đảm bảo rằng bạn có khả năng trả nợ.

Đáp ứng về độ tuổi: Khách hàng phải đủ tuổi để ký hợp đồng vay. Tuổi tối thiểu có thể thay đổi tùy theo quy định địa phương và tổ chức tín dụng, tại Việt Nam thường là từ 18 tuổi.

Các hồ sơ liên quan: Bạn sẽ cần cung cấp các tài liệu hồ sơ để chứng minh thu nhập và thông tin cá nhân, như hộ khẩu, chứng minh nhân dân, hóa đơn tiền điện, nước, hoặc hóa đơn khác để xác minh địa chỉ.

Khả năng trả nợ tài chính: Ngân hàng sẽ kiểm tra tất cả các khoản nợ hiện tại của bạn, chẳng hạn như thẻ tín dụng hoặc các khoản vay khác, để đảm bảo rằng bạn có khả năng trả nợ tất cả các khoản này cùng khoản vay tín chấp mới.

Mục đích vay: Bạn cần chỉ rõ mục đích sử dụng khoản vay, có thể là thanh toán nợ, mua sắm, du lịch, hoặc mục đích cá nhân khác. Tuy nhiên, có một số đơn vị tín dụng không bắt bạn phải chứng minh mục đích đi vay, chỉ cần đủ điều kiện cho vay của họ là được. 

Các điều kiện khác: Có thể có các điều kiện khác tùy theo ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. Điều này có thể bao gồm thời hạn, lãi suất, và các khoản phí.

Lưu ý rằng điều kiện cụ thể có thể thay đổi tùy theo quy định của ngân hàng và thị trường tài chính tại thời điểm bạn xin vay. Điều quan trọng là thường xuyên kiểm tra và so sánh các ưu đãi từ nhiều nguồn để tìm ra điều kiện vay tốt nhất phù hợp với tình hình tài chính của bạn.

Thủ tục và hồ sơ vay tín chấp

Hồ sơ vay tín chấp sẽ bao gồm:

+ Thẻ căn cước công dân còn hiệu lực, thông tin rõ ràng, không bị mờ nhoè, không bị cắt hỏng hoặc có những dấu hiệu hư hỏng khác;

+ Sổ hộ khẩu hoặc sổ tạm trú, đảm bảo đủ 16 trang hộ khẩu kể cả những trang không có chữ đều cần photo hết;

+ Đăng ký xe (cà vẹt xe) nếu đăng ký vay tín chấp theo giấy tờ xe;

+ Hoá đơn điện/nước nếu chọn vay tín chấp theo hoá đơn điện nước;

+ Sao kê mức lương: có thể sử dụng bảng lương, đơn xác nhận lương…;

+ Hợp đồng lao động có thể sử dụng bản photo có dấu công ty và kèm chữ ký của người lao động.

Thủ tục vay tín chấp càng ngày càng tiện lợi, vì bây giờ bạn hoàn toàn có thể đăng ký vay tín chấp trực tuyến, giải ngân tiền nhanh chóng vào tài khoản ngân hàng. Hoặc nếu không thích hình thức vay tín chấp online, bạn có thể đến cơ sở, chi nhánh của đơn vị cho vay để làm thủ tục theo hướng dẫn của nhân viên giao dịch. Khi đi bạn cũng chuẩn bị các hồ sơ đi kèm như đã liệt kê ở trên để việc xét duyệt, thẩm định hồ sơ vay được diễn ra nhanh chóng.

Thời hạn, lãi suất, hạn mức vay tín chấp

Lãi suất khi vay tín chấp khá cao, thời hạn cho vay ngắn nhưng các hình thức chi trả khá linh hoạt, bạn hoàn toàn có thể trả góp hàng tháng để bớt gánh nặng nợ tài chính.

Hạn mức cho vay tín chấp cũng giới hạn, theo từng đối tượng khách hàng (dựa vào mức độ tin cậy của họ theo thang điểm tín dụng) và theo từng chế độ của đơn vị cho vay khác nhau, nhưng tối đa là khoảng 12 lần lương của bạn.

Mỗi đơn vị cho vay sẽ quy định về thời hạn, lãi suất và hạn mức vay tín chấp khác nhau, để biết thêm thông tin chi tiết thì bạn nên liên hệ với đơn vị cho vay mà bạn chọn để làm rõ về các quy định này.

Đặc điểm của khoản vay tín chấp

Vay tín chấp không cần dùng bất cứ tài sản nào để thế chấp, cũng không cần bảo lãnh của bất cứ tổ chức hay đơn vị, công ty nào. Công ty tài chính và ngân hàng sẽ dựa trên mức độ tin cậy của khách hàng để xét duyệt và giải ngân khoản vay.

Lợi ích khi vay tín chấp là thủ tục nhanh gọn, dễ dàng giải ngân, khách hàng không cần trình bày mục đích vay vốn là gì, đồng thời, có rất nhiều hình thức trả khoản vay tín chấp để giảm tải áp lực tài chính.

Bên cạnh đó, hạn chế của vay tín chấp là số tiền được vay sẽ không cao nhưng lãi suất vay thì rất cao, chỉ thích hợp vay tiêu dùng hoặc vay kinh doanh nhỏ, kỳ hạn vay tín chấp cũng khá ngắn. Đồng thời, nhiều khách hàng cũng có tư tưởng muốn “bùng nợ” do không bị ràng buộc bởi tài sản thế chấp, cho nên dễ phát sinh nợ xấu.

Các hình thức vay tín chấp

Vay tín chấp có rất nhiều hình thức, bạn có thể vay tiền mặt tiêu dùng, vay mua hàng trả góp, vay thấu chi, vay sửa nhà, vay kinh doanh… tuỳ thuộc theo từng mục đích mà bạn có thể vay theo các gói tín chấp khác nhau, có cả vay theo bảng lương, vay theo hoá đơn điện nước, vay theo hợp đồng bảo hiểm…

Phân biệt vay tín chấp và vay thế chấp

Mẹo vay tín chấp thành công cho người làm việc tự do

Xây dựng điểm tín dụng và lịch sử tín dụng tốt

Điểm tín dụng và lịch sử tín dụng là chỉ số đánh giá độ uy tín của khách hàng tại các ngân hàng và tổ chức tín dụng trong mỗi hồ sơ duyệt vay. Các đơn vị cho vay thường ấn định lãi suất dựa trên khung điểm tín dụng của mỗi khách hàng. Không chỉ vậy, một số đơn vị tài chính như công ty bảo hiểm, bất động sản cũng sử dụng điểm tín dụng để đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng. Chính vì vậy, điểm tín dụng cực kỳ quan trọng.

Điểm tín dụng thấp nhất là 150 điểm và cao nhất là 750 điểm. Ở mức điểm từ 570 - 750 điểm, khách hàng sẽ có rất nhiều ưu đãi, đi kèm với đó là lãi suất vay thấp, được ưu tiên xét duyệt khoản vay.

Tăng điểm tín dụng và uy tín tín dụng tốt thì khách hàng có thể thực hiện bằng một số cách như: 

+ Luôn thanh toán nợ đúng hạn, không để phát sinh nợ xấu hay nợ quá hạn. 

+ Không nên huỷ thẻ tín dụng khi mới chỉ hoạt động dưới 06 tháng, việc này cũng gây ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn;

+ Thường xuyên theo dõi sao kê tín dụng từ ngân hàng, vừa để điều chỉnh chi tiêu hợp lý, vừa để phát hiện những lỗi sai sót để kịp thời sửa chữa;

+ Với những người chưa từng sử dụng tín dụng thì lịch sử tín dụng bằng không, ngân hàng sẽ đánh giá bạn tương đương với những khách hàng ở nhóm nợ xấu. Vì vậy, bạn cần phải nâng điểm tín dụng của mình bằng cách vay vốn thông minh từ ngân hàng, tiêu dùng bằng thẻ tín dụng cũng là một cách nâng điểm tín dụng lên.

Có phương án vay vốn và trả nợ hiệu quả

Việc trả nợ đúng hạn là để xây dựng điểm tín dụng tốt. Rất nhiều người vay có xu hướng tạo thêm nhiều khoản vay mới khi các khoản vay cũ chưa đáp ứng đủ những nhu cầu tài chính cấp thiết của họ. Thế nhưng việc này chỉ khiến người vay càng quay cuồng trong việc chạy đua theo các kỳ hạn trả nợ, đồng thời ảnh hưởng đến kế hoạch tài chính trong tương lai.

Nếu có thể hãy gia tăng thêm thu nhập để tăng cơ hội thoát khỏi vay nợ trong thời gian sớm nhất. Nên ưu tiên trả nợ sớm cho các khoản vay có lãi suất lớn nhất, rồi sau đó đến các khoản vay lãi suất nhỏ. Hoặc nếu đủ tài chính, bạn nên xem xét việc trả nợ trước hạn, dù việc này sẽ bị mất chút phí phạt nhưng rất nhiều người chọn việc trả nợ trước để quản lý các khoản vay của mình một cách hiệu quả nhất.

Vay tiền nhanh

Lựa chọn địa chỉ vay tín chấp uy tín

Một tổ chức cho vay tín chấp uy tín cực kỳ quan trọng với những người có nhu cầu vay tài chính với mật độ an toàn cao và lãi suất ổn định. Trên thị trường hiện nay có rất nhiều đơn vị cho vay tín chấp, từ ngân hàng đến cơ sở tư nhân đều có phúc lợi dành riêng cho khách hàng và các điều kiện vay, thể loại vay khác nhau. Để đảm bảo thông tin của mình thì bạn chỉ nên tìm kiếm các đơn vị cho vay tín chấp thật sự uy tín.

+ Có thể đánh giá địa chỉ cho vay tín chấp an toán qua một số tiêu chí như:

+ Minh bạch trong thủ tục, hồ sơ, điều kiện cũng như lãi suất cho vay;

+ Các khoản phụ phí được công khai đầy đủ và thống nhất;

+ Đơn vị cho vay tín chấp đã hoạt động lâu năm trên thị trường, có nhiều thành tích và giải thưởng;

+ Có hợp tác với nhiều đơn vị tài chính uy tín trong ngành;

+ Có nhiều khách hàng và được khách hàng trung thành sử dụng nhiều năm.

Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ

Các hồ sơ vay tín chấp đã được liệt kê như trên, cũng khá đơn giản, cho nên muốn được duyệt hồ sơ cho vay nhanh thì khách hàng nên chuẩn bị đầy đủ hồ sơ & tài liệu liên quan. 

Xem xét kỹ hợp đồng tín dụng

Hợp đồng tín dụng mang bản chất của hợp đồng cho vay tài sản được quy định theo Bộ Luật Dân sự 2015. Nhưng thông tin trên hồ sơ vay tín chấp mà bạn cần xem xét kỹ trong quá trình ký hợp đồng bao gồm: thông tin tổ chức cho vay, thông tin của bạn, số tiền bạn vay, mục đích sử dụng vốn vay, đồng tiền cho vay & trả nợ, phương thức cho vay, kỳ hạn và lãi suất vay, quyền và trách nhiệm các bên, phương thức xử lý vi phạm, cách thức bồi thường thiệt hại cũng như hiệu lực hợp đồng.

Hợp đồng tín dụng cực kỳ quan trọng vì nếu có tranh chấp xảy ra thì hợp đồng tín dụng này sẽ làm bằng chứng để hai bên có căn cứ cơ sở để kiện tụng.

Tìm hiểu các khoản phí phát sinh

Các loại phí phát sinh này cũng rất quan trọng, chẳng hạn như khi bạn muốn thanh toán tiền vay trước hạn sẽ có phí thanh toán trước hạn, vậy phí này bằng bao nhiêu, có nhiều không, cũng là cơ sở để bạn quyết định nên hay không nên trả trước hạn. Ngoài ra có phí bảo hiểm khoản vay, phí phạt trễ hạn thanh toán… và nhiều loại phí khác bạn cần phải tìm hiểu thêm để tránh việc phát sinh thêm nhiều tiền mà bản thân không hề hay biết.

Vclick - Địa chỉ đăng ký vay tín chấp nhanh nhất

Lãi suất tốt

Điểm tín dụng của khách hàng càng cao thì sẽ có cơ hội hưởng lãi suất càng thấp. Nhóm đối tác của Vc cung cấp lãi suất cho vay vô cùng hấp dẫn, chỉ từ 1.6%/tháng.

Dễ dàng so sánh các khoản vay

Vclick là một đơn vị cho vay trung gian, Vclick sẽ không cho vay trực tiếp mà kết nối khách hàng có nhu cầu vay với các đối tác của Vc chẳng hạn như TPFico, SHBFinance, MCredit, Lotte Finance. 

Như vậy, chỉ trên một ứng dụng Vc là khách hàng đã có thể so sánh các khoản vay từ nhiều đơn vị khác nhau, xem điều kiện của bên nào tốt hơn, thủ tục dễ hơn, lãi suất năm thấp hơn, kỳ hạn khoản vay và hạn mức vay cao… Thông qua đó, khách hàng hoàn toàn có thể lựa chọn được đơn vị cho vay tốt nhất mà không mất quá nhiều thì giờ để tìm hiểu và so sánh, cũng cho phép khách hàng nhận tối đa đến 4 đề nghị cho vay tiền mặt/trả góp cùng một lúc.

Bên cạnh đó, khách hàng hoàn toàn có thể kiểm tra các gói vay (xem trước gói vay) rồi mới đưa ra các quyết định, không làm ảnh hưởng đến điểm tín dụng cá nhân.

Hồ sơ đơn giản

Đăng ký vay tín chấp trên Vc bạn hoàn toàn thực hiện online không cần phải gặp mặt, từ việc khởi tạo khoản vay đến giải ngân tiền. Hồ sơ vô cùng đơn giản, chỉ cần CCCD/CMND còn hiệu lực, không cần chứng minh thu nhập cũng không cần chứng minh mục đích vay.

Hạn mức vay tín chấp online cao

Hạn mức vay tín chấp online tại Vc cực kỳ cao, dao động từ 10 triệu - 80 triệu trên thời hạn vay từ 06 tháng - 36 tháng. Tuy nhiên, cần lưu ý, hạn mức vay tín chấp càng cao thì thủ tục và hồ sơ đi kèm càng phức tạp. Bạn cần tham khảo thêm với tư vấn viên nếu có nhu cầu vay hạn mức cao.

Giải ngân cực nhanh

Sau khi hồ sơ của khách hàng được phê duyệt thì tiền sẽ được giải ngân ngay về tài khoản ngân hàng, chỉ trong vòng vài giờ đồng hồ.

Cách đăng ký vay tín chấp online Vclick

Đăng ký vay tín chấp online tại Vclick chỉ với 4 bước đơn giản như sau:

Bước 1, truy cập vào địa chỉ https://vayonline.vclick.vn/ đăng ký vay, nhập số điện thoại, số CCCD bấm nhận khoản vay, sau đó chờ mã OTP gửi về điện thoại, nhập vào rồi hoàn thiện hồ sơ theo yêu cầu.

Bước 2, thực hiện việc định danh cá nhân theo hướng dẫn của ứng dụng. Điền thông tin cá nhân, theo giấy tờ chứng minh bản thân (CCCD/CMND còn hiệu lực). Chụp hình selfie, căn chỉnh góc mặt, chỉnh sửa thông tin theo CCCD…

Bước 3, nhận tư vấn từ tư vấn viên của Vclick về các gói vay tín chấp đang có trên Vclick phù hợp với từng khách hàng.

Bước 4, sau khi đã chọn được gói vay tín chấp phù hợp, Vclick sẽ tiền hành phê duyệt hồ sơ vay, trả về kết quả cho khách hàng dễ dàng theo dõi. Thời gian thực hiện công đoạn này khoảng 5 - 10 phút.

Bước 5, giải ngân tự động vào tài khoản ngân hàng mà khách hàng đã liên kết. Chậm nhất là 24h đồng hồ.

Như vậy, trên đây, chúng tôi đã cung cấp các thông tin về vay tín chấp, so sánh sự khác biệt với hình thức vay thế chấp. Để chọn được hình thức vay phù hợp thì bạn nên dựa vào mục đích đi vay, số tiền cần vay và khả năng chi trả thế nào. Khi cần vay tiền online, hãy chọn những đơn vị cho vay uy tín như Vclick để tránh bị lừa đảo và tạo nợ xấu.