Thấu chi là gì? Phân loại, đặc điểm và lợi ích của thấu chi

Nội dung

Thấu chi có thể hiểu đơn giản là gói vay mà khách hàng sẽ có khả năng chi tiêu vượt quá số tiền có sẵn trong tài khoản ngân hàng của mình. Phía ngân hàng sẽ tạm ứng một hạn mức thấu chi dựa vào khả năng tài chính cũng như lịch sử tín dụng của người vay. Hình thức cho vay này đang được nhiều người lựa chọn bởi sự tiện lợi, nhanh chóng nhưng bên cạnh đó các bạn cũng cần nắm được những rủi ro có thể gặp phải trước khi vay thấu chi để tránh ảnh hưởng tới khả năng tài chính của bản thân.

Thấu chi là gì?

Thấu chi là một trong những nghiệp vụ cho vay của ngân hàng mà với hình thức này, ngân hàng cho phép khách hàng rút tiền, thanh toán ngay cả khi không có tiền trong thẻ hoặc chi tiêu vượt quá số tiền hiện đang có trong tài khoản mà chỉ cần dựa vào mức độ uy tín của quý khách để cấp hạn mức thấu chi.

Vay thấu chi và tài khoản thấu chi là gì?

Vay thấu chi đáp ứng được nhu cầu cần tiền gấp của nhiều khách hàng

Vay thấu chi là hình thức cho vay cho phép khách hàng thanh toán vượt quá số tiền thực đang có trong tài khoản. Các ngân hàng sẽ ứng trước cho bạn một hạn mức thấu chi tùy thuộc vào độ uy tín và lịch sử tín dụng của bạn. Sau đó, họ sẽ tính lãi suất dựa trên số tiền mà bạn đã chi tiêu vượt mức đó. Hạn mức của các khoản vay thấu chi thông thường sẽ không lớn, bên cạnh đó lãi suất lại cao. Vì thế, nếu như bạn không có nhu cầu cần chi tiêu gấp hoặc nếu cần vay số tiền lớn thì không nên sử dụng hình thức vay thấu chi. 

Tài khoản thấu chi là tài khoản các bạn sử dụng tại các ngân hàng, được ngân hàng phê duyệt sử dụng hình thức thấu chi để tiến hành chi tiêu, thanh toán các hóa đơn hay nhu cầu hàng ngày.  Hạn mức thấu chi chính là số tiền tối đa mà quý khách có thể sử dụng vượt mức khi số dư tài khoản thanh toán về mức 0.

Ví dụ về tài khoản thấu chi

Tìm hiểu cụ thể về khoản vay thấu chi

Ví dụ: Ngân hàng bạn có tài khoản ngân hàng cấp hạn mức thấu chi cho tài khoản của bạn là 10 triệu. Hiện tại trong tài khoản của bạn chỉ có 2 triệu, nhưng lúc này bạn có thể chi tiêu tối đa được 12 triệu. 

Trong số đó, bạn sử dụng 8 triệu, nghĩa là bạn chi tiêu vượt mức số tiền là 6 triệu (vì hiện tài khoản của bạn chỉ có 2 triệu). Ngân hàng sẽ tính lãi suất trên số tiền bạn chi tiêu vượt mức đó là 6 triệu cho đến khi bạn hoàn trả lại đầy đủ 6 triệu này.

Trong trường hợp bạn cần tiền gấp mà không tìm được nơi nào để vay thì hình thức vay thấu chi cũng là lựa chọn tốt dành cho bạn. Hạn mức thấu chi cũng rất đa dạng, số tiền vay thường không quá lớn nhưng lãi suất khi vay lại tương đối cao vì vậy bạn nên chú ý trả tiền ngay khi bạn có khả năng và không nên vay thấu chi khi không thật sự cần thiết. 

Lãi suất khoản vay thấu chi

Lãi suất vay thấu chi chính là số tiền khách hàng phải trả cho ngân hàng khi sử dụng vượt quá số tiền mà bạn thực có để chi tiêu trong tài khoản. Mỗi ngân hàng có quy định mức lãi suất vay thấu chi khác nhau theo quy định của pháp luật về lãi suất tín dụng. 

Vay thấu chi là các khoản vay ngắn ngày, giải ngân nhanh chóng, dễ dàng nên lãi suất cũng cao hơn so với các hình thức vay khác. 

Lãi suất khoản thấu chi thường cao hơn so với khoản vay thông thường

Lãi suất vay thấu chi theo đó được tính theo công thức chung:

Tiền lãi thấu chi tháng được tính bằng = ∑ (dư nợ thấu chi thực tế x lãi suất thấu chi/365 x số ngày sử dụng thấu chi thực tế)

Tùy thuộc vào việc khách hàng sử dụng số tiền vượt mức bao nhiêu và trong thời gian bao lâu mà mỗi trường hợp sẽ có mức lãi suất thấu chi khác nhau. Các bạn có thể nhờ sự tư vấn trực tiếp với ngân hàng để được nhân viên hỗ trợ giải đáp chi tiết hơn về lãi suất vay thấu chi cũng như chính sách vay trước khi quyết định có vay hay không nhé! 

Đặc điểm của thấu chi

Hình thức vay thấu chi với nhiều đặc điểm nổi bật, khác với các hình thức vay truyền thống khác, cụ thể như sau: 

Hình thức vay thấu chi với nhiều đặc điểm nổi bật so với các hình thức vay khác

- Cho phép khách hàng có thể chi tiêu trước rồi trả sau. 

- Cho phép chủ tài khoản có thể quẹt thẻ, thanh toán hóa đơn thậm chí rút tiền... Đặc biệt, bạn còn có thể tiến hành thanh toán được ngay cả khi trong thẻ không có tiền.

- Phù hợp với khách hàng đang có nhu cầu chi tiêu gấp, số tiền nhỏ mà không cần phải thực hiện thủ tục vay tiền phiền phức. 

- Vay thấu chi có nhiều hạn mức khác nhau, phụ thuộc vào độ uy tín, thu nhập hàng tháng và lịch sử tín dụng của khách hàng. Tuy nhiên, nếu so với các hình thức vay nợ khác thì hạn mức vay thấu chi không lớn, chỉ có thể lên đến 5 lần mức lương.

- Quy trình xét duyệt hồ sơ vay thấu chi cũng tương đối nghiêm ngặt. Để giảm thiểu nguy cơ khách hàng không thể trả nợ, hay thành nợ xấu thì đa số các ngân hàng sẽ yêu cầu phải có tài sản thế chấp đối với khoản vay với hạn mức lớn.

- Lãi suất vay thấu chi cao hơn nhiều so với các khoản vay thông thường có thể lên tới 150% so với vay thường.

Các loại thấu chi phổ biến

Có đa dạng các hình thức vay thấu chi

Thấu chi vào lương

Thấu chi vào lương là hình thức dành cho các khách hàng có tài khoản trả lương hàng tháng của công ty tại một ngân hàng nào đó. Hình thức này khá tiện lợi, không cần thực hiện các thủ tục phức tạp, giải ngân nhanh chóng mà không cần có tài sản đảm bảo. Hình thức vay này phù hợp với các đối tượng người làm nhà nước, công ty, có thu nhập đều đặn hàng tháng và trả tiền lương qua tài khoản ngân hàng. 

Thấu chi vốn chủ sở hữu

Thấu chi vốn chủ sở hữu là loại thấu chi được cung cấp cho các doanh nghiệp để hỗ trợ trong việc giải quyết vấn đề tài chính ngắn hạn. Điều này cho phép các doanh nghiệp, người có vốn chủ sở hữu có thể chi tiêu nhiều hơn số dư tài khoản của mình tại ngân hàng mà không cần đảm bảo bằng tài sản một cách nhanh chóng dễ dàng. 

Thấu chi đối với tiền gửi cố định

Vay thấu chi bằng tiền gửi cố định hay sổ tiết kiệm là một sản phẩm tài chính đang được nhiều ngân hàng triển khai cung cấp để đáp ứng nhu cầu chi tiêu của khách hàng hiện nay mà không cần phải rút tiền trong sổ tiết kiệm mà chưa đến ngày đáo hạn khiến bị mất lãi. Các bạn có thể vay tiền từ số tiền gửi cố định của bạn, như một dạng tài sản đảm bảo đã được gửi tại ngân hàng. 

Hạn mức cho vay tỉ lệ thuận với giá trị khoản tiết kiệm của bạn tuy nhiên con số vay thấu chi sẽ không vượt quá 100% giá trị sổ tiết kiệm. 

Thấu chi theo hợp đồng bảo hiểm

Hình thức vay thấu chi theo hợp đồng bảo hiểm cũng là hình thức vay được nhiều khách hàng lựa chọn. Khách hàng được vay thấu chi với hạn mức khá cao, tương đương 80% giá trị của hợp đồng bảo hiểm bạn đã đóng với các bên bảo hiểm. Hình thức vay không cần tài sản thế chấp mà dựa vào hợp đồng bảo hiểm, liên kết của ngân hàng với công ty bảo hiểm mang lại cơ hội vay thấu chi cho các khách hàng. 

Thấu chi tài sản

Hình thức vay này, ngân hàng sẽ yêu cầu đảm bảo khoản vay bằng tài sản cá nhân, tài sản sở hữu. Mức vay theo dạng này thường cao, phụ thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo và có thể lên đến hàng tỷ đồng.

So sánh khoản vay thấu chi và vay tín chấp

Ví dụ bạn nhận cấp hạn mức thấu chi 1 tỷ với mức lãi suất 15%. Bạn sử dụng tổng cộng sử dụng 100 ngày trên 1 năm thì số tiền lãi mà bạn phải trả chỉ là: ~41.000.000 VNĐ

Trong khi đó, nếu bạn nhận khoản vay có hạn mức tín chấp 1 tỷ lãi suất 15%/năm thì số tiền lãi mà bạn phải trả là: 150.000.000 VNĐ.

Địa chỉ vay thấu chi tốt nhất tại Việt Nam

Các ngân hàng cho vay thấu chi uy tín nhất hiện nay

Vay thấu chi tại ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank)

Ngân hàng VPBank đã cho ra mắt gói vay thấu chi không tài sản bảo đảm dành riêng cho cán bộ nhân viên ngân hàng với nhiều ưu đãi:

• Hạn mức vay thấu chi VPBank tối đa lên tới 1 tỷ đồng, và có sự thay đổi tuỳ vào từng cấp bậc.
• Kỳ hạn vay vốn linh hoạt, tối đa trong 12 tháng.
• Mức lãi suất vay siêu ưu đãi, dành riêng cho những cán bộ công nhân viên đang làm việc tại ngân hàng VPBank.
• Đa dạng các hình thức thanh toán cho khoản vay thấu chi tại VPBank.

Vay thấu chi tại ngân hàng TMCP Quân đội (MBBank)

Ngân hàng MBBank cũng cho ra mắt gói vay thấu chi cực kỳ hấp dẫn:

• Hạn mức vay thấu chi cực kỳ cao, tối đa có thể lên tới 5 tỷ đồng. 
• Thời hạn duy trì khoản vay dài, lên tới 12 tháng.
• Mức lãi suất MBBank siêu cạnh tranh với các ngân hàng khác.
• Điều kiện vay thấu chi tại MBBank: Là công dân Việt Nam có đầy đủ năng lực hành vi dân sự, có hộ khẩu tại tỉnh thành phố có phòng giao dịch hoặc các chi nhánh của MBBank. 
• Khách hàng có năng lực tài chính ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ đúng hạn không bị nợ xấu.

Cân đối tài chính khi vay thấu chi

Vay thấu chi tại  ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank)

Nếu bạn đang cần tiền để thanh toán các khoản tiền, thực hiện dự định cá nhân nhưng không có tài sản thế chấp thì hình thức vay thấu chi tín chấp tại TPBank là sự lựa chọn tốt nhất bởi:

• Hạn mức vay thấu chi có thể lên tới 100 triệu đồng.
• Quy trình thẩm định vay tín chấp TPBank gọn nhẹ, đơn giản. 
• Tiền lãi sẽ được tự động tính sau đó hạch toán thu lãi vào ngày 25 hàng tháng.
• Người vay phải đang làm việc tối thiểu 3 tháng ở công ty hiện tại.
• Nếu bạn thanh toán khoản nợ trễ hạn thì sẽ chịu khoản phí phạt ít nhất 2% hạn mức thấu chi.

Vay thấu chi tại ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank)

Ngân hàng Vietcombank cũng là một trong những địa chỉ uy tín cho những khoản vay thấu chi của khách hàng, bạn sẽ được trải nghiệm quy trình vay thấu chi đơn giản và tiện lợi, kèm theo nhiều ưu đãi hấp dẫn và lãi suất cạnh tranh với các ngân hàng khác.

Vay thấu chi tại ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV)

Nếu bạn đang đi làm và hưởng lương theo quy định của Nhà nước thì có thể lựa chọn gói vay thấu chi tín chấp tại ngân hàng BIDV với các ưu điểm:

• Hạn mức thấu chi dao động từ 10 – 500 triệu đồng tùy theo mức lương bạn  nhận được. 
• Nếu bạn là chủ hộ kinh doanh thì có thể vay thấu chi cao, lên tới 5 tỷ đồng.
• Thời hạn vay rất dài, tối đa lên tới 300 tháng.
• Mức lãi suất thay đổi linh hoạt theo từng thời kỳ, tối đa là 20%/năm.
• Điều kiện vay đơn giản: Là công dân Việt Nam từ 20 – 60 tuổi, có công việc cùng mức lương ổn định, không có lịch sử nợ xấu và phải có tài khoản thẻ thanh toán lương tại ngân hàng BIDV.

Như vậy, với các thông tin về khoản vay thấu chi trên, hy vọng các bạn sẽ nắm rõ được các thông tin đầy đủ về hình thức vay này để có thể chủ động trong việc xử lý tài chính cá nhân. Hãy lựa chọn hình thức vay phù hợp, đặc biệt các khoản vay thấu chi chỉ nên là các khoản vay nhỏ với thời gian ngắn, nếu cần vay khoản vay lớn trong thời gian dài thì các bạn nên lựa chọn các hình thức vay khác. Vclick là một nền tảng cho phép người có nhu cầu cần tiền tiêu dùng có thể đăng ký vay online lãi suất ưu đãi. Với các đối tác tài chính uy tín, sẽ mang tới những gói vay giải ngân ngay trong ngày. Truy cập để trải nghiệm ngay.