Nội dung
Lần đầu vay tiền online nên làm gì để trở thành người vay thông minh. Hiện nay, khi cần một khoản tiền để chi trả cho nhu cầu cá nhân gấp nhiều người đã tiếp cận và sử dụng dịch vụ vay tiền online. Vay tiền online là hình thức cấp tín dụng mới trong thời kỳ Digital Lending bùng nổ, nó mang lại nhiều tiện ích cho mọi người. Tuy nhiên, hãy cùng tham khảo 9 lời khuyên khi vay tiền hữu ích từ Vclick sau để tránh các vấn đề không mong muốn.
Nắm rõ các hình thức vay tiền online hiện nay
Vay tiền online là hình thức vay không cần thế chấp không yêu cầu tài sản đảm bảo, dựa vào uy tín của người đi vay. Các giao dịch đăng ký vay và giải ngân thường được thực hiện hoàn toàn trực tuyến, thông qua website, ứng dụng trên điện thoại hoặc sàn giao dịch trực tuyến.
Hình thức vay tiền online tại Việt Nam
Ưu điểm lớn nhất của hình thức vay tiền online là đăng ký và giải ngân linh hoạt, không mất nhiều thời gian cũng như không phải hoàn thành thủ tục giấy tờ phức tạp.
Những hình thức vay tiền online đang phát triển tại Việt Nam là:
- Vay tiền qua app.
- Vay tiền online qua website.
- Làm thẻ tín dụng online.
- Vay tiền online với ví điện tử.
- Vay tiền online từ hạn mức thẻ tín dụng.
- Vay tiền thấu chi từ tài khoản tiết kiệm.
- Vay tiền trả góp từ các công ty tài chính được ngân hàng nhà nước cấp phép.
- Vay tiền qua trung gian là các công ty Fintech phát triển
Đánh giá mức độ uy tín của tổ chức tài chính cho vay tiền online
Chính vì tiếp cận khoản vay dễ dàng nên đôi khi người đi vay tiền đã bỏ qua hoặc tìm hiểu không kĩ về tổ chức tài chính cho vay tiền dẫn tới những sai lầm và rơi vào tình huống nguy hiểm.
Đánh giá tổ chức tài chính cho vay online uy tín trước khi nộp hồ sơ
Khi thực hiện tìm hiểu và tiếp cận nguồn vay tiền, hãy lưu ý các tiêu chí đánh giá mức độ uy tín của tổ chức tài chính sau:
- Có website chính thống, minh bạch. Truy cập được dễ dàng, không sử dụng nhiều link khác nhau.
- Công khai các thông tin liên hệ, trụ sở và đơn vị chủ quản trên website.
- Thông tin liên quan điều kiện, thủ tục vay được công khai rõ ràng.
- Không có hành vi liên hệ chèo kéo, đưa những thông tin ép khách hàng thực hiện khoản vay.
- Có thao tác đánh giá, kiểm định hồ sơ và thông tin về nhu cầu vay của khách hàng một cách minh bạch.
- Nhận được nhiều đánh giá tốt của khách hàng đã sử dụng dịch vụ.
- Có chế độ bảo mật tốt, có cam kết bảo mật thông tin khách hàng công khai.
Không vay tiền online khi chưa biết hết các loại phí và lãi suất vay
Chỉ vay online khi biết tất cả phí và lãi suất
Bất kỳ hình thức vay tiền nào từ truyền thống đến online đều cũng sẽ có một khoản định phí bắt buộc và lãi suất hàng tháng. Riêng với hình thức vay tiền trực tuyến, khách hàng cần lưu ý thêm những khoản biến phí sau:
- Phí dịch vụ: Đây là khoản phí được yêu cầu khi hồ sơ vay tiền của khách hàng đã được xét duyệt thành công, khách hàng được chấp thuận cho vay tiền. Phí dịch vụ có thể được các tổ chức tài chính khấu trừ vào số tiền thực vay. Đây là lý do tại sao số tiền thực nhận sau giải ngân khoản vay mà khách hàng nhận được chỉ bằng 80% – 90% số tiền đăng ký vay ban đầu.
- Bảo hiểm khoản vay: Là loại phí không bắt buộc nhưng cần thiết. Những tổ chức tài chính cho vay uy tín luôn tư vấn kỹ cho khách hàng trước khi tiến hành xét duyệt hồ sơ. Khi khách hàng gặp phải những rủi ro không may về tính mạng do sự cố không lường trước thì đơn vị bảo hiểm sẽ chi trả toàn bộ khoản vay còn lại cho khách hàng. Vì lý do này mà hồ sơ đã đồng ý mua bảo hiểm khoản vay sẽ được ưu tiên xét duyệt hơn. Thông thường, khoản phí này bằng 5% - 6% số tiền khách hàng vay.
- Lãi suất trả chậm: Nếu không thực hiện trả nợ đúng hạn khách hàng sẽ phải trả phí phạt và lưu ý những các khoản lãi suất để tránh rơi vào tình trạng “lãi chồng lãi”.
- Lãi suất quá hạn: Đây là khoản lãi suất tính trên nợ gốc quá hạn chưa được thanh toán, nếu không nắm rõ về những quy định cụ thể, bạn có thể phải trả mức lãi lên tới 150% lãi suất vay theo hợp đồng.
- Phí trả nợ trước hạn (tất toán khoản vay): Đa số tổ chức tài chính sẽ áp dụng phí trả nợ trước hạn nên bạn cần có định hướng phù hợp nếu muốn tất toán sớm khoản vay.
Nắm rõ thông tin về khoản vay là chìa khóa để bảo vệ bạn trước những hiểm nguy tiềm ẩn khi vay tiền online.
Xác định đúng mục đích vay tiền online
Khi gặp vấn đề cần một khoản tài chính gấp để giải quyết, thường thì bạn sẽ đứng trước suy nghĩ: có nên vay tiền online không?
Chỉ vay tiền khi có lý do chính đáng
Nếu bạn xác định được mục đích sử dụng nguồn tiền đi vay là chính xác, phù hợp với điều kiện tài chính của mình, nằm trong tầm kiểm soát trả nợ và lựa chọn các tổ chức uy tín thì câu trả lời sẽ là có.
Còn nếu như bạn vay tiền chỉ vì để thõa mãn nhu cầu mua sắm nhất thời nào đó hay vì thấy bây giờ vay tiền dễ quá, và tiếp cận nguồn cho vay không uy tín thì lời khuyên của chúng tôi sẽ là không nên.
Rất nhiều khách hàng người vay tiền không có định hướng rõ ràng về mục tiêu đi vay tiền dẫn tới nợ nần kéo dài và hậu quả là những khoản vay lớn vượt xa khả năng chi trả.
Nắm rõ điều kiện và thủ tục vay tiền online
Vay tiền online cần những điều kiện gì?
- Công dân Việt Nam, tuổi từ 18 – 60
- Sinh sống và làm việc tại khu vực được hỗ trợ dịch vụ cho vay tiền.
- Có thu nhập thường xuyên, ổn định, tối thiểu 3tr/ tháng.
- Có CMNT/sổ hộ khẩu, giấy tờ đăng ký xe, là chủ sở hữu hợp pháp tài sản ô tô/ xe máy.
- Có mục đích vay vốn phù hợp, không vi phạm pháp luật
Tùy theo yêu cầu cụ thể của bên cho vay mà khách hàng cần cung cấp một trong những giấy tờ chứng minh các điều kiện trên.
Lập kế hoạch và tính toán khả năng trả nợ
Hãy sử dụng công thức sau để tính số tiền bạn phải trả cho khoản vay:
Lên kế hoạch trả nợ chi tiết trước khi vay tiền online
Tổng số tiền nợ = Tiền gốc + lãi suất + các loại phí
Các con số trên sẽ tùy thuộc vào mức vay, thời hạn vay theo hợp đồng.
Sau khi có được con số cần trả mỗi tháng, bạn nên cân nhắc xem số tiền đó có ảnh hưởng tới tình hình tài chính của bạn hay không, bạn có đảm bảo trả được đều đặn và đúng hạn không.
Các chuyên gia tài chính khuyên bạn chỉ nên dành tối đa 30% tổng thu nhập hàng tháng để trả nợ. Nếu số nợ vượt quá mức này, bạn rất dễ rơi vào tình trạng vay để trả nợ.
Xem kỹ và lưu trữ hợp đồng
Trước khi ký hợp đồng vay tiền, hãy đọc và rà soát thật kỹ hợp đồng, có thể nhờ những người hiểu biết, có chuyên môn để tư vấn nếu cần thiết.
Những thông tin cần được thể hiện rõ trong hợp đồng:
- Lãi suất: %, thời gian tính, lãi cố định hay giảm dần. Lưu ý: Lãi suất thực sự khách hàng phải trả ko vượt quá 20%/ năm.
- Phí: Tất cả các loại phí bao gồm trong suốt quá trình vay.
- Thời hạn vay: Xác định rõ ràng để phục vụ kế hoạch trả nợ phù hợp.
Khách hàng cũng phải được cung cấp hợp đồng để lưu trữ và đối chiếu.
Nếu có bất kỳ thông tin nào khiến bạn lăn tăn hoặc không đúng với kế hoạch cá nhân thì hãy yêu cầu được tư vấn thêm.
Kiểm tra và tăng điểm tín dụng
Điểm tín dụng là một con số được sử dụng để đánh giá mức độ uy tín của một cá nhân trong việc thanh toán các khoản vay. Điểm tín dụng càng cao thì khả năng được duyệt vay và nhận được lãi suất ưu đãi càng cao.
Tại Việt Nam, điểm tín dụng được tính bởi Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC). Để kiểm tra điểm tín dụng, bạn có thể thực hiện theo các cách sau:
- Tra cứu trực tuyến tại website/ứng dụng của CIC: Truy cập website của CIC, đăng ký tài khoản và thực hiện yêu cầu tra cứu.
- Tra cứu tại quầy giao dịch ngân hàng: Mang theo CMND/CCCD đến chi nhánh/phòng giao dịch ngân hàng bất kỳ để yêu cầu tra cứu.
Tăng điểm tín dụng: Có một số cách để tăng điểm tín dụng, bao gồm:
- Thanh toán đúng hạn tất cả các khoản vay: Đây là yếu tố quan trọng nhất để tăng điểm tín dụng.
- Giữ tỷ lệ sử dụng tín dụng thấp: Tỷ lệ sử dụng tín dụng (credit utilization ratio) là tỷ lệ giữa số dư nợ hiện tại và hạn mức tín dụng. Tỷ lệ này càng thấp thì điểm tín dụng càng cao.
- Duy trì lịch sử tín dụng lâu dài: Điểm tín dụng sẽ được cải thiện theo thời gian nếu bạn duy trì lịch sử tín dụng tốt.
- Mở thêm các tài khoản tín dụng: Mở thêm các tài khoản tín dụng và sử dụng chúng một cách có trách nhiệm sẽ giúp bạn xây dựng lịch sử tín dụng tốt hơn.
Lường trước rủi ro khi vay tiền online
Có 3 loại rủi ro mà khách hàng thường gặp khi vay tiền online:
- Lựa chọn nhầm công ty không uy tín: Nếu như không lựa chọn được công ty tín dụng đen núp bóng các công ty tài chính bạn có thể sẽ bị lừa hoặc mập mờ về những khoản lãi và phí không có khi thỏa thuận.
- Rủi ro thông tin cá nhân: Với những hệ thống cho vay không có phương pháp bảo mật tốt sẽ dễ bị rò rỉ thông tin của khách hàng.
- Không trả nợ đúng hạn: Bạn sẽ bị phát sinh thêm khoản nợ từ phí và lãi khi trả chậm.
Để tránh phải 3 rủi ro này bạn hãy tuân thủ việc tìm hiểu thông tin thật cẩn thận trước khi tiếp cận một công ty tài chính cho vay và lập cho mình kế hoạch trả nợ chi tiết nhất.
Cách thanh toán khoản vay thông minh
Cách thanh toán phổ biến nhất với những khoản vay online là trả góp hàng tháng. Trước tiên, hãy tính toán một thời gian trả và số tiền trả phù hợp với tình hình tài chính. Đảm bảo rằng số tiền phải trả nợ hàng tháng không ảnh hưởng tới những nhu cầu sinh hoạt tối thiểu của bạn.
Có 2 hình thức trả góp phổ biến:
- Trả tiền gốc vào kỳ cuối cùng, tiền lãi trả theo kỳ.
- Trả theo từng chu kỳ cả tiền gốc và lãi.
Hình thức trả chia đều theo chu kỳ sẽ giúp bạn kiểm soát nợ vay tốt hơn và giảm bớt gánh nặng tài chính.
Không phải tự nhiên mà hình thức vay tiền online lại có cơ hội phát triển bùng nổ như hiện nay. Hình thức tài chính này phù hợp với nhiều đối tượng và đáp ứng nhu cầu vay tiền nhanh với những khoản vay nhỏ để giải quyết tiêu dùng cá nhân.
Vì vậy, chúng tôi mong rằng với 9 lời khuyên hữu ích trên bạn sẽ lựa chọn được khoản vay tốt và phù hợp. Truy cập và trải nghiệm vay tiền online an toàn và minh bạch cùng Vclick ngay.
1900633337