Vay trả dần là gì? Trả dần và trả góp có giống nhau không?

Nội dung

Vay trả dần đang là xu thế trong cuộc sống hiện nay khi ngày càng nhiều người từ bỏ thói quen trả tiền một lần để sở hữu món đồ đắt đỏ. Vậy vay trả dần có những đặc điểm nào? Có nên vay trả dần không? Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu trong bài viết sau đây.

Khoản vay trả dần là gì?

Khoản vay trả dần (trả góp) là khoản vay tiền mà khách hàng mượn một khoản tiền từ tổ chức tài chính và trả lại số tiền cả lãi và gốc theo các kỳ. Thời gian trả dần được tính trên số tiền dựa trên dư nợ gốc giảm dần quy định hợp đồng ký kết. 

Vay trả dần thường dùng để mua tài sản lớn

Trong khoản vay trả dần, tiền gốc và lãi suất sẽ được tính toán và thực hiện thanh toán theo từng đợt chi trả. Số tiền trả trong các đợt là bằng nhau.

Các hình thức trả góp phổ biến hện nay:

• Trả góp 0%: thường áp dụng với khách hàng mua trả góp, người mua sẽ trả một khoản tối tiểu giá trị sản phẩm và trả góp phần còn lại.
• Trả góp qua công ty tài chính: Là hình thức vay tiền để mua sản phẩm bằng uy tín của mình từ các công ty tài chính mà không cần thế chấp tài sản, không cần công chứng giấy tờ, chứng minh tài chính hoặc thế chấp giấy tờ tùy thân. 
• Trả góp qua thẻ tín dụng, ngân hàng: Là hình thức mua trả góp áp dụng với khách hàng đang sở hữu thẻ tín dụng của ngân hàng có liên kết với các đơn vị trả góp. Sử dụng hình thức này bạn sẽ được trả góp trong thời gian từ 3 – 12 tháng và có thể nhận hưởng ưu đãi lãi suất 0%.

Đặc điểm của khoản vay trả dần

Khách hàng trả gốc và lãi định kỳ bằng nhau

Khách hàng cần lưu ý những đặc điểm sau đây của vay trả dần để hiểu rõ hình thức vay này:

• Nhận khoản vay cố định: Khách hàng mượn một số tiền cố định từ một tổ chức tài chính, và số tiền này thường không thay đổi trong suốt thời kỳ vay.
• Kế hoạch trả góp: Khách hàng thỏa thuận với tổ chức tài chính về kế hoạch trả góp, bao gồm cả số tiền mỗi kỳ trả góp và thời gian trả. Thông thường, trả góp có thể là hàng tháng, hàng quý hoặc theo các khoảng thời gian khác tùy thuộc vào loại vay.
• Các loại phí: Vay trả góp thường đi kèm với lãi suất, là khoản tiền bạn phải trả thêm như một phần của trả góp hàng kỳ. Lãi suất có thể được tính dựa trên một tỷ lệ cố định hoặc có thể biến đổi theo thời gian.
• Thời gian vay: Thời gian mà khách hàng phải trả góp số tiền vay được gọi là "kỳ hạn vay." Kỳ hạn có thể kéo dài từ vài tháng đến vài năm hoặc thậm chí lâu hơn, tùy thuộc vào loại hình vay và mức độ của số tiền vay.
• Tính ổn định: Vay trả góp thường mang tính ổn định vì khách hàng biết trước mức trả hàng kỳ và thời gian trả. Điều này giúp bạn quản lý tài chính cá nhân dễ dàng hơn.
• Đa dạng về mục đích: Vay trả góp có thể được sử dụng cho nhiều mục đích khác nhau, bao gồm mua nhà, mua ô tô, trang trí nhà cửa, du lịch, hoặc đầu tư vào việc kinh doanh.
• Tiền gốc và lãi cố định: Trong hầu hết các trường hợp, cả gốc và lãi suất đều được phân phối đều trong suốt thời gian vay, điều này có nghĩa là bạn trả đi một phần gốc và một phần lãi mỗi lần trả góp.
• Sự kiểm tra tín dụng: Để được phê duyệt vay trả góp, bạn thường sẽ phải qua quá trình kiểm tra tín dụng để xác định khả năng trả nợ của bạn.
• Phí và chi phí khác: Ngoài lãi suất, bạn cũng cần xem xét các khoản phí và chi phí khác có thể đi kèm với vay trả góp, như phí xử lý hoặc phí trễ hạn nếu bạn không trả đúng hạn.

Lợi ích của khoản vay trả dần

• Dễ quản lý: Vì khách hàng biết trước số tiền phải trả hàng tháng, việc quản lý tài chính của bạn trở nên dễ dàng hơn. Khách hàng cũng chủ động trong việc trả nợ tránh được tình trạng mất cân bằng tài chính.
• Đầu tư lớn: Vay trả dần thường được sử dụng để mua các tài sản lớn như nhà ở, ô tô, hoặc đầu tư vào việc kinh doanh.
• Xây dựng tín dụng: Nếu bạn thực hiện các khoản trả góp đúng hẹn, bạn có thể cải thiện điểm tín dụng của mình.

Nhược điểm của khoản vay trả dần

Bên cạnh lợi tích thì vay trả dần cũng có một số hạn chế:

• Nợ cao: Khi thực hiện một khoản vay trả góp bạn sẽ chấp nhận trả tiền gốc, lãi được cộng dồn qua các năm, vì vậy mức lãi suất sẽ khá cao.
• Thời gian trả góp dài: Nợ trả góp cao nên khách hàng khó có hteer thanh toán hết trong một lần. Một số đơn vị cho vay có quy định phí phạt nếu khách hàng trả nợ sớm hơn thời hạn trong hợp đồng.

Các loại khoản vay trả dần

Cho vay tự động

Đây là hình thức mà tổ chức tài chính tự động cấp tiền vay cho khách hàng mà không cần phải thông qua việc trao đổi, xét duyệt gặp mặt. Toàn bộ quá trình đăng ký vay, xét duyệt khoản vay, giải ngân đều đượ thực hiện dựa trên hệ thống tự động và áp dụng thuật toán tiên tiến để đánh giá phê duyệt khoản vay.  Cho vay tự động hay còn gọi là vay tiền không cần gặp mặt đang là hình thức được ưa chuộng trong xã hội ngày nay.

Vay tự động còn gọi là vay nhanh không cần gặp mặt

Đặc điểm của cho vay tự động:

• Quy trình đơn giản: Tất cả thủ tục nộp đơn, giấy tờ và điền thông tin của khách hàng đều được thực hiện trực tuyến trên máy tính hoặc thông qua ứng dụng di động giúp đơn giản hóa quy trình vay.
• Linh hoạt: Khách hàng có thể sử dụng tiền vay cho nhiều mục đích khác nhau: thanh toán hóa đơn, mua sắm, đầu tư kinh doanh….
• Quyết định nhanh chóng: Cho vay tự động cho phép người vay nhận được kết quả phê duyệt khoản vay trong thời gian ngắn thậm chí chỉ vài phút sau khi thực hiện nộp đơn trực tuyến.
• Đánh giá và phê duyệt khoản vay tự động: Hệ thống đánh giá tín dụng tự động đánh giá khả năng tín dụng của người vay bằng cách phân tích dựa trên dữ liệu thông tin tài chính, lịch sử vay nợ, điểm tín dụng và các yếu tố khác

Vay mua nhà, mua xe

Đây là hai loại hình vay tiền phổ biến để sở hữu tài sản lớn và thường sẽ thực hiện với các ngân hàng.

Sau đây là đặc điểm của loại hình vay mua nhà, mua xe:

• Mục đích: Vay dùng để trả nợ tiền mua nhà, ô tô cũ hoặc mới. Vay mua nhà thường là khoản vay lớn với thời gian trả nợ dài hạn từ 15 – 30 năm hoặc thậm chí lâu hơn. Vay mua xe có thời gian ngắn hơn từ 2 – 7 năm.
• Tài sản thế chấp: Vay mua nhà hay mua xe thì người vay thường sử dụng luôn ngôi nhà hoặc chiếc xe là tài sản thế chấp. Và điều này có nghĩa nếu khách hàng không thực hiện trả nợ đúng hạn thì ngân hàng có thể tịch thu ngôi nhà hoặc xe của bạn.
• Lãi suất: Lãi suất cho vay mua nhà có thể cố định hoặc thay đổi cho mua xe. Còn lãi suất mua xe có thể biến đổi tùy thuộc vào thỏa thuận vay hoặc cũng có thể cố định. Lãi suất vay mua nhà sẽ thường thấp hơn lãi mua xe, và điều này tùy thuộc điểm tín dụng của khách hàng cũng như thời hạn vay.

Khách hàng sẽ dùng chính nhà và xe làm tài sản thế chấp

Khoản vay cá nhân

Khoản vay cá nhân là loại hình vay tiền dành cho cá nhân với mục đích sử dụng khác nhau như: thanh toán hóa đơn, mua sắm, du lịch, trang trí nhà cửa, học tập…Sau đây là những đặc điểm của khoản vay cá nhân:

• Không cần tài sản thế chấp: Khoản vay cá nhân không yêu cầu tài sản đảm bảo như mua nhà hoặc mua xe. Thay vào đó, người cho vay dựa vào mức độ uy tín qua đánh giá khả năng trả nợ và lịch sử tín dụng của khách hàng.
• Đa dạng: Khoản vay được sử dụng nhiều mục đích của người đi vay.
• Thời hạn vay: Thời hạn vay có thể thay đổi tùy thuộc vào thỏa thuận cụ thể của bên cho vay và người đi vay. 
• Lãi suất: Lãi suất có thể là cố định hoặc biến đổi tùy thuộc điều kiện vay. Người đi vay sẽ phải trả một khoản tiền cố định hàng tháng bao gồm gốc và lãi.
• Thủ tục nhanh chóng, dễ dàng: Ngày nay việc áp dụng các kênh trực tuyến đã giúp cho quy trình thực hiện thủ tục vay cá nhân tiện lợi và nhanh chóng cho khách hàng. 

Vay cá nhân thường được sử dụng là vay tín chấp và vay thế chấp

Khoản vay không phải là loại trả dần

Thẻ tín dụng

Vay tiền qua thẻ tín dụng hay còn gọi là rút tiền tín dụng, rút tiền bằng thẻ tín dụng. Khách hàng sở hữu thẻ tín dụng có thể rút tiền mặt từ máy ATM hoặc quầy giao dịch của ngân hàng.  Sau đây là những đặc điểm cần biết khi vay tiền qua thẻ tín dụng:

• Lãi suất: Lãi suất sẽ tính bắt đầu ngay từ khi ngày rút tiền, và áp dụng mức cao hơn so với lãi suất tiêu dùng bằng thẻ.
• Phí rút tiền: Bạn có thể sẽ phải chịu phí rút tiền khi sử dụng thẻ để rút tiền mặt. Thông thường mức phí được áp dụng là 4%.
• Hạn mức tiền vay: Số tiền bạn vay thông qua rút tiền bằng thẻ tín dụng tùy thuộc vào hạn mức tín dụng của bạn. Một số tổ chức phát hành thẻ tín dụng cho phép rút quá hạn mức song bạn sẽ bị tính lãi suất và phí phụ thêm.
• Thời gian trả: Bạn sẽ phải thanh toán số tiền đã rút, kèm lãi suất vào kỳ đáo hạn thẻ tín dụng. Nếu không thanh toán được đầy đủ sẽ bị tính lãi suất và phí trễ hạn. Một số khách hàng sẽ được chuyển sang trả góp với lãi suất và thời hạn thỏa thuận. Tuy nhiên điều này tùy thuộc vào tổ chức phát hành thẻ.
• Ảnh hưởng tới điểm tín dụng: Việc rút tiền từ thẻ tín dụng có thể sẽ ảnh hưởng tới điểm tín dụng, đặc biệt nếu rút quá hạn mức tối đa của thẻ.

Khách hàng sở hữu thẻ tín dụng có thể vay tiền

Khoản vay trả một lần

Vay trả một lần, còn được gọi là "khoản vay trả gốc và lãi một lần" hoặc "khoản vay trả nợ trong một lần”. Đây là một loại hình vay tiền mà khách hàng mượn một khoản tiền cố định từ một tổ chức tài chính và sau đó phải trả lại toàn bộ số tiền này (gốc và lãi suất) trong một lần duy nhất, thường là vào một ngày cụ thể trong tương lai. Thay vì trả góp hàng tháng như trong vay trả góp, toàn bộ khoản vay được trả trong một lần theo thời hạn được thỏa thuận.

Đặc điểm của vay trả một lần:

• Thời hạn ngắn: Thời hạn vay 1 lần thưởng từ vài tuần đến vài tháng. Phù hợp với những nhu cầu cần một khoản vay gấp ngắn hạn.
• Lãi suất cao: Vì thời gian trả ngắn hạn nên lãi suất của hình thức vay trả một lần sẽ cao hơn so với các hình thưc dài hạn khác.
• Trả gốc và lãi cùng thời điểm: Tiền gốc và toàn bộ lãi suất sẽ được trả vào cùng ngày đáo hạn khoản vay. Khách hàng nên cân nhắc tới khả năng trả nợ của mình trước khi tiếp cận. 
• Điểm tín dụng: Nếu không trả nợ đúng hạn, khách hàng có thể ảnh hưởng tới đánh giá tín dụng của mình.

Vay trả một lần nên được xem xét như một phương án cuối cùng khi cần tiền gấp mà không thể vay bằng hình thức khác.

Vay thấu chi

Vay thấu chi, còn gọi là "vay tiền thấu chi" hoặc "vay tiền trước," là một hình thức vay tiền ngắn hạn mà khách hàng mượn một khoản tiền từ một tổ chức tài chính và phải trả lại số tiền này trong một thời gian ngắn, thường là trong vòng vài tuần hoặc khi khách hàng nhận được thu nhập tiếp theo, chẳng hạn như lương hằng tháng hoặc thuế hoàn trả.

Đặc điểm của vay thấu chi:

• Thời hạn ngắn: Thường khoản vay chỉ có thời hạn vài ngày đến vài tuần. Hình thức này phù hợp với những khách hàng có nhu cầu cần tài chính gấp trong thời gian ngắn.
• Lãi suất cao: Lãi suất vay thấu chi sẽ cao hơn các hình thức vay dài hạn khác
• Phí và chi phí: Ngoài lãi, bên cho vay có thể áp dụng phí khác cho khoản vay ví dụ: phí xử lý, phí trễn hạn…
• Không yêu cầu điểm tín dụng: Một số tổ chức tài chính không yêu cầu kiểm tra điểm tín dụng của khách hàng trước khi cho vay nhưng nếu không trả nợ đúng hạn sẽ ảnh hưởng tới điểm của bạn.

Vay tiền ngắn hạn và cam kết trả ngay khi có nguồn thu tiếp theo

Vay thấu chi có thể giúp bạn giải quyết các tình huống tài chính ngắn hạn hoặc khẩn cấp, nhưng bạn nên sử dụng nó một cách cẩn thận và xem xét tất cả các chi phí và điều kiện liên quan trước khi quyết định vay. Đảm bảo rằng bạn có khả năng trả nợ đúng hạn để tránh những khoản phí và lãi suất phụ.

Tổng kết

"Vay trả dần" và "vay trả góp" thường được sử dụng một cách tương đồng để chỉ cùng một loại hình vay tiền, và chúng không khác biệt đáng kể về ngữ nghĩa. Cả hai thuật ngữ đều đề cập đến việc mượn một khoản tiền cố định từ một tổ chức tài chính và sau đó trả lại số tiền này thành từng khoản đều đặn theo kế hoạch trả góp trong một khoảng thời gian nhất định.

Rất ít người có đủ khả năng mua một món đồ có giá trị lớn và trả hết trong 1 lần thanh toán. Vì vậy hình thức vay trả góp là giải pháp hữu hiệu. Người đi vay có thể biết và lên kế hoạch trả nợ ổn định trong suốt thời gian khoản vay. Ngoài ra, vay trả góp còn giúp người đi vay tiếp cận được các nguồn vốn lớn, chính thống và có ít rủi ro. Có nhu cầu vay tiền online trả góp hàng tháng, bạn có thể truy cập website Vclick để đăng ký vay nhanh. Với yêu cầu thủ tục đơn giản, không thu phí dịch vụ, bạn có thể an tâm vay online an toàn và minh bạch