Underbanked là gì? Underbanked tiếp cận tín dụng như thế nào?

Nội dung

Underbanked - Nhóm khách hàng dưới chuẩn ngân hàng có thu nhập khiêm tốn, không đủ đáp ứng yêu cầu tối thiểu của ngân hàng. Thuật ngữ Underbanked thường được sử dụng nhiều trong lĩnh vực tài chính cá nhân. Tìm hiểu Underbanked là gì? Kênh tài chính nào an toàn và hiệu quả dành cho nhóm Underbanked? 

Giải thích khái niệm Underbanked

Underbanked là một thuật ngữ mô tả những người hoặc tổ chức không có đủ quyền tiếp cận với các dịch vụ và sản phẩm tài chính chính thống thường được cung cấp bởi các ngân hàng bán lẻ và do đó thường không thể tiếp cận các dịch vụ ngân hàng như thẻ tín dụng hoặc các khoản vay..

Những người thuộc nhóm underbank thường có thu nhập thấp (dưới 4 triệu đồng/tháng) thì không tiếp cận được kênh tín dụng chính thức như vay vốn từ ngân hàng, mà thường tìm đến các kênh phi chính thức, như: cầm đồ, P2P, các apps cho vay…, lịch sử tín dụng kém hoặc không có lịch sử tín dụng. Nhiều công ty fintech đã và đang đặt mục tiêu phát triển các sản phẩm công nghệ hướng đến bộ phận này trong xã hội để kéo họ đến gần hơn với các loại hình dịch vụ tài chính

Nhóm Underbanked khó có thể tiếp cận với kênh tín dụng ngân hàng

Họ có thể gặp khó khăn trong việc đáp ứng các yêu cầu về tín dụng của các ngân hàng truyền thống, chẳng hạn như có thu nhập ổn định và không có nợ quá hạn. 

Một số ví dụ về những người Unbanked: Người lao động tự do, người làm việc bán thời gian hoặc thời vụ, người cao tuổi (quá độ tuổi lao động, thường là trên 65 tuổi), người khuyết tật, người sống ở các vùng nông thôn hoặc khu vực khó khăn nơi không có chi nhánh của ngân hàng hoạt động…

Nhóm này thường gặp khó khăn trong việc tiếp cận các dịch vụ tài chính chính thống vì nhiều lý do, như thu nhập quá thấp hoặc không ổn định, không thể chứng minh tài chính, không có lịch sử tín dụng, không có tài sản thế chấp đảm bảo cho khoản vay…

Nhóm Underbanked tại Việt Nam hiện nay khá đông

Thế nhưng, hiện tại ở Việt Nam, số lượng những người thuộc nhóm này tương đối đông đảo và hầu hết họ có nhu cầu tài chính cao để trang trải cuộc sống hoặc bắt đầu một công việc kinh doanh.

Cách những Underbanked tiếp cận tín dụng - tài chính

Tình trạng underbank có thể dẫn đến việc người dân phải sử dụng các dịch vụ tài chính phi chính thức, chẳng hạn như cho vay nặng lãi và có thể gây ra nhiều rủi ro, hệ lụy cho xã hội. Để giải quyết tình trạng này, cần có sự nỗ lực từ cả phía chính phủ và các tổ chức tài chính.

Chính phủ có thể hỗ trợ bằng cách cung cấp các chương trình giáo dục tài chính và các khoản vay ưu đãi cho các nhóm dân cư có thu nhập thấp. Các tổ chức tài chính có thể cải thiện khả năng tiếp cận của họ đối với các dịch vụ tài chính cho những người thuộc nhóm underbank.

Cần có kênh tín dụng an toàn dành riêng cho nhóm Unbanked

Một số giải pháp cụ thể để giải quyết tình trạng underbank bao gồm:

• Tăng cường giáo dục tài chính cho cộng đồng
• Cung cấp các khoản vay ưu đãi cho các nhóm dân cư có thu nhập thấp
• Cải thiện khả năng tiếp cận của các dịch vụ ngân hàng cho những người thuộc nhóm underbank
• Tạo ra các chương trình hỗ trợ tài chính cho những người bị ảnh hưởng bởi các sự kiện bất ngờ, chẳng hạn như mất việc làm hoặc thiên tai

Underbanked có thể tiếp cận khoản vay ở đâu an toàn?

Nếu bạn đang nằm trong nhóm đối tượng Underbanked và có nhu cầu vay vốn, có thể tham khảo một số kênh an toàn để tiếp cận khoản vay sau:

• Các tổ chức tài chính phi lợi nhuận: Các tổ chức tài chính phi lợi nhuận, chẳng hạn như các ngân hàng cộng đồng và các tổ chức tín dụng micro, cung cấp các khoản vay có lợi cho những người có lịch sử tín dụng xấu hoặc thu nhập thấp.
• Các chương trình chính phủ: Chính phủ cung cấp một số chương trình cho phép người dân vay tiền với lãi suất ưu đãi như cho vay sinh viên, cho vay mua nhà…
• Các chương trình tín dụng cộng đồng: Các chương trình tín dụng cộng đồng là các tổ chức được thành lập bởi các thành viên để cung cấp cho nhau các khoản vay. Các chương trình này thường cung cấp các khoản vay có lãi suất thấp hơn so với các tổ chức tài chính truyền thống.

Tìm kiếm các đơn vị uy tín để có một khoản vay an toàn

Tìm kiếm các khoản vay an toàn là điều quan trọng đối với những người Underbanked. Bằng cách so sánh các ưu đãi và hiểu các điều khoản của khoản vay, bạn có thể tìm thấy khoản vay tốt nhất cho mình và tránh các khoản chi phí cao. Khi vay tiền, nhóm Underbanked cần lưu ý một số điều sau:

• So sánh các ưu đãi từ các tổ chức khác nhau: Điều quan trọng là so sánh các ưu đãi từ các tổ chức khác nhau trước khi quyết định vay tiền. Hãy xem xét lãi suất, các khoản phí và điều khoản thanh toán để tìm ra khoản vay tốt nhất cho bạn.
• Hiểu các điều khoản của khoản vay: Trước khi ký hợp đồng vay tiền, hãy đảm bảo rằng bạn hiểu rõ các điều khoản của khoản vay. Điều này bao gồm lãi suất, các khoản phí và điều khoản thanh toán.
• Chuẩn bị khả năng thanh toán: Hãy chắc chắn rằng bạn có khả năng thanh toán các khoản vay của mình. Hãy lập kế hoạch ngân sách và đảm bảo rằng bạn có đủ tiền để trả lãi và gốc hàng tháng.

Cải thiện tình hình Underbanked là một vấn đề quan trọng, vì nó có thể giúp cải thiện tình hình tài chính của những người bị ảnh hưởng và giảm thiểu các rủi ro tài chính đối với cá nhân và xã hội. Nếu bạn đang thuộc nhóm Underbanked và khó có khả năng vay ngân hàng, hãy đăng ký khoản vay tại Vclick để được hưởng hạn mức tối đa lên tới 80 triệu.

Vclick là đơn vị kết nối khách hàng đến các công ty tài chính uy tín cung cấp các khoản vay tín chấp phục vụ cho các nhu cầu thiết thực như: Vay tiêu dùng, vay xây sửa nhà cửa, mua xe, nộp học phí…

Đăng ký vay tiền online tại Vclick, bạn sẽ có một khoản vay an toàn và nhanh chóng, dễ dàng giải quyết ngay khó khăn tài chính của mình.