Vay cầm cố tiền gửi là gì? Có nên vay bằng sổ tiết kiệm không?

Tác giả : haind
|
Lượt xem : 835
|
Chia sẻ bài viết

26/01/2024

Vay cầm cố tiền gửi là gì? Có nên vay bằng sổ tiết kiệm không?

Nội dung

Vay cầm cố tiền gửi với thủ tục đơn giản, quy trình nhanh chóng bạn có tiền mà không muốn rút sổ tiết kiệm. Hiện nay, tiền gửi còn được sử dụng làm tài sản bảo đảm để vay cầm cố tiền gửi. Với hình thức vay này, bạn sẽ có món tiền bạn cần với hạn mức vay đến 100% giá trị tiền gửi, cùng mức lãi suất hấp dẫn và các ưu đãi khác. Vay cầm cố tiền gửi đang dần trở nên phổ biến và được nhiều ngân hàng khuyến khích

Vay cầm cố tiền gửi là gì?

Vay cầm cố tiền gửi tại ngân hàng

Vay cầm cố tiền gửi là phương thức vay tiền mà người vay dùng tiền gửi tiền gửi của mình làm tài sản thế chấp 

Vay cầm cố tiền gửi là phương thức vay tiền mà người vay dùng tiền gửi tiền gửi của mình làm tài sản thế chấp. Khi hợp đồng vay ký kết thành công, ngân hàng có vai trò giữ, bảo quản tiền gửi và trả lại cho khách hàng khi toàn bộ khoản vay được tất toán. 

Vay cầm cố tiền gửi có ưu điểm nổi bật gì?

Vay cầm cố tiền gửi tại ngân hàng

Hình thức cho vay này có nhiều ưu điểm nổi bật 

Với vay cầm cố tiền gửi, bạn dễ dàng vay vốn để giải quyết các nhu cầu cần thiết thay vì  tất toán sổ trước thời hạn. Bên cạnh đó hình thức này còn có nhiều ưu điểm nổi bật như:

  • Bảo toàn lãi từ tiền gửi: Tiền gửi của bạn gần đến ngày đáo hạn, nhưng bạn lại cần khoản tiền gấp để chi tiêu. Nếu tất toán coi như mất đi toàn bộ lãi dự kiến nhận được khi đến hạn. Vì vậy, vay cầm cố tiền gửi là giải pháp tối ưu giúp bảo toàn lãi tiền gửi.
  • Giải quyết được nhu cầu vay vốn gấp: Bạn gặp khó khăn tài chính, cần khoản vay nhanh chóng, vay cầm cố tiền gửi là lựa chọn hợp lý. Quá trình vay đơn giản, thời gian xử lý nhanh do không mất thời gian thẩm định giá trị, giúp bạn tiếp cận nguồn vốn nhanh chóng.
  • Lãi suất thấp: Vay cầm cố tiền gửi thường có lãi suất thấp hơn các hình thức vay bằng tài sản đảm bảo khác, dao động từ 0,1% đến 1% mỗi năm. 
  • Tỷ lệ cho vay cao: Các khoản vay cầm cố tiền gửi có tỷ lệ cho vay trên giá trị tài sản thế chấp cao vì rủi ro nợ xấu do mất khả năng thanh toán là rất thấp.
  • Mức cho vay tối đa 100% giá trị tài khoản tiền gửi cầm cố.

Đặc điểm của khoản vay cầm cố tiền gửi

Hạn mức cho vay

Vay cầm cố tiền gửi tại ngân hàng

Hạn mức vay tối đa sẽ tương đương giá trị của khoản tiền gửi 

Hạn mức vay tối đa sẽ tương đương giá trị của khoản tiền gửi. 

Thủ tục vay

Thủ tục vay thế chấp bằng tiền gửi hỗ trợ khách hàng tốt hơn khi có nhu cầu vay vốn. Dưới đây là quy trình vay:

  • Chọn ngân hàng: Đa số các ngân hàng khuyến khích hỗ trợ cho vay tiền gửi được mở tại chính ngân hàng đó nhằm dễ xác thực thông tin.
  • Chuẩn bị hồ sơ vay: Khách hàng điền giấy, phiếu vay thế chấp tại ngân hàng. Bên cạnh đó, cần chuẩn bị các loại giấy tờ, tài liệu dựa trên thông báo từ phía ngân hàng. Một số giấy tờ khác cần cung cấp cho ngân hàng như: CMND, hộ khẩu, hồ sơ chứng minh thu nhập, tiền gửi ngân hàng...
  • Xem xét, ký hợp đồng vay vốn: Kiểm duyệt hồ sơ,  định giá tài sản thế chấp hoàn tất, ngân hàng tiến hành làm hợp đồng vay thế chấp. Một số thông tin có trong hợp đồng vay như: thời hạn vay, số tiền vay, các tài sản thế chấp, lãi suất vay, phương thức trả nợ, mục đích vay... Quyền và trách nhiệm, đi kèm điều khoản nếu xảy ra tranh chấp của cả 2 bên.
  • Chờ giải ngân, nhận tiền: Hoàn thành thủ tục và hợp đồng, ngân hàng  phong tỏa tiền gửi của khách hàng tương ứng thời hạn vay. Song song đó tiến hành giải ngân khoản vay vào tài khoản của khách hàng hoặc tiền mặt tùy theo thỏa thuận. 

Lãi suất

Lãi suất ưu cạnh tranh, chỉ từ 6,99%/năm. Mức lãi này thay đổi theo từng khoản vay hoặc thời gian vay.

Đối tượng vay

Cá nhân quốc tịch Việt Nam; Cá nhân quốc tịch nước ngoài sở hữu hoặc đồng sở hữu hợp pháp tiền gửi do ngân hàng cho vay phát hành hoặc do tổ chức tín dụng khác phát hành được ngân hàng cho vay chấp nhận.

Điều kiện vay

Đối tượng vay đủ 18 tuổi.

Đối tượng vay có đủ năng lực hành vi chịu trách nhiệm trước pháp luật.

Hồ sơ cần chuẩn bị vay cầm cố tiền gửi

Vay cầm cố tiền gửi tại ngân hàng

Khách hàng vay cầm cố tiền gửi cần chuẩn bị hồ sơ 

Khách hàng vay cầm cố tiền gửi cần chuẩn bị hồ sơ gồm các giấy tờ sau:

  • Bản chính chứng từ chứng nhận tiền gửi.
  • CMND/Hộ chiếu/ CCCD
  • Giấy tờ khác theo quy định của ngân hàng.

Cách tính toán khoản vay

Vay cầm cố tiền gửi tại ngân hàng

Cách tính lãi suất khoản vay cầm cố tiền gửi 

Cách tính khoản vay cầm cố tiền gửi như sau:

Khoản vay cầm cố tiền gửi = 100% tổng nhu cầu vốn vay. 

Tối đa = 100% tiền gửi

Cách tính lãi suất khoản vay cầm cố tiền gửi như sau:

Lãi suất vay = Lãi suất tiền gửi + 1 - 2,5%/năm

Ví dụ: Bạn có tiền gửi 12 tháng với lãi suất 6%/năm và số tiền gửi là 100 triệu đồng. Bạn vay 80 triệu đồng để mua xe máy. Bạn dùng tiền gửi này để cầm cố và vay tiền với các điều kiện sau:

  • Mức cho vay tối đa = 100% nhu cầu vốn vay = 80 triệu đồng.
  • Lãi suất vay = lãi suất tiền gửi + 1%/năm = 7%/năm.
  • Thời gian cho vay: Bằng thời hạn còn lại của khoản tiền gửi không quá 12 tháng. Giả sử tại thời điểm vay, tiền gửi còn 6 tháng tất toán, thì thời gian cho vay là 6 tháng.

Với các điều kiện trên, bạn sẽ phải trả hàng tháng là:

  • Số tiền gốc cần trả vào ngày cuối cùng kỳ hạn vay = 80 triệu.
  • Số tiền lãi hàng tháng = 80 triệu x 7%/12 = 0,47 triệu đồng.
  • Tổng số tiền trả hàng tháng = 13,33 + 0,47 = 13,8 triệu đồng.

Top ngân hàng cho vay bằng tiền gửi tốt nhất

Vay cầm cố tiền gửi tại ngân hàng

Trên thị trường hiện có nhiều ngân hàng cho vay cầm cố tiền gửi uy tín 

Trên thị trường hiện có nhiều ngân hàng cho vay cầm cố tiền gửi uy tín, có nhiều ưu đãi, điển hình có thể kể đến như:

BAC A BANK

Sản phẩm cho vay tiền gửi dành cho tất cả các cá nhân sử dụng sản phẩm huy động tại Ngân hàng.

Đăng ký, sử dụng sản phẩm Cho vay tiền gửi rất đơn giản và dễ dàng. Khách hàng chỉ cần điền thông tin vào “Đơn đăng ký‎ vay vốn” cùng bản sao CMND/Hộ chiếu và tiền gửi mang tới bất kỳ điểm giao dịch nào để làm thủ tục vay vốn.

Là sản phẩm cho vay với tiêu chí đem lại lợi ích tối đa và tiện ích cho khách hàng.

Thời gian vay tối đa bằng thời gian còn lại của tiền gửi.

Tài sản đảm bảo là tiền gửi do BAC A BANK phát hành.

Lãi suất hợp lý.

Giải ngân tối đa 30 phút.

Phương thức trả nợ gốc và lãi linh hoạt.

Techcombank

Sản phẩm cho cho vay bằng sổ tiết kiệm của Techcombank có nhiều ưu điểm như:

  • Ưu đãi cho vay bằng sổ tiết kiệm rất cạnh tranh
  • Giá trị khoản vay đến 95%.
  • Thời gian cho vay đến 12 tháng.
  • Lãi suất theo quy định của từng thời kỳ.
  • Giải pháp cho vay bằng sổ tiết kiệm linh hoạt
  • Phương thức thanh toán đa dạng: Trả gốc, lãi vào cuối kỳ; lãi trả hàng tháng, trả gốc theo tháng/ quý/6 tháng/cuối kỳ.

SHB 

Khi sử dụng gói cho vay bằng sổ tiết kiệm tại SHB bạn sẽ nhận được nhiều ưu đãi hấp dẫn như:

  • Hạn mức tối đa đến 5 tỷ đồng với tiền gửi online; 10 tỷ đồng với sổ giấy.
  • Mức vay đến 90% giá trị tiền gửi.
  • Kỳ hạn vay tối thiểu 1 ngày tối đa 12 tháng.
  • Vay tối đa 05 khoản/một tiền gửi.
  • Lãi suất bằng lãi gửi tiết kiệm (+) tối thiểu 2.5%/năm
  • Giải ngân trong 01 phút với tiền gửi online và ngay sau khi nộp bản gốc tiền gửi tại điểm giao dịch với tiền gửi mở tại quầy.

Agribank

Gói vay thế chấp tiền gửi là sản phẩm gói hỗ trợ vốn vay cho khách hàng đang gửi tiền gửi tiết kiệm ở Agribank và các ngân hàng khác trên toàn quốc.

Mức lãi suất vay tương đối thấp chỉ từ 7%/năm và được điều chỉnh  phù hợp  với những chính sách của ngân hàng.

Vietcombank

Cho vay thế chấp tiền gửi hạn mức tối 100%. Khi khách hàng chọn lựa và tham gia gói vay thế chấp sẽ được nhận ưu đãi cùng mức lãi từ 7.5%/năm – 8%/năm.

Điều kiện cũng như hồ sơ vay thế chấp tiền gửi tại Vietcombank cũng cực kỳ đơn giản, hỗ trợ khách hàng có thể bổ sung nhanh chóng mà không nhất thiết phải tất toán trước hạn.

Hình thức vay cầm cố tiền gửi được đánh giá cao vì có nhiều ưu điểm. Ngày càng có nhiều ngân hàng cho phép khách hàng sử dụng gói vay này. Tuy nhiên, bạn cũng nên cân nhắc chọn vay ngân hàng có hạn mức và lãi suất hợp lý nhất.

Bảng tính trả góp

Số tiền trả mỗi tháng

7.334.399 đ

Ghi chú: Thông tin tính toán số tiền phải trả hàng tháng như trên chỉ mang tính chất tham khảo và có thể sai lệch nhỏ so với kết quả tính toán thực tế