Thẻ tín dụng doanh nghiệp và 10 lợi ích hàng đầu

Nội dung

Thẻ tín dụng doanh nghiệp giúp hỗ trợ đắc lực cho các hoạt động của doanh nghiệp. Hiện nay, hầu hết các ngân hàng hiện nay đều cung cấp dịch vụ tư vấn mở thẻ tín dụng doanh nghiệp đến khách hàng của mình. Đây là loại thẻ được dùng cho các mục đích chi tiêu trong nước và cả ở quốc tế. Các doanh nghiệp thuộc mọi quy mô đều có thể nhận được thẻ tín dụng doanh nghiệp, thẻ này có thể hỗ trợ họ phát triển hồ sơ tín dụng để cải thiện các điều khoản vay trong tương lai. Có thẻ tín dụng doanh nghiệp có thể là một cách tốt để các chủ doanh nghiệp nhỏ tách riêng chi phí kinh doanh và cá nhân của họ cho mục đích ghi sổ và thuế. Với những thông tin trong bài viết dưới đây, chúng tôi sẽ cung cấp đến bạn những giải đáp về sản phẩm thẻ tín dụng này gồm: tính năng, lợi ích, điều kiện và cách thức đăng ký. Hãy cùng theo dõi nhé!

Thẻ tín dụng doanh nghiệp là gì?

Thẻ tín dụng doanh nghiệp là một loại thẻ được các ngân hàng phát hành để dành riêng cho đối tượng khách hàng là các doanh nghiệp, công ty. Thẻ tín dụng doanh nghiệp được sử dụng cho mục đích kinh doanh hơn là sử dụng cá nhân. Thẻ tín dụng doanh nghiệp sẽ được thực hiện trong các hoạt động chung của doanh nghiệp với hình thức chi tiêu trước và thanh toán sau. Nó cũng được xem là một trong những tiện ích thu hút sự quan tâm và mở thẻ của các công ty.

Thẻ tín dụng doanh nghiệp đang được nhiều khách hàng quan tâm và sử dụng

Để sử dụng các tiện ích từ thẻ này, thì các khách hàng là doanh nghiệp cần phải đứng tên để đăng ký mở thẻ. Thực hiện các hoạt động đúng với gói dịch vụ mà ngân hàng cung cấp. Doanh nghiệp sau đó sẽ ủy quyền cho người đứng tên trên thẻ, đó có thể là thành viên trong ban quản trị hay lãnh đạo doanh nghiệp.

Việc đứng tên này để nhằm cập nhật các thông tin được thể hiện trên thẻ tín dụng. Tất cả mọi vấn đề phát sinh trên thẻ đều là được diễn ra trong các hoạt động của công ty và cần được giải quyết bởi công ty.

So sánh thẻ tín dụng doanh nghiệp và thẻ tín dụng cá nhân

Thẻ tín dụng doanh nghiệp và thẻ tín dụng cá nhân đều là các sản phẩm tài chính của ngân hàng, cho phép người dùng chi tiêu trước, trả tiền sau. Tuy nhiên, hai loại thẻ này có một số điểm khác biệt cơ bản, bao gồm:

Thẻ tín dụng doanh nghiệp 

Thẻ tín dụng doanh nghiệp là loại thẻ mà có chứa khoản tài chính của các công ty, doanh nghiệp được sử dụng trong các hoạt động thương mại với các nhu cầu về đầu tư sản xuất, bổ sung vốn lưu động, mua mới máy móc trang thiết bị. Các khoản vay của khách hàng doanh nghiệp thực hiện trên thẻ tín dụng tương đối lớn với một hạn mức lớn hơn rất nhiều lần so với thẻ tín dụng cá nhân. Tùy theo quy mô của công ty và cách thức sử dụng vốn mà khoản hạn mức tín dụng của các công ty sẽ khác nhau. Các quy trình thẩm định khi mở thẻ tín dụng doanh nghiệp cũng phức tạp hơn so với mở thẻ cá nhân.

Hình ảnh vật lý một chiếc thẻ tín dụng doanh nghiệp

Thẻ tín dụng cá nhân

Loại thẻ này sẽ chứa khoản tài chính là của cá nhân để tiêu dùng cho các hoạt động chi tiêu của cá nhân và gia đình. Các hạn mức tín dụng không quá lớn và quy trình thẩm định cũng không quá khó khăn và phức tạp.

Tính năng và lợi ích của thẻ tín dụng doanh nghiệp

Dưới đây là một số tính năng và lợi ích của thẻ tín dụng doanh nghiệp:

• Theo dõi và đánh giá chi tiêu của nhân viên: Thẻ tín dụng doanh nghiệp được xem là một công cụ để các nhân viên thực hiện các hoạt động chi tiêu cho doanh nghiệp một cách dễ dàng hơn. Thông qua các giao dịch thì doanh nghiệp có thể theo dõi và đánh giá được các hoạt động chi tiêu này đơn giản hơn.
• Tiếp cận được dòng tiền một cách hiệu quả: Thẻ tín dụng doanh nghiệp sẽ giúp cho doanh nghiệp có thể tiếp cận dòng tiền cho công ty linh hoạt, từ đó hỗ trợ xoay vòng vốn tiền mặt cho công ty. Sử dụng thẻ tín dụng, các doanh nghiệp mà có thể hoãn thanh toán sau 45 ngày với lãi suất 0% mà không phải thanh toán luôn.
• Thống kê hiệu quả chi phí: Sử dụng thẻ tín dụng doanh nghiệp sẽ đặc biệt hữu ích trong việc hạch toán định kỳ, đăng ký các khoản vay và kê khai thuế cả năm.
• Ưu đãi hoàn tiền tiết kiệm: Sử dụng thẻ tín dụng doanh nghiệp khách hàng có thể nhận lại được hoàn lại tiền mặt với % cao hoặc có các ưu đãi về dịch vụ không dây, mua sắm vật tư, quảng cáo, vận chuyển.
• Hoàn tiền và các chính sách tích lũy điểm thưởng khác
• Hạn mức lớn: Tùy vào từng loại thẻ và quy mô doanh nghiệp mà ngân hàng sẽ cung cấp cho khách hàng một hạn mức riêng lên tới 5 tỷ đồng.
• Nhiều ưu đãi đi kèm: Khi mở thẻ, các khách hàng là doanh nghiệp sẽ được hưởng một số ưu đãi như: giảm giá hay miễn lãi trong vòng 45 ngày,…
• Hạn chế rủi ro: So với hình thức thanh toán tiền mặt, sử dụng thẻ tín dụng khách hàng có thể hoàn toàn yên tâm trong việc quản lý các khoản chi. Các hoạt động chi tiêu sẽ được phản ánh giá trị, nội dung thanh toán một cách minh bạch. 
• Tiết kiệm thời gian: Việc quản lý tiền mặt lớn sẽ khiến cho doanh nghiệp dễ bị nhầm lẫn hoặc thất thoát. Khi sử dụng thẻ tín dụng doanh nghiệp thì việc tính toán chi tiêu và chuẩn bị tiền mặt được giảm tải.
• Thêm thẻ phụ cho các nhân viên: Khách hàng có thể mở thêm rất nhiều các thẻ phụ cho nhân viên khi sử dụng thẻ tín dụng doanh nghiệp. 

Thẻ tín dụng doanh nghiệp của trợ giúp đắc lực cho dòng vốn của doanh nghiệp

Điều kiện để đăng ký thẻ tín dụng doanh nghiệp

Để mở thẻ tín dụng doanh nghiệp mỗi ngân hàng sẽ đưa ra những điều kiện riêng cho khách hàng

Tùy vào từng ngân hàng mà sẽ đưa ra các điều kiện mở thẻ tín dụng cho các doanh nghiệp để cạnh tranh và mang đến cho doanh nghiệp những chính sách thẻ tín dụng tốt nhất.

Điều kiện để ngân hàng xem xét việc đăng ký và xét hạn mức cho từng doanh nghiệp, công ty như sau:

• Doanh nghiệp có thời gian thành lập được bao lâu.
• Doanh thu phát sinh của công ty trong mấy tháng gần đến thời điểm xét cấp thẻ là bao nhiêu.
• Doanh nghiệp có trong danh sách đen nợ xấu không.
• Doanh nghiệp đang kinh doanh có lãi và không bị mất cân đối về vốn trong thời điểm đăng ký thẻ tín dụng.

Đăng ký thẻ tín dụng doanh nghiệp như thế nào?

Để đăng ký thẻ tín dụng doanh nghiệp, khách hàng cần đảm bảo các thủ tục giấy tờ như sau:

• Giấy đăng ký kinh doanh
• Giấy chứng nhận mã số thuế
• Giấy đăng ký mẫu dấu và mẫu dấu
• Điều lệ doanh nghiệp
• Bản sao CCCD hoặc giấy tờ tùy thân của người điều hành
• Bản sao CCCD hoặc hộ chiếu của cá nhân được ủy quyền (nếu doanh nghiệp ủy quyền)
• Các giấy tờ, chứng từ tài liệu có liên quan đến cấp phép cho vay 
• Các giấy tờ do quy định của mỗi ngân hàng.

Các doanh nghiệp cần phải đáp ứng được các loại giấy tờ hồ sơ để đăng ký thẻ tín dụng doanh nghiệp

Tiến hành đăng ký:

• Bước 1: Tư vấn mở thẻ

Doanh nghiệp gọi trực tiếp lên tổng đài của ngân hàng muốn làm thẻ hoặc để lại thông tin online trên hệ thống website của ngân hàng. Khách hàng cũng có thể đến trực tiếp các chi nhánh gần nhất để nhận được sự tư vấn của nhân viên ngân hàng.

• Bước 2: Hoàn thiện hồ sơ

Doanh nghiệp thực hiện và hoàn thiện các loại giấy tờ, thủ tục như đã nói ở trên và theo quy định của mỗi ngân hàng sau đó nộp hồ sơ.

• Bước 3: Nhận thẻ 

Sau thời gian xét duyệt từ 15 ngày đến một tháng thì ngân hàng sẽ tiến hành trả thẻ nếu đáp ứng các điều kiện mở thẻ.

Thẻ tín dụng doanh nghiệp nhỏ

Trong bối cảnh kinh tế lạm phát toàn cầu, thẻ tín dụng nói chung được ví như chiếc phao cứu sinh giúp doanh nghiệp bổ sung nguồn vốn lưu động nhanh chóng, kịp thời đặc biệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Bên cạnh đó, giai đoạn dịch Covid với nhiều khó khăn khiến các doanh nghiệp nhỏ phải có những cách sử dụng dòng tiền hiệu quả hơn.

Thẻ tín dụng doanh nghiệp chính là giải pháp được các doanh nghiệp nhỏ sử dụng. Với sản phẩm này, các doanh nghiệp vừa và nhỏ có thể tiếp cận dòng tiền cho công ty một cách linh hoạt, từ đó hỗ trợ trong việc xoay vòng vốn tiền mặt của công ty nhờ vào ưu đãi miễn lãi trong vòng 45 ngày sử dụng thẻ. Điều này giúp giữ dòng tiền cho công ty trong thời gian tạm thời từ đó có thể giải quyết được phần nào khó khăn về vốn quay vòng.

Thẻ tín dụng doanh nghiệp của các ngân hàng trợ giúp cho doanh nghiệp nhỏ

Ngoài ra, với thẻ tín dụng doanh nghiệp, các phần báo cáo cuối năm sẽ bao gồm từng khoản, dễ dàng theo dõi chi tiêu, phân loại rõ ràng được các chi phí kinh doanh và xác định các mục được khấu trừ thuế tiện lợi, giảm tải được công việc của nhân sự trong các doanh nghiệp nhỏ. 

Khi tham gia chương trình, các doanh nghiệp nhỏ sẽ được hưởng mức lãi ưu đãi mà còn có thể được sử dụng các dịch vụ trong ngân hàng điện tử cũng như các dịch vụ thanh toán, quản lý dòng tiền, dịch vụ thẻ,… nhằm đồng bộ giải pháp tài chính, tối ưu các hoạt động thanh toán và giảm chi phí sử dụng các dịch vụ ngân hàng một cách hiệu quả.

Những nhược điểm của thẻ tín dụng doanh nghiệp

Thẻ tín dụng doanh nghiệp, với nhiều ưu điểm nổi bật, tuy nhiên khi sử dụng thì các doanh nghiệp cũng cần lưu ý những điều sau để có thể sử dụng hiệu quả hơn:

Về đối tượng mở thẻ tín dụng doanh nghiệp cần phải đáp ứng được:

• Đủ điều kiện mở tài khoản thanh toán và được sử dụng thẻ ghi nợ. 
• Phải là pháp nhân được thành lập và hoạt động hợp pháp được sử dụng thẻ tín dụng hay thẻ trả trước định danh.  
• Chủ thẻ là tổ chức đã được ủy quyền cho cá nhân sử dụng thẻ của tổ chức, doanh nghiệp đó hoặc cho phép cá nhân sử dụng thẻ
• Như vậy, để sử dụng được thẻ tín dụng doanh nghiệp thì cần phải thành lập doanh nghiệp đồng thời cần đáp ứng được những điều kiện tài chính.

Việc bảo mật thông tin thẻ tín dụng doanh nghiệp vô cùng quan trọng

Việc bảo mật thẻ tín dụng doanh nghiệp cần cẩn trọng hơn

• Hạn mức thẻ tín dụng doanh nghiệp có thể lên đến con số vài tỷ VNĐ. Chính vì thế, cần phải lưu ý đến việc bảo mật thông tin để phòng trường hợp xảy ra thất thoát, gây thiệt hại tới tình trạng tài chính nghiệp trọng cho công ty.
• Khi phát sinh các rủi ro có liên quan đến việc thanh toán, công ty cần phải liên hệ ngay cho ngân hàng mở thẻ để có những biện pháp ứng phó kịp thời.

Cần theo dõi biểu phí và các ưu đãi kỹ càng

• Biểu phí và chương trình khuyến mại của các ngân hàng sẽ khác nhau đặc biệt với dòng thẻ tín dụng doanh nghiệp, hạn mức cao và chi tiêu thường rất lớn nên cần phải theo dõi kỹ càng để có thể sử dụng hiệu quả, tránh việc bị mất tiền vì không nắm rõ được điều khoản của ngân hàng phát hành thẻ. 

Top thẻ tín dụng doanh nghiệp tốt nhất hiện nay

Với những thông tin trên về thẻ tín dụng doanh nghiệp, chúng tôi hy vọng sẽ mang tới cho bạn đọc những chỉ dẫn hữu ích khi tìm hiểu về vấn đề này để đáp ứng được những nhu cầu tham khảo trước khi mở thẻ cho doanh nghiệp của mình nhé!

>> Thẻ Napas là gì?