Nội dung
Ngày nay, thẻ tín dụng là phương tiện thanh toán phổ biến trên toàn cầu nhưng không phải ai cũng hiểu rõ về chiếc thẻ tiện lợi này. Cùng Vclick tìm hiểu thông tin thú vị về chiếc thẻ tín dụng và 9+ chiếc thẻ tín dụng tốt nhất Việt Nam nhé!
Thẻ tín dụng là gì? Ra đời khi nào?
Thẻ tín dụng - Credit Card là chiếc thẻ cho phép mua trước trả tiền sau, chủ thẻ có thể thực hiện giao dịch trong phạm vi hạn mức tín dụng được tổ chức phát hành cấp theo thỏa thuận. Thẻ tín dụng có thể được dùng để thanh toán trực tiếp, thanh toán các hàng hóa, dịch vụ online tại những đơn vị liên kết với tổ chức phát hành. Khi sở hữu thẻ tín dụng, bạn có thể chi tiêu trong hạn mức cho phép và thanh toán lại sau cho phía ngân hàng đúng hạn và đúng số tiền theo bảng sao kê.
Thẻ tín dụng ra đời từ năm 1950 và được dùng phổ biến trên toàn cầu. “Cha đẻ” của chiếc thẻ thanh toán tiện lợi này là doanh nhân Frank McNamara, ông nảy ra ý tưởng về một chiếc thẻ này sau một lần quên mang ví khi đi ăn tối ở nhà hàng và phải gọi vợ mang tiền đến thanh toán.
Thẻ tín dụng là giải pháp tài chính hữu ích cho cá nhân
Chiếc thẻ tín dụng đầu tiên chỉ là một tấm bìa cứng, không có chip điện tử hay dải từ như thẻ hiện đại. Mặc dù đơn sơ, nhưng chiếc thẻ đã thực hiện chức năng giúp chủ thẻ thanh toán thuận tiện hơn để tránh tình huống ngượng ngùng khi quên ví. Frank McNamara đã thanh toán tiền ăn bằng chiếc thẻ làm từ bìa cứng mang chữ ký của mình thay vì dùng tiền mặt hay chi phiếu.
Câu chuyện này được lan truyền rộng rãi và được các doanh nhân khác chú ý vì ý tưởng mới mẻ và sự tiện lợi mà nó mang lại. Frank McNamara và một số doanh nhân khác trao đổi với chủ nhà hàng và khoảng 200 doanh nhân khác, thành lập câu lạc bộ Diners Club để triển khai phương thức thanh toán mới mẻ này.
Ban đầu, thẻ tín dụng chỉ dùng để thanh toán cho các doanh nhân là thành viên của Diners Club và sử dụng tại 30 nhà hàng ở New York, sau đó có tới 20.000 thành viên đăng ký sử dụng thẻ và dần được chấp nhận rộng rãi.
Lý do nên mở thẻ tín dụng
Nếu bạn vẫn chưa rõ vì sao nên mở và sử dụng thẻ tín dụng thì những lý do sau đây sẽ giúp bạn hiểu rõ tác dụng mà thẻ tín dụng mang lại:
- Thẻ tín dụng hỗ trợ quản lý tài chính bằng cách cho phép bạn mua hàng hóa, dịch vụ trước và thanh toán lại khoản đó sau. Với cách này, bạn không cần phải bỏ tiền của mình để chi tiêu, số tiền đó có thể dùng vào việc khác hoặc đầu tư sinh lời.
- Thẻ tín dụng giúp bạn xây dựng lịch sử tín dụng tốt, dễ dàng tăng điểm tín dụng CIC nếu chi tiêu hợp lý và thanh toán đúng hạn. Điều này rất có lợi nếu bạn muốn vay vốn sau này, ngân hàng và các tổ chức tài chính sẽ dưa vào điểm tín nhiệm tín dụng của bạn để xét duyệt khoản vay.
Bạn có thể chi tiêu trong hạn mức thẻ tín dụng được cấp
- Thẻ tín dụng giúp bạn mua hàng trả góp dễ dàng. Thay vì phải bỏ ra số tiền lớn một lúc thì bạn có thể mua trả góp trong vài tháng tiếp theo.
- Nếu bạn gặp phải tình huống khẩn cấp hay khoản chi tiêu bất chợt ngoài dự tính thì chiếc thẻ tín dụng sẽ hỗ trợ chi trả các chi phí đó.
- Ngoài ra, những đơn vị phát hành thẻ và các bên liên kết thường xuyên có những chương trình ưu đãi như giảm giá hàng hóa, dịch vụ, tích điểm hoàn tiền, đổi quà… nên chi tiêu qua thẻ tín dụng thường có lợi hơn.
Những khái niệm liên quan đến thẻ tín dụng
Hạn mức tín dụng (hạn mức thẻ tín dụng)
Là số tiền tối đa bạn có thể chi tiêu qua thẻ. Hạn mức này được tổ chức phát hành thẻ cấp dựa trên điều kiện tài chính của bạn.
Sao kê thẻ tín dụng
Là hóa đơn mà ngân hàng/đơn vị phát hành thẻ gửi cho bạn vào cuối mỗi chu kỳ sao kê bao gồm toàn bộ giao dịch trong kỳ và ngày đến hạn thanh toán cùng số tiền thanh toán tối thiểu.
Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng
Là số tiền ít nhất chủ thẻ phải trả trong tháng để không bị tính phí phạt hay tính thành nợ xấu. Số tiền tối thiểu này thường khoảng 5% dư nợ thẻ tín dụng hoặc theo quy định của ngân hàng. Số còn lại chưa thanh toán sẽ tính lãi theo quy định. Nên thanh toán toàn bộ hoặc càng nhiều càng tốt số dư nợ thẻ nếu không bạn sẽ phải trả tiền lãi ngày một lớn cho số tiền đang nợ.
Dùng thẻ tín dụng đúng cách giúp cải thiện điểm tín dụng nhanh chóng
Lãi suất thẻ tín dụng
Là tiền lãi phải trả cho số tiền không thanh toán đúng hạn. Thông thường, thẻ tín dụng có thời gian miễn lãi từ 45 đến 55 ngày, số tiền nợ lại sau thời gian này sẽ được tính lãi. Lãi suất thẻ tín dụng là lãi vay tín chấp và khá cao nên nếu có thể, hãy thanh toán hết dư nợ.
Cách thanh toán thẻ tín dụng
Bạn có thẻ thanh toán thẻ tín dụng bằng nhiều phương thức như ghi nợ tự động từ tài khoản thanh toán, chuyển khoản từ ngân hàng khác vào tài khoản thẻ tín dụng hoặc nộp tiền mặt tại chi nhánh/phòng giao dịch của đơn vị phát hành thẻ.
9+ thẻ tín dụng tốt nhất trên thị trường hiện nay
VIB Super Card - Thẻ siêu hoàn tiền cá tính
Với những bạn trẻ hoặc tín đồ mua sắm, du lịch, ăn uống thì VIB Super Card là chiếc thẻ không thể thiếu với tính năng hoàn tiền lên đến 15%. Không những thế, đây là dòng thẻ trắng đặc biệt, cho phép bạn thiết lập tính năng thẻ như: Chọn ngày sao kê (ngày 5, 10, 15, 20, 25, hoặc Ngày cuối tháng), chọn tỷ lệ thanh toán tối thiểu (1%, 3%, 5%, 10%, 15% hoặc 20%) qua MyVIB và miễn phí chọn số thẻ đẹp.
Thẻ tín dụng VIB Super Card ưu đãi hoàn tiền đến 15%
Tỷ lệ hoàn tiền hấp dẫn chính là điểm thu hút nhất của thẻ tín dụng VIB Super Card. Tỷ lệ hoàn tiền theo các lĩnh vực cụ thể như sau:
- Ẩm thực: 15%;
- Du lịch: 15%;
- Mua sắm: 15%;
- Ẩm thực/Du lịch/Mua sắm: 10%;
- Giao dịch trực tuyến: 10%;
- Giao dịch nước ngoài: 10%
Thẻ tín dụng VIB còn giúp bạn nhận tích lũy điểm thưởng 0,1%/giao dịch mỗi giao dịch chi tiêu ngoài những mục kể trên. Mỗi kỳ, chủ thẻ có thể tích tối đa 1.000.000 điểm thưởng và đổi thành tiền để chi tiêu hoặc thanh toán phí thường niên.
Vietcombank Vibe Platinum - thẻ tín dụng quốc tế
Thẻ tín dụng Vietcombank Vibe Platinum được chấp nhận tại hàng triệu đơn vị chấp nhận thẻ trên toàn thế giới, bao gồm cả thẻ tiếp xúc và không tiếp xúc. Thẻ hiện đại với công nghệ thẻ chip EMV bảo mật cực cao, khách hàng có thể lựa chọn loại thẻ tiếp xúc hoặc không tiếp xúc theo chuẩn quốc tế.
Thẻ tín dụng Vibe Platinum của Vietcombank mới ra mắt
Chủ thẻ được hưởng ưu đãi tích lũy điểm thưởng không giới hạn cho các chi tiêu:
- Cộng 2 điểm cho mỗi 1.000 VND giao dịch.
- Gấp 3 lần điểm không giới hạn khi chi tiêu, thanh toán tại nước ngoài.
- Nhân 10 lần điểm, tối đa 500.000 điểm/tháng cho các giao dịch du lịch, lưu trú, bảo hiểm.
Ngoài ra, được hưởng ưu đãi miễn phí thường niên (nếu thanh toán trong kỳ đạt 100 triệu trở lên), hưởng các voucher đặc quyền tại các đơn vị chăm sóc sức khỏe, siêu thị, nhà hàng, quán cà phê, chi tiêu trực tuyến, ưu đãi bảo hiểm cho các chuyến đi…
VIB Bill Pay - Giảm 10% cho các thanh toán trên Momo
Mặc dù mới ra mắt chưa lâu nhưng chiếc thẻ này đã chinh phục trái tim của nhiều bạn trẻ. Ví điện tử Momo có lượng người dùng đông đảo nhất hiện nay bởi sự tiện lợi mà e-Wallet này mang lại. Thật tuyệt vời khi được giảm tới 10% cho các giao dịch điện tử trên Momo.
Mỗi tháng, người dùng sẽ được tặng e-voucher giảm giá trực tiếp:
Thẻ tín dụng VIB Bill Pay giảm đến 10% khi thanh toán hóa đơn trên Momo
- 1 e-voucher giảm giá 10% cho các giao dịch thanh toán hóa đơn (tối đa 200.000 VND)
- 2 e-voucher giảm giá 10% cho các giao dịch thanh toán hóa đơn (tối đa 100.000 VND)
- 2 e-voucher giảm giá 5% cho các giao dịch đa dịch vụ khác (tối đa 50.000 VND)
Bên cạnh đó, mọi chi tiêu thông qua thẻ tín dụng VIB Bill Pay đều được tích điểm không giới hạn. Điểm thưởng này có thể quy đổi thành tiền mặt để giao dịch, mua sắm hoặc trả phí thường niên.
Techcombank Visa Signature - Thẻ tín dụng đẳng cấp
Chiếc thẻ đen sang trọng của Techcombank được thiết kế với mũi tên vàng trên nền đen tinh tế. Nếu bạn thường xuyên đi công tác nước ngoài hoặc cần giao dịch ngoại tệ thì đây là chiếc thẻ nên có trong ví bởi thẻ Techcombank Visa Signature có phí giao dịch ngoại tệ chỉ 1,1% mà thôi.
Bên cạnh đó, chi tiêu bằng thẻ Visa Signature được hoàn tiền 5%, được sử dụng dịch vụ phòng chờ hạng thương gia tại hơn 1000 sân bay quốc tế, bảo hiểm du lịch toàn cầu cho chủ thẻ và người thân với giá tị bảo hiểm lên đến 10,5 tỷ đồng.
Thẻ tín dụng quốc tế Techcombank Visa Signature
Thẻ được thiết kế với công nghệ thanh toán không tiếp xúc (contactless), chỉ cần vẫy nhẹ thẻ hoặc chạm thẻ vào POS, ATM có biểu tượng contactless là có thể thanh toán được ngay.
Thẻ áp dụng công nghệ bảo mật hàng đầu thế giới được áp dụng để xác thực cho các giao dịch online và quản lý chi tiêu dễ dàng trên app Techcombank Mobile.
Thẻ Platinum Travel Miles của VPBank
Một chiếc thẻ dành cho tín đồ xê dịch với ưu đãi tích điểm tặng dặm bay khi chi tiêu bằng thẻ. Với mỗi 1000đ giao dịch, bạn sẽ được tặng 9 Travel Miles, nhân đôi Travel Miles cho các giao dịch tại nước ngoài, đi du lịch, mua sắm ở cửa hàng miễn thuế, nhà hàng, siêu thị. Nhân thêm 1,5 Travel Miles nếu tổng giá trị chi tiêu đạt 90 triệu đồng trở lên.
VPBank ra mắt Thẻ Platinum Travel Miles và được quan tâm đặc biệt
Thẻ tín dụng Travel Miles của có thể đổi quà trên website du lịch của VPBank với hơn 300 hãng hàng không và 300.000 khách sạn trên toàn cầu.
Thẻ tín dụng đồng thương hiệu TPBank Mobifone Visa Platinum
Chiếc thẻ đồng thương hiệu này sẽ giúp bạn hưởng trọn vẹn các ưu đãi dành cho hội viên Kết nối dài lâu của Mobifone và trải nghiệm các tiện ích thanh toán tuyệt vời cùng nhiều ưu đãi từ TPBank.
Thẻ tín dụng đồng thương hiệu Mobifone và TPBank
Bạn có thể thêm thẻ vào Apple Pay để thanh toán dễ dàng hơn, tích lũy tới 5 lần điểm thưởng cho các giao dịch nước ngoài. Phí chuyển đổi ngoại tệ chỉ 2,8%/giá trị giao dịch giúp bạn mua sắm dễ dàng tại hàng triệu điểm shopping trên toàn thế giới.
Thẻ BIDV JCB Ultimate - Thẻ quốc tế đẳng cấp
Chiếc thẻ hạng Ultimate của BIDV sẽ giúp bạn hưởng nhiều ưu đãi từ tổ chức thẻ JCB và nhiều dịch vụ khác. Mỗi chi tiêu bằng thẻ sẽ được tích điểm hoàn tiền tới 800.000 đ/tháng, đặc biệt tích điểm tới 20% khi thanh toán tại các nhà hàng Nhật Bản và Việt Nam.
Chính sách tích điểm hoàn tiền cụ thể như sau:
- 20% giá trị giao dịch chi tiêu ẩm thực tại Việt Nam trong tháng sinh nhật
- 10% giá trị giao dịch chi tiêu ẩm thực tại Việt Nam trong tháng khác
- 15% giao dịch lĩnh vực ẩm thực trên POS tại Nhật Bản
- 0,15% với giao dịch khác
Thẻ tín dụng đẳng cấp của ngân hàng BIDV
Bên cạnh đó, chủ thẻ sẽ được hoàn 100% phí chuyển đổi ngoại tệ khi giao dịch tại Nhật Bản, miễn phí sử dụng phòng chờ sân bay, tặng phí chơi Golf, tặng 1 đêm khi đặt 1 đêm tại khách sạn và resort.
Thẻ tín dụng liên kết thương hiệu HDBank Vietjet Visa Classic
Sở hữu thẻ đồng thương hiệu giữa HDBank và Vietjet sẽ giúp chủ thẻ hưởng ưu đãi đồng thời của cả 2 thương hiệu như:
- Chủ thẻ được hưởng các ưu đãi, chiết khấu khi thanh toán giao dịch từ “Happy Zone” của HDBank và tổ chức thẻ Visa.
- Mỗi 100.000 VND chi tiêu trong nước được tích 1 điểm Sky Joy.
- Mỗi 100.000 VND chi tiêu tại nước ngoài được tích 5 điểm thưởng.
Thẻ HDBank Vietjet Visa Classic với nhiều ưu đãi từ thương hiệu liên kết
Thẻ an toàn bảo mật với chip EMV, công nghệ xác thực 3 thành phần 3D - Secure nên có thể yên tâm tuyệt đối. Chủ thẻ có thể quản lý và kiểm soát mọi chi tiêu thông qua bảng sao kê giao dịch hàng tháng và dịch vụ SMS Banking.
Thẻ tín dụng SHB Visa Platinum Star - Kết nối phong cách
Thẻ tín dụng của SHB hướng đến nhóm khách hàng trẻ trung sôi nổi với những ưu đãi như: Sử dụng phòng chờ dát vàng duy nhất tại Việt Nam, giảm 300.000 đ khi thanh toán hóa đơn từ 1 triệu trở lên tại hệ thống nhà hàng Golden Gate, rút tiền mặt tại ATM, POS đến 50% hạn mức.
Thẻ tín dụng Visa Platinum Star của SHB như một giải pháp tài chính cho giới trẻ
Hạn mức thẻ lên đến 2 tỷ đồng sẽ giúp chủ thẻ chi tiêu thoải mái mà không phải lo lắng. Bên cạnh đó, bạn có thể tận hưởng các dịch vụ đẳng cấp và sang trọng tại Việt Nam và thế giới theo chương trình của VISA, hưởng bảo hiểm trì hoãn chuyến bay, bảo hiểm thất lạc hành lý, bảo hiểm tai nạn khi đi du lịch toàn thế giới với 10 tỷ cho cá nhân và 20 tỷ cho gia định.
Thẻ tín dụng quốc tế SeALady Cashback cho phái nữ
Một chiếc thẻ với đầy đủ những ưu đãi chỉ dành riêng cho phái đẹp như hoàn tiền tới 2% cho mọi giao dịch thanh toán, giảm tới 70% tại các đối tác. Bên cạnh đó, chủ thẻ sẽ tích lũy gấp 5 lần khi sử dụng dịch vụ chăm sóc sức khỏe và làm đẹp, bảo hiểm.
SeALady Cashback là chiếc thẻ tín dụng với nhiều ưu đãi cho phụ nữ
Ngay khi số điểm tích lũy đạt 50.000 điểm, chủ thẻ sẽ được đổi điểm thành tiền. Mỗi kỳ sao kê được đổi tối đa 1.000.000 điểm. Không chỉ thế, với mỗi giao dịch từ 1.000.000 đ trở lên, khách hàng đóng góp vào quỹ “Ngày mai tươi sáng” để hỗ trợ bệnh nhân ung thư là nữ.
9 chiếc thẻ tín dụng quốc tế Vclick đã kể ở trên hiện đang nhận được sự quan tâm đặc biệt do những ưu đãi cực khủng mà chủ thẻ được hưởng. Hãy đăng ký mở thẻ tín dụng ngay hôm nay để tận hưởng nhiều ưu đãi bạn nhé.
02437554190