Nội dung
Nợ bao nhiêu là quá nhiều? Thực chất nợ nần không phải là xấu, nợ trong một mức độ nào đó còn được coi là tốt, có lợi cho sự phát triển tài chính của bạn. Luôn có một giới hạn về số nợ tối đa mỗi cá nhân không nên vượt qua.
Nợ bao nhiêu là nhiều? Các quy tắc nợ
Để tránh rủi ro và ngập trong nợ nần, các chuyên gia tài chính đã đặt ra một số quy tắc như: Quy tắc 28/36, quy tắc 30%. Những quy tắc này để vạch rõ giới hạn nợ tối đa theo thu nhập.
Quy tắc 30%
Chuyên gia tài chính - triệu phú Sam Dogen đã đưa ra quy tắc 30% là:
- Không chi quá 30% thu nhập hàng tháng của mình cho các khoản trả góp
- Hãy chuẩn bị trước một khoản tiết kiệm ít nhất bằng 30% giá trị căn nhà
- Giá trị căn nhà của bạn không nên lớn hơn 3 lần thu nhập hàng năm.
Quy tắc 28/36
Dùng quy tắc nợ để biết bạn có đang nợ quá nhiều không
Quy tắc này có nguồn gốc từ Mỹ, được dùng để xem xét khoản vay thế chấp mua nhà không được chính phủ hậu thuẫn. Theo quy tắc này, bạn chỉ nên dành tối đa 28% thu nhập hàng tháng cho khoản vay mua nhà và tối đa 36% cho tổng nợ (ngoài khoản vay mua nhà còn có vay tiêu dùng, mua xe, cấp dưỡng nuôi người phụ thuộc…)
Đối với người đã có gia đình, phép tính này được tính theo tổng thu nhập của hai vợ chồng.
Những dấu hiệu bạn đang nợ nhiều
- Tỉ lệ nợ trên thu nhập cao vượt quá 36%, tức là theo quy tắc 28/36, nếu tổng nợ của bạn vượt 36% tổng thu nhập có nghĩa là bạn đang nợ quá nhiều, bạn đang dành rất nhiều số tiền kiếm được để trả nợ, vì vậy nếu phát sinh rủi ro khẩn cấp bạn sẽ khó có thể giải quyết dược.
- Không kiểm soát được nợ bao nhiêu: Nếu bạn không nhớ nổi mình đang nợ tổng cộng bao nhiêu tiền thì đây là tình trạng đáng báo động, có thể do bạn đã nợ quá nhiều, không kiểm soát được tình hình nợ sẽ rất nguy hiểm.
- Thường xuyên bị gọi điện, tin nhắn nhắc nợ: Điều này cho thấy bạn đang chậm trả nợ quá nhiều, tình hình chậm trả tới mức bạn thường xuyên bị nhắc nợ. Nếu bạn vay ở ngân hàng và tổ chức tài chính thì việc chậm trả này sẽ ảnh hưởng nghiêm trọng đến điểm tín dụng và khiến bạn bị ghi nhận nợ xấu trên hệ thống CIC.
Nếu bạn thường xuyên bị gọi điện đòi tiền nghĩa là nợ nần đáng báo động
- Không thể tiết kiệm: Điều này có nghĩa là bạn đang chi hầu hết số tiền kiếm được cho việc trả nợ, số tiền còn lại không đủ để tiết kiệm. Như vậy, nếu gặp rủi ro khẩn cấp, sẽ rất khó để bạn có đủ nguồn tài chính giải quyết.
- Thường xuyên chậm trả: Nếu bạn thường xuyên chậm trả nợ hóa đơn điện thoại, tiền nhà, hóa đơn và các khoản khác thì có nghĩa là bạn đang nợ nần quá nhiều, cần phải xem xét lại thu nhập và lên kế hoạch chi tiêu, tiết kiệm hết mức có thể để trả nợ.
- Chỉ thanh toán được tối thiểu nợ hàng tháng: Điều này thường thấy nhất ở những người sử dụng thẻ tín dụng. Nếu bạn thường xuyên chỉ thanh toán số tiền nợ tối thiểu theo sao kê thẻ tín dụng do bạn không đủ khả năng trả toàn bộ số nợ, phải gối số tiền còn lại sang tháng sau thì hãy xem lại cách chi tiêu của mình nhé.
- Không thể mở khoản vay mới: Nếu các ngân hàng và tổ chức tín dụng không phê duyệt khoản vay mới cho bạn có nghĩa là bạn đang có chị số nợ quá cao, thường xuyên dùng hết hạn mức thẻ tín dụng hoặc đang mắc nợ xấu.
- Cách thanh toán còn lại duy nhất dùng thẻ tín dụng: Tiêu tiền trong thẻ tín dụng có nghĩa là tiêu trước, trả sau, tức là bạn đang tiêu vào tiền của tương lai. Nếu như bạn không còn tiền mặt, không còn tiền trong tài khoản… mà chỉ có thể tiêu qua thẻ tín dụng thì tài chính của bạn đang báo động.
Nợ nần nhiều sẽ để lại hậu quả về sức khỏe
Ảnh hưởng của nợ nần tới sức khỏe
Ảnh hưởng tới tinh thần
Theo nhiều nghiên cứu, nợ nần và các khoản tín dụng đang ảnh hưởng nghiêm trọng đến sức khỏe của giới trẻ trên toàn thế giới và có thể gây ra những bệnh cao huyết áp và những bệnh tâm lý như căng thẳng, trầm uất và luôn suy nghĩ tiêu cực, dễ dẫn đến đột quỵ.
Không ít người vì không thể trả nợ dẫn đến túng quẫn và tiêu cực. Dễ nhận thấy nhất là trong thời gian dịch Covid-19 diễn ra và khi kinh tế suy giảm, nhiều người mất việc, nhiều công ty khó khăn, phá sản.
Vclick - Giải pháp hỗ trợ cho cá nhân gặp rắc rối tài chính
Ảnh hưởng tới thể chất
Rất dễ nhận thấy những người lầm vào cảnh nợ nần trong thời gian dài thường kém ăn, kém ngủ, tinh thần bồn chồn, sau một thời gian sức khỏe sa sút.
Việc kiểm soát nợ ở mức độ vừa phải có mặt tích cực, gánh nặng nợ ở mức vừa phải tạo một áp lực giúp học sinh, sinh viên nỗ lực học tập, nhân viên văn phòng tăng cường làm việc, công nhân chịu khó tăng ca, phát triển kinh tế.
Hãy cố gắng duy trì tín dụng của bạn ở mức tốt vừa đủ tận hưởng cuộc sống, vừa đảm bảo luôn có động lực kiếm tiền. Hãy truy cập Vclick nếu bạn đang gặp khó khăn, rắc rối về tài chính. Vclick sẽ kết nối bạn đến những đơn vị cho vay uy tín nhất, đảm bảo an toàn và đúng pháp luật.
02437554190