Nội dung
Vay online lãi suất thấp là mong ước của tất cả những người đi vay tiền trên internet. Làm thế nào để có được mức lãi suất thấp khi vay online? Tìm hiểu ngay tại bài viết này.
Khi đăng ký vay online, người vay sẽ phải nộp hồ sơ vay vốn và đợi bên cho vay thẩm định duyệt khoản vay cũng như mức lãi suất. Cùng đăng ký vay số tiền giống nhau, nhưng người này có thể được lãi suất thấp hơn người kia. Vì sao vậy?
Yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất của khoản vay
Thông thường, lãi suất áp dụng đối với người đi vay sẽ căn cứ vào các yếu tố sau:
- Điểm tín dụng: Credit Score thể hiện uy tín của người vay. Bên cho vay có thể kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn trên hệ thống ngân hàng, kiểm tra điểm tín dụng trên CIC (Trung tâm Thông tin Tín Dụng quốc gia). Nếu điểm tín dụng cao, bạn được đánh giá là khách hàng tốt, mức độ rủi ro hấp, do đó để giữ chân những khách hàng như bạn, họ sẽ áp dụng mức lãi suất tương đối tốt.
Nắm rõ các yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất khoản vay
- Mức thu nhập của người vay và sự ổn định việc làm: Đây cũng là một trong các yếu tố quan trọng, cho thấy khả năng trả nợ của bạn. Nếu bạn có việc làm ổn định, thu nhập tốt, tổ chức cho vay đánh giá bạn có cơ hội hoàn thành khoản vay tốt, không có rủi ro, do vậy lãi suất tốt hơn.
- Số tiền vay: Bạn vay ít thì khung lãi suất sẽ thấp hơn so với vay nhiều do mức độ rủi ro khi cho vay số tiền lớn cao hơn.
- Thời hạn cho vay: Thời hạn trả nợ dài hay ngắn cũng là một yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất. Thời gian vay càng dài thì lãi suất áp dụng càng cao.
- Loại việc làm: Thông thường, những người có việc làm ổn định, được trả lương hàng tháng sẽ được xem xét lãi suất tốt hơn.
Vay online lãi suất thấp cần bí quyết gì
Từ những yếu tố trên, Vclick chia sẻ đến bạn bí kíp để có thể vay online lãi suất thấp.
Chọn vay thế chấp thay cho vay tín chấp
Một khoản vay có bảo đảm bằng tài sản bao giờ cũng có lãi suất thấp hơn vay tín chấp vốn chỉ dựa vào uy tín cá nhân. Tài sản thế chấp sẽ dùng để dự phòng trong trường hợp bạn không có khả năng trả nợ, bên cho vay sẽ đưa ra mức hỗ trợ cá nhân thấp nhất.
Vì vậy, nếu muốn một khoản vay lãi tốt thì vay thế chấp tài sản bao giờ cũng có mức lãi suất tốt hơn.
Vay tại nơi uy tín, lãi suất thấp
Giữa vô vàn những đơn vị cho vay tiền online chuyển khoản ngay, bạn nên lựa chọn cẩn thận để không hối tiếc về sau. Hãy ghi nhớ các tiêu chí lựa chọn đơn vị cho vay tiền uy tín:
Chọn đơn vị cho vay uy tín, so sánh lãi suất các sản phẩm tín dụng
- Có kênh thông tin chính thức (website, có page trên các mạng xã hội, tài khoản Facebook có tick xanh...). Mức độ chuyên nghiệp của tổ chức cho vay thể hiện qua website và ứng dụng.
- Có nhiều khách hàng đã và đang sử dụng dịch vụ và được khách hàng cũ đánh giá tốt.
- Được bảo chứng bởi các ngân hàng, công ty lớn, có tên tuổi trên thị trường hiện nay.
- Thái độ, tác phong của đội ngũ nhân viên dịch vụ chuyên nghiệp, tận tình.
- Không thu các khoản phí ngoài hợp đồng. Nếu bên nào yêu cầu bạn trả phí tư vấn, phí duyệt hồ sơ thì tuyệt đối không vay.
Hãy chọn công ty có đăng ký kinh doanh, mã số thuế có thể tra cứu được, mức lãi suất nằm trong khung được Nhà nước cho phép.
Duy trì điểm tín dụng cá nhân ở mức tốt
Điểm tín dụng tốt là một yếu tố quan trọng giúp bạn có được duyệt khoản vay hay không, lãi suất tốt hay không. Thang điểm tín dụng tương ứng với nhóm khách hàng như sau:
- Từ 150 – 321 điểm: Khách hàng trong nhóm rủi ro rất cao, không đủ điều kiện vay vốn.
- Từ 322 – 430 điểm: Mức rủi ro cao, khách không đủ khả năng trả nợ.
- Từ 431 – 569: Rủi ro ở mức trung bình, khách hàng đủ điều kiện có thể xét duyệt vay nhưng lãi suất cao.
- Từ 570 – 679 điểm: Khách hàng trong nhóm rủi ro thấp, khách hàng có khả năng trả nợ đúng hạn, đủ điều kiện duyệt vay lãi suất thấp.
- Từ 680 – 750 điểm: Nhóm khách hàng lý tưởng với rủi ro rất thấp, khách đủ điều kiện vay với hạn mức cao và lãi suất thấp.
Để tránh ảnh hưởng đến điểm tín dụng, bạn không nên khóa thẻ tín dụng, không chi tiêu hết hoặc vượt hạn mức, luôn thanh toán các khoản vay đúng hạn, không mở quá nhiều thẻ, nhiều tài khoản ở các nơi…
Đàm phán với bên cho vay
Hãy thử đàm phán với bên cho vay. Nếu bạn chứng minh được mình có thu nhập tốt, ổn định, có khả năng trả nợ thì có thể thương lượng mức lãi suất thấp hơn so với những gì họ định áp cho bạn.
Tính toán để có thời gian vay tốt nhất
Cân nhắc thời hạn vay phù hợp
Hầu hết các đơn vị cho vay tiền nhanh, vay online sẽ để mức thời hạn cho vay từ 6 đến 36 tháng. Mức lãi suất khi bạn vay 6 tháng sẽ hoàn toàn khác với vay trong 36 tháng. Hãy chú ý tính toán thời gian vay sao cho tối ưu lãi suất được hưởng nhưng vẫn phải đảm bảo thu nhập hàng tháng của bạn đủ để trả nợ.
Ví dụ: Khách hàng A vay 30 triệu trong 6 tháng, lãi suất 1.6%/tháng tương đương với 19.2%/năm, vậy số tiền lãi bạn phải trả là 2.880.000đ, số tiền bạn phải trả hàng tháng là 5.000.000đ tiền gốc và 480.000đ tiền lãi, tổng là 7.880.000đ
Khách hàng B vay 30 triệu trong 24 tháng thì lãi suất có thể lên 2.7%/tháng, tương đương 32.4%/năm. Vậy toàn bộ số tiền lãi phải trả là 19.440.000đ, số tiền phải trả hàng tháng gồm 1.250.000đ tiền gốc và 810.000đ tiền lãi, tổng là 2.060.000đ
Qua ví dụ trên, các bạn hãy cân nhắc tính toán thời gian vay phù hợp và cố gắng trả nợ nhanh nhất có thể nhé.
Nhận một người đồng ký tên trên hợp đồng vay
Chọn người cùng chia sẻ khoản vay để trả lãi ít đi
Nếu bạn chỉ cần một khoản tiền nhỏ trong khi mức cho vay tối thiểu lại quá lớn, bạn không sử dụng hết sẽ gây lãng phí số tiền trong khi vẫn phải gánh lãi. Vậy tại sao bạn không cùng một người khác đứng tên trên hợp đồng vay, cùng sử dụng tiền vay và có trách nhiệm trả nợ.
Tuy nhiên, hãy đảm bảo điểm tín dụng và uy tín của người kia để tránh bị bỏ rơi, một mình bạn phải gánh toàn bộ.
Xem thêm
Những sai lầm cần tránh khi làm hồ sơ vay tiền
Để có một khoản vay cá nhân tốt, bạn nên tránh làm những việc ảnh hưởng đến hồ sơ vay, nó sẽ dẫn đến những bất lợi cho bạn về mức lãi suất, thời gian duyệt, khả năng được duyệt.
Không đăng ký nhiều khoản vay ở nhiều đơn vị cùng lúc: Việc đăng ký nhiều khoản vay cùng lúc sẽ khiến ngân hàng, công ty tài chính đặt dấu hỏi về khả năng thanh toán của bạn, do vậy đây là yếu tố làm xấu hồ sơ tín dụng.
Không kiểm tra điểm tín dụng cá nhân thường xuyên: Điểm tín dụng được CIC cập nhật hàng tháng, nếu bạn mới chậm trả nợ thẻ, mới mở nhiều tài khoản thì đây không phải thời điểm tốt để vay.
Tránh những sai lầm ảnh hưởng xấu đến hồ sơ vay
Không đọc kỹ cách tính lãi suất: Đây là sai lầm rất nghiêm trọng. Một số đơn vị tính lãi suất cho vay trên dư nợ ban đầu trong khi một số khác tính lãi suất theo dư nợ giảm dần. Nếu hai bên áp dụng lãi suất như nhau thì đóng theo dư nợ giảm dần sẽ có tổng tiền lãi thấp hơn nhiều.
Cân nhắc thu nhập và khả năng trả nợ: Đừng bao giờ vay để mua một món hàng không thiết yếu hay mua theo cảm xúc. Những khoản vay nhỏ tích tụ lại sẽ khiến gánh nặng bạn phải chi trả hàng tháng ngày một nghiêm trọng.
Nếu bạn đang cần một khoản vay online lãi suất thấp, hãy truy cập ngay website của Vclick để tạo khoản vay với số tiền và thời hạn mong muốn. Những công cụ tự động của chúng tôi sẽ dự trù số tiền bạn phải đóng hàng tháng.
Bên cạnh đó, Vclick sẽ dựa theo thông tin về nhu cầu, điều kiện của bạn và kết nối bạn với các đơn vị cho vay uy tín nhất hiện nay như Lotte Finance, TPFico, Mcredit, Tima, SHB Finance… với các sản phẩm cho vay đa dạng, giúp bạn chọn lựa sản phẩm có lãi suất tốt nhất.
1900633337