Nội dung
Sản phẩm vay tiền online cực kỳ hữu ích và đa dạng, giúp bạn có ngay một khoản tài chính mà không cần phải làm phiền đến bạn bè, người thân. Hãy đăng ký nhu cầu vay cá nhân thông qua Vclick để được kết nối và duyệt vay nhanh siêu tốc.
Những sản phẩm cho vay phổ biến
1. Cho vay tiền mặt
Đây là sản phẩm cho vay phổ biến nhất mà hầu như mọi ngân hàng, tổ chức tài chính đều áp dụng, cả cho vay trực tiếp tại văn phòng và vay online. Sản phẩm vay tiền mặt chủ yếu là vay tín chấp, phục vụ cho mục đích tiêu dùng.
Sau khi ký kết hợp đồng vay vốn, khoản tiền vay sẽ được ngân hàng hay tổ chức tín dụng chuyển vào tài khoản của bạn hoặc bạn có thể lựa chọn cách nhận tiền mặt trực tiếp tại phòng giao dịch.
Sản phẩm vay tín chấp này sẽ hữu ích khi bạn cần tiền mặt để đáp ứng chi tiêu cá nhân như đóng học phí, sửa nhà, trang trải cuộc sống… mà không muốn vay bạn bè, họ hàng hay người thân trong gia đình.
Để vay tiền mặt, bạn có thể dùng thẻ căn cước công dân, chứng minh nhân dân, vay theo bảng lương, theo hợp đồng bảo hiểm… Với các đơn vị cho vay online, quá trình từ làm hồ sơ, xác thực đến duyệt vay, giải ngân thậm chí chỉ vỏn vẹn trong vòng 2 giờ đồng hồ.
Sản phẩm cho vay tiền mặt trực tuyến đang cực kỳ phổ biến
2. Vay siêu nhanh bằng thẻ tín dụng
Nếu bạn đang cần một khoản tài chính cấp bách, nhưng lại đang phân vân không biết nên lựa chọn phương thức vay nào để được giải ngân siêu tốc thì vay siêu nhanh từ thẻ tín dụng là một biện pháp tài chính tốt nhất.
Hình thức vay cá nhân này mang nhiều ưu điểm vượt trội, khách hàng chỉ cần sở hữu thẻ tín dụng do ngân hàng cấp là đã có thể dễ dàng vay tiền mặt trực tiếp từ thẻ. Sản phẩm vay này phục vụ cho tiêu dùng cá nhân, khách hàng có thể đề nghị vay tối đa bằng 75% hạn mức thẻ được cấp và đảm bảo tổng giá trị đã sử dụng và khoản vay không vượt quá hạn mức của thẻ.
Hình thức vay này được cho là cực kỳ thuận tiện và nhanh chóng do phía cho vay đã có sẵn nguồn thông tin nên không cần xác thực lâu, tuy nhiên nhược điểm nằm ở lãi suất, thường tương đối cao.
3. Vay khi có người đồng trả nợ
Đây là hình thức vay cùng người khác và có nghĩa vụ trả nợ chung. Trong trường hợp bạn đang cần gấp một khoản tiền nhưng hạn mức cho vay tối thiểu của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính quá nhiều so với nhu cầu của bạn. Vậy nên nếu vay cả thì bạn không sử dụng hết trong khi phải trả lãi cho toàn bộ số tiền này. Hoặc trong trường hợp điểm tín dụng của bạn không đáp ứng được số tiền muốn vay.
Trong trường hợp này thì bạn có thể vay chung với một người bạn, người thân, cùng đứng tên trong hợp đồng vay vốn và cùng thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho phía tổ chức tín dụng.
Lợi ích của hình thức vay này là bạn không cần phải vay nhiều hơn nhu cầu thực tế, bạn chỉ cần vay đúng số tiền cần dùng và trả lãi theo số tiền đó.
Tuy nhiên, bạn cần chọn người đồng trả nợ có uy tín để tránh rắc rối nếu người đó trốn tránh nghĩa vụ trả nợ thì bạn sẽ phải chịu hoàn toàn số tiền gốc và lãi một mình theo đúng quy định của pháp luật,
4. Vay tái cấp vốn
Sản phẩm cho vay này dành cho các tổ chức hoặc cá nhân kinh doanh, nhằm mục đích bổ sung nguồn vốn lưu động hoặc các hoạt động phục vụ cho việc kinh doanh. Thông thường khoản vay tái cấp vốn có thời hạn không quá dài.
Có các hình thức vay như sau:
- Cho vay có bảo đảm bằng cầm cố giấy tờ có giá
- Chiết khấu giấy tờ có giá
- Các hình thức tái cấp vốn khác
Vay tái cấp vốn giúp cá nhân, doanh nghiệp có vốn để kinh doanh
Lợi ích của sản phẩm này là cá nhân hoặc tổ chức có ngay một khoản vốn để quay vòng kinh doanh với lãi suất ở mức hợp lý.
5. Vay thấu chi cấp tốc
Đây là hình thức vay tiền khi có nhu cầu sử dụng vượt số tiền hiện có trong tài khoản thanh toán của mình. Lợi ích lớn nhất của sản phẩm này, là bạn có thể làm hồ sơ vay online và được giải ngân siêu nhanh chỉ trong vòng 2 giờ trở lại.
Tuy nhiên, hạn mức được cấp chỉ gấp 5 lần lương hàng tháng và bạn cần có hồ sơ yêu cầu có chứng thực về khoản thu nhập cố định mỗi tháng như bảng lương hoặc sao kê tài khoản.
6. Vay cầm cố số dư tiền gửi
Vay cầm cố số dư tiền gửi hay con gọi là vay cầm cố sổ tiết kiệm là người cần vay sẽ cầm cố sổ tiết kiệm vào ngân hàng và vay với số tiền tối đa bằng số tiền gửi tiết kiệm không bao gồm tiền lãi. Lúc này, sổ tiết kiệm được coi là tài sản đảm bảo của bên vay tại tổ chức tín dụng.
Lợi ích lớn nhất của cách vay tiền này là khách hàng sẽ không phải chịu thiệt lãi suất khi cần tiền gấp mà sổ tiết kiệm lại chưa đến ngày đáo hạn. Thay vì phải tất toán sổ trước kỳ hạn và hưởng lãi suất không kỳ hạn cực kỳ thấp thì khách hàng có thể cầm cố chính sổ tiết kiệm của mình để vay tiền.
Hình thức vay này đặc biệt phát huy hiệu quả khi sổ tiết kiệm của bạn gần đến ngày đáo hạn.
7. Vay ưu đãi dành cho sinh viên
Vay vốn sinh viên là một hình thức cho vay hướng tới nhóm khách hàng là những học sinh, sinh viên có hoàn cảnh khó khăn. Để có thể vay vốn ưu đãi dành cho sinh viên tại các ngân hàng, quỹ tín dụng xã hội hay các công ty tài chính tư nhân, bạn cần đáp ứng các điều kiện cơ bản sau:
- Có đăng ký thường trú tại địa phương có ngân hàng mà bạn muốn vay vốn đi học.
- Giấy đề nghị vay vốn được xác nhận, chứng thực bởi Ủy ban Nhân dân nơi sinh viên đang cư trú.
- Sinh viên năm nhất cần có giấy nhập học của trường. Sinh viên năm 2 trở lên cần có thêm giấy xác nhận của trường về việc bạn đang là sinh viên học tập tại đó.
Thời hạn vay được tính từ ngày nhận món vay đầu tiên đến khi kết thúc khóa học, bao gồm thời gian nghỉ học có thời hạn và thời gian bảo lưu kết quả học tập. Hạn mức vay tối đa là 48 triệu đồng với lãi suất 7,8%/năm.
8. Vay để gộp nợ
Hình thức vay cá nhân này không quá phổ biến, thường áp dụng với những cá nhân đang có nhiều khoản nợ lẻ tẻ ở nhiều ngân hàng, tổ chức tín dụng. Thay vì phải trả nợ hàng tháng cho nhiều bên, chịu nhiều mức lãi suất dẫn đến khó kiểm soát chi tiêu, bạn có thể chọn một nơi cho vay với lãi suất hợp lý, bạn sẽ vay số tiền để trả cho toàn bộ số nợ hiện tại.
Như vậy, bạn sẽ không còn phải lo lắng và tính toán trả nợ nhiều nơi nữa mà chỉ vay của một bên duy nhất. Với cách này, việc quản lý nợ và lên kế hoạch trả nợ sẽ đơn giản hơn rất nhiều.
Nhiều tổ chức tín dụng cho vay online không cần thế chấp tài sản
Các loại khoản vay nên tránh
Một số khoản vay cá nhân có thể làm bạn mất nhiều tiền lãi hơn, thậm chí là tín dụng đen. Dưới đây là một số hình thức vay bạn nên tránh:
Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng
Một số công ty phát hành thẻ tín dụng cho phép chủ thẻ ứng trước tiền mặt từ khoản tín dụng tại máy ATM hoặc ngân hàng. Tuy nhiên, cách rút tiền này có chi phí rất cao. bạn có thể sẽ bị tính phí ứng trước tiền mặt và lãi suất cao hơn đối với số tiền bạn vay. Phí từ 3-4% số tiền rút, lãi suất trên 40% và đặc biệt sẽ làm giảm điểm tín dụng của bạn. Hiện nay nhiều cá nhân núp bóng công ty tài chính hỗ trợ bạn rút tiền mặt từ thẻ tín dụng. Bạn không nên tham gia vì có thể bị lừa đảo. Hiện công an đã và đang triệt phá hàng loạt những công ty, văn phòng rút tiền từ thẻ tín dụng kiểu này.
Ứng dụng cho vay tiền mặt
Những ứng dụng này cho phép bạn vay tiền mặt nhanh chóng, thường lên đến 10 triệu đồng. Nhưng bạn sẽ bị trừ phí trực tiếp vào khoản giải ngân và đi kèm là lãi suất cao. Hình thức vay qua ứng dụng này sẽ nhắc nợ bạn liên lục vào những ngày gần trả nợ, gây ảnh hưởng xấu tới cuộc sống.
Cho vay cầm đồ
Các cửa hàng cầm đồ cho bạn khoản vay với việc cầm cố tài sản của mình lấy tiền mặt. Với khoản tiền lãi cắt cổ, và hiệu cầm đồ sẽ thu giữ tài sản nếu bạn không trả được khoản vay.
So sánh đặc điểm của các sản phẩm vay cá nhân
1. Cho vay có tài sản bảo đảm so với cho vay không có tài sản bảo đảm
Cho vay có tài sản đảm bảo là việc vay vốn mà nghĩa vụ trả nợ của khách hàng được cam kết bảo đảm thực hiện bằng tài sản thế chấp, cầm cố tại tổ chức tín dụng hoặc tài sản hình thành từ vốn vay của khách hàng hoặc bảo lãnh của bên thứ 3.
Vay không có tài sản bảo đảm là một khoản nợ mà không có đảm bảo bằng tài sản hay hiện vật. Hình thức vay này còn được gọi là vay tín chấp phục vụ tiêu dùng, vay thấu chi… Khoản nợ không được bảo đảm bởi bất kỳ tài sản nào được gọi là nợ không có bảo đảm.
Khoản vay này chủ yếu được sử dụng để tăng thu nhập thường xuyên và không tạo ra tài sản.
2. Lãi suất cố định so với lãi suất thay đổi
Khi vay vốn cá nhân tại các ngân hàng hoặc công ty tín dụng, bạn sẽ được nghe đến khái niệm lãi suất cố định và lãi suất thay đổi, hay còn gọi là lãi suất thả nổi.
Lãi suất cố định là mức lãi suất được áp dụng cố định trong toàn bộ thời hạn vay. Ưu điểm của việc áp dụng lãi suất cố định là người vay sẽ luôn biết trước được số tiền lãi phải trả hàng tháng trong suốt quá trình trả nợ.
Lãi suất thả nổi là lãi suất biến động theo thị trường, thông thường sẽ được tính bằng lãi huy động tại một thời điểm nhất định cộng thêm biên độ nào đó. Theo kinh nghiệm thì nếu bạn vay vốn trong thời gian dài thì việc áp dụng lãi suất thả nổi theo thị trường sẽ giúp người cho vay trả số tiền lãi ít hơn so với áp dụng lãi suất cố định.
Nhược điểm là người đi vay sẽ khó tính được lãi suất và số tiền phải trả hàng tháng và sẽ phải chịu thiệt nếu lãi suất thị trường đột ngột tăng cao.
3. Kết thúc hợp đồng vay theo dạng tất toán hoặc tuần hoàn
Tất toán là thời điểm chấm dứt một hợp đồng vay vốn hay kết thúc một cuộc giao dich, ở đây là vay tiền. Đến ngày kết thúc hợp đồng, phía ngân hàng, tổ chức tài chính hoặc khách hàng sẽ trực tiếp hoàn tất công việc trả nợ của mình thì thời điểm đó được gọi là tất toán.
Thuật ngữ tất toán được sử dụng rộng rãi trong các giao dịch tại ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính hiện nay. Có tất toán tài khoản tiết kiệm và tất toán nợ vay.
Đối với tất toán khoản vay: Đây là thời điểm khách hàng hoàn thành khoản vay, trả nợ toàn bộ số tiền gốc và lãi cho bên vay theo đúng hợp đồng đã ký kết. Khách hàng có thể thực hiện thủ tục này theo chu trình trả nợ hoặc trước thời gian đã định sẵn mà không cần nhất thiết phải chờ đến đúng ngày được ký trên hợp đồng.
Cho vay tuần hoàn (rollover) hay còn gọi là tái tục khoản vay - là một hình thức cho vay phổ biến. Dạng cho vay tuần hoàn thường áp dụng đối với hạn mức tín dụng ngắn hạn. Khách hàng sẽ được phía ngân hàng cấp cho một hạn mức tín dụng ngắn hạn và được quyền rút vốn theo từng khế ước nhận nợ, trong phạm vi, thời hạn của hạn mức được cấp.
Hình thức vay này khác với cho vay hạn mức ngắn hạn thông thường là ngân hàng chỉ thu tiền lãi và cho phép khách hàng được giữ lại phần dư nợ gốc để tái tục sử dụng.
Vay tuần hoàn còn gọi là tái tục khoản vay hoặc đảo nợ
Ví dụ: Cá nhân được cấp hạn mức 100 triệu đồng và đã được giải ngân đủ theo 5 khế ước. Mỗi khế ước cho vay có thời hạn vay từ 6 đến 12 tháng.
Khế ước thứ nhất, dư nợ gốc 20 triệu đồng đã đến hạn - theo nguyên tắc thì cá nhân đó phải trả đầy đủ dư nợ gốc 20 triệu đồng kèm theo khoản lãi của khế ước này.
Tuy nhiên, với cho vay tuần hoàn, nếu ngân hàng thấy cá nhân vẫn đang kinh doanh, có nguồn thu nhập ổn định thì ngân hàng có thể chỉ thu lãi. Khoản dư nợ gốc 20 triệu đồng sẽ được tái tục theo thời hạn mới.
Sang năm tiếp theo, phía ngân hàng vẫn xét cấp hạn mức tín dụng mới với giới hạn trần dư nợ tăng hoặc giảm cho cá nhân đó như hạn mức tín dụng thông thường. Như vậy bản chất của việc vay vốn tuần hoàn là khách hàng có thể vay hạn mức ngắn nhưng được sử dụng vốn ổn định trong trung và dài hạn. Cách vay này được gọi “nôm na” là “đảo nợ”, thường được các doanh nghiệp và tiểu thương áp dụng để có thêm vốn kinh doanh.
Truy cập Vclick để được kết nối đến đơn vị cho vay cá nhân phù hợp nhất
Tìm sản phẩm cho vay phù hợp nhất với bạn
Nếu bạn đang có nhu cầu vay vốn để phục vụ cho nhu cầu tài chính cấp thiết của cá nhân nhưng chưa biết nên vay ở đâu uy tín, ngân hàng hoặc tổ chức nào phù hợp với điều kiện của bạn và được giải ngân nhanh chóng thì hãy truy cập ngay Vclick.
Đây là nền tảng tín dụng kết nối những người có nhu cầu vay vốn với các ngân hàng và tổ chức tín dụng uy tín. Công nghệ hiện đại của Vclick sẽ giúp sàng lọc thông tin khách hàng và kết nối đến những đơn vị tài chính uy tín, đảm bảo cho mọi khoản vay của khách hàng luôn được an toàn và bảo mật.
Đăng ký thông tin vay cá nhân online qua Vclick sẽ giúp các bạn tiết kiệm được thời gian và công sức tìm kiếm mà vẫn kết nối được đến nơi vay phù hợp. Khách hàng có thể chủ động so sánh, chọn lựa đơn vị cho vay mà mình mong muốn.
Vay tiền online tại Vclick, bạn có thể được cấp hạn mức tối đa lên tới 80 triệu đồng, lãi suất từ 1,5%/tháng, vay đơn giản với CMND/CCCD, duyệt vay dễ dàng, không cần chứng minh thu nhập và cam kết bảo mật thông tin tuyệt đối.
02437554190