Tài chính thế hệ Millennials: Đầu tư và ước mơ nghỉ hưu sớm

Nội dung

Ước mơ tự do tài chính, nghỉ hưu sớm của thế hệ Millennial Việt Nam đang dần phổ biến và trở thành trào lưu. Để hiện thực hóa ước mơ này, Millennials phải chuẩn bị tài chính thế nào và đầu tư vào đâu để đạt tự do tài chính sớm như mong đợi?

Thế hệ Millennials là gì?

Khái niệm thế hệ Millennials ra đời từ năm 1987, được đặt bởi William Strauss và Neil Howe, dùng để chỉ những người sinh trong khoảng từ năm 1981 đến 1996. Thế hệ Millennials còn gọi là thế hệ Y (Generation Y) - thế hệ thiên niên kỷ (sinh ra trong thời kỳ chuyển giao thiên niên kỷ), là nhóm nhân khẩu học nằm giữa thế hệ X và thế hệ Z.

Thế hệ Millennials còn được biết đến là Gen Y

Nhóm Gen Y còn được biết đến với tên gọi là "echo boomers" bởi vì sự gia tăng đột biến của tỷ lệ sinh giai đoạn từ những năm 1908s đến 1990s, đại đa số họ là con cái của thế hệ bùng nổ dân số. 

Sự trưởng thành của Millennials gắn liền với thời đại thông tin, cùng đó họ rất thoải mái, tự tin trong việc sử dụng các thiết bị kỹ thuật số và mạng xã hội. Phần lớn họ là bố mẹ của thế hệ Alpha.

Đặc điểm của thế hệ Millennials - Gen Y

Sinh ra trong giai đoạn chuyển giao giữa 2 thiên niên kỷ, gắn liền với sự bùng nổ internet, thế hệ Millennials được biết đến với các đặc điểm nổi bật như:

Thế hệ Millennials chỉ những người sinh từ năm 1981 đến 1996

• Năng động, sáng tạo và thích trải nghiệm mới.
• Sử dụng công nghệ thành thạo.
• Quan tâm khá lớn đến các vấn đề xã hội và môi trường.

Thế hệ Millennials đang là lực lượng lao động chủ chốt của xã hội và có ảnh hưởng lớn đến nền kinh tế. 

Tuy nhiên, thế hệ này cũng đang phải đối mặt với nhiều khó khăn về tài chính, do chịu tác động của các yếu tố như: Thất nghiệp, lương thấp, chi phí sinh hoạt cao, trách nhiệm gia đình…

Millennials hiện là nhân lực lao động chủ chốt đóng góp lớn cho nền kinh tế

Mặc dù vậy, thế hệ Millennials cũng có nhiều thuận lợi về tài chính, như: Mặt bằng trình độ học vấn cao hơn các thế hệ trước, khả năng sử dụng công nghệ tốt, sẵn sàng tiếp nhận những trải nghiệm mới… Với những thuận lợi và khó khăn đó, thế hệ Millennials có thể đạt được ước mơ nghỉ hưu sớm nếu có sự chuẩn bị kỹ lưỡng và kiên trì thực hiện.

Những lo âu tài chính của Millennials

Thế hệ Millennials trưởng thành vào đầu thế kỷ XXI, Vào năm 2023, người lớn tuổi nhất thuộc Gen Y sẽ bước sang tuổi 42 và người nhỏ tuổi nhất bước sang tuổi 27. Có thể nói đây là độ tuổi lao động chủ chốt trong xã hội, đồng thời cũng là độ tuổi gánh nhiều trách nhiệm nhất.

Ở độ tuổi này, Gen Y đã trưởng thành, có gia đình, cần phải mua nhà, đang phải nuôi con ăn học, phía trên có cha mẹ già đã đến tuổi nghỉ hưu. Đối mặt với bão giá, lạm phát, hậu Covid và suy thoái kinh tế.

Millennials trên toàn cầu phải đối mặt với khó khăn tài chính

Không chỉ ở Việt Nam mà Millennials trên toàn cầu cũng đều phải đối mặt với những lo âu về tài chính tương tự nhau. Thế hệ Millennial tiết kiệm được ít hơn so với những người đi trước do nhiều yếu tố phát sinh từ cuộc Đại suy thoái và thất nghiệp hậu Covid-19. Gen Y có trình độ học vấn cao hơn thế hệ Gen X nhưng họ lại phải gánh nhiều khoản nợ hơn, do vậy phải trì hoãn các mục tiêu tài chính như mua nhà.

Ngay cả những Millennial thu nhập cao cũng không tránh khỏi gặp khó khăn. Theo báo cáo từ Read on Retirement năm 2023 của tập đoàn quản lý đầu tư BlackRock, tỷ lệ người lao động không cảm thấy tự tin rằng có thể nghỉ hưu như kế hoạch đã tăng gấp đôi kể từ năm 2021.

Thế hệ Millennials và ước mơ nghỉ hưu sớm

Trào lưu tự do tài chính, nghỉ hưu sớm khởi nguồn từ các quốc gia phương Tây với tên gọi tắt là FIRE (Financial Independence, Retire Early) và ngày càng phổ biến đến giới trẻ hiện đại trên toàn cầu.

Theo một khảo sát từ HSBC năm 2017, nhiều người thuộc thế hệ  Millennials Việt Nam có mong muốn nghỉ hưu sớm so với các thế hệ trước. Không chỉ đặt ra mục tiêu, Gen Y đang tìm cách biến mục tiêu đó trở thành hiện thực. Họ cho rằng phải đợi đến 60 - 65 tuổi mới nghỉ hưu thì đã quá già để theo đuổi đam mê, do đó, họ tìm cách tạo ra nguồn tài chính riêng với mong muốn có thể nghỉ hưu khi bước vào độ tuổi 40 - 50 hoặc trẻ hơn nữa.

Trào lưu tự do tài chính, nghỉ hưu sớm đang lan rộng trên toàn cầu

Theo kinh nghiệm của Greg Klingler - Giám đốc quản lý tài sản thuộc Hiệp hội Quyền lợi người lao động tại Maryland (Mỹ), rất ít người thực sự sẵn sàng cho kế hoạch nghỉ hưu sớm.

Theo tính toán của các chuyên gia tài chính, để có một cuộc sống thoải mái, nhu cầu tài chính khi về hưu thường rơi vào khoảng 55% - 80% thu nhập khi còn trẻ. Nghĩa là ít nhất 15% mức tiền lương trước thuế nên được tiết kiệm cho việc nghỉ hưu. Với nguyên tắc này, người trẻ cần bắt đầu thực hiện kế hoạch từ tuổi 25 nếu muốn được nghỉ hưu khi 62 tuổi, nếu muốn nghỉ hưu sớm hơn vào năm 40 - 50 tuổi thì tỷ lệ tiết kiệm phải cao hơn đáng kể.

Giới trẻ Việt Nam dường như đang phớt lờ việc xây dựng một quỹ hưu trí để có một cuộc sống an nhàn khi về già mà phần lớn số tiền kiếm được chỉ để phục vụ cho các mục tiêu trước mắt.

Theo khảo sát Manulife Asia Care Survey tại Việt Nam được công bố vào tháng 2/2021: Chưa đến một nửa số người được khảo sát chỉ có hơn sáu tháng tiết kiệm trong tài khoản do vậy sẽ vô cùng khó khăn nếu bị mất thu nhập. Họ lo ngại chi phí y tế quá cao có thể không chi trả được. 

Kể từ khi Covid-19 bắt đầu, nhiều người đã phải lo lắng về kế hoạch nghỉ hưu và phải xem xét lại khoản tiết kiệm.

Theo quy định, mức tiền lương tối thiểu đóng BHXH trung bình chỉ vào khoảng 4.000.000 - 4.500.000 triệu đồng/người/tháng. Với mức đóng này, lương hưu sẽ vào khoảng 2 - 3 triệu đồng/tháng, tương đương đối đa 75% mức bình quân thu nhập đóng BHXH hàng tháng.

Thế hệ Millennials: Đầu tư gì để nghỉ hưu sớm?

Để đạt được tự do tài chính và hiện thực hóa ước mơ nghỉ hưu sớm, bên cạnh bảo hiểm xã hội, Gen Y cần tìm kiếm nguồn thu thụ động khác. 

Bắt đầu đầu tư càng sớm càng tốt: Thời gian là yếu tố quan trọng nhất trong đầu tư. Thế hệ Millennials nên bắt đầu đầu tư càng sớm càng tốt để có nhiều thời gian để tích lũy tài sản.

Đầu tư đều đặn: Để đạt được mục tiêu nghỉ hưu sớm, thế hệ Millennials cần đầu tư đều đặn, ngay cả khi thị trường đi xuống.

Đa dạng hóa danh mục đầu tư: Đa dạng hóa danh mục đầu tư sẽ giúp giảm thiểu rủi ro. Thế hệ Millennials nên đầu tư vào nhiều loại hình tài sản khác nhau để phân tán rủi ro.

Những hình thức đầu tư phù hợp với thế hệ Millennials

Luôn cập nhật kiến thức và kinh nghiệm đầu tư: Thị trường tài chính luôn biến động, thế hệ Millennials cần luôn cập nhật kiến thức và kinh nghiệm đầu tư để có những quyết định đầu tư sáng suốt.

Với sự chuẩn bị kỹ lưỡng và kiên trì thực hiện, thế hệ Millennials hoàn toàn có thể đạt được ước mơ nghỉ hưu sớm.

Thế hệ Millennials có thể đầu tư vào nhiều loại hình tài sản khác nhau để đạt được mục tiêu nghỉ hưu sớm. Tuy nhiên, một số loại hình đầu tư phù hợp nhất với thế hệ này bao gồm:

Tham gia bảo hiểm nhân thọ

Một trong những hình thức đầu tư ưu việt mà Gen Y có thể cân nhắc là các sản phẩm liên kết đầu tư tại các doanh nghiệp bảo hiểm. Người tham gia bảo hiểm nhân thọ sẽ được hưởng các quyền lợi về bảo hiểm, được bảo vệ tối ưu trước những rủi ro về sinh mạng, sức khỏe nếu xảy ra trong tương lai.

Đầu tư chứng khoán

Chứng khoán là một loại hình đầu tư mang lại lợi nhuận tiềm năng cao, nhưng cũng có rủi ro tương ứng. Thế hệ Millennials có thể đầu tư vào chứng khoán thông qua các công ty chứng khoán, quỹ đầu tư, hoặc tự đầu tư trực tiếp.

Đầu tư vào bất động sản

Bất động sản là một loại hình đầu tư truyền thống, mang lại lợi nhuận ổn định. Thế hệ Millennials có thể đầu tư vào bất động sản thông qua việc mua bán, cho thuê, hoặc đầu tư vào các quỹ bất động sản.

Cần có ý thức về tài chính cá nhân càng sớm càng tốt

Có ý thức về tài chính cá nhân

Tài chính cá nhân bao gồm các khoản tiết kiệm, đầu tư, bảo hiểm,... Thế hệ Millennials cần xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân cụ thể để đảm bảo có đủ nguồn tài chính cho cuộc sống sau khi nghỉ hưu.

Để lựa chọn loại hình đầu tư phù hợp, thế hệ Millennials cần cân nhắc các yếu tố như:

Những lưu ý về đầu tư tài chính đối với Millennials

Mục tiêu đầu tư

Thế hệ Millennials cần xác định rõ mục tiêu đầu tư của mình là gì. Để nghỉ hưu sớm, thế hệ này cần đầu tư vào các tài sản có khả năng sinh lời cao và ổn định trong dài hạn. Đồng thời cũng cần cân nhắc đến mức độ an toàn do trên vai Gen Y còn đang gánh nhiều trách nhiệm chăm lo gia đình.

Khả năng tài chính

Thế hệ Millennials cần đánh giá khả năng tài chính của mình để lựa chọn loại hình đầu tư phù hợp. Nếu có nguồn tài chính hạn chế, thế hệ này có thể lựa chọn các loại hình đầu tư ít rủi ro hơn, chẳng hạn như gửi tiết kiệm, tích lũy, đầu tư vào vàng…

Millennials cần lên kế hoạch nếu muốn đạt được ước mơ nghỉ hưu sớm

Kiến thức và kinh nghiệm đầu tư

Thế hệ Millennials cần trang bị cho mình những kiến thức và kinh nghiệm đầu tư cần thiết để giảm thiểu rủi ro. Ngày nay, với sự phổ biến của internet, không khó để Gen Y tiếp cận với kho kiến thức “khủng” trên toàn cầu, đồng thời có nhiều cơ hội tiếp cận và thử nghiệm với những loại hình đầu tư mới mẻ. Việc không ngừng học hỏi sẽ giúp Gen Y có thêm kiến thức và tích lũy kinh nghiệm đầu tư cho mình.

Tài chính thế hệ Millennials có thể đang trong giai đoạn cực kỳ bất ổn. Tuy nhiên, thế hệ Millennials có thể đạt được ước mơ nghỉ hưu sớm nếu có sự chuẩn bị kỹ lưỡng và kiên trì thực hiện một cách có kế hoạch, có kỷ luật.