Gọi vốn và vay vốn có điểm gì giống và khác nhau?

Nội dung

Vay vốn và gọi vốn có những điểm gì giống và khác nhau không? Chắc chắn, không phải ai cũng hiểu rõ về khái niệm gọi vốn và vay vốn. Tìm hiểu cách phân biệt giữa vay vốn và gọi vốn qua blog dưới đây cùng vclick nhé.

Gọi vốn là gì?

Giải thích khái niệm gọi vốn

Gọi vốn (crowdfunding) hay kêu gọi vốn đầu tư được định nghĩa là hình thức kêu gọi sự giúp đỡ của nhà đầu tư, cộng đồng… để giúp chủ một dự án hay người nghĩ ra một ý tưởng. Ý tưởng này có thể hoàn thành những dự án hay sản phẩm của mình khi họ có ý tưởng nhưng thiếu tiền để thực hiện dự án đó. Thuật ngữ gọi vốn được sử dụng phổ biến trong đầu tư kinh doanh.

Kêu gọi vốn đầu tư là huy động sự giúp đỡ của cộng đồng

Hiểu một cách đơn giản là khi một người có ý tưởng về một giải pháp mang lại lợi ích cho cộng đồng nhưng lại không có vốn hay không có tài sản thế chấp để vay ngân hàng nhằm thực hiện dự án. Do vậy, người đó sẽ gặp gỡ mọi người, trình bày ý tưởng và kêu gọi ủng hộ tài chính từ cộng đồng để thực hiện ý tưởng của mình. 

Để có thể kêu gọi đầu tư thành công, các doanh nghiệp hoặc các startup cần phải trình bày ý tưởng, kế hoạch kinh doanh nhằm thuyết phục các nhà đầu tư rót vốn vào cho doanh nghiệp/dự án của mình.

Nên kêu gọi đầu tư khi nào để có tỷ lệ thành công cao nhất?

Chỉ rót vốn khi đã bị thuyết phục và nhìn thấy tiềm năng thành công của dự án thì nhà đầu tư mới rót vốn. Trước rào cản về doanh số, chiến lược, doanh nghiệp cần phải cho nhà đầu tư thấy được tiềm năng, tầm nhìn của mình.

Sự tin tưởng giữa hai bên và thời điểm kêu gọi vốn góp phần thu hút vốn thành công, bởi vậy khi có ý định gọi vốn, doanh nghiệp cần lưu ý:

- Chỉ nên kêu gọi vốn khi thực sự cần thiết và có kế hoạch chu toàn: Chỉ khi ý tưởng hay dự án của bạn đã hình thành kế hoạch, chỉ đợi vốn để thực hiện thì đây mới là lúc nên kêu gọi đầu tư, hãy chuẩn bị kỹ các bước thuyết trình để nâng cao xác suất thành công.

Nhà đầu tư sẽ không rót vốn theo cảm xúc, họ sẽ nhìn nhận về dự án, sản phẩm của doanh nghiệp có tiềm năng hay không, có mới mẻ, đột phá hay không, liệu có thể cạnh tranh với các sản phẩm khác trên thị trường hay không.

- Chỉ gọi vốn khi nguồn vốn đó giúp doanh nghiệp phát triển: Mục đích của kêu gọi vốn đầu tư là giúp doanh nghiệp có thêm kinh phí để phát triển dự án, dịch vụ, bởi vậy hãy chắc chắn rằng nguồn vốn sẽ giúp doanh nghiệp của bạn phát triển. Đối với doanh nghiệp startup, hãy kêu gọi đầu tư vào việc mua thiết bị, máy móc phục vụ cho kinh doanh. 

Hãy thuyết trình về ý tưởng để thuyết phục nhà đầu tư

Việc kêu gọi đầu tư chia thành 3 giai đoạn:

• Giai đoạn 1: Cần chi phí xây dựng sản phẩm và tiếp cận khách hàng mục tiêu.
• Giai đoạn 2: Cần nguồn kinh phí để phát triển ngoài thực tế.
• Giai đoạn 3: Doanh nghiệp đạt được các mục tiêu ban đầu và cần kêu gọi vốn đầu tư nhằm thúc đẩy phát triển.

Các hình thức gọi vốn đầu tư

Để có kinh phí thực hiện ý tưởng của mình, bạn có thể dùng các nguồn vốn sau:

- Vốn của chính mình: Bạn cần có nguồn vốn của chính mình để không bị đánh mất quyền kiểm soát hoặc sở hữu cổ phần trước các nhà đầu tư. Khi có nguồn vốn tự thân, bạn cũng không phải đi vay ngân hàng, tránh được khoản trả lãi hàng tháng, ảnh hưởng đến lợi nhuận.

- Huy động gia đình bạn bè, người thân: Nếu có thể vay vốn từ người thân thì bạn sẽ có ưu thế khá lớn bởi người thân có thể sẽ không yêu cầu tài sản thế chấp, không gây áp lực trả nợ. Tuy nhiên, bạn cũng cần có kế hoạch và định hướng kinh doanh rõ ràng cũng như thời gian trả lại vốn.

- Gọi vốn cộng đồng: Là hình thức huy động vốn dựa vào sự ủng hộ của công chúng hay còn gọi là tài trợ từ đám đông.

- Vay vốn từ ngân hàng: Để vay thế chấp, bạn cần có tài sản để đảm bảo cho khoản vay, nếu vay tín chấp, bạn không cần tài sản đảm bảo, chỉ dựa trên uy tín của bản thân nhưng số tiền không cao, hơn nữa lãi suất khá cao.

Có nhiều hình thức huy động vốn để đầu tư

- Kêu gọi vốn qua các chương trình truyền hình thực tế: Tại Việt Nam hiện nay có nhiều chương trình truyền hình thực tế về việc kêu gọi vốn, các doanh nghiệp, các startup có thể thông qua chương trình tìm nhà đầu tư cho các dự án của mình với vốn kêu gọi khá cao. 

Một trong số các chương trình thực tế được cộng đồng khởi nghiệp quan tâm và đã gọi vốn thành công là Shark Tank. Chương trình thực tế là quy tụ nhiều cá nhân nổi tiếng trong ngành nghề kinh doanh, các CEO của những công ty có tiếng trên thị trường.

Vay vốn là gì?

Giải thích khái niệm vay vốn

Vay vốn là hình thức doanh nghiệp, cá nhân thế chấp tài sản của mình để mượn tiền từ ngân hàng kèm theo điều kiện phải trả lại số tiền đã vay cùng với lãi suất theo thỏa thuận giữa hai bên. Khi cần một khoản tiền để đầu tư, kinh doanh, doanh nghiệp có thể thế chấp tài sản để vay vốn và chịu trách nhiệm thanh toán khoản vay cùng với lãi suất, nếu không sẽ bị thu tài sản thế chấp.

Đặc điểm của vốn vay

Điểm đặc trưng của vốn vay gồm có: Lãi suất, thời hạn vay và tài sản thế chấp.

- Lãi suất: Là khoản chi phí, % phải trả được tính trên số tiền vay để đền bù cho rủi ro của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khi bỏ tiền ra cho vay. Lãi suất có thể được tính dựa trên tình hình kinh tế hay dựa vào khả năng thanh toán của người đi vay. Có 2 loại lãi suất là lãi cố định và lãi thả nổi, bạn vay vốn theo hình thức lãi suất nào, mức bao nhiêu sẽ được ghi rõ trong hợp đồng vay vốn.

- Thời hạn: Là khoảng thời gian mà người vay phải trả lại khoản tiền vay. Thời hạn vay có thể xác định trước hoặc linh động, gia hạn tùy thuộc vào hợp đồng vay.

- Tài sản thế chấp: Một số khoản vay yêu cầu người vay cung cấp tài sản thế chấp để đảm bảo khoản vay. Trong trường hợp không thể thanh toán khoản vay, ngân hàng hoặc tổ chức tài chính có thể tịch thu tài sản để đền bù cho khoản vay.

Khi nào cần vay vốn?

Khi một cá nhân hoặc doanh nghiệp muốn vay tiền, họ sẽ phải làm đơn xin vay tiền đến ngân hàng, tổ chức tín dụng hoặc các nhà đầu tư khác. Phía ngân hàng, tổ chức tín dụng sẽ đánh giá khả năng trả nợ dựa trên lịch sử tín dụng, khả năng thành công và các tài sản đảm bảo của khách hàng.

Vay vốn giúp doanh nghiệp có đòn bẩy để phát triển hoạt động kinh doanh

Nếu doanh nghiệp, cá nhân kinh doanh đáp ứng được các yêu cầu về khả năng trả nợ thì sẽ được cấp khoản vay tương ứng với nhu cầu của họ. Khách hàng sẽ phải trả lại khoản vay này theo lịch trả nợ được thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng.

Tầm quan trọng của vốn vay

Để kinh doanh, doanh nghiệp không thể thiếu nguồn vốn đi vay bởi đây là đòn bẩy giúp doanh nghiệp phát triển nhanh hơn thay vì chỉ dùng nguồn vốn tự thân. Mặc dù việc vay vốn đem lại nhiều rủi ro nếu không quản lý tài chính đúng cách, kế hoạch kinh doanh không theo hướng như dự tính có thể gây áp lực tài chính dẫn đến khó khăn trong việc trả nợ hoặc thậm chí mất khả năng thanh toán, bị thu tài sản thế chấp.

Phân loại vốn vay

- Theo thời hạn: Vốn vay có thể được phân loại theo thời hạn vay, bao gồm vốn vay ngắn hạn và vốn vay dài hạn. Vốn vay ngắn hạn thường có thời hạn trả nợ dưới 12 tháng, vốn vay dài hạn thường có thời hạn lên tới nhiều năm.

- Theo mục đích sử dụng: Vốn vay cũng có thể được phân loại theo mục đích sử dụng, bao gồm: vay cá nhân (đáp ứng nhu cầu chi tiêu cá nhân), vay kinh doanh (doanh nghiệp vay để mua nhà xưởng, nguyên vật liệu, mặt bằng, công nghệ… phục vụ cho hoạt động kinh doanh), vay mua bất động sản…

- Theo hình thức cung cấp: Chí thành vay tín chấp (không cần tài sản đảm bảo) và vay thế chấp (dùng tài sản như nhà cửa, đất đai, ô tô… để đảm bảo cho khoản vay), vay theo vòng quay định kỳ (người vay phải trả vốn và lãi hàng tháng, hàng năm)

Điểm giống và nhau giữa gọi vốn và vay vốn

Như vậy, từ những thông tin cụ thể về khái niệm, đặc điểm của vay vốn và gọi vốn, có thể đúc kết lại những điểm tương đồng và khác biệt giữa hai hình thức này như sau:

Xem xét điểm tương đồng và khác biệt giữa vay vốn và gọi vốn

Điểm giống nhau giữa kêu gọi vốn đầu tư và vay vốn là cả hai đều là hình thức cung cấp vốn cho doanh nghiệp, cá nhân có số tiền để thực hiện ý tưởng, dự án của mình.

Điểm khác biệt giữa hai hình thức này có thể kể đến như sau:

Qua thông tin được Vclick tổng hợp và chia sẻ, chắc hẳn có thể giúp các bạn hiểu về khái niệm gọi vốn và vay vốn là gì, có gì giống và khác nhau giữa hai hình thức này. 

Nếu cần vay vốn cho sản xuất, kinh doanh, tiêu dùng, Vclick sẽ là sự lựa chọn hợp lý cho bạn. Chỉ cần đăng ký số tiền cần vay và thông tin của bạn, chúng tôi sẽ sàng lọc và đề xuất cho bạn những khoản vay từ các đối tác, bạn có thể chọn lựa để tìm kiếm khoản vay có lợi nhất.