Nội dung
Nhiều người thường đưa ra quyết định bốc đồng khi họ đang bị cám dỗ bởi một món hàng nào đó. Họ có thể dễ dàng bị thuyết phục bởi các quảng cáo hấp dẫn và những lời hứa hẹn về một cuộc sống tốt đẹp hơn. Tuy nhiên, họ thường không xem xét kỹ lãi suất của khoản vay cũng như khả năng tài chính của mình trước khi ký hợp đồng. Điều này có thể dẫn đến những hậu quả nghiêm trọng, chẳng hạn như vướng vào bẫy nợ nần.
Bẫy nợ là gì?
Bẫy nợ hay còn gọi là vòng xoáy nợ nần vẫn luôn rình rập chúng ta hàng ngày. Sẽ rất dễ để vướng vào bẫy nếu bạn chủ quan, không kiểm soát được chi tiêu và không biết cách quản lý tài chính
Khi đã mắc bẫy nợ nần, việc thoát ra là vô cùng khó khăn, nó để lại nhiều hậu quả nghiêm trong như làm bạn mất uy tín, bị tịch thu và phát mãi tài sản, bị hạ điểm tín dụng… khiến cho bạn phải đối mặt với nhiều khó khăn sau này.
Bẫy nợ là việc bạn phải trả nợ mãi không hết
Thậm chí bẫy nợ nần có thể ngăn cản tự do tài chính của bạn. Theo các chuyên gia về tài chính, nếu bạn đang cố gắng thực hiện một mục tiêu nào đó, chẳng hạn như tự do tài chính, hãy cân nhắc thật kỹ về việc vay nợ để thực hiện bởi nếu bạn rơi vào vòng xoáy nợ nần, trả mãi không hết nợ thì mục tiêu của bạn sẽ đổ bể.
Bẫy nợ ngăn cản tự do tài chính như thế nào?
Bẫy nợ là một tình huống mà một người có quá nhiều nợ đến mức họ không thể trả hết. Sập bẫy nợ nần có thể dẫn bạn đến những tình huống khó khăn như:
- Mất khả năng thanh toán các hóa đơn khác, chẳng hạn như nhà ở, thực phẩm và chăm sóc sức khỏe.
- Khó khăn trong thăng tiến hoặc tìm kiếm công việc.
- Mất uy tín với ngân hàng và các tổ chức tài chính.
- Luôn trong tình trạng căng thẳng và lo lắng về tài chính.
- Thất vọng và tuyệt vọng do không đủ khả năng trả nợ.
Bẫy nợ ngăn cản bạn đạt được các mục tiêu tài chính
Bẫy nợ có thể ngăn cản bạn đạt được tự do tài chính theo một số cách. Đầu tiên, nó có thể khiến bạn khó tiết kiệm tiền. Khi bạn đang phải vật lộn để trả nợ, bạn có ít tiền để tiết kiệm cho tương lai. Điều này có thể khiến bạn gặp khó khăn khi nghỉ hưu, mua nhà hoặc tiết kiệm cho các mục tiêu tài chính khác.
Thứ hai, bẫy nợ có thể khiến bạn khó đầu tư. Khi bạn đang phải vật lộn để trả nợ, bạn không có nhiều tiền để đầu tư vào tài chính. Điều này có thể khiến bạn bỏ lỡ cơ hội tăng trưởng tài sản và đạt được mục tiêu tài chính của mình.
Cuối cùng, bẫy nợ có thể khiến bạn khó kiểm soát tài chính của mình. Khi bạn đang phải vật lộn với nợ, bạn có thể dễ dàng đưa ra các quyết định tài chính thiếu sáng suốt. Điều này có thể khiến tình trạng nợ của bạn trở nên tồi tệ hơn và khiến bạn khó đạt được tự do tài chính.
Nếu bạn đang mắc bẫy nợ, điều quan trọng là phải tìm kiếm sự giúp đỡ. Có nhiều tổ chức có thể giúp bạn trả nợ, lập kế hoạch tài chính và đạt được mục tiêu tài chính của mình.
Làm thế nào để thoát bẫy nợ nần hiệu quả nhất?
Suy nghĩ kỹ về mục đích và sự cần thiết phải vay tiền
Hãy thành thật tự vấn bản thân rằng mình có thật sự cần phải vay tiền để mua món hàng đó hay không? Chuyên gia tài chính đưa ra lời khuyên về một quy tắc rất đơn giản: Dòng đời của món hàng không thể dài hơn kỳ hạn của khoản vay. Do vậy trước khi vay tiền để mua một món hàng, bạn cần nghĩ đến những ngày tháng trả nợ trước mắt.
Bẫy nợ có thể khiến những dự định về tài chính đổ bể
Nếu bạn thực sự cần tiền, hãy hỏi vay gia đình hoặc bạn bè trước, tuy nhiên, luôn cam kết khi nào bạn sẽ hoàn trả tiền và hoàn trả bao nhiêu. Sự rõ ràng này sẽ giúp bạn tránh khỏi các hiểu lầm và giữ cho uy tín của bạn luôn cao trong mắt người thân.
Kiểm tra độ tin cậy của đơn vị cho vay
Bên cho bạn vay có thể là ngân hàng, các công ty tài chính đáng tin cậy, hoặc cũng có thể là tín dụng đen. Cần tránh xa tín dụng đen bởi vì đây thực sự là những mối nguy hiểm mà một khi đã dính đến thì đến 99% là bạn sẽ rơi vào bẫy nợ bởi cách tính lãi suất lên tới hàng nghìn phần trăm cũng như cách đòi nợ khủng bố.
Bạn có thể tham khảo 16 công ty tài chính được Ngân hàng Nhà nước cấp phép hoạt động hợp pháp tại Việt Nam. Ít nhất khi vay của những tổ chức hợp pháp, bạn sẽ được pháp luật bảo vệ quyền lợi cho mình.
Nắm rõ các điều khoản và điều kiện của hợp đồng tín dụng
Nếu bạn thực sự cần thiết phải vay tiền, hãy đăng ký vay của một vài đơn vị khác nhau để so sánh những điều khoản, lãi suất, các khoản phí… từ đó tìm ra gói vay tốt nhất, có lợi nhất.
Nhiều khách hàng khi đăng ký vay tại Vclick đã nhận được các sản phẩm tín dụng đến từ những công ty tài chính uy tín như TPFico, SHBFinance, Lotte Finance, Tima, Mcredit… do vậy sẽ dễ dàng so sánh giữa các bên với nhau.
Đừng để các điều khoản của hợp đồng đưa bạn vào bẫy
Hầu hết các website cho vay đều có công cụ tính số tiền phải trả hàng tháng tương ứng với khoản vay. Hãy sử dụng công cụ này để tìm ra số tiền vay phù hợp nhất cũng như thời gian vay hợp lý, tránh vay một số tiền lớn trong thời gian ngắn dẫn đến áp lực trả nợ gây ra trả nợ chậm.
Cân nhắc khả năng trả nợ của bản thân
Không bao giờ nên vay tiền khi bạn đang thất nghiệp hoặc không có dự trữ tài chính bởi việc không trả được nợ, trả chậm sẽ khiến bạn phải trả nhiều loại phí phạt lẫn lãi suất nợ trễ hạn do đó khoản nợ ngày càng phình to ra.
Hãy lấy tổng thu nhập trừ đi chi phí tiêu xài trung bình hàng tháng, phần còn lại là phần có thể dùng để chi tiêu, trả nợ. Chỉ nên tính toán sao cho khoản phải trả hàng tháng nằm trong số tiền này mà thôi.
Mỗi khoản vay đều là con dao hai lưỡi, vừa có thể giúp bạn giải quyết khó khăn tài chính nhưng cũng có thể đẩy bạn vào vòng xoáy nợ nần. Chuyên gia Vclick đưa ra khuyến cáo hãy cân nhắc trước khi vay, đồng thời lựa chọn những tổ chức tài chính đáng tin cậy, quan tâm đến quyền lợi khách hàng hơn là tìm kiếm lợi nhuận bằng mọi giá.
02437554190