Nội dung
Cho vay kỹ thuật số - Digital Lending hay chính là thuật ngữ dùng để chỉ hoạt động cho vay online, vay tiền nhanh dựa trên sự áp dụng của công nghệ fintech đang dần trở thành xu hướng tài chính cá nhân của xã hội hiện đại.
Digital Lending - Sản phẩm tín dụng tốt nhất cho cá nhân
Cho vay kỹ thuật số (Digital Lending) là hoạt động cho vay trực tuyến, là sản phẩm tín dụng được cung cấp thông qua các nền tảng kỹ thuật số như ứng dụng di động hoặc website. Có thể gọi một cách “dân dã” thì đây là hoạt động vay online bởi mọi khâu từ đăng ký, nộp hồ sơ, phê duyệt khoản vay và ký hợp đồng tín dụng đều diễn ra trên không gian mạng, người vay và bên cho vay không cần gặp mặt trực tiếp.
Digital Lending là sản phẩm tín dụng mang tính đột phá, hoàn toàn phát triển dựa trên sự hoàn thiện của công nghệ fintech. Sản phẩm tài chính này có những ưu điểm nổi bật như:
- Tiện lợi: Giúp người vay tiết kiệm thời gian, công sức khi có thể đăng ký vay tiền nhanh mọi lúc, mọi nơi ngay trên website/ứng dụng trên điện thoại.
- Nhanh chóng: Thời gian thẩm định và giải ngân khoản vay thường rất ngắn, chỉ trong vòng vài giờ hoặc vài ngày.
- Dễ tiếp cận: Digital Lending có thể tiếp cận được với nhiều đối tượng khách hàng hơn, kể cả những người có lịch sử tín dụng không tốt.
Cho vay kỹ thuật số là sản phẩm tín dụng tốt nhất hướng đến cá nhân
Đặc trưng của các Digital Loan là số tiền không quá lớn, điều kiện và thủ tục vay cực kỳ đơn giản, không yêu cầu nhiều hồ sơ giấy tờ, không cần chứng minh tài chính, cũng không cần thế chấp tài sản.
Do đó sản phẩm dễ tiếp cận nhóm đối tượng khách hàng cá nhân - những người có nhu cầu vay cá nhân, vay tiêu dùng cao nhất nhưng lại gặp nhiều khó khăn trong việc tiếp cận các khoản vay chính thống từ các ngân hàng.
Tại Việt Nam, ngày càng có nhiều ngân hàng, doanh nghiệp hợp tác với các công ty fintech để cung cấp sản phẩm Digital Lending đến nhóm khách hàng cá nhân, thậm chí cả những người kinh doanh nhỏ lẻ.
Có thể kể đến một vài nền tảng cho vay kỹ thuật số tiêu biểu như SHBFinance, FastMoney, Home Credit, Mcredit… Nhận thấy tiềm năng từ nhóm khách hàng lớn này và sự hoàn thiện của công nghệ, các ngân hàng cũng bắt đầu phát hành những gói vay trực tuyến đến các khách hàng của mình bằng cách đăng ký vay thông qua internet banking/mobile banking.
Ngoài những lợi ích, Digital Lending cũng có một số hạn chế như lãi suất cao hơn so với tín dụng truyền thống bởi đây thực chất là cho vay tín chấp, không cần tài sản đảm bảo nên phía đơn vị cho vay sẽ phải chịu rủi ro lớn hơn. Bên cạnh đó, người đi vay cũng phải đương đầu với sự thiếu minh bạch từ những tổ chức cho vay không uy tín. Do đó, mặc dù đây là sản phẩm tín dụng rất tiện lợi nhưng người vay cũng cần phải có sự tỉnh táo, lựa chọn đơn vị uy tín cung cấp khoản vay online cho mình cũng như phải nắm rõ các điều khoản hợp đồng trước khi ký kết.
Cho vay kỹ thuật số hoạt động như thế nào?
Quy trình đăng ký cho vay kỹ thuật số rất đơn giản và có thể được hoàn thành trực tuyến chỉ sau vài cú nhấp chuột. Sau khi người vay đã gửi thông tin cá nhân và các tài liệu cần thiết, đơn xin vay sẽ được xử lý và phê duyệt trong vòng vài giờ đến vài ngày. Sau khi được phê duyệt, số tiền vay sẽ được chuyển trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của người vay.
Một trong những lợi thế chính của cho vay kỹ thuật số là các công ty fintech có thể sử dụng dữ liệu thời gian thực để bảo lãnh các khoản vay một cách nhanh chóng và hiệu quả. Bằng cách phân tích dữ liệu thanh toán kỹ thuật số, các công ty này có thể cung cấp các sản phẩm thanh toán dựa trên tín dụng như các sản phẩm Mua ngay trả tiền sau (BNPL) đang nhanh chóng thay thế cách giao dịch truyền thống.
Digital Lending đơn giản hóa mọi thủ tục nhờ công nghệ hiện đại
Bằng cách sử dụng dữ liệu tài chính và giao dịch của khách hàng để bảo lãnh các khoản vay theo cách tiếp cận dựa trên API, các công ty fintech có thể giảm đáng kể thời gian cần thiết để có được khoản vay.
Với công nghệ AI, Bigdata, eKYC… các công ty tài chính có thể xác minh thông tin khách hàng, đối chiếu với dữ liệu khai báo, hình ảnh trong không gian thực và dữ liệu, lịch sử tín dụng được lưu trên hệ thống CIC, hệ thống tín dụng của ngân hàng… từ đó sẽ đưa ra quyết định phê duyệt khoản vay, hạn mức cho vay chỉ trong vài phút.
Những thách thức đối với Digital Lending
Mặc dù Digital Lending đem lại trải nghiệm tốt nhất cho khách hàng, thế nhưng đây lại là thách thức đối với những đơn vị cung cấp các khoản vay online siêu tốc.
Đầu tiên là thách thức về công nghệ. Để đảm bảo khách hàng có trải nghiệm tốt nhất, các đơn vị cho vay nâng cao sức cạnh tranh bằng cách rút ngắn thời gian duyệt vay và giải ngân vốn trong khi vẫn phải đảm bảo loại trừ mọi sự gian lận cố ý, giảm thiểu rủi ro.
Rất dễ để nhận thấy để vay online, khách hàng chỉ mất từ 5 đến 10 phút đăng ký và làm thủ tục, bao gồm: Chụp ảnh CMND/CCCD hoặc hộ chiếu và tải lên app/website, sau đó quay video/chụp ảnh selfie ngay trong thời gian thực để xác thực.
Với cách đăng ký đơn giản như vậy, các đơn vị cho vay sẽ phải đối mặt với những người cố ý gian lận để vay tiền bằng cách chụp ảnh giấy tờ tùy thân của người khác để đăng ký, sử dụng thông tin của người khác…
Công ty cung cấp khoản vay kỹ thuật số phải áp dụng công nghệ mới nhất
Rõ ràng thách thức lớn nhất chính là công nghệ. Để Digital Lending phát triển, đòi hỏi công nghệ ngày càng hoàn thiện hơn, loại bỏ hoàn toàn mọi gian lận, rủi ro.
Giải đáp thắc mắc về Digital Lending
Ai có thể sử dụng dịch vụ cho vay kỹ thuật số?
Mọi cá nhân có thu nhập đều đặn và điểm tín dụng tốt đều có thể sử dụng dịch vụ cho vay kỹ thuật số để giải quyết khó khăn tài chính một cách nhanh chóng. Người vay cần có giấy tờ cá nhân hợp lệ để đăng ký.
Những rủi ro liên quan đến cho vay kỹ thuật số là gì?
Cho vay kỹ thuật số là một cách thuận tiện để tiếp cận các khoản vay, nhưng có một số mối nguy hiểm tiềm ẩn liên quan đến nó. Một trong những rủi ro lớn là khả năng gian lận cho vay. Điều quan trọng là người đi vay phải thận trọng khi đăng ký khoản vay trực tuyến và xác minh rằng người cho vay mà họ đang giao dịch có đáng tin cậy hay không. Ngoài ra, những người có lịch sử tín dụng kém có thể phải đối mặt với những thách thức như lãi suất cao hơn hoặc thậm chí không có khả năng đảm bảo khoản vay.
Những giấy tờ, thủ tục nào cần thiết để cho vay kỹ thuật số?
Các tài liệu cần thiết cho việc cho vay kỹ thuật số có thể khác nhau tùy thuộc vào đơn vị cho vay nhưng cơ bản nhất là giấy tờ tùy thân (CMND/CCCD/Hộ chiếu), bằng chứng chứng minh thu nhập (bảng sao kê ngân hàng hoặc bảng lương), hộ khẩu hoặc KT3, giấy tạm trú hoặc có thể dùng hóa đơn điện nước, internet… Ngoài ra còn có các giấy tờ khác tùy theo quy định của khoản vay.
Hồ sơ đăng ký vay Digital Lending hầu hết đều rất đơn giản
Làm thế nào để so sánh và lựa chọn Digital Lending tốt nhất?
Khi khám phá các lựa chọn đơn vị cho vay kỹ thuật số, người vay nên đánh giá nhiều yếu tố, bao gồm lãi suất, thời hạn trả nợ, phí xử lý và các phương án trả nợ. Ngoài những yếu tố này, điều quan trọng là phải đánh giá độ tin cậy và uy tín của người cho vay và xem xét kỹ lưỡng các điều khoản và điều kiện của hợp đồng vay trước khi hoàn tất khoản vay.
Vay tiền Digital Lending có an toàn không?
Phần lớn các nền tảng cho vay kỹ thuật số uy tín đều cam kết bảo mật thông tin và dữ liệu tài chính cá nhân của khách hàng theo đúng quy định. Thế nhưng nếu người vay lựa chọn đơn vị không uy tín hay “tín dụng đen” thường sẽ phải đối mặt với việc bị khai thác, bị lộ những thông tin nhạy cảm và bị bên cho vay dùng để uy hiếp khi đòi nợ hoặc bán cho bên thứ 3.
Tôi có thể hoàn trả sớm khoản vay kỹ thuật số của mình không?
Phần lớn các nhà cung cấp dịch vụ cho vay kỹ thuật số cho phép trả nợ sớm nhưng người vay sẽ phải trả một khoản phí cho việc tất toán khoản vay trước hạn hay còn gọi là phí phạt trả nợ trước hạn. Khoản phí này được ghi rõ trong hợp đồng, tại điều khoản về trả nợ. Nếu sau khi tính toán, khoản phí phạt thấp hơn số tiền lãi mà bạn phải đóng nếu trả nợ đúng hạn thì việc thanh toán khoản vay trước hạn sẽ giúp bạn tiết kiệm tài chính đáng kể.
Tôi có thể đăng ký khoản vay kỹ thuật số với điểm tín dụng thấp không?
Hầu hết các đơn vị cho vay trực tuyến đều duyệt vay dựa trên điểm tín dụng và lịch sử tín dụng, lịch sử trả nợ của khách hàng. Đối với những khách hàng có điểm tín dụng quá thấp hoặc đang mang nợ xấu, phần lớn sẽ không được duyệt vay. Bạn cần trả các khoản nợ đúng hạn để cải thiện dần điểm tín dụng của mình thì mới tiếp cận dịch vụ được.
Nếu điểm CIC của bạn dưới 430, bạn gần như không thể vay theo cách này. Đối với điểm tín dụng giao động từ 431 đến 569, bạn được đánh giá là rủi ro thấp, có khả năng trả nợ và đủ điều kiện được duyệt vay nhưng sẽ khó có ưu đãi. Nếu điểm tín dụng của bạn từ 570 trở lên, bạn là khách hàng tốt và được nhiều ngân hàng, đơn vị cho vay chào đón.
Từ thông tin Vclick chia sẻ, có thể thấy Digital Lending - cho vay kỹ thuật số đã, đang và sẽ là xu hướng tín dụng hướng đến cá nhân. Để có một khoản vay an toàn, người vay cần lựa chọn đơn vị uy tín cũng như biết cách so sánh các khoản vay, nắm rõ các điều khoản của hợp đồng trước khi ký kết.
02437554190