Nội dung
Quỹ tín dụng nhân dân là một trong các tổ chức tín dụng được Nhà nước công nhận và cho phép hoạt động. Quỹ được thành lập nhằm cho vay đối với các thành viên tham gia với mục đích cải thiện cuộc sống. Để vay tiền quỹ tín dụng nhân dân cần tuân thủ những điều kiện và thủ tục đặc biệt.
Quỹ tín dụng nhân dân là gì?
Theo Luật Các tổ chức tín dụng 2010, tại khoản 6 Điều 4, quỹ tín dụng nhân dân là một tổ chức tín dụng được thành lập tự nguyện bởi các pháp nhân, cá nhân và hộ gia đình, dưới hình thức hợp tác xã để thực hiện một số hoạt động ngân hàng, mục đích chính là tương trợ nhau, hỗ trợ thành viên phát triển sản xuất, kinh doanh và nâng cao đời sống.
Hoạt động của quỹ phải tuân theo quy định của Luật Các tổ chức tín dụng và Luật hợp tác xã. Bên cạnh đó, theo Điều 76 Luật Các tổ chức tín dụng, vốn điều lệ của quỹ là tổng số vốn do các thành viên đóng góp và được ghi vào điều lệ. Quỹ được kiểm soát bởi đoàn thể, bao gồm cả thành viên vay vốn và gửi tiết kiệm đồng thời là người sở hữu tổ chức đó.
Quỹ tín dụng nhân dân được lập ra để các thành viên tương trợ nhau
Quỹ tín dụng nhân dân hoạt động dưới sự chỉ đạo, giám sát của ngân hàng Nhà nước, theo nguyên tắc tự bù đắp chi phí để thực hiện một số hoạt động ngân hàng trong phạm vi các thành viên.
Hiện nay, toàn quốc có 1.179 quỹ tín dụng nhân dân đang hoạt động trên 57 tỉnh, thành phố. Địa bàn hoạt động của quỹ chỉ trong phạm vi hẹp (một xã, phường hay liên xã, liên phường tiếp giáp với trụ sở chính của quỹ).
Quỹ chỉ cho vay đối với thành viên tham gia quỹ. Đối với cá nhân, tổ chức không phải là thành viên khi cho vay phải đảm bảo theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.
Quỹ tín dụng nhân dân chỉ được cho vay có bảo đảm, cho vay với điều kiện ưu đãi về lãi suất, trình tự, hồ sơ, thủ tục xét duyệt cho vay, có biện pháp bảo đảm nghĩa vụ nợ cũng như biện pháp xử lý và thu hồi nợ đúng với quy định của pháp luật về hoạt động cho vay, quản lý tiền vay.
Quỹ tín dụng nhân dân hoạt động theo chỉ đạo và giám sát của ngân hàng Nhà nước
Điều kiện vay tiền tại quỹ tín dụng nhân dân
Hoạt động cho vay của quỹ tín dụng nhân dân được Ngân hàng nhà nước quy định tại Thông tư số 39/2016/TT-NHNN. Theo Điều 7 Thông tư 39, khách hàng có thể vay tiền tại quỹ tín dụng nhân dân khi có đủ các điều kiện sau:
- Khách hàng là cá nhân từ đủ 18 tuổi trở lên, có đầy đủ năng lực hành vi dân sự, là pháp nhân có năng lực pháp luật dân sự theo quy định của pháp luật.
- Khách hàng có nhu cầu vay vốn sản xuất, kinh doanh hoặc dùng cho các mục đích hợp pháp.
- Khách hàng có phương án sử dụng vốn vay khả thi.
- Khách hàng có nguồn thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng tài chính để trả nợ.
- Khách hàng được quỹ tín dụng đánh giá là có tình hình tài chính minh bạch và lành mạnh.
Tuy nhiên, để được vay vốn tại quỹ tín dụng nhân dân, bạn cần trở thành thành viên của quỹ. Điều kiện để trở thành thành viên của quỹ như sau:
Đối với cá nhân
Công dân Việt Nam từ đủ 18 tuổi, có năng lực hành vi dân sự đầy đủ, và có hộ khẩu thường trú trên địa bàn hoạt động của quỹ.
Bạn cần làm thành viên của quỹ tín dụng nhân dân để được tương trợ cho vay
Cán bộ, công chức đang làm việc tại các cơ quan có trụ sở trên địa bàn hoạt động của quỹ, trừ những cán bộ, công chức đang nắm giữ các chức danh Chủ tịch và thành viên Hội đồng quản trị; thuộc Ban kiểm soát; Giám đốc, Phó giám đốc; Kế toán trưởng…
Cá nhân tham gia quỹ không thuộc các đối tượng sau đây:
- Đang bị truy cứu trách nhiệm hình sự, đang chấp hành bản án, người đã bị kết án tội phạm nghiêm trọng trở lên mà chưa được xóa án tích
- Cán bộ, công chức làm việc trong những ngành, nghề có liên quan đến bí mật nhà nước.
- Quân nhân chuyên nghiệp trong các đơn vị lực lượng vũ trang nhân dân.
Đối với hộ gia đình
Phải có hộ khẩu thường trú trên địa bàn hoạt động của quỹ, các thành viên trong hộ có chung tài sản để phục vụ hoạt động sản xuất, kinh doanh dịch vụ của hộ gia đình;
Người đại diện của hộ gia đình phải được các thành viên trong hộ ủy quyền đại diện bằng văn bản theo quy định của pháp luật.
Đối với pháp nhân
Là pháp nhân đang hoạt động và có trụ sở chính đặt tại địa bàn quỹ đang hoạt động, trừ Quỹ xã hội, Quỹ từ thiện.
Người ký đơn đề nghị tham gia góp vốn vào quỹ tín dụng nhân dân phải là người đại diện theo pháp luật của pháp nhân đó hoặc ủy quyền cho cá nhân khác làm đại diện tham gia quỹ tín dụng nhân dân theo quy định của pháp luật có liên quan.
Thủ tục vay quỹ tín dụng nhân dân
Để làm thủ tục vay vốn quỹ tín dụng nhân dân, bạn cần chuẩn bị 1 bộ hồ sơ pháp lý bao gồm một số giấy tờ sau:
- Giấy đề nghị vay vốn (Theo mẫu có sẵn của quỹ)
- Giấy tờ chứng minh nhân thân: CMND / CCCD / hộ chiếu, sổ hộ khẩu / KT3, giấy đăng ký kết hôn hoặc xác nhận độc thân và bên bảo lãnh (nếu có).
- Tài liệu chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, xác nhận lương, giấy phép kinh doanh, hợp đồng cho thuê nhà, thuê xe… của người vay và người cùng trả nợ.
- Chứng từ sở hữu tài sản được dùng thế chấp cho khoản vay.
Hồ sơ và thủ tục vay quỹ tín dụng nhân dân
Về lãi suất vay tại quỹ
Theo quy định của pháp luật, tổ chức tín dụng và khách hàng có thể thỏa thuận về lãi suất cho vay ngắn hạn bằng đồng Việt Nam nhưng không vượt quá mức lãi suất cho vay tối đa là 5,5%/năm.
Lãi suất khoản vay nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho các hoạt động như: Phát triển nông nghiệp, nông thôn, kinh doanh hàng xuất khẩu, phục vụ kinh doanh của doanh nghiệp nhỏ và vừa, hỗ trợ phát triển ngành công nghiệp, phục vụ kinh doanh của các doanh nghiệp ứng dụng công nghệ cao…
Thông thường, các quỹ tín dụng nhân dân cơ sở sẽ đặt ra lãi suất tiền gửi tiết kiệm và lãi suất cho vay đối với khách hàng là thành viên và không phải là thành viên của quỹ theo các ký hạn linh hoạt.
Lãi suất vay do quỹ ấn định và tuân theo quy định của pháp luật
Trong nội dung thỏa thuận cho vay phải nêu rõ mức lãi suất (theo tỷ lệ %/năm), phương thức tính lãi theo dư nợ thực tế và thời gian duy trì dư nợ cho vay thực tế.
Về lãi suất quá hạn
Khi đến hạn thanh toán khoản vay mà khách hàng không trả hoặc trả không đầy đủ (bao gồm cả gốc và/hoặc lãi tiền vay) thì khách hàng phải trả lãi tiền vay như sau:
- Lãi trên nợ gốc theo lãi suất đã thỏa thuận tương ứng với thời hạn chậm trả.
- Lãi chậm trả theo thỏa thuận của tổ chức tín dụng và khách hàng nhưng không vượt quá 10%/năm tính trên số dư lãi chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả;
- Khi khoản nợ vay bị chuyển nợ quá hạn, khách hàng sẽ phải trả lãi trên dư nợ gốc bị quá hạn, lãi suất chậm trả không vượt quá 150% lãi suất cho vay.
Việc xây dựng và phát triển quỹ tín dụng nhân dân nhằm đáp ứng nhu cầu vốn phục vụ phát triển kinh tế xã hội ở khu vực nông nghiệp và nông thôn. Thông tin website vay tiền online Vclick chia sẻ chắc hẳn đã phần nào giúp bạn hiểu quỹ tín dụng là gì và cách vay tiền quỹ tín dụng nhân dân.
02437554190