Vay tiền online và mở thẻ tín dụng, hình thức nào có lợi hơn?

Nội dung

Vay tiền online hay mở thẻ tín dụng thì hình thức nào có lợi hơn cho bạn thì cần xem xét kỹ những ưu điểm và hạn chế của từng loại hình cấp tín dụng, đồng thời đối chiếu với hoàn cảnh của bản thân như mức chi tiêu, thu nhập… để có quyết định cuối cùng.

Vay tiền online là gì?

Vay tiền online đang là xu hướng trong xã hội hiện đại. Vay tiền online là hình thức vay tín chấp, mọi công đoạn từ tư vấn, thảo luận điều khoản hợp đồng, phê duyệt khoản vay cho đến ký hợp đồng vay đều được thực hiện trên không gian mạng.

Người vay và bên cho vay không cần gặp mặt. Việc thanh toán khoản vay cũng diễn ra theo hình thức trực tuyến, tức là khách hàng có thể trả góp gốc và tiền lãi hàng tháng vào số tài khoản đã định trước ghi trong hợp đồng hoặc thanh toán thông qua ví điện tử (Momo, Zalo Pay…)

Nên vay tiền online hay mở thẻ tín dụng là băn khoăn của nhiều người

Để vay tiền online, bạn có thể chọn nhiều sản phẩm như: Vay tiền bằng CMND/CCCD, vay bằng đăng ký xe (cà vẹt xe) ô tô hoặc xe máy, vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, vay bằng hóa đơn điện nước, vay theo bảng lương…

Nhìn chung, khi vay online, người vay sẽ không phải thế chấp tài sản để đảm bảo cho khoản vay, chỉ cần đạt đủ điều kiện của đơn vị cho vay là sẽ được duyệt.

Mở thẻ tín dụng là gì?

Mở thẻ tín dụng chính là đăng ký một chiếc thẻ tín dụng để chi tiêu. Hiện nay, nhiều ngân hàng, công ty tài chính đã cung cấp cho khách hàng các sản phẩm thẻ tín dụng vô cùng phong phú và hấp dẫn, phù hợp với nhu cầu sử dụng của nhiều đối tượng, tầng lớp, mức thu nhập.

Ví dụ: Thẻ ưu đãi hoàn tiền, thẻ ưu đãi các loại phí, thẻ ưu đãi khi mua sắm online…

Khi bạn đăng ký mở thẻ tín dụng, phía ngân hàng hoặc công ty tài chính sẽ yêu cầu bạn hoàn thiện hồ sơ bao gồm các loại giấy tờ chứng minh nhân thân, chứng minh thu nhập. Nếu giấy tờ hợp lệ, thu nhập đảm bảo mức tối thiểu theo quy định và có lịch sử tín dụng tốt, không nợ xấu tại bất cứ tổ chức nào thì bạn sẽ được cấp thẻ tín dụng (credit card) với một hạn mức có sẵn.

Mở thẻ tín dụng giúp bạn tận hưởng chi tiêu ưu đãi

Số tiền bạn vay từ thẻ tín dụng sẽ được miễn lãi từ 45 đến 55 ngày (số ngày miễn lãi được ghi rõ trong hợp đồng), hàng tháng, bạn sẽ nhận được sao kê định kỳ, nếu thanh toán tiền vay thẻ tín dụng đúng hạn, bạn hoàn toàn không phải trả tiền lãi, thậm chí có thể tăng điểm tín dụng trên hệ thống CIC. Ngược lại, nếu chi tiêu hết hạn mức, nợ thẻ tín dụng, trả nợ muộn… thì bạn sẽ phải chịu các loại lãi, phí phạt, bị trừ điểm tín dụng.

Vậy khi cần tiền thì nên vay online hay vay thẻ tín dụng? Vclick sẽ phân tích điểm giống và khác nhau giữa 2 hình thức vay này cũng như ưu điểm và hạn chế của từng loại để bạn dễ dàng chọn lựa:

Điểm giống và khác nhau giữa vay tiền online và mở thẻ tín dụng

Điểm giống nhau giữa vay online và mở thẻ

Cùng là hình thức vay tín chấp, không đòi hỏi người vay phải thế chấp tài sản, không cần người bảo lãnh.

Lãi suất của khoản vay thường cao hơn so với các gói vay có tài sản thế chấp.

Bạn sẽ phải chịu phí phạt, lãi phạt khá cao nếu trả nợ chậm.

Có thể đăng ký trực tiếp tại phòng giao dịch ngân hàng, trụ sở của công ty tài chính hoặc mở thẻ online qua website, app

Đều phải chứng minh khả năng thanh toán thông qua thu nhập.

Đều cần cá nhân phải có lịch sử tín dụng tích cực, không nợ xấu tại bất cứ ngân hàng, tổ chức tài chính nào.

Điểm khác biệt giữa vay thẻ tín dụng và vay tiền online

Hai hình thức vay này có những điểm khác biệt sau đây:

Ưu điểm và hạn chế của vay tiền online và mở thẻ tín dụng

Ưu điểm của vay tiền online là bạn sẽ có một khoản tiền cấp tốc để giải quyết khó khăn. Hiện nay, các đơn vị cho vay trực tuyến đang đưa ra những hạn mức cho vay online khá cao, có thể lên tới 80 triệu đồng. Do vậy, nếu bạn cần ngay một khoản tiền để giải quyết khó khăn đột xuất thì đây là hình thức thích hợp

Vay online thích hợp cho một mục đích cụ thể

Tuy nhiên, hình thức vay này cũng tồn tại nhược điểm là bạn cần phải tinh ý lựa chọn đúng đơn vị cho vay uy tín, đáng tin cậy để đảm bảo quyền lợi và sự an toàn khi vay tiền online. Những khách hàng của Vclick đã để lại đánh giá tích cực về việc được vay với hạn mức tốt cũng như lãi suất và cách tính lãi vay phù hợp với pháp luật đặt ra. Chính vì thế, khi vay online, bạn có thể đăng ký thông qua Vclick để được kết nối đến những công ty tài chính uy tín, hợp pháp.

Ưu điểm của việc mở thẻ tín dụng là bạn sẽ được cấp ngay một hạn mức để chi tiêu, mua sắm, sử dụng các dịch vụ, thanh toán quốc tế… kèm theo những ưu đãi từ các đối tác.

Nhược điểm: Phải ghi nhớ thanh toán đúng hạn, phải trả phí thường niên khá cao.

Kết luận

Qua những thông tin Vclick phân tích ở trên về ưu - nhược điểm của việc vay tiền online và mở thẻ tín dụng cũng như điểm giống và khác nhau giữa hai loại, có thể đưa ra nhận định chung như sau:
Nếu bạn chỉ cần một khoản tiền cấp tốc, phục vụ cho mục đích cụ thể thì việc vay tiền online sẽ phù hợp hơn.

Ngược lại, nếu bạn cần cấp một hạn mức để thuận tiện cho việc chi tiêu, ngoài ra mức chi tiêu của bạn tương đối cao khiến bạn có thể tận hưởng những ưu đãi từ các đối tác, phù hợp với quy định về miễn phí thường niên do ngân hàng đặt ra thì bạn nên mở một chiếc thẻ tín dụng để chi tiêu.

Thẻ tín dụng không được khuyến khích đối với những người chưa biết cách quản lý tài chính, quản lý chi tiêu hay có mức chi tiêu quá ít.

Hãy cân nhắc nhu cầu và điều kiện của bản thân trước khi đưa ra quyết định chọn một trong hai hình thức vay ở trên bạn nhé.