Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ là gì?

Nội dung

Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ là cách khá phổ biến và dễ áp dụng khi muốn vay vốn online. Vậy vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ là gì, thủ tục như thế nào và có ưu nhược điểm gì?

Vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ là gì?

Vay tiền bằng hợp đồng bảo hiểm đang rất được ưa chuộng vì thủ tục và hồ sơ đăng ký vay vô cùng đơn giản.

Vay tiền bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là hình thức vay vốn tín chấp (không cần thế chấp tài sản). Các ngân hàng hoặc đơn vị cho vay sẽ xét điều kiện vay vốn của khách hàng dựa vào loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đã mua có hiệu lực từ 1 năm trở lên. 

Vay tiền bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ khá phổ biến

Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ hiện được coi là gói sản phẩm tài chính tiện lợi hỗ trợ vay vốn cho người dùng. Chỉ cần cung cấp hợp đồng bảo hiểm nhân t họ được tạo lập hợp pháp, do bản thân người vay đứng tên là có thể dễ dàng được hỗ trợ vay tiền để phục vụ cho những khó khăn tài chính trước mắt.

Hiện nay, khá nhiều đơn vị chấp nhận hình thức vay tiền bằng bảo hiểm này như SHB Finance, Mcredit, Shinhan Finance và một số ngân hàng chính thống…

Điều kiện để khách hàng có thể tạo một khoản vay bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ khá đơn giản:

• Người vay là người Việt Nam, từ 20 tuổi đến 60 tuổi, có đủ trách nhiệm pháp lý.
• Người vay phải đứng tên trên hợp đồng bảo hiểm.
• Hợp đồng bảo hiểm phải có hiệu lực từ 1 năm trở lên tính từ thời điểm ký kế.
• Tiền bảo hiểm cần đóng tối thiểu 2 triệu/năm
• Khách hàng không có lịch sử nợ xấu tại CIC tại thời điểm đăng ký vay tiền.

Có thể nói những điều kiện này khá đơn giản, hầu như chỉ cần bạn thuộc độ tuổi quy định, có đầy đủ năng lực pháp lý và không dính nợ xấu là có thể đăng ký vay bằng bảo hiểm.

Ưu điểm vay qua bảo hiểm nhân thọ

Nếu bạn đang cần gấp một khoản tiền nhưng không muốn thế chấp tài sản như nhà, xe.. thì có thể dùng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đứng tên mình để vay vốn. Những lợi ích khi vay bằng hợp đồng bảo hiểm như sau:

Vay bằng hợp đồng bảo hiểm thuộc dạng vay tín chấp

• Không cần thế chấp tài sản hay điều kiện bảo lãnh nào. 
• Không cần chứng minh thu nhập hàng tháng bằng giấy tờ hoặc bảng lương.
• Hạn mức cho vay cao, có thể gấp 10 lần hoặc hơn so với số tiền đóng bảo hiểm hằng tháng. 
• Mặc dù thuộc loại vay tín chấp nhưng lãi suất cho vay lại ưu đãi hơn các khoản vay thông thường.
• Thời gian thẩm định hồ sơ vay vốn và giải ngân diễn ra nhanh chóng. 

Bên cạnh đó, khi chọn đơn vị cho vay tiền uy tín, bạn sẽ không mất phí dịch vụ làm hồ sơ vay, khách hàng có thể tất toán trước hạn hoặc trả nợ hàng tháng theo nhiều hình thức khác nhau.

Bên cạnh đó, hình thức vay vốn này cũng tồn tại một số hạn chế như:

• Bạn cần phải là người đứng tên trên hợp đồng bảo hiểm mới được vay vốn.
• Hạn mức cho vay không cụ thể mà phụ thuộc vào mức phí bảo hiểm bạn đóng hàng tháng.
• Những người có nợ xấu được ghi nhận trên hệ thống CIC sẽ không được hỗ trợ vay vốn.
• Lãi suất vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ do là vay tín chấp nên sẽ cao hơn so với hình thức vay thế chấp, có thể từ 1,66% trở lên tùy theo sự thẩm định từ đơn vị cho vay.
• Khách hàng cần cung cấp biên lai phí bảo hiểm đóng trong 6 tháng gần nhất. Nếu bị mất biên lai, hóa đơn thì bạn cần liên hệ công ty bảo hiểm, xin cấp lại để có căn cứ làm hồ sơ vay.

Lãi suất vay theo bảo hiểm nhân thọ cao hơn so với vay thế chấp

Vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Số tiền vay - Hạn mức tối đa

Hạn mức cho vay theo hợp đồng bảo hiểm tùy thuộc vào số tiền bạn đóng hàng tháng, tuy nhiên với mỗi đơn vị cho vay, hạn mức tối đa sẽ có sự khác biệt.

Ví dụ: Hạn mức từ Mcredit từ 10 triệu đến 70 triệu, vay tại Mirae Asset, hạn mức tối đa được cấp tới 100 triệu đồng, tại TP Fico thì mức vay tối đa là 100 triệu đồng.

Có thể nói số tiền được vay theo hợp đồng bảo hiểm là tương đối cao.

Hạn mức cho vay theo hợp đồng bảo hiểm có thể đến 100 triệu

Lãi suất cho vay theo hợp đồng bảo hiểm

Do đây là hình thức vay tín chấp nên mức lãi áp dụng sẽ cao hơn so với vay thế chấp. Lãi suất cho vay thường từ 1,66% trở lên, tuy nhiên, khách hàng cần liên hệ trực tiếp với đơn vị cho vay để biết chính xác mức lãi suất áp dụng cho mình.

Kế hoạch trả nợ khoản vay

Khoản vay cũng được thanh toán hàng tháng như một khoản vay thông thường, nghĩa là hàng tháng, người vay sẽ trả tiền lãi và 1 phần tiền gốc, số tiền trả nợ được quy định rõ trong hợp đồng bảo hiểm.

Phương thức trả nợ cũng được ghi trong hợp đồng tín dụng như: Trả qua số tài khoản nào, trả qua ví điện tử…

Nếu không trả được nợ thì sao?

Vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cũng tương tự như một hợp đồng tín dụng vay tín chấp thông thường, vì thế nếu bạn không trả được nợ, trả nợ chậm thì sẽ phải chịu phí phạt theo quy định trong hợp đồng.

Bên cạnh đó, nếu để nợ quá hạn trên 90 ngày, bạn sẽ bị ghi nhận nợ xấu trên hệ thống CIC và sẽ khó có thể được duyệt các khoản vay tiếp theo.

Hy vọng những thông tin Vclick chia sẻ có thể giúp bạn hiểu được về hình thức vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và những ưu nhược điểm của cách vay này.