Nội dung
Chọn thời hạn phù hợp cho khoản vay online hay còn gọi là chọn kỳ hạn trả nợ phù hợp là vô cùng quan trọng. Tuy nhiên, không phải ai cũng nắm được cách tính toán thời hạn khoản vay để không phải chịu quá nhiều tiền lãi đồng thời không bị áp lực nợ nần quá mức.
Vì sao cần chọn thời hạn khoản vay phù hợp?
Vay tiền online cũng tương tự như các hình thức vay tiền khác chính là việc bạn sẽ phải trả chi phí cho việc sử dụng tiền của tổ chức tín dụng. Chi phí đó là tiền lãi của khoản vay. Do đó, nếu bạn vay vốn trong thời gian càng dài thì số tiền lãi phải trả - tức chi phí cho khoản vay càng lớn.
Nếu bạn vay vốn kinh doanh, chi phí lãi vay quá lớn sẽ tác động trực tiếp khiến lợi nhuận giảm, thậm chí có thể thua lỗ và mất khả năng trả nợ.
Đối với cá nhân, việc phải trả tiền lãi trong thời gian dài sẽ ảnh hưởng đến tình hình tài chính.
Chọn thời gian vay online phù hợp vô cùng quan trọng
Do vậy, khi vay tiền online hay vay theo hình thức khác, bạn cần phải tính toán kỳ hạn vay phù hợp để vừa không phải trả quá nhiều tiền lãi nhưng cũng không bị áp lực nợ nần do phải trả quá gấp gáp.
Hiện nay, khi đăng ký vay online tại hầu hết các đơn vị tín dụng, khách hàng có thể chọn kỳ hạn trả nợ từ 3 tháng đến 3 năm - tức là vay ngắn hạn và trung hạn. Vậy nên vay online kỳ hạn ngắn hay dài thì tốt hơn? Đây là băn khoăn của rất nhiều người khi đăng ký vay tiền điện tử.
Những yếu tố tác động đến thời hạn trả nợ
Yếu tố quan trọng nhất quyết định thời hạn vay là thu nhập của người vay. Với khoản tiền cần vay cố định, thu nhập của bạn càng cao thì có thể vay với thời hạn ngắn, ngược lại, nếu thu nhập của bạn ở mức khiêm tốn thì nên kéo dài thời hạn trả nợ.
Yếu tố thứ hai là số tiền cần vay: Hầu hết các khoản vay lớn như vay mua nhà, xây sửa nhà, vay đầu tư cơ sở vật chất, mở rộng sản xuất - kinh doanh thường sẽ khá dài do khách hàng thường vay số tiền lớn.
Thời hạn trả nợ được quyết định bởi thu nhập và các khoản nợ phải trả
Ngược lại, với các khoản vay nhỏ lẻ, bạn chỉ nên vay ngắn hạn, cùng lắm là trung hạn và phải tìm cách hoàn thành khoản nợ càng sớm càng tốt.
Những rủi ro bất chợt trong cuộc sống cũng tác động đến thời gian trả nợ. Hãy lường trước mọi rủi ro và đảm bảo là mình có một khoản tiền dự phòng phù hợp để không phải quá lo lắng khi rủi ro bất ngờ kéo đến.
Cách chọn thời hạn vay online phù hợp và an toàn
Đầu tiên, bạn cần phải nắm được cách tính số tiền phải trả hàng tháng. Khi vay online, bạn sẽ trả góp một phần tiền gốc hàng tháng cùng với tiền lãi. Công thức cụ thể như sau:
- Tiền gốc phải trả hàng tháng = Tổng số tiền vay / số kỳ trả nợ
- Tiền lãi hàng tháng (theo dư nợ gốc) = [Lãi suất (%/năm) x Dư nợ gốc] / 12
- Tiền lãi hàng tháng (theo dư nợ giảm dần) = Lãi suất (%/tháng) x Dư nợ còn lại
Số tiền phải trả tính theo dư nợ gốc = A + B
Số tiền phải trả tính theo dư nợ giảm dần = A + C
Dựa vào công thức trên, bạn có thể tính toán được số tiền mình phải trả hàng tháng khi vay theo các thời hạn khác nhau. Trên thực tế, hầu như bất cứ trang web cho vay online nào cũng đều có sẵn công cụ tính toán giúp người vay dự trù số tiền phải trả hàng tháng.
Hướng dẫn tính thời gian trả nợ tối ưu khi vay online
Chỉ cần nhập số tiền bạn muốn vay và thời hạn cần vay, công cụ sẽ tính toán và ước lượng số tiền bạn cần trả hàng tháng bao gồm cả tiền gốc và lãi.
Tiếp đó, bạn cần tra soát lại toàn bộ thu nhập của mình, trừ đi các khoản chi hàng tháng, bao gồm:
- Khoản chi “cứng” như tiền nhà, điện, nước, internet, học phí, xăng xe, điện thoại, ăn uống, trả các khoản nợ hiện có…
- Khoản chi “mềm”: Ăn nhà hàng, đi đám hiếu hỉ, đi chơi cuối tuần, trích lập quỹ dự phòng…
Sau khi lấy toàn bộ thu nhập trừ đi các khoản phải chi chính là số tiền bạn có thể dành ra để trả cho khoản nợ sắp tới. Tuy nhiên, bạn không nên dành toàn bộ số tiền đó cho việc trả nợ, luôn phải có phương án cho những rủi ro có thể xảy ra và không tạo áp lực trả nợ quá cao lên bản thân.
Ví dụ: Bạn cần vay 80 triệu, trả góp trong 6 tháng, công cụ tính trả góp ước lượng mỗi tháng bạn sẽ phải thanh toán khoảng 7.334.000 đồng. Tuy nhiên, sau khi trừ các khoản phải chi, bạn chỉ còn dư lại 5 triệu, vậy hãy nên chọn vay 24 tháng với số tiền phải trả hàng tháng là 3.993.000 đồng. Số tiền dư từ thu nhập có thể dồn thêm vào quỹ dự phòng, nếu không may có biến cố cũng không ảnh hưởng đến kế hoạch trả nợ của bạn.
Việc trả nợ đúng hạn là vô cùng quan trọng bởi nó ảnh hưởng trực tiếp đến uy tín về tài chính của cá nhân. Chính vì thế, trước khi đăng ký một khoản vay online hay khoản vay bất kỳ, bạn cũng nên xem xét lại khả năng chi trả của bạn thân để chọn thời hạn vay phù hợp. Hy vọng thông tin Vclick chia sẻ có thể giúp bạn tìm được thời hạn vay phù hợp và trả nợ theo đúng kế hoạch.
02437554190