Vay cá nhân là gì? Các bước nhận một khoản vay cá nhân

Nội dung

Vay cá nhân là khoản vay có thể linh hoạt mục đích sử dụng, dùng để trang trải một số chi phí cá nhân. Các khoản vay cá nhân được thực hiện thông qua ngân hàng, tổ chức tín dụng và các nền tảng cho vay online. Thông thường, khoản vay cá nhân thông qua ngân hàng là khoản vay cần có tài sản đảm bảo, với tổ chức tín dụng hoặc nền tảng cho vay online sẽ là các khoản vay tín chấp không cần tài sản bảo đảm, không cần tài sản thế chấp.

Vay cá nhân là gì?

Vay cá nhân là khoản vay dùng tiền giải ngân sử dụng cho nhiều mục đích khách nhau của người đi vay. Thông thường mọi người đến ngân hàng, tổ chức tín dụng hoặc các nền tảng trực tuyến để vay cá nhân. Tiền đi vay giúp bạn có thể trả các khoản thanh toán: Mua sắm, trả các hóa đơn điện nước, tiền thuê nhà, học phí...

Khoản vay cá nhân thường được trả góp trong một khoảng thời gian nhất định, chẳng hạn như 1 năm đến 3 năm. Người vay phải trả lãi suất - là khoản tiền mà họ phải trả cho tổ chức tín dụng cho khoản vay. Lãi suất có thể thay đổi tùy thuộc vào điểm tín dụng của người vay, số tiền vay và thời gian trả nợ.

Vay cá nhân dùng tiền để sử dụng cho mọi mục đích trong cuộc sống

Các loại khoản vay cá nhân

Về mặt bản chất, vay cá nhân có thể chia làm 2 loại là khoản vay có tài sản đảm bảo (vay thế chấp) và khoản vay không tài sản đảm bảo (vay tín chấp)

Khoản vay cá nhân có tài sản đảm bảo

Các khoản vay cá nhân tại ngân hàng thường là loại có tài sản đảm bảo. Chẳng hạn như khoản vay bằng sổ tiết kiệm, sở hữu ô tô, sổ đỏ.... Ngân hàng coi tài sản thế chấp là điều kiện để vay và nếu bạn mất khả năng trả nợ, tài sản thế chấp sẽ bị tịch biên.

Khoản vay cá nhân không có tài sản đảm bảo

Hầu hết các khoản vay cá nhân đều không yêu cầu có thế chấp, có nghĩa là khoản vay không được đảm bảo bằng tài sản mà bên cho vay có thể lấy khi người vay mất khả năng trả nợ. Khoản vay cá nhân không yêu cầu tài sản đảm bảo thường được cấp dựa trên uy tín tín dụng của người vay. Ví dụ về khoản vay không có tài sản bảo đảm có thể là số tiền bạn vay để mua điện thoại. Các khoản vay không có tài sản bảo đảm thường đi kèm với lãi suất cao hơn để bù đắp rủi ro mà bên cho vay có thể gặp phải.

Cách nhận khoản vay cá nhân

Bước 1: So sánh khoản vay cá nhân, chọn địa chỉ vay uy tín

Có rất nhiều ngân hàng, tổ chức cho vay cung cấp các khoản vay cá nhân, vì vậy điều quan trọng là phải so sánh các khoản vay khác nhau để tìm khoản vay có lãi suất thấp nhất và các điều khoản tốt nhất. Bạn có thể sử dụng một công cụ so sánh khoản vay online hoặc nói chuyện với một chuyên gia tài chính để được giúp đỡ.

Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ vay

Khi bạn đã tìm thấy khoản vay mà bạn muốn, bạn sẽ cần chuẩn bị hồ sơ vay. Hồ sơ này sẽ bao gồm thông tin cá nhân của bạn, lịch sử tín dụng và thông tin về thu nhập và chi tiêu của bạn. Đối với các khoản vay yêu cầu tài sản thế chấp, bạn còn phải chuẩn bị giấy tờ chứng minh chủ sở hữu như: sổ đỏ, giấy tờ xe, sổ tiết kiệm...

Đăng ký vay cá nhân tại chi nhánh của tổ chức tín dụng

Bước 3: Nộp hồ sơ vay

Khi bạn đã chuẩn bị hồ sơ vay, bạn có thể nộp hồ sơ trực tuyến hoặc tới trực tiếp chi nhánh nơi bạn muốn vay.

Bước 4: Chờ đợi thẩm định và phê duyệt hồ sơ vay

Các tổ chức tín dụng cần thời gian để thẩm định và đánh giá hồ sơ của bạn và thông báo cho bạn biết liệu bạn đã được chấp thuận hay không.

Bước 5: Đàm phán và ký hợp đồng vay

Nếu bạn được chấp thuận cho khoản vay, bạn sẽ cần ký hợp đồng vay. Hợp đồng này sẽ nêu rõ các điều khoản của khoản vay, bao gồm lãi suất, thời hạn trả nợ và các khoản phí liên quan.

Bước 6: Nhận giải ngân

Sau khi bạn ký hợp đồng vay, bạn sẽ nhận được tiền vay về tài khoản, tiền mặt tùy theo nhu cầu. Bạn có thể sử dụng tiền này cho bất kỳ mục đích nào bạn muốn.

Lãi suất cho vay cá nhân

Lãi suất cho các khoản vay cá nhân được biểu thị bằng phần trăm trên số tiền gốc bạn vay. Lãi suất khoản vay cá nhân tính theo lãi suất theo năm, bao gồm mọi khoản phí và chi phí khác, nhưng không bao gồm các chi phí liên quan đến lãi kép hoặc ảnh hưởng của lạm phát. Hầu hết các khoản vay cá nhân thực sự sử dụng lãi suất định kỳ hàng tháng, được tính bằng cách chia lãi suất năm cho 12. Khi áp dụng cho tiền gốc, APR (hoặc lãi suất định kỳ) xác định số tiền bổ sung mà bạn sẽ phải trả trên dư nợ gốc và trả dần theo thời gian.

Yếu tố quyết định lãi suất cho khoản vay cá nhân

Có ba yếu tố quan trọng quyết định lãi suất cho khoản vay cá nhân, bao gồm:

Điểm tín dụng của người vay: Người vay có điểm tín dụng cao có xu hướng nhận được lãi suất tốt hơn vì họ có nguy cơ chậm trả nợ hoặc vỡ nợ thấp. Bên cho vay cũng có thể xem xét tình trạng việc làm và thu nhập của người đi vay vì những điều này ảnh hưởng đến khả năng trả nợ. Những người vay có thu nhập thấp hoặc có lịch sử tín dụng thấp có xu hướng nhận khoản vay cá nhân có lãi suất cao hơn và tỷ lệ duyệt khoản vay thấp hơn vì không có gì chắc chắn rằng họ có thể thanh toán đầy đủ.

Thời gian vay: Các khoản vay dài hạn thường mang lại lợi nhuận tốt hơn so với các khoản vay ngắn hạn vì khoản nợ có nhiều thời gian hơn để tích lũy lãi. Khoản vay cá nhân sẽ có lãi suất thấp hơn cho các khoản vay dài hạn. Các cá nhân muốn tất toán khoản vay trước hạn sẽ phải đóng phí phạt.

Khoản vay thế chấp và tín chấp: Các khoản vay thế chấp sẽ có lãi suất thấp hơn các khoản vay tín chấp

Địa chỉ vay cá nhân uy tín

Nơi đầu tiên để tìm kiếm các khoản vay cá nhân có thể là ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng được Ngân hàng nhà nước cấp phép. Nhân viên ngân hàng cá nhân của bạn có thể tư vấn cho bạn về những loại khoản vay cá nhân nào có thể có sẵn và các lựa chọn vay mà bạn có nhiều khả năng hội đủ điều kiện nhất. Các khoản vay cá nhân cũng có thể được tìm thấy trên internet, nơi các công ty Fintech phát triển nền tảng vay online. Hiện nay có rất nhiều nhà cung cấp các khoản vay cá nhân trực tuyến.

Bạn có thể đăng ký vay, nhận phê duyệt trong vài phút và tiền được chuyển khoản về tài khoản ngân hàng ngay sau đó. Khi so sánh các khoản vay cá nhân online hoặc đăng ký tại chi nhanh, hãy chú ý đến các chi tiết. Cụ thể, những yếu tố sau quyết định đâu là địa chỉ vay cá nhân uy tín:

Lãi suất

Phí

Điều khoản hoàn trả

Hạn mức

Yêu cầu tài sản thế chấp

Với sự phát triển mạnh mẽ của các đơn vị cung cấp khoản vay cá nhân hiện nay mang lại những ưu đãi phù hợp với nhu cầu tài chính của bạn. Tuy nhiên, bạn rất dễ bị phân vân bởi các lựa chọn vay tiền online, điều này có thể khiến bạn vô tình bỏ lỡ những địa chỉ cho vay có mức lãi suất và điều khoản cho vay tốt. Vì lý do này, bạn hãy nghiên cứu và so sánh cẩn thận những đơn vị cho vay và sản phẩm cho vay khác nhau. Bằng cách dành thời gian để tìm khoản vay tốt nhất có thể, bạn có thể giữ khoản thanh toán hàng tháng của mình ở mức thấp đồng thời giảm rủi ro vỡ nợ.

Vclick là website đăng ký vay tiền online chuyển khoản ngay trong ngày rất uy tín trên thị trường. Vclick thuộc sự quản lý của Công Ty Cổ Phần Đầu Tư Vega Fintech – VegaFintech là công ty dẫn đầu về ứng dụng nền tảng Digital Lending cho các khoản vay cá nhân. Cung cấp dữ liệu giúp rút ngắn thời gian thẩm định, yêu cầu hồ sơ tối thiểu lên đang được nhiều khách hàng tin tưởng sử dụng. Tại Vclick, bạn có thể vay tiền từ những công ty tài chính hàng đầu như: Lotte Finance, SHBFinance, Mcredit... Với lãi suất vay ưu đãi và đặc biệt không thu phí. Bạn sẽ dễ dàng nhận tiền để chi tiêu với mọi mục đích của mình.