Thẻ vay là gì? So sánh thẻ vay và thẻ tín dụng

Nội dung

Thẻ vay giúp việc vay tiền trở nên dễ dàng thuận tiện hơn, đặc biệt với nông dân, công nhân và sinh viên đang có nhu cầu tiêu dùng hay nâng cao chất lượng cuộc sống. Nếu bạn là một người đang phân vân có nên sở hữu ngay một chiếc thẻ vay hay không? Thì hãy cùng tìm hiểu những tính năng tiện lợi của chiếc thẻ này qua bài viết dưới đây để cho bạn những thông tin để đưa ra quyết định.

Thẻ vay là gì?

Thẻ vay là một loại thẻ tín dụng có phạm vi sử dụng trong nước, cũng là thẻ chi tiêu trước - trả tiền sau, trong đó, người sở hữu sẽ được chi tiêu trong một hạn mức tiền nhất định trong thẻ, cuối kỳ, bạn phải trả cho công ty số tiền gốc đã sử dụng kèm theo mức lãi suất tương ứng.

Thẻ vay giống như một thẻ ATM thông thường nên bạn có thể rút tiền từ thẻ tại các cây ATM và số tiền không được vượt quá số tiền mà ngân hàng, tổ chức tài chính cho bạn vay.

Điều kiện cần để mở thẻ vay

Điều kiện để mở thẻ vay khá cơ bản, hầu hết mọi người có thể đáp ứng được, đó là:

Là công dân quốc tịch Việt Nam, đủ tuổi để chịu trách nhiệm hành vi dân sự, thông thường sẽ từ 18 tuổi trở lên đến 60 tuổi;

Có nguồn thu nhập ổn định, từ 3.5 triệu đồng/tháng trở lên.

Không có nợ xấu

Ưu điểm của thẻ vay

- Điều kiện mở thẻ đơn giản;

- Hạn mức rút tiền cao, có nhiều ngân hàng và tổ chức tài chính cho phép khách hàng rút tiền mặt lên đến 100% hạn mức thẻ;

- Miễn phí rút tiền mặt tại tất cả các cây ATM trong hệ thống ngân hàng phát hành thẻ vay, nếu như khác ngân hàng thì có thể trả một khoản phí ATM nhỏ;

- Miễn lãi trong vòng 45 ngày;

- Lãi suất áp dụng cho thẻ vay cũng tương đối hấp dẫn.

- Mục đích sử dụng tiền vay linh hoạt

- Hạn mức lên tới 100 triệu

Nhược điểm thẻ vay

- Chỉ có thể sử dụng thanh toán, rút tiền sử dụng trong phạm vi nội địa. Nếu muốn mua sắm online thông qua các trang web nước ngoài thì không thể được, kể cả ra nước ngoài cũng không thể sử dụng thẻ vay này được;

- Tiền vay không thể chuyển khoản;

- Không có nhiều ưu đãi như thẻ tín dụng quốc tế.

Các bước mở thẻ vay

Bước 1: điền đầy đủ thông tin được yêu cầu vào giấy đề nghị phát hành thẻ vay, mẫu này sẽ do ngân hàng phát hành thẻ hoặc tổ chức tín dụng đưa ra.

Đối với một số ngân hàng và đơn vị cho vay có áp dụng công nghệ hiện đại thì người vay có thể đăng nhập trên website hoặc app (ứng dụng) mà họ cung cấp để thực hiện việc mở thẻ vay online ngay trên thiết bị di động thông minh của mình.

Bước 2: chuẩn bị các giấy tờ cần thiết, bắt buộc có giấy tờ tuỳ thân còn hiệu lực sử dụng, các giấy tờ khác theo yêu cầu của bên cho vay, chẳng hạn như chứng minh thu nhập bằng bảng lương…

Bước 3: đọc rõ các điều kiện và điều khoản sử dụng thẻ vay sau đó ký tên chấp thuận. Hãy chắc chắn mình đã đọc kỹ những lưu ý và hướng dẫn sử dụng thẻ vay.

Bước 4: nộp hồ sơ mở thẻ vay cho ngân hàng và tổ chức tín dụng, chờ xét duyệt.

Thẻ vay sẽ được chuyển về địa chỉ mà bạn đăng ký nhận thẻ hoặc bạn sẽ tới địa điểm của đơn vị cho vay để nhận lại thẻ.

Lãi suất của thẻ vay

Lãi suất của thẻ vay có thể thay đổi, phụ thuộc vào các yếu tố như điểm tín dụng cá nhân, loại thẻ vay, kỳ hạn vay, điều khoản và điều kiện khác của ngân hàng đối với từng đối tượng khách hàng. Nhưng thường thì lãi suất của thẻ vay sẽ dao động từ 13%/năm trở lên. Nếu tính theo tháng thì lãi suất thẻ vay dao động từ 1% - 4%/tháng.

Hướng dẫn sử dụng thẻ vay

Thẻ vay thích hợp với những người có nhu cầu cấp bách về tiền mặt, chỉ có nhu cầu sử dụng tiền trong nước, có thể vay tiền mặt và rút tiền mặt nhanh chóng ở bất cứ cây ATM nào, đồng thời, thủ tục mở thẻ không phức tạp, không cần chứng minh tài chính, mà vẫn có thể tiếp cận được với nguồn vốn chính thống.

Để sử dụng thẻ vay hiệu quả, bạn hãy lưu ý một số điều như sau:

• Thanh toán đúng hạn: Luôn đảm bảo thanh toán khoản vay đúng hạn, tránh phí phạt trễ hạn, tăng thêm lãi suất và tích lũy nợ.
• Hạn chế rút tiền mặt tại các cây ATM khác ngân hàng để tránh phát sinh thêm phí rút tiền mặt.
• Hãy sử dụng thẻ vay như một công cụ tài chính, không phải nguồn tiền mặt, bởi vì sử dụng thẻ vay chắc chắn có lãi suất và tiền lãi suất này cũng khá cao, cách tốt nhất là nên tìm kiếm thêm nguồn thu nhập khác, không nên phụ thuộc quá nhiều thẻ vay, chỉ nên sử dụng thẻ vay khi thực sự cần thiết.
• Theo dõi các giao dịch và sao kê của thẻ vay hàng tháng để đảm bảo không có sự sai lệch nào về số tiền, cũng đề phòng các giao dịch lạ, giao dịch không xác định.
• Luôn luôn kiểm soát hạn mức tín dụng của mình, không nên sử dụng toàn bộ hạn mức của thẻ vay, tránh tích lũy nợ quá nhanh.
• Hình thức phát hành thẻ vay này rất dễ phát sinh ra “bẫy tín dụng đen”, vì vậy, nên chọn lựa thật kỹ lưỡng đơn vị cho vay uy tín, để không rơi vào những cái bẫy của các tổ chức bất chính.
• Hãy luôn bảo mật thông tin trên thẻ vay của mình vì có rất nhiều thủ đoạn ăn cắp thông tin thẻ. Không nên truy cập link lạ, nhập số thẻ, không cung cấp mã OTP cho người lạ…

Top 5 thẻ vay tốt nhất hiện nay

Cùng điểm qua 5 thẻ vay tốt nhất tại Việt Nam hiện nay, đang được nhiều người đặc biệt là nhân viên văn phòng, công nhân và sinh viên ưa dùng.

Thẻ vay Vietcredit

Lợi ích khi sử dụng thẻ vay Vietcredit

- Khách hàng sẽ được miễn phí lãi suất (lãi suất 0%) trong vòng 07 ngày kể từ ngày thẻ vay được kích hoạt;

- Thời gian thẩm định mở thẻ nhanh, chỉ trong vòng 30 phút là khách hàng đã được xét duyệt xong và giải ngân tiền vay trong khoảng 24h;

- Đăng ký vay bất cứ khi nào cần 24/7 kể cả đó có là ngày thứ Bảy, Chủ Nhật hay ngày nghỉ lễ, với thủ tục vay cực kỳ đơn giản và dành cho rất nhiều đối tượng khách hàng, từ sinh viên, nông dân, công nhân…;

- Khách hàng trả nợ trước hạn hoàn toàn không bị mất phí phạt trả nợ trước hạn;

- Tất cả các loại phí như phí phát hành thẻ, phí thường niên, phí sao kê, phí thông báo tin nhắn đều được miễn phí hoàn toàn trong suốt thời gian 03 năm sử dụng. Vietcredit gọi đây là chính sách không phí;

- Hạn mức tín dụng kéo dài suốt 36 tháng, khách hàng không cần phải làm quá nhiều hồ sơ vay vốn, chỉ cần làm 1 lần sau đó hồ sơ này sẽ được lưu trữ trong vòng 36 tháng (tương đương 03 năm);

- Có thể rút tiền mặt tại bất cứ cây ATM nào của bất cứ ngân hàng nào, chỉ cần ngân hàng đó có liên kết Napas.

- Lãi suất tiền vay chỉ tính dựa trên số tiền thực vay theo dư nợ gốc, bắt đầu tính từ ngày liền kề sau ngày khách hàng rút tiền, ứng với số ngày khách hàng đã sử dụng tiền vay

- Không cố định ngày thanh toán khoản vay, khách hàng có thể lựa chọn ngày tất toán khoản vay từ ngày 2 - ngày 28 của tháng.

- Lãi suất của thẻ vay Vietcredit dao động trong khoảng 1.5% - 4.75%/tháng (ứng với 18% - 57%/năm)

Thẻ vay Lộc Việt (Agribank)

Lợi ích khi sử dụng thẻ vay Lộc Việt

- Miễn phí phát hành thẻ vay Lộc Việt, miễn phí phí thường niên năm đầu;

- Thấu chi của thẻ vay lên đến 50 triệu đồng, hạn mức tín dụng của thẻ tối đa lên đến 30 triệu đồng;

- Thời gian miễn phí lãi là 55 ngày, lãi quá hạn được tính sau 3 kỳ sao kê liên tiếp;

- Thanh toán khoản vay, nhận, đổi mã PIN điện tử ngay trên ứng dụng Mobile Banking của Agribank;

- Thẻ vay Lộc Việt có thể cho phép bạn trả góp một số món hàng hoặc dịch vụ với lãi suất thấp hoặc không lãi suất trong một khoản thời gian cụ thể;

- Thẻ vay được trang bị công nghệ không tiếp xúc “tap&go” cho phép người dùng thanh toán chỉ bằng một thao tác chạm nhẹ vào máy POS, đồng thời, thẻ vay Lộc Việt cũng tích hợp hai ứng dụng thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ trên cùng 1 con chụp thẻ đúng chuẩn VCCS, để bảo vệ bạn khỏi gian lận và mất mát thông tin cá nhân.

Thẻ vay Mcredit

Khách hàng có thể mở thẻ ảo ngay trên app của Mcredit và chi tiêu được ngay chỉ sau 4 giờ, thẻ cứng sẽ được chuyển về sau 48 giờ;

Thẻ vay Mcredit có thể thanh toán bằng máy POS, thanh toán trực tuyến, đồng thời rút tiền mặt tại tất cả các máy ATM trên toàn quốc trong hệ thống mạng lưới Napas.

Lãi suất của thẻ vay Mcredit khá cạnh tranh, phương thức trả lãi cũng giúp khách hàng giảm áp lực trả nợ, so với quy định thanh toán tối thiểu của các dòng thẻ khác, đem đến giải pháp tích cực cho những khách hàng có thu nhập trung bình - thấp (từ 3 triệu đồng) có thể tiếp cận được nguồn vốn tín dụng chính thống khi gặp vấn đề tài chính đột xuất.

Phí rút tiền của thẻ vay Mcredit thấp hơn nhiều so với dòng thẻ tín dụng khác, miễn phí phát hành thẻ, miễn phí phí thường niên năm đầu sử dụng.

Miễn lãi trong vòng 45 ngày, hạn mức tín dụng linh hoạt, lên đến 70 triệu đồng.

Thẻ vay Mcredit có cung cấp chương trình trả góp lãi suất 0%.

Thẻ vay Happy card (Nam Á Bank)

Với những khách hàng có tài sản đảm bảo, khi mở thẻ vay Happycard sẽ được ưu đãi như sau:

- Miễn phí phí thường niên trong năm đầu sử dụng;

- Hạn mức rút tiền mặt là 100% và hạn mức tín dụng có thể lên đến 1 tỷ đồng tuỳ từng điều kiện của khách hàng;

- Lãi suất chỉ từ 13.99%/năm tương đương 1.166%/tháng;

- Thẻ vay Happy card cũng được tích hợp nhiều ưu đãi giảm giá từ các đối tác của ngân hàng Nam Á.

- Thẻ vay được trang bị chip chuẩn VCCS và công nghệ thanh toán một chạm.

- Với những khách hàng không có tài sản đảm bảo thì vẫn có thẻ phát hành thẻ vay Happy card và được hưởng ưu đãi như sau:

- Phí thường niên sẽ được miễn phí trọn đời;

- Không tính phí rút tiền mặt tại các ATM và máy POS của ngân hàng Nam Á;

- Hạn mức tín dụng có thể lên đến 500 triệu đồng;

- Thẻ cũng được trang bị chip chuẩn VCCS và công nghệ thanh toán chỉ một chạm.

- Khách hàng có thể kiểm soát thẻ và quản lý chi tiêu ngay trên ứng dụng banking của ngân hàng và sao kê hàng tháng. Ngoài ra, ngân hàng cũng có dịch vụ trích nợ tự động, thanh toán khoản vay tại quầy giao dịch, tại ATM hoặc thông qua digital banking của ngân hàng Nam Á.

Thẻ vay Napas Standard Bản Việt

Phát hành thẻ vay Napas Standard Bản Việt, khách hàng có thể được hưởng các ưu đãi như sau:

Miễn phí phát hành thẻ, phí thường niên, phí rút tiền mặt tại ATM của ngân hàng Bản Việt và các ngân hàng khác trên lãnh thổ Việt Nam, tra cứu số dư tại ATM miễn phí;

Miễn phí lãi lên đến 55 ngày, hạn mức tín dụng của thẻ vay Napas Standard là từ 10 triệu đồng trở lên;

Thanh toán hàng hoá và dịch vụ tại nhiều cửa hàng trên toàn quốc và các website trực tuyến đều được;

Thẻ vay Napas Standard cũng có ưu đãi trả góp lãi suất 0% tại một số điểm mua hàng, hưởng ưu đãi lãi suất lên đến 30% trong nhiều lĩnh vực như ăn uống, mua sắm, du lịch, giải trí….

Đồng thời, khách hàng hoàn toàn có thể vay trả góp lên đến 100% hạn mức tín dụng của thẻ vay.

So sánh thẻ vay và thẻ tín dụng

Như vậy, trên đây, Vclick đã cung cấp cho các bạn thông tin về thẻ vay nhanh, các điều kiện mở thẻ, thủ tục mở thẻ, các lợi ích khi mở thẻ và những thẻ vay uy tín trên thị trường Việt Nam. Lưu ý, thẻ vay cũng là một loại thẻ tín dụng, cho nên, bạn cần phải có cách sử dụng thẻ vay hợp lý để không rơi vào khủng hoảng nợ nần, hình thành lịch sử nợ xấu, ảnh hưởng đến việc vay vốn sau này.