Nội dung
Giãn nợ được xem là việc tăng thời hạn trả nợ so với thời hạn trả nợ dự kiến đã ký kết trong hợp đồng, mục đích nhằm hỗ trợ người vay vốn khi gặp những rắc rối chính đáng.
Giãn nợ là gì?
Không chỉ cá nhân mà ngay cả những tổ chức, quốc gia đều không thể tránh khỏi những lúc gặp khó khăn, trục trặc bất chợt khiến cho không thể thanh toán nợ đúng thời hạn đã cam kết. Lúc này, bên vay sẽ phải đề xuất xin giãn nợ, trình bày sự khó khăn một cách chính đáng và xin lui lại kế hoạch trả nợ.
Khái niệm giãn hạn nợ dùng để chỉ việc tăng thời gian trả nợ gốc và lãi suất vay vốn ngân hàng so với thời gian trả nợ dự kiến đã được quy định và ký kết trong hợp đồng, xuất phát từ các mục đích nào đó để hỗ trợ người vay vốn.
Giãn nợ là việc cơ cấu lại khoản vay phù hợp với khả năng trả nợ của khách
Ví dụ: Khi bạn đăng ký một khoản vay 500 triệu trong 10 năm và trả nợ đến năm thứ 7. Thế nhưng bạn đột ngột bị mất việc do dịch bệnh hoặc gặp thiên tai, cháy nhà, mất toàn bộ tài sản mà lại đến hạn trả nợ hàng tháng, lúc này bạn sẽ cần làm thủ tục xin giãn nợ với ngân hàng hoặc các công ty tín dụng.
Giãn nợ là việc tổ chức lại khoản nợ để cung cấp cho bên mắc nợ một biện pháp nghỉ ngơi. Ngoài hình thức giãn nợ, có các biện pháp khác như gia hạn nợ, khất nợ, xóa nợ…
Khi bên vay đề xuất giãn nợ, các chủ nợ chỉ có thể xem xét thực hiện giãn nợ hay gia hạn, xóa nợ tùy theo hậu quả không trả được nợ của bên mắc nợ. Việc xóa nợ có thể mở rộng cho bất kỳ bên mắc nợ nào từ cá nhân đến doanh nghiệp, thậm chí các thành phố và quốc gia.
Giãn nợ, gia hạn nợ, khất nợ có giống nhau không?
Về mục đích, giãn nợ và gia hạn nợ đều nhằm làm giảm nhẹ gánh nặng nợ nần cho người vay khi đang gặp khó khăn bất khả kháng. Tuy nhiên, xét về bản chất thì hai hoạt động này có sự khác biệt.
Hình thức gia hạn nợ là tăng thêm thời gian hoặc kỳ hạn vay vốn so với thời gian ban đầu đã ký kết do không đủ điều kiện trả nợ đúng hạn. Ví dụ: Khoản vay của bạn cần hoàn lại trong 1 năm, nhưng bạn bị trục trặc đột xuất nên phải xin gia hạn trả nợ sau vài tháng nữa.
Việc gia hạn nợ sẽ kéo dài thêm khoảng thời gian ngoài thời hạn đã thỏa thuận, được chủ nợ chấp thuận.
Tổ chức cho vay có quyền xem xét và quyết định gia hạn nợ
Gia hạn nợ là quyền của chủ nợ, khi người vay đề xuất gia hạn nợ,chủ nợ có quyền xem xét đồng ý hoặc không đồng ý nếu thấy lý do trả nợ chậm không thực sự xác đáng.
Ví dụ: Khi người vay xin gia hạn nợ, giãn nợ do thu nhập bị giảm do dịch bệnh, nhưng xét thấy thu nhập của người vay không giảm nhiều, việc trả nợ không ảnh hưởng nhiều đến cuộc sống thì tổ chức cho vay có thể từ chối.
Nếu khoản nợ được gia hạn thành công thì việc thực hiện nghĩa vụ của người có nghĩa vụ vẫn được xem là đúng hạn.
Nếu như chương trình giãn nợ có thể là hạ lãi suất, không thu phí hay không thu gốc hàng tháng theo cam kết thì gia hạn nợ là đặc quyền của người vay khi muốn sử dụng chúng nhằm cần thêm thời gian chuẩn bị tài chính để trả nợ.
Ai đủ điều kiện giãn nợ?
Theo quy định tại Điều 19 Thông tư 39/2016/TT-NHNN về cơ cấu lại thời hạn trả nợ, tổ chức tín dụng sẽ xem xét cơ cấu lại thời hạn trả nợ dựa trên đề nghị của khách hàng, khả năng tài chính của đơn vị tín dụng và khả năng trả nợ của khách hàng.
Đối tượng chứng minh được khó khăn khách quan có thể được giãn nợ
Các đối tượng được chấp nhận giãn nợ là:
- Người vay tiền bị thiệt hại về tài chính, tài sản do thiên tai, dịch bệnh mất mùa, do hỏa hoạn, chiens tranh, rủi ro chính trị… ảnh hưởng đến hoạt động sản xuất kinh doanh dẫn đến không trả được nợ theo kế hoạch.
- Người vay phá sản theo quy định của pháp luật
- Nhà nước thay đổi chính sách gây ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của khách hàng
- Người vay gặp rủi ro do nguyên nhân khách quan ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động sản xuất kinh doanh
Nếu ngân hàng, tổ chức tín dụng đánh giá là có khả năng trả đầy đủ nợ theo kỳ hạn được điều chỉnh thì xem xét điều chỉnh kỳ hạn trả nợ
Việc cơ cấu lại thời hạn trả nợ sẽ được thực hiện trước hoặc trong thời hạn 10 ngày kể từ ngày đến kỳ hạn, thời hạn trả nợ trong hợp đồng.
Thủ tục giãn nợ
Khi gặp khó khăn trong việc trả nợ, người vay cần đến chi nhánh ngân hàng nơi mình vay vốn để tìm hiểu điều kiện, đối tượng được giãn nợ, xem mình có thuộc đối tượng đó hay không do mỗi ngân hàng có những điều kiện riêng. Nếu thuộc đối tượng được giãn nợ thì tiến hành làm thủ tục.
Người vay làm đơn xin giãn nợ theo mẫu quy định của ngân hàng.
Người vay chứng minh mình gặp rủi ro khách quan, bất khả kháng liên quan đến điều kiện gia hạn.
Người vay có phương án, kế hoạch trả nợ đầy đủ trong thời gian được cơ cấu lại.
Nộp đơn kèm theo giấy tờ cá nhân và các giấy tờ liên quan, chứng minh tình trạng kinh tế khó khăn, rủi ro trong kinh doanh và hiện tại chưa có khả năng thanh toán nợ.
Một khoản nợ có thể được gia hạn nhiều lần nhưng tối đa không quá 1/3 thời hạn cho vay.
Liên hệ trực tiếp với tổ chức cho vay để được hướng dẫn thủ tục và hồ sơ giãn nợ
Nộp hồ sơ giãn nợ
Các bạn có thể tham khảo cách viết đơn xin giãn nợ, trình bày số nợ còn lại phải trả, lý do chậm trả và cam kết chịu trách nhiệm về tính trung thực, cam kết trả nợ trong thời hạn điều chỉnh.
Hầu như không có ngân hàng nào chủ động giảm lãi cho người vay ngay cả thời điểm khó khăn nhất là khi dịch Covid-19 diễn biến nghiêm trọng, cách ly nghiêm ngặt ở nhiều thành phố lớn. Lúc này, người vay phải tự tìm hiểu thủ tục và nộp hồ sơ xin giãn nợ cho ngân hàng để được xem xét giải quyết.
Tùy thuộc vào quy định về hồ sơ và trình tự thực hiện việc gia hạn nợ gốc và lãi ở mỗi ngân hàng có thể khác nhau, khách hàng có thể được yêu cầu cung cấp thêm một số loại giấy tờ khác, cán bộ ngân hàng hoặc nhân viên công ty tài chính sẽ hướng dẫn chi tiết.
Hy vọng những thông tin mà Vclick địa chỉ vay tiền online chuyển khoản ngay chia sẻ có thể giúp các bạn hiểu được những đối tượng được giãn nợ và thủ tục xin giãn nợ khi gặp khó khăn, không thể trả nợ đúng thời hạn cam kết trong hợp đồng.
02437554190